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1、个人征信系统介绍个人征信系统介绍主讲：蒋家顺主讲：蒋家顺贵州省农村信用社联合社贵州省农村信用社联合社1 1征信基本概念征信基本概念 Credit Reporting Credit Information Services 本质上是信用信息服务本质上是信用信息服务, ,在实践中表在实践中表现为依法采集、保存、整理、分析、现为依法采集、保存、整理、分析、使用和传播有关企业和个人的信用信使用和传播有关企业和个人的信用信息。息。2 2个人征信系统的作用个人征信系统的作用化解金融风险、维护金融稳定的需要化解金融风险、维护金融稳定的需要银行之间共享信息，减少信息不对称银行之间共享信息，减少信息不对称银行之
2、间共享信息，减少信息不对称银行之间共享信息，减少信息不对称贷前预防贷前预防贷前预防贷前预防全面了解个人负债全面了解个人负债全面了解个人负债全面了解个人负债了解个人家庭整体负债了解个人家庭整体负债了解个人家庭整体负债了解个人家庭整体负债了解个人潜在负债风险了解个人潜在负债风险了解个人潜在负债风险了解个人潜在负债风险了解个人的不良记录了解个人的不良记录了解个人的不良记录了解个人的不良记录贷后跟踪贷后跟踪贷后跟踪贷后跟踪3 3个人征信系统的作用个人征信系统的作用提高商业银行经营效率，应对国际竞争的提高商业银行经营效率，应对国际竞争的必要条件必要条件贷款主体将从大中型企业转向中小企业和消贷款主体将从大
3、中型企业转向中小企业和消贷款主体将从大中型企业转向中小企业和消贷款主体将从大中型企业转向中小企业和消费者个人的贷款费者个人的贷款费者个人的贷款费者个人的贷款 加快审贷进程，降低交易成本和风险加快审贷进程，降低交易成本和风险加快审贷进程，降低交易成本和风险加快审贷进程，降低交易成本和风险提高贷款质量提高贷款质量提高贷款质量提高贷款质量4 4中国建设征信体系的必要性中国建设征信体系的必要性促进消费信贷和消费健康增长，改善经济促进消费信贷和消费健康增长，改善经济增长结构的必要条件增长结构的必要条件改善经济结构，从政府投资主导改善经济结构，从政府投资主导到个到个人消费主导，离不开消费信贷的大力支人消费
4、主导，离不开消费信贷的大力支持持发展消费信贷需要制度保障，盲目扩张发展消费信贷需要制度保障，盲目扩张面临很大风险面临很大风险韩国的信用卡危机韩国的信用卡危机韩国的信用卡危机韩国的信用卡危机美国的次债危机美国的次债危机美国的次债危机美国的次债危机5 5中国建设征信体系的必要性中国建设征信体系的必要性缓解中小企业借款难、促进经济健康持续缓解中小企业借款难、促进经济健康持续增长的重要保证增长的重要保证中小企业的发展对于提供就业机会和保中小企业的发展对于提供就业机会和保持经济持续稳定的增长作用重大持经济持续稳定的增长作用重大中小企业贷款难在缺少有效的抵押品中小企业贷款难在缺少有效的抵押品“信用抵押信用
5、抵押”有望成为可能有望成为可能 6 6贵州省农村信用社联合社贵州省农村信用社联合社个人信用信息个人信用信息基础数据库管理暂行办法基础数据库管理暂行办法7 7基础数据库管理办法基础数据库管理办法第一章第一章第一章第一章 总总总总 则则则则第二章第二章第二章第二章 报送和整理报送和整理报送和整理报送和整理第三章第三章第三章第三章 查查查查 询询询询第四章第四章第四章第四章 异议处理异议处理异议处理异议处理第五章第五章第五章第五章 安全管理安全管理安全管理安全管理第六章第六章第六章第六章 罚罚罚罚 则则则则第七章第七章第七章第七章 附附附附 则则则则8 8基础数据库管理办法基础数据库管理办法中国人民
6、银行令中国人民银行令20052005第第3 3号号 根据根据根据根据中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法等等等等有关法律规定，中国人民银行制定了有关法律规定，中国人民银行制定了有关法律规定，中国人民银行制定了有关法律规定，中国人民银行制定了个人信用个人信用个人信用个人信用信息基础数据库管理暂行办法信息基础数据库管理暂行办法信息基础数据库管理暂行办法信息基础数据库管理暂行办法，经，经，经，经2005200520052005年年年年6 6 6 6月月月月16161616日第日第日第日第11111111次行长办公会议通过，现
7、予发布，自次行长办公会议通过，现予发布，自次行长办公会议通过，现予发布，自次行长办公会议通过，现予发布，自2005200520052005年年年年10101010月月月月1 1 1 1日起实施。日起实施。日起实施。日起实施。行长：行长：行长：行长：周小川周小川周小川周小川 二二二二五年八月十八日五年八月十八日五年八月十八日五年八月十八日9 9基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法总则总则总则总则第一条第一条第一条第一条 为维护金融稳定，防范和降低商业银行的信为维护金融稳定，防范和降低商业银行的信为维护金融稳定，防范和降低商业银行的信为维护金融稳定，防范和降低商业银行的
8、信用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的安全和合法使用，根据安全和合法使用，根据安全和合法使用，根据安全和合法使用，根据中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法等有关法律规定，制定本办法。等有关法律规定，制定本办法。等有关法律规定，制定本办法。等有关法律规定，制定本办法。 第二条第二条第二条第二条 中国人民银行负责组织商业银行建立个人信中国人民银行负责组织商业银行
9、建立个人信中国人民银行负责组织商业银行建立个人信中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。理。理。理。1010基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法总则总则总则总则第三条第三
10、条第三条第三条 个人信用数据库采集、整理、保存个人信用个人信用数据库采集、整理、保存个人信用个人信用数据库采集、整理、保存个人信用个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。关信息服务。关信息服
11、务。关信息服务。1111基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法总则总则总则总则第四条第四条第四条第四条 本办法所称个人信用信息包括个人基本信本办法所称个人信用信息包括个人基本信本办法所称个人信用信息包括个人基本信本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职前款所称个人基本信息是指自
12、然人身份识别信息、职前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是活动中形成的交易记录；反映个人信用
13、状况的其他信息是活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。1212基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法总则总则总则总则第五条第五条第五条第五条 中国人民银行、商业银行及其工作人员应中国人民银行、商业银行及其工作人员应中国人民银行、商业银行及其工作人员应中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。当为在工作中知悉的个人信用信息保密。当为
14、在工作中知悉的个人信用信息保密。当为在工作中知悉的个人信用信息保密。1313基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法报送和整理报送和整理报送和整理报送和整理第六条第六条第六条第六条 商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。人信用数据库
15、报送个人信用信息。人信用数据库报送个人信用信息。人信用数据库报送个人信用信息。第七条第七条第七条第七条 商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。息。息。息。1414基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法报送和整理报送和整理报送和整理报送和整理第八条第
16、八条第八条第八条征信服务中心应当建立完善的规章制度和采征信服务中心应当建立完善的规章制度和采征信服务中心应当建立完善的规章制度和采征信服务中心应当建立完善的规章制度和采取先进的技术手段确保个人信用信息安全。取先进的技术手段确保个人信用信息安全。取先进的技术手段确保个人信用信息安全。取先进的技术手段确保个人信用信息安全。第九条第九条第九条第九条征信服务中心根据生成信用报告的需要，对征信服务中心根据生成信用报告的需要，对征信服务中心根据生成信用报告的需要，对征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得商业
17、银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。擅自更改原始数据。擅自更改原始数据。擅自更改原始数据。1515基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法报送和整理报送和整理报送和整理报送和整理第十条第十条第十条第十条 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息征信服务中心认为有关商业银行报送的信息征信服务中心认为有关商业银行报送的信息征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银
18、行发出复可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。核通知。核通知。核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起商业银行应当在收到复核通知之日起商业银行应当在收到复核通知之日起商业银行应当在收到复核通知之日起5 5个工作日内给予个工作日内给予个工作日内给予个工作日内给予答复。答复。答复。答复。第十一条第十一条第十一条第十一条商业银行发现其所报送的个人信用信息商业银行发现其所报送的个人信用信息商业银行发现其所报送的个人信用信息商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收不准确时，应当及时报告征信服
19、务中心，征信服务中心收不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。到纠错报告应当立即进行更正。到纠错报告应当立即进行更正。到纠错报告应当立即进行更正。1616基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法查询查询查询查询第十二条第十二条第十二条第十二条商业银行办理下列业务，可以向个人信用商业银行办理下列业务，可以向个人信用商业银行办理下列业务，可以向个人信用商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：数据库查询个人信用报告：数据库查询个人信用报告：数据库查询个人信用报告： （一）审核个人贷款申请的；（一）审核个人贷款申请的；（
20、一）审核个人贷款申请的；（一）审核个人贷款申请的； （二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的； （三）审核个人作为担保人的；（三）审核个人作为担保人的；（三）审核个人作为担保人的；（三）审核个人作为担保人的； （四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的； （五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，
21、需（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。要查询其法定代表人及出资人信用状况的。要查询其法定代表人及出资人信用状况的。要查询其法定代表人及出资人信用状况的。1717基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法查询查询查询查询第十三条第十三条第十三条第十三条除本办法第十二条第除本办法第十二条第除本办法第十二条第除本办法第十二条第( (四四四四) )项规定之外，商项规定之外，商项规定之外，商项规定之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。业银行查询个人信用报告
22、时应当取得被查询人的书面授权。业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。请书中增加相应条款取得。请书中增加相应条款取得。请书中增加相应条款取得。1818基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法查询查询查询查询第十四条第十四条第十四条第十四条商业银行应当制定贷后风险管理查询个人商业银行应当制
23、定贷后风险管理查询个人商业银行应当制定贷后风险管理查询个人商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。信用报告的内部授权制度和查询管理程序。信用报告的内部授权制度和查询管理程序。信用报告的内部授权制度和查询管理程序。第十五条第十五条第十五条第十五条征信服务中心可以根据个人申请有偿提供征信服务中心可以根据个人申请有偿提供征信服务中心可以根据个人申请有偿提供征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。其本人信用报告。其本人信用报告。其本人信用报告。征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人征信服务中心应当制定相
24、应的处理程序，核实申请人征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人身份。身份。身份。身份。1919基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第十六条第十六条第十六条第十六条个人认为本人信用报告中的信用信息存在个人认为本人信用报告中的信用信息存在个人认为本人信用报告中的信用信息存在个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误错误错误错误( (以下简称异议信息以下简称异议信息以下简称异议信息以下简称异议信息) )时，可以通过所在地中国人民银时，可以通过所在地中国人民银时，可以通过所在地中国人民银时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向
25、征信服务中心提出书面异议申请。行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2 2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。个工作日内将异议申请转交征信服务中心。个工作日内将异议申请转交征信服务中心。个工作日内将异议申请转交征信服务中心。2020基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理
26、异议处理异议处理异议处理第十七条第十七条第十七条第十七条征信服务中心应当在接到异议申请的征信服务中心应当在接到异议申请的征信服务中心应当在接到异议申请的征信服务中心应当在接到异议申请的2 2个工个工个工个工作日内进行内部核查。作日内进行内部核查。作日内进行内部核查。作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用息处理过程造成的，应当立即进行
27、更正，并检查个人信用息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。数据库处理程序和操作规程存在的问题。数据库处理程序和操作规程存在的问题。数据库处理程序和操作规程存在的问题。第十八条第十八条第十八条第十八条征信服务中心内部核查未发现个人信用数征信服务中心内部核查未发现个人信用数征信服务中心内部核查未发现个人信用数征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银
28、行进行核查。息的商业银行进行核查。息的商业银行进行核查。息的商业银行进行核查。2121基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第十九条第十九条第十九条第十九条商业银行应当在接到核查通知的商业银行应当在接到核查通知的商业银行应当在接到核查通知的商业银行应当在接到核查通知的1010个工作个工作个工作个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：确实
29、有误的，商业银行应当采取以下措施：确实有误的，商业银行应当采取以下措施：确实有误的，商业银行应当采取以下措施：（一）应当向征信服务中心报送更正信息；（一）应当向征信服务中心报送更正信息；（一）应当向征信服务中心报送更正信息；（一）应当向征信服务中心报送更正信息；（二）检查个人信用信息报送的程序；（二）检查个人信用信息报送的程序；（二）检查个人信用信息报送的程序；（二）检查个人信用信息报送的程序；（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新
30、报送。现错误的，应当重新报送。现错误的，应当重新报送。现错误的，应当重新报送。2222基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第二十条第二十条第二十条第二十条征信服务中心收到商业银行重新报送的更征信服务中心收到商业银行重新报送的更征信服务中心收到商业银行重新报送的更征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在正信息后，应当在正信息后，应当在正信息后，应当在2 2个工作日内对异议信息进行更正。个工作日内对异议信息进行更正。个工作日内对异议信息进行更正。个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，异议信
31、息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。他异议信息。他异议信息。他异议信息。第二十一条第二十一条第二十一条第二十一条经过核查，无法确认异议信息存在错误经过核查，无法确认异议信息存在错误经过核查，无法确认异议信息存在错误经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相
32、关个人的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。信用信息。信用信息。信用信息。2323基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第二十二条第二十二条第二十二条第二十二条征信服务中心应当在接受异议申请后征信服务中心应当在接受异议申请后征信服务中心应当在接受异议申请后征信服务中心应当在接受异议申请后1515个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银个工作日内，向异议申请人
33、或转交异议申请的中国人民银个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。信服务中心同时提供更正后的信用报告。信服务中心同时提供更正后的信用报告。信服务中心同时提供更正后的信用报告。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正
34、异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。议信息更正后，提供更正后的信用报告。议信息更正后，提供更正后的信用报告。议信息更正后，提供更正后的信用报告。2424基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第二十三条第二十三条第二十三条第二十三条转交异议申请的中国人民银行征信管理转交异议申请的中国人民银行征信管理转交异议申请的中国人民银行征信管理转交异
35、议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起告之日起告之日起告之日起2 2个工作日内，向异议申请人转交。个工作日内，向异议申请人转交。个工作日内，向异议申请人转交。个工作日内，向异议申请人转交。2525基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第二十四条第二十四条第二十四条第二十四条对于无法核实的异议信息，征信服务中对于无法核实的异议信息，征信服务中对
36、于无法核实的异议信息，征信服务中对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注心应当允许异议申请人对有关异议信息附注心应当允许异议申请人对有关异议信息附注心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100100字以内的字以内的字以内的字以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。议申请人应当对个人声明的真实性负责。议申请人应当对个人声明的真实性负责。议申请人应当对个人声明的真实性
37、负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。个人声明载入异议人信用报告。个人声明载入异议人信用报告。个人声明载入异议人信用报告。2626基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法异议处理异议处理异议处理异议处理第二十五条第二十五条第二十五条第二十五条征信服务中心应当对处于异议处理期的征信服务中心应当对处于异议处理期的征信服务中心应当对处于异议处理期的征信服务中心应当对处于异议处理期的信息予以标注。信息
38、予以标注。信息予以标注。信息予以标注。2727基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第二十六条第二十六条第二十六条第二十六条商业银行应当根据中国人民银行的有关商业银行应当根据中国人民银行的有关商业银行应当根据中国人民银行的有关商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人安全管理等方面的内部管理制度和操
39、作规程，并报中国人安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。民银行备案。民银行备案。民银行备案。第二十七条第二十七条第二十七条第二十七条 商业银行应当建立用户管理制度，明确商业银行应当建立用户管理制度，明确商业银行应当建立用户管理制度，明确商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。规程。规程。规程。商业银行管理员用户、数据上报用户
40、和查询用户不得商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。互相兼职。互相兼职。互相兼职。2828基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第二十八条第二十八条第二十八条第二十八条商业银行管理员用户应当根据操作规程，商业银行管理员用户应当根据操作规程，商业银行管理员用户应当根据操作规程，商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直为得到相关授权的人员
41、创建相应用户。管理员用户不得直为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。接查询个人信用信息。接查询个人信用信息。接查询个人信用信息。管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以停用。该用户应当立即予以停用。
42、该用户应当立即予以停用。该用户应当立即予以停用。2929基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第二十九条第二十九条第二十九条第二十九条商业银行管理员用户、数据上报用户和商业银行管理员用户、数据上报用户和商业银行管理员用户、数据上报用户和商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。备案。备案。备案。前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在前款用户
43、工作人员发生变动，商业银行应当在前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在2 2个工个工个工个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。备案。备案。备案。3030基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第三十条第三十条第三十条第三十条商业银行应当制定管理员用户和查询用户商业银行应当制定管理员用户和查询用户商业银行应当制定管理员用户和查询用
44、户商业银行应当制定管理员用户和查询用户的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。第三十一条第三十一条第三十一条第三十一条商业银行应当建立保证个人信用信息安商业银行应当建立保证个人信用信息安商业银行应当建立保证个人信用信息安商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告
45、，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规人信用报告，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规人信用报告，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规人信用报告，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规定以外的其它用。定以外的其它用。定以外的其它用。定以外的其它用。3131基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第三十二条第三十二条第三十二条第三十二条征信服务中心应当制定信用信息采集、征信服务中心应当制定信用信息采集、征信服务中心应当制定信用信息采集、征信服务中心应当制定信用信息采集、整理、保存、查询、异议处理、用户管理、安全管理等方整理、保存、查询
46、、异议处理、用户管理、安全管理等方整理、保存、查询、异议处理、用户管理、安全管理等方整理、保存、查询、异议处理、用户管理、安全管理等方面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。3232基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基
47、础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第三十三条第三十三条第三十三条第三十三条征信服务中心及其工作人员不得违反法征信服务中心及其工作人员不得违反法征信服务中心及其工作人员不得违反法征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，个人信用信息，不得与自
48、然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。提供虚假信用报告。提供虚假信用报告。提供虚假信用报告。3333基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第三十四条第三十四条第三十四条第三十四条征信服务中心应当建立个人信用数据库征信服务中心应当建立个人信用数据库征信服务中心应当建立个人信用数据库征信服务中心应当建立个人信用数据库内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用户和商业银行用户的
49、操作，防范对个人信用数据库的非法户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法入侵。入侵。入侵。入侵。第三十五条第三十五条第三十五条第三十五条征信服务中心应当建立灾难备份系统，征信服务中心应当建立灾难备份系统，征信服务中心应当建立灾难备份系统，征信服务中心应当建立灾难备份系统，采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。3434基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管
50、理办法基础数据管理办法安全管理安全管理安全管理安全管理第三十六条第三十六条第三十六条第三十六条征信服务中心应当对商业银行的所有查征信服务中心应当对商业银行的所有查征信服务中心应当对商业银行的所有查征信服务中心应当对商业银行的所有查询进行记录，并及时向商业银行反馈。询进行记录，并及时向商业银行反馈。询进行记录，并及时向商业银行反馈。询进行记录，并及时向商业银行反馈。第三十七条第三十七条第三十七条第三十七条商业银行应当经常对个人信用数据库的商业银行应当经常对个人信用数据库的商业银行应当经常对个人信用数据库的商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并查询情况
51、进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据库的查询情况库的查询情况库的查询情况库的查询情况。3535基础数据管理办法
52、基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第三十八条第三十八条第三十八条第三十八条商业银行未按照本办法规定建立相应管商业银行未按照本办法规定建立相应管商业银行未按照本办法规定建立相应管商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。改正的，给予警告，并处以三万元罚款。改正的，给予警告，并处以三万元罚款。改正的，给予警告，并处以三万元罚款。3636基础数据
53、管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第三十九条第三十九条第三十九条第三十九条 商业银行有下列情形之一的，由中国人商业银行有下列情形之一的，由中国人商业银行有下列情形之一的，由中国人商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：犯罪的，依法移交司法机关处理：犯罪的，依法移交司法机关处理：犯罪的，依法移交司法机关处理：（一）违反本办法规定，未准确、
54、完整、及时报送个（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的；人信用信息的；人信用信息的；人信用信息的；（二）违反本办法第七条规定的；（二）违反本办法第七条规定的；（二）违反本办法第七条规定的；（二）违反本办法第七条规定的；（三）越权查询个人信用数据库的；（三）越权查询个人信用数据库的；（三）越权查询个人信用数据库的；（三）越权查询个人信用数据库的；（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的
55、；（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；（五）违反异议处理规定的；（五）违反异议处理规定的；（五）违反异议处理规定的；（五）违反异议处理规定的；（六）违反本办法安全管理要求的。（六）违反本办法安全管理要求的。（六）违反本办法安全管理要求的。（六）违反本办法安全管理要求的。3737基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第四十条第四十条第四十条第四十条商业银行有本办法第三十八条至第三十九商业银行有本办法第三十八条至第三十九商业银行有本办法第三十八条至第三十九商业银行有本办法第三十八条至第三十九条规定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负条规
56、定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负条规定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负条规定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。3838基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第四十一条第四
57、十一条第四十一条第四十一条征信服务中心工作人员有下列情形之一征信服务中心工作人员有下列情形之一征信服务中心工作人员有下列情形之一征信服务中心工作人员有下列情形之一的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：法移交司法机关处理：法移交司法机关处理：法移交司法机关处理：（一）违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使（一）违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使（一）违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使（一）违反本办法规定
58、，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息的；用个人信用信息的；用个人信用信息的；用个人信用信息的；（二）与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚（二）与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚（二）与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚（二）与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告的。假信用报告的。假信用报告的。假信用报告的。3939基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第四十二条第四十二条第四十二条第四十二条 中国人民银行其他工作人员有违反本办中国人民银行其他工作人员有违反本办中国人民银行其他工作人员有违反本办中国人民银行其他工作人员有违反
59、本办法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。4040基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第四十三条第四十三条第四十三条第四十三条本办法所称商业银行，是指在中华人民本办法所称商业银行，是指在中华人民本办法所称商业银行，是指在中华人
60、民本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。信贷业务的其他金融机构。信贷业务的其他金融机构。信贷业务的其他金融机构。4141基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法基础数据管理办法罚则罚则罚则罚则第四十四条第四十四条第四十四条第四十四条本办法由中国人民银行负责解释。本办法由中国人民银行负责解释。本办法由中国人民银行负责解释。本办法由中国人民银行负责解释。第四十五条第四十五条第四十五条第四十五条本办法自本办法自本办法自本办法自20052005年年年年1010月月月月1 1日起施行。日起施行。日起施行。日起施行。4242
