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1、资产配置与保险n稳健投资n避债避税n富贵传承1P31,32,36,40,42,44,45，47,62,632=收入储蓄支出理财目标购房还贷买车子女教育养老旅游银行股票保险3从1996年至2002年，我国连续8次下调银行利率现在利率是定期1年3.25%左右，活期存款利率0.35% 欧洲日本等多个发达国家银行都是短期存款”0利率“。银行时间活期存款年利率()定期存款年利率()1996年5月1日-0.98%-0.75%1996年8月23日 -1.5%-1.2%1997年10月23日-1.1%-1.5%1998年3月25日-0.16%-0.6%1998年7月1日-0.49%-1.12%1998年12月
2、7日-0.5%-0.5%1999年6月10日-1%-0.75%2002年2月21日-0.25%-0.5%4上证指数从2007年10月16日6124.04点到2008年10月28日1664.93点，仅用了一年多一点的时间，不仅指数跌去72.81%，沪深两市的市值（股票总的价钱）更是白白跌去了20万亿，股市风险之大，可谓惊人。中国股市创立至今近二十年，”七亏两平一赢“（即十个人中一个人是赚的，两个不赔不赚，七个是亏欠的）是普通股民生存状况的真实写照，风险之大可见一斑。股票5保险法规定保险公司不允许解散，投资安全。保险理财有保险合同规定的保底收益，收益稳定。万能账户三年以后相当于年利率5%活期储蓄账
3、户，安全性和稳定性高于股票和银行存款。保险6老有所养保险确保晚年人生安享无忧病有所医保险让百姓生病看得起，生活不打折爱有所继保险是让亲情、大爱得以延续的保证幼有所护保险为孩子的教育规划成长保驾护航壮有所倚保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业亲有所奉饮水思源父母恩，人寿保险养双亲残有所依意外、疾病致身残，保险保障我尊严钱有所积小钱变大钱，增值保障又安全产有所保最安全的保值方法就是购买保险财有所承积累一生财富，无憾惠泽亲人保险十大黄金价值71.保障功能：保险的主要功能是提供保障，是对于未来不确定风险的预防；保险是家庭风险管理最好的工具，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。保险就是汽车里的安全
4、带、飞机上的降落伞，飞机上没有降落伞您还敢坐飞机吗？2.储蓄功能：保险是一种安全、稳定的理财方式。国家法律规定保险公司不允许破产，保险合同中规定最低收益。3.理财功能：保险是资产配置中必不可少的部分。它可以帮助人们实现资产避险、资产转移、遗产筹划和维护资金链完整等多种理财功能。4.节税功能：我国个人所得税法第四条明文规定：保险赔款属于个人所得税免征范围。另外，我国若开征遗产税，人们也可以通过保险来实现遗产税的合理规避。5.投资功能：与一般金融产品相比，运用保险进行投资是资金运用较稳定、安全的方式。保险理财具有专家代为理财、单一账户终身使用等优点。6.传承功能：为下一代传承财富，避免财产纠纷。保
5、险6大功能8保险对个人的意义n健康保障n子女教育n养老规划n资产保全n风险规避9人寿保险对企业的功用n避免企业损失n提高福利n留住人才（温州动车事件第一起赔付案（温州动车事件第一起赔付案10万为合众人寿，该遇难者所在公司为其万为合众人寿，该遇难者所在公司为其员工投保团体意外险）员工投保团体意外险）10特性与资产配置n风险投资工具n资产保全工具n安排未来财富n遗产规划11对于您，主要是为您提供两个保障：安全与控制安全：贯穿一生的财富安全，年龄越大，这笔财富越确定。控制：即便在企业经营遭遇各种风险的情况下，都能掌控对这笔财富的所有权与使用权。以下的各种法规及保险合同中对于投保人权利的保障。12资产
6、保全 规避债务保险法第三十四条： 按照以身故为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。合同法第七十三条第一款： 人寿保险不属于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷困扰。 注释：此条最大程度上保证了被保险人对保险金的所有权及分配权，任何人无权参与。13保险法第四十二条： 被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照中华人民共和国继承法的规定履行给付保险金的义务； （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； （二）受益人先与被保险人死亡，没有其他受益人的； （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 受益人
7、与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 解释：遗产要参与债务分配，受益人平均分配，保险金则不参与债务分配，受益人及份额由被保险人指定。资产保全 规避债务14投资保险安全吗？保险法第八十九条： 经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险法第九十二条： 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。15投资的多渠道与资金的安全性保险法第一百
8、零六条： 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。 保险公司的资金运用限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法，由国务院保险监督管理机构依照前两款的规定制定。16【目前保险资金的主要投资渠道】保险公司作为资本市场举足轻重的机构投资者具有多元化投资渠道：1.金融同业拆借2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.17理赔相关规定保险法第二十三条： 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约
9、定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。18保险的贷款功能 保单有效期间，可通过保险合同向保险公司质押贷款，获得流动现金，保险利益不变。贷款期限为半年，还可申请循环贷。 贷款利率为同期中国人民银行六个月期贷款利率+0.5%？为上限。19 别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是为自己和家人购买了充足的人寿保险。 李嘉诚20
