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1、总公司个人业务管理部总公司个人业务管理部二二一一年十二月年十二月我国经济总量超越日本，跃居世界第二，专家我国经济总量超越日本，跃居世界第二，专家预计未来十年可能超越美国预计未来十年可能超越美国20092009年大阅兵展示了中华民族强大的武装力量、年大阅兵展示了中华民族强大的武装力量、展示了人民解放军威武的精神风貌展示了人民解放军威武的精神风貌京津高铁、武广高铁、沪宁高铁相继通车，大京津高铁、武广高铁、沪宁高铁相继通车，大大缩短时间成本大缩短时间成本北京奥运会、上海世博会、广州亚运会等国际北京奥运会、上海世博会、广州亚运会等国际盛会相继召开，向世界展示了中国的强盛盛会相继召开，向世界展示了中国的
2、强盛十二五更上层楼，强调转型十二五更上层楼，强调转型“十二五十二五”规划以加快转变发展规划以加快转变发展方式为主线，部署中国经济社方式为主线，部署中国经济社会的三大转型：会的三大转型：20202020年前的葛优年前的葛优年前的葛优年前的葛优现在的葛优现在的葛优现在的葛优现在的葛优20002000年，成龙在中国影年，成龙在中国影视圈年收入排名第一，视圈年收入排名第一，是是38163816万元。万元。20092009年，成龙在中国影年，成龙在中国影视圈年收入仍排名第一，视圈年收入仍排名第一，却达到了却达到了2.32.3亿元亿元中国人均可支配收入：中国人均可支配收入：19781978年：年：6156
3、15元元； 19871987年：年：14591459元元；19971997年：年：64446444元元； 20072007年：年：2472124721元元； 时代发展，百姓富了时代发展，百姓富了买房买房买房买房 生子、教育生子、教育生子、教育生子、教育 赡养老人赡养老人赡养老人赡养老人 日常消费日常消费日常消费日常消费 结婚结婚结婚结婚 买车买车买车买车 时代发展，孕育两大趋势时代发展，孕育两大趋势趋势一：收入提高，消费升级趋势一：收入提高，消费升级 退休前我们需要多少钱退休前我们需要多少钱买房居住：买房买房居住：买房+ +装修装修+ +物业费物业费=200=200万万购车养车：购车养车：10
4、10万万3 3辆辆+1000+1000元元1212月月 3030年年=60=60万万培养子女：培养子女：出生至大学毕业出生至大学毕业=48=48万万日常消费：日常消费：20002000元元1212月月3030年年=72=72万万父母父母/ /人情：人情：500500元元1212月月3030年年=18=18万万3030岁的人，到岁的人，到6060岁退休前，岁退休前，3030年间的家庭花销为年间的家庭花销为未考虑通货膨胀未考虑通货膨胀时代发展，孕育两大趋势时代发展，孕育两大趋势假设通胀为假设通胀为5%5%，2020年饭钱则为：年饭钱则为：趋势二：社会老龄化严重、百姓养老压力大趋势二：社会老龄化严重
5、、百姓养老压力大=438000元元时代发展，孕育两大趋势时代发展，孕育两大趋势人一生的收入和支出是不平衡的人一生的收入和支出是不平衡的 从从2525岁到岁到6060岁，我们工作的时间只有仅仅岁，我们工作的时间只有仅仅3535年。而这年。而这段时间挣的钱要支持一生的消费段时间挣的钱要支持一生的消费3535年中有年中有三分之一三分之一时间在睡觉，还剩时间在睡觉，还剩23.3323.33年年又有又有三分之一三分之一时间在吃饭、上下班、休闲时间在吃饭、上下班、休闲还剩还剩11.6711.67年年我们工作挣钱的时间只有我们工作挣钱的时间只有11.6711.67年年如果您现在已经如果您现在已经4040岁，
6、还剩多少年？岁，还剩多少年？如果您已经浪费了如果您已经浪费了3 3年或年或5 5年，还剩多少年？年，还剩多少年？如果考虑节假日、公休日，还剩多少年？如果考虑节假日、公休日，还剩多少年？中国式理财生活中国式理财生活无钱可理无钱可理 储蓄储蓄余额余额2929万亿万亿单一存款单一存款 理财理财产品多元化产品多元化知识空白知识空白 理财理财专家众说纷纭专家众说纷纭新中国成立新中国成立6060年来，老百姓理财生活发生了巨大变化年来，老百姓理财生活发生了巨大变化时间时间理财状况理财状况典型事件典型事件2020世纪世纪5050年代年代无钱可存无钱可存19521952年人均城乡居民存款余额不足两元年人均城乡居
7、民存款余额不足两元2020世纪世纪7070年代年代银行业复苏银行业复苏仅有中国人民银行，人均存款余额突破仅有中国人民银行，人均存款余额突破2020元元2020世纪世纪8080年代年代单一存款单一存款国债投资热，黄金交易开始，信用卡诞生国债投资热，黄金交易开始，信用卡诞生2020世纪世纪9090年代年代懵懂尝试懵懂尝试股市大幅扩张，保险业崭露头角股市大幅扩张，保险业崭露头角2121世纪世纪理财时代开启理财时代开启理财热潮，理财产品铺天盖地理财热潮，理财产品铺天盖地中国理财变迁史中国理财变迁史据商务部市场运行司司长王炳南介绍，据商务部市场运行司司长王炳南介绍，1111月上旬，月上旬，全国全国363
8、6个大中城市个大中城市1818种主要蔬菜平均批发价格每公斤种主要蔬菜平均批发价格每公斤3.93.9元，比年初上涨了元，比年初上涨了11.3%11.3%，比去年同期上涨了，比去年同期上涨了62.4%62.4%。CPICPI涨幅：涨幅：4.4%4.4%储蓄利率：储蓄利率：2.5%2.5%在银行存在银行存1 1万元，存万元，存1 1年，一年下年，一年下来大致相当于资产缩水：来大致相当于资产缩水：1000010000（4.4%-2.5%4.4%-2.5%）=190=190元元中国式理财困境一：涨的太快中国式理财困境一：涨的太快慌了慌了 目前中国百姓，正手握目前中国百姓，正手握约约70007000亿亿现
9、金寻找理财出路，现金寻找理财出路，理财乱像使大家无所适从理财乱像使大家无所适从股票股票保险保险贵金属贵金属存款存款房地产房地产基金基金中国式理财困境二：选择太多中国式理财困境二：选择太多乱了乱了银行存款银行存款股票股票债券债券基金基金人民币理财人民币理财房地产房地产保险保险外汇外汇期货期货黄金黄金中国式理财困境三：想的太美中国式理财困境三：想的太美-惨了惨了幻想一夜暴富：理财幻想一夜暴富：理财投机投机重收益，轻风险：谨慎预期风险重收益，轻风险：谨慎预期风险孤注一掷，不计后果：合理规划，安全稳健孤注一掷，不计后果：合理规划，安全稳健 看的时候在涨看的时候在涨 进去就跌进去就跌 马上被套马上被套
10、出来就亏出来就亏股市风险股市风险不是普通老百姓能轻松面对的不是普通老百姓能轻松面对的客户期待全能理财模式客户期待全能理财模式10%-15%保险理财一生无忧保险理财一生无忧 家庭收入分配图家庭收入分配图 保险是所有理财的基础，是家保险是所有理财的基础，是家庭理财的守门员，是免于二次伤害庭理财的守门员，是免于二次伤害的保护伞。的保护伞。最好的理财模式使我们获得三大平衡最好的理财模式使我们获得三大平衡一、创造财富和管理财富的平衡二、风险与收益的平衡三、现在与未来的平衡管理比创造更重要管理比创造更重要管理比创造更重要管理比创造更重要一、创造财富与管理财富的平衡一、创造财富与管理财富的平衡 商界巨子李嘉
11、诚提出：商界巨子李嘉诚提出：2020至至3030岁之间是努岁之间是努力赚钱和存钱的时候；力赚钱和存钱的时候；3030岁以后，投资理财的重要岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；到中年时，如何赚钱已经不重要了，性逐渐提高；到中年时，如何赚钱已经不重要了，反而是如何管钱理财比较重要。反而是如何管钱理财比较重要。 迈克迈克- -泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，个人净资产曾经高达资产曾经高达2 2亿美金。但他却不能很好地管理财富，亿美金。但他却不能很好地管理财富，20032003年年8 8月月2 2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出
12、破产申请。请。曾经日进斗金，如今钱去楼空曾经日进斗金，如今钱去楼空 诺贝尔经济学奖获得者诺贝尔经济学奖获得者马科威茨马科威茨认为：任何一种投认为：任何一种投资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多；资的风险与收益都是成正比的。即风险越大，收益也越多；风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒风险越小，收益也越少。想要获得较多的收益，就必须冒更大的风险。更大的风险。多数人对于投资风险的承受多数人对于投资风险的承受多数人对于投资风险的承受多数人对于投资风险的承受底限是底限是底限是底限是保本！保本！保本！保本！二、风险与收益的平衡二、风险与收益的平衡理财，就是理财，就是理财，就是理
13、财，就是“ “理未来理未来理未来理未来” ”！不仅安排现在，还要谋划未来！不仅安排现在，还要谋划未来！不仅安排现在，还要谋划未来！不仅安排现在，还要谋划未来！三、现在与未来的平衡三、现在与未来的平衡现在有钱现在有钱未来有钱未来有钱 为百姓解决理财难题，助客户突围理财困局，为百姓解决理财难题，助客户突围理财困局，新华保险凭借强大实力，力推惠民新品新华保险凭借强大实力，力推惠民新品产品特点产品特点 本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转
14、换条款、合同效力中止期满未达成复效协议或保险期间届满等情形导致的合同终止时给付。两年一返两年一返 快得利快得利累积生息累积生息 月复利月复利满期全返满期全返 双重利双重利人性关爱人性关爱 全获利全获利转化养老转化养老 添活利添活利宝宝年龄：宝宝年龄：宝宝年龄：宝宝年龄：0 0 0 0周岁男孩周岁男孩周岁男孩周岁男孩 基本保额：基本保额：基本保额：基本保额：10101010万万万万交费年期：交费年期：交费年期：交费年期：20202020年年年年保险期限：至保险期限：至保险期限：至保险期限：至70707070周岁周岁周岁周岁年交保费：年交保费：年交保费：年交保费：17300173001730017
15、300元元元元月均保费：月均保费：月均保费：月均保费：1441.71441.71441.71441.7元元元元 日均保费：日均保费：日均保费：日均保费：47.447.447.447.4元元元元幸福宝宝财富保障计划幸福宝宝财富保障计划好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划保险利益：保险利益：生存保险金：生存保险金：每两年返还（基本保额每两年返还（基本保额+累积红利保累积红利保额）额）X10，即，即10000元元+分红；累计返还分红；累计返还35次，共计次，共计350000350000元元+ +分红分红满期保险金：满期保险金：70周岁返还（实际交纳的保险费周岁返还（实际交纳的保险费+累累积红利保
16、额），即积红利保额），即346000346000元元+ +分红分红+ +终了红利终了红利。累积生息账户：累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，生存保险金自动进入累积生息账户，以以“月复利月复利”方式累积增值。客户每年可领取一次。方式累积增值。客户每年可领取一次。好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划保险利益：保险利益：身故保险金：身故保险金：若不幸身故，公司给付（若不幸身故，公司给付（实际交纳的保险实际交纳的保险费费x105x105+ +累积红利保险金额现金价值）。同时，还有终了累积红利保险金额现金价值）。同时，还有终了红利给付。红利给付。保费豁免：保费豁免：若投保人因意外伤害身故或
17、因意外伤害身体若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。养老年金转换：养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期保保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。活更快乐。好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划较高满期保险金446676+累积生息账户1477909+终了红利3108846中等满期保险金420678+累积生息账户1398468+终了红利872714较低 满期保险金369329+累积生息账户1225100+终了
18、红利194365所交保费所交保费346000 346000 元，元，固定领取固定领取（不算任何分红和利息的情况下都能拿到）（不算任何分红和利息的情况下都能拿到） ：696000696000元元1788794元2691860元5033431元满期保险金=所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。满期利益好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划年年年年 龄：龄：龄：龄：35353535周岁周岁周岁周岁 基本保额：基本保额：基本保额：基本保额：10101010万万万万交费年期：交费年期：交费年期：交费年期：10101010年年年年保险期限：至保险期限：至保险期限：至保险期限：至707
19、07070周岁周岁周岁周岁年交保费：年交保费：年交保费：年交保费：35800358003580035800元元元元月均保费：月均保费：月均保费：月均保费：2983.32983.32983.32983.3元元元元日均保费：日均保费：日均保费：日均保费：98989898元元元元白领丽人财富保障计划白领丽人财富保障计划好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划保险利益：保险利益：生存保险金生存保险金：每两年返还（基本保险金额：每两年返还（基本保险金额+累积红利保险金额）累积红利保险金额）X10，即，即10000元元+分红；保险期间内累计返还分红；保险期间内累计返还17次，共计次，共计170000170
20、000元元+ +分红分红。满期保险金满期保险金：70周岁返还实际交纳的保险费周岁返还实际交纳的保险费+累积红利保险金额，累积红利保险金额，即即358000358000元元+ +分红分红+ +终了红利终了红利。累积生息账户累积生息账户：生存保险金自动进入累积生息账户，以：生存保险金自动进入累积生息账户，以“月复月复利利”方式累积增值方式累积增值。好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划保险利益：保险利益：身故保险金身故保险金：若不幸身故，公司给付（：若不幸身故，公司给付（实际交纳的保实际交纳的保险费险费x105+累积红利保险金额对应的现金价值）。同累积红利保险金额对应的现金价值）。同时，还有终了
21、红利给付。时，还有终了红利给付。保费豁免保费豁免：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体：若投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。全残，豁免续期保费，继续享受保险利益。养老年金转换养老年金转换：保单期满后，客户可以申请，将满期：保单期满后，客户可以申请，将满期保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚保险金与终了红利的全部或部分转换为养老年金，让晚年生活更快乐。年生活更快乐。好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划较高满期保险金399660+累积生息账户342336+终了红利432399中等满期保险金390166 +累积生息账户331623+终了红利1
22、92803较低 满期保险金369054+累积生息账户306696+终了红利66229所交保费所交保费358000 358000 元，元，固定领取（固定领取（ 不算任何分红和利息的情况下都能拿到不算任何分红和利息的情况下都能拿到）：）：528000528000元元741979元914592元1174395元满期保险金=所交保费+累积红利保额，并假设投保人不申请领取生存保险金。满期利益满期利益好利年年财富保障计划好利年年财富保障计划创造财富和管理财创造财富和管理财富的平衡富的平衡风险风险与收与收益的益的平衡平衡现在现在与未与未来的来的平衡平衡满期还保费，满期还保费，确保资金安全的基确保资金安全的基
23、础上，全程增值础上，全程增值专业投资团队专业投资团队管理资产，在管理资产，在安全的基础上安全的基础上稳健增值稳健增值快速领取，关爱快速领取，关爱现在；满期领取，现在；满期领取，规划未来规划未来好利年年好利年年完美平衡完美平衡识利之选识利之选31实现财富真自由实现财富真自由财富保全财富保全 财富扩大财富扩大 财富延续财富延续 好利年年助您好利年年助您李嘉诚先生的做法：李嘉诚先生的做法： 只要是李氏家族成只要是李氏家族成员，从出生开始，每人员，从出生开始，每人都投保都投保1 1亿人寿保险；亿人寿保险； 不论发生何事，他不论发生何事，他可以确保每个人都依然可以确保每个人都依然是个亿万富翁是个亿万富翁. . 过去的过去的无法追回无法追回现在的现在的必须把握！必须把握！把握把握今天今天才会拥有才会拥有美好的明天！美好的明天！谢谢各位！谢谢各位！更多可以登陆：更多可以登陆：
