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1、v货币银行学货币银行学2024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院2第一章第一章货币与货币制度货币与货币制度中国人民币ChinaRMB中国台湾-台币TWDTaiwandollar 中国香港-港币HongkongDollar 中国澳门-澳门币Patacaptk 欧元Euro 英国英镑 England Pound pand 美国美元U.S.Dollar 日本日元JapanYenjn 德国马克GermanyMark 法国法郎FranceFranc 俄罗斯卢布RussiaRoublerubl 蒙古图格里克MongoliaTugrikmulitrik 韩国元KRWSouthKoreaWon 朝鲜元 KP
2、W加拿大元CanadianDollar 澳大利亚元AustralianDollar 新加坡元SingaporeDollar sgp: 印度卢比INRIndianRupee 缅甸元BurmaKyatb:ma kit 印尼卢比(盾)Indonesianrupiah,induni:zjn rpi老挝基普LaoslazKipleiun越南盾VietnameseDong,vjetnmi:z d 泰铢THBThaiBahtbat 葡萄牙埃斯库多Portugal Escudo ptjul esk(j)ud 西班牙比塞塔SpanishPesetapset 爱尔兰镑IrelandPound 瑞士法郎SwissF
3、ranc 挪威克郎NorwayKrone 荷兰盾DutchGuildergld 奥地利先令AustrianSchillingl 冰岛克郎IcelandKronakrn 比利时法郎 Belgian Franc beldn 埃及镑EgyptianPound 巴基斯坦卢比 Pakistan Rupee瑞典克郎SwedenKrona 阿根廷比索ArgentinaPesopeso,:dnti:n 392024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院本章目录本章目录v第一节第一节 货币的起源与演变货币的起源与演变v第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能v第三节第三节 货币层次的划分货币层次的划分v第四
4、节第四节 货币制度货币制度402024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院本章学习目标本章学习目标v1了解货币的产生和发展；了解货币的产生和发展；v2掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重点掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重点掌握信用货币与存款货币的含义；掌握信用货币与存款货币的含义；v3正确理解货币的本质和职能，以及各种职能内正确理解货币的本质和职能，以及各种职能内在之间的联系；在之间的联系；v4理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；v5掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。史。412024/9/8甘
5、肃中医药大学经贸与管理学院第一节第一节 货币的起源与演变货币的起源与演变v一、货币的起源一、货币的起源v二、货币的定义二、货币的定义v三、货币形式的演变三、货币形式的演变422024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院一、货币的起源一、货币的起源v西方学者的观点西方学者的观点亚里士多德的货币国定论重商主义的货币金属论巴本的货币名目论亚当.斯密:货币的价值源于劳动凯恩斯的管理通货论v马克思的认识马克思的认识简单的偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币形式货币形式 432024/9/8二、货币定义二、货币定义v固定充当一般等价物的特固定充当一般等价物的特殊商品，即货币。殊商品，即货币。 卡尔
6、.马克思 v任何在商品和劳务的支付任何在商品和劳务的支付中或在偿还债务时被普遍中或在偿还债务时被普遍接受的东西。接受的东西。弗雷德里克.米什金442024/9/8通货、收入、财富都是货币吗？通货、收入、财富都是货币吗？v通货是货币的一种通货是货币的一种 “你身边有钱吗？你身边有钱吗？”v财富不仅包括货币财富不仅包括货币 “他很有钱。他很有钱。”v收入是动态的收入是动态的 “他挣多少钱？他挣多少钱？”452024/9/8三、货币形式的演变三、货币形式的演变实实物物货货币币信信用用货货币币电电子子货货币币代代用用货货币币金金属属货货币币462024/9/8标志是币材标志是币材v币材的更迭币材的更迭
7、v关键是支付制度关键是支付制度名实相符名实不符名实脱离实物货币金属货币代用货币信用货币472024/9/8“金银天然并非货币，而货币天然是金银金银天然并非货币，而货币天然是金银”v充当币材的条件充当币材的条件价值较高，易于标准化能分割易于保存，不易磨损、变质便于携带被广泛接受此外：技术条件、资源条件、交易规模、外来影响482024/9/8信用货币信用货币v使用货币符号等信用工具作为货币的一种表现形式；使用货币符号等信用工具作为货币的一种表现形式；v其本身价值远远低于所代表的货币价值；其本身价值远远低于所代表的货币价值；v所代表的货币价值可能发生贬值或升值。所代表的货币价值可能发生贬值或升值。早
8、期的商业票据、纸币、银行券当今的存款货币492024/9/8第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能v一、货币的本质理论一、货币的本质理论v二、货币的职能二、货币的职能502024/9/8一、货币的本质理论一、货币的本质理论v货币金属论货币金属论重商主义，金银唯一的财富马克思的货币本质学说是建立在货币金属论的基础上，货币是特殊的商品v货币名目论货币名目论价值符号，换取财富的票券凯恩斯的国家货币论是建立在货币名目论的基础上，观念上的货币，是计算单位关于货币的本质问题，西方经济学家一直存在两种针锋相对的学说512024/9/8二、货币的职能二、货币的职能v货币职能有多种概括货币职能有多种概括
9、价值尺度交易媒介价值贮藏支付手段522024/9/81.价值尺度价值尺度v特点：观念，足值特点：观念，足值只需要想象中的货币，不需要现实的货币，具有完全的排他性、独占性v作用：为各种商品和劳务定价作用：为各种商品和劳务定价统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交易成本，进一步促成会计核算价格背离价值532024/9/8价值尺度相关概念价值尺度相关概念v货币单位：以货币表示的价值计量单位。货币单位：以货币表示的价值计量单位。v价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表现。现。价格的倒数是货币购买力价格指数与货币购买力成反比货币购买力下降的幅度=（1 1/
10、物价指数）100% （注：“”为下降幅度；“”为上涨幅度）542024/9/82.交易媒介（流通手段）交易媒介（流通手段）v特点特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号现实的货币，可以是不足值的货币符号人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生v作用：两重性作用：两重性克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提高了经济效率，促进了专业化和社会劳动分工，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。 552024/9/8价值尺度和流通手段是货币的基本职能价值尺度和流通手段是货币的基本职能v只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。
11、但只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。但并非所有金融资产都是货币并非所有金融资产都是货币v金融资产还包括债券、股票等证券资产。金融资产还包括债券、股票等证券资产。562024/9/83.价值储藏价值储藏v货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能能形态变化：实物货币金属货币信用货币 方式变化：个人窖藏请人代管存入银行用途变化：单纯致富积累资本，提高消费572024/9/8货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗
12、？v货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富的持有形式的持有形式v流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性的资产。的资产。v其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动性不如货币。性不如货币。582024/9/84.支付手段支付手段v货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。v特点：特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补
13、足交换过程的独立环节。支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件v作用：作用：积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金集中与有效利用。消极的：加大供求失衡的可能性；出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。592024/9/8第三节第三节 货币层次的划分货币层次的划分v一、货币层次划分的依据与现实意义一、货币层次划分的依据与现实意义v二、西方主要国家货币层次划分的方法二、西方主要国家货币层次划分的方法v三、我国货币层次划分的方法三、我国货币层次划分的方法602024/9/8一、货币层次划分的依据与现实意义一、货币层次划分的依据与现实意义v1、目的：、目的：便于央行监测和货币政策
14、的操作v2、依据：、依据：金融资产的流动性，即货币性 流动性是指金融资产能够及时转变变为现现实购买力，而使持有者免遭损失的能力，即金融资产的变现能力。 它取决于买卖的便利性和买卖时的交易成本。612024/9/8二、西方国家对货币层次的划分二、西方国家对货币层次的划分 宏观理论宏观理论狭义货币狭义货币M1=C+D货币范畴实践经验实践经验广义货币广义货币M2M3L622024/9/8IMF关于货币层次的划分关于货币层次的划分M0现金M1M0商业银行活期存款（支票存款）M2M1准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具）632024/9/81.美国的方法美国的方法v1 = 流通中现金流
15、通中现金+ 旅行支票旅行支票 + 活期存款活期存款 +其他支票存款其他支票存款v= 1储蓄存款小额定期存款（万以下）零售货币市储蓄存款小额定期存款（万以下）零售货币市场共同基金隔夜回购协议隔夜欧洲美元调整项场共同基金隔夜回购协议隔夜欧洲美元调整项v= 大额定期存款机构持有的货币市场共同基金定期回大额定期存款机构持有的货币市场共同基金定期回购协议定期欧洲美元调整项购协议定期欧洲美元调整项v =其他短期流动资产其他短期流动资产642024/9/82.日本的方法日本的方法v 1 =现金现金+活期存款活期存款v2+CD =1+准货币准货币+可转让存单可转让存单v3+CD =2+CD+邮政、农协、渔协、
16、信用合作和劳邮政、农协、渔协、信用合作和劳动金库的存款以及货币信托和贷方信托存款。动金库的存款以及货币信托和贷方信托存款。v此外，此外，v广义流动性广义流动性 = “3+CD”加回购协议债券、金融债券、加回购协议债券、金融债券、国家债券、投资信托和外国债券。国家债券、投资信托和外国债券。652024/9/83.欧洲中央银行的方法欧洲中央银行的方法vM1 = 流通中现金流通中现金+隔夜存款隔夜存款vM2 = 1+期限为期限为2年以下的定期存款年以下的定期存款+通知通知 期限三个月以内的通知存款；期限三个月以内的通知存款；vM3 = M2+回购协议回购协议+货币市场基金货币市场基金（MMF）+货币
17、市场票据货币市场票据+期限两年以内的债券。期限两年以内的债券。662024/9/8三、我国货币层次划分三、我国货币层次划分v0 流通中现金流通中现金v1 0活期存款活期存款v2 1储蓄存款定期存款外币存款其它存款储蓄存款定期存款外币存款其它存款v3 2金融债券商业票据大额可转让定期存单金融债券商业票据大额可转让定期存单其中1为狭义货币；2为广义货币；2减1是准货币；2和3是根据金融工具的不断创新而调整的。 672024/9/8资料链接：货币层次划分的现实意义资料链接：货币层次划分的现实意义v流动性不同的货币，流通速度不同，其对商品的流动性不同的货币，流通速度不同，其对商品的购买力不同，进而对商
18、品市场和经济活动的影响购买力不同，进而对商品市场和经济活动的影响程度不同。程度不同。v对不同指标分析，可观察分析国民经济的变动情对不同指标分析，可观察分析国民经济的变动情况；可把握中央银行调控的重点，利于货币政策况；可把握中央银行调控的重点，利于货币政策执行。执行。682024/9/8资料链接：货币层次划分的现实意义资料链接：货币层次划分的现实意义vM1是全社会的现实购买力（狭义货币）是全社会的现实购买力（狭义货币）商品供应量必须和M1保持合适的比例关系vM2则包含了现实购买力和潜在购买力（广义货币）则包含了现实购买力和潜在购买力（广义货币）在正常情况下，M2对商品市场没有直接的影响；在通胀是
19、对市场的压力很大。v选择哪一个货币层次作为重点，标准是：选择哪一个货币层次作为重点，标准是：与经济活动联系的密切程度；易于央行直接控制。692024/9/8第四节第四节 货币制度货币制度 v一、货币制度概念一、货币制度概念v二、构成要素二、构成要素v三、货币制度的演变三、货币制度的演变v*我国的人民币制度我国的人民币制度 702024/9/8一、货币制度一、货币制度v货币制度，简称币制：货币制度，简称币制：国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。712024/9/8二、货币制度构成要素：二、货币制度构成要素：确定货币材料 规定货币单位货币的铸造、发行和流通程
20、序发行准备722024/9/8币材币材v币材货币制度的基础币材货币制度的基础银银本本位位制制金金银银复复本本位位制制金金本本位位制制信用货币信用货币（纸币（纸币）本位制本位制732024/9/8货币单位货币单位v货币单位货币单位名称和货币单位货币单位名称和“值值”自然单位：1朋10贝重量单位：1两24珠，1锱6珠，400文1贯（明）10两（明）1镑12盎司失去原义的重量单位：元（银元为银七钱三）；角（银角、小银元，对应于大洋，亦称毫洋，广东人叫白话为毛）；分（始自吕后，五分钱）；老英镑240便士20先令，新英镑100便士742024/9/8本位本位v货币本位货币本位v货币基本单位和价值标准货币
21、基本单位和价值标准单本位与复本位本位币（主币）与辅币自由铸造、限制铸造和垄断铸造无限法偿和有限法偿v本位币，是一国的法定基本位币，是一国的法定基本通货，具有无限法偿能本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造贵金属、足值、自由铸造v辅币，本位币以下的小额辅币，本位币以下的小额货币，有限法偿，不足值货币，有限法偿，不足值货币，贱金属、垄断铸造，货币，贱金属、垄断铸造，限制铸造。限制铸造。752024/9/8准备制度准备制度v发行准备制度现金准备、保证准备发行准备制度现金准备、保证准备十足准备固定保证准备最高发行限额伸缩（弹性）发行762024/9/8
22、三、货币制度的演变三、货币制度的演变v根据货币制度的基础根据货币制度的基础 单一本位制 复本位制 v根据货币制度的具体形式根据货币制度的具体形式金属货币制度 不兑现的信用货币制度 772024/9/8金属货币本位制度金属货币本位制度信用货币制度信用货币制度（纸币本位制度）（纸币本位制度） 银本位银本位 金银复本位金银复本位 金本位金本位平平行行本本位位制制双双本本位位制制跛跛行行本本位位制制金金币币本本位位制制金金块块本本位位制制金金汇汇兑兑本本位位制制完完全全兑兑现现不不完完全全兑兑现现完完全全不不兑兑现现历史演进历史演进银银两两本本位位制制银银币币本本位位制制782024/9/8双本位制双
23、本位制v金币与银币按金银的法定比价流通的一种货币制金币与银币按金银的法定比价流通的一种货币制度。度。v格雷欣法则（劣币驱逐良币）格雷欣法则（劣币驱逐良币）v复本位制的优缺点：复本位制的优缺点：币材充分、交易便利价值尺度二重化与货币排他性和独占性相悖792024/9/8格雷欣法则：格雷欣法则：v“劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律”指在双本位货币制度下，两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，必然出现实际价值较高的良币被贮藏、融化或输出国外，而实际价值较低的劣币充斥市场的现象v黄金市价高于法定比价黄金市价高于法定比价金银币法定价：1：10 金银块市场价：1：12v1金币金币 1金块金块 1
24、2银块银块 12银币银币 1.2金币金币v金币溶化退出，否则被别金币溶化退出，否则被别人换去人换去802024/9/8金币本位制金币本位制v金币作为本位币流通的货币制度，典型的金本位金币作为本位币流通的货币制度，典型的金本位制制特点：自由铸造、熔化；自由兑换；自由输出输入；无限法偿能力作用：维持了一国的物价水平稳定、国际收支平衡使一国的对外汇率保持稳定，推动经济快速发展。812024/9/8信用货币制度信用货币制度v以不兑换黄金的纸币和银行券为本位币的货币制以不兑换黄金的纸币和银行券为本位币的货币制度。度。v其特点主要有：其特点主要有：由中央银行发行本位货币，政府发行辅币；实行不可兑换制度；实
25、行自由本位制度，不受一国所拥有的黄金数量的限制；流通中的货币是通过信用程序投入流通的；实行管理纸币本位制度。 822024/9/8*我国人民币制度我国人民币制度v1948年年12月月1日，中国人民银行成立，人民币开始发行。日，中国人民银行成立，人民币开始发行。至今我国已先后发行了五套人民币。人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币“元”是我国货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币与主币一样具有无限法偿能力。人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。人民币是不兑现的信用货币，并以现金和存款货币两种形式存在，现金由中国人民银行统一发行，存款货币由银行体系通过业务活动进入流通。 我国现行的货币制度是
26、一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。832024/9/8本章思考与练习本章思考与练习v关键词关键词货币 信用货币 存款货币 电子货币 价值尺度 交易媒介 本位币辅币 流动性 货币层次 货币制度 劣币驱逐良币规律 842024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院思考题思考题v1什么是货币，它与我们日常生活中所说的现金、财富、什么是货币，它与我们日常生活中所说的现金、财富、和收入有何区别？和收入有何区别？v2历史上曾经出现过的货币形式有哪几种？历史上曾经出现过的货币形式有哪几种？v3试述货币的职能，并举例说明。试述货币的职能，并举例说明。
27、v4如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方如何划分货币的层次？不同层次的货币包含了哪些方面的内容？面的内容？v5简述货币制度的含义及构成要素。简述货币制度的含义及构成要素。v6什么是什么是“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”规律？试举例说明。规律？试举例说明。v7金属货币制度有那些类型？请详细说明。金属货币制度有那些类型？请详细说明。v8金币本位制是如何对一国的国际收支与外汇汇率发挥金币本位制是如何对一国的国际收支与外汇汇率发挥自动调节作用的？自动调节作用的？852024/9/8甘肃中医药大学经贸与管理学院预习：第二章预习：第二章 信用与信用工具信用与信用工具v信用作用的双重性有哪些表现？信用作用的双重性有哪些表现？v你所知道的信用形式及其工具有哪些？你所知道的信用形式及其工具有哪些？
