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1、贷后检查功能介绍2009/03Page 2贷后检查主要包括的系统功能首次检查首次检查首次检查首次检查qq定期检查定期检查定期检查定期检查qq逾期监控逾期监控逾期监控逾期监控qq专项检查专项检查专项检查专项检查qq不定期检查不定期检查不定期检查不定期检查qq信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示 Page 3贷后首次检查主要功能首次检查首次检查首次检查首次检查登记登记登记登记客户经理登记监督检查贷款实际用途是否符合借款合同客户经理登记监督检查贷款实际用途是否符合借款合同约定用途和方式，通过系统打印首次检查报告，线下签约定用途和方式，通过系统打印首次检查报告，线下签字确认。（下阶段系统将
2、实现线上对首次检查报告签字字确认。（下阶段系统将实现线上对首次检查报告签字确认功能）确认功能）未完成首未完成首未完成首未完成首次检查次检查次检查次检查 超过超过超过超过7 7日未完成首次检查的业务，自动进入未完成首次检日未完成首次检查的业务，自动进入未完成首次检日未完成首次检查的业务，自动进入未完成首次检日未完成首次检查的业务，自动进入未完成首次检查提示，各级信贷管理人员通过信息查看可以进行跟踪。查提示，各级信贷管理人员通过信息查看可以进行跟踪。查提示，各级信贷管理人员通过信息查看可以进行跟踪。查提示，各级信贷管理人员通过信息查看可以进行跟踪。贷款放款后贷款放款后7日内，系统自动提示主办客户经
3、理对贷款直日内，系统自动提示主办客户经理对贷款直接用途进行跟踪检查接用途进行跟踪检查检查提示检查提示检查提示检查提示首次检查首次检查首次检查首次检查业务范围业务范围业务范围业务范围对本外币贷款（不含银行承兑汇票贴现业务）需进行首对本外币贷款（不含银行承兑汇票贴现业务）需进行首次检查次检查。（由于与国业系统接口问题，首次检查暂时未。（由于与国业系统接口问题，首次检查暂时未。（由于与国业系统接口问题，首次检查暂时未。（由于与国业系统接口问题，首次检查暂时未包括国际业务，此问题预计在包括国际业务，此问题预计在包括国际业务，此问题预计在包括国际业务，此问题预计在5 5月份解决）月份解决）月份解决）月份
4、解决）Page 4贷后首次检查主要功能未完成首未完成首未完成首未完成首次检查监次检查监次检查监次检查监控控控控 信贷管理人员通过信贷管理人员通过信贷管理人员通过信贷管理人员通过“ “信息管理信息管理信息管理信息管理- -未完成首次检查业务未完成首次检查业务未完成首次检查业务未完成首次检查业务” ”，可以按客户经理、检查时间作为查询条件，对放款后可以按客户经理、检查时间作为查询条件，对放款后可以按客户经理、检查时间作为查询条件，对放款后可以按客户经理、检查时间作为查询条件，对放款后7 7日日日日内未完成首次检查业务进行监控。内未完成首次检查业务进行监控。内未完成首次检查业务进行监控。内未完成首次
5、检查业务进行监控。 信贷管理人员通过信贷管理人员通过信贷管理人员通过信贷管理人员通过“ “信息管理信息管理信息管理信息管理- -已完成首次检查业务已完成首次检查业务已完成首次检查业务已完成首次检查业务” ”，可以按客户经理、检查时间作为查询条件，跟踪首次检查可以按客户经理、检查时间作为查询条件，跟踪首次检查可以按客户经理、检查时间作为查询条件，跟踪首次检查可以按客户经理、检查时间作为查询条件，跟踪首次检查完成情况，查看检查报告。完成情况，查看检查报告。完成情况，查看检查报告。完成情况，查看检查报告。首次检查首次检查首次检查首次检查跟踪跟踪跟踪跟踪首次检查首次检查首次检查首次检查考核考核考核考核
6、 信贷管理人员信贷管理人员信贷管理人员信贷管理人员每月对客户经理的首次检查完成质量及结每月对客户经理的首次检查完成质量及结果进行统计汇总，并按未完成比率等因素予以考核果进行统计汇总，并按未完成比率等因素予以考核。Page 5贷后定期检查主要功能qq定期检查发起定期检查发起定期检查发起定期检查发起qq填写检查报告填写检查报告填写检查报告填写检查报告qq定期检查流程定期检查流程定期检查流程定期检查流程qq检查工作监控检查工作监控检查工作监控检查工作监控 Page 6贷后定期检查主要功能定期检查发起定期检查发起定期检查发起定期检查发起 系统自动提示系统自动提示系统自动提示系统自动提示 相关信息查看相
7、关信息查看相关信息查看相关信息查看 qq填写检查报告填写检查报告填写检查报告填写检查报告qq定期检查流程定期检查流程定期检查流程定期检查流程qq检查工作监控检查工作监控检查工作监控检查工作监控 Page 7应进行定期检查客户查询查询查询查询 通过查询可以在系统提示前通过查询可以在系统提示前通过查询可以在系统提示前通过查询可以在系统提示前提前进行定期检查提前进行定期检查提前进行定期检查提前进行定期检查查看风险查看风险查看风险查看风险分类结果分类结果分类结果分类结果查看报告查看报告查看报告查看报告 选中一个客户，可以查看该客户历次选中一个客户，可以查看该客户历次选中一个客户，可以查看该客户历次选中
8、一个客户，可以查看该客户历次贷款五级分类结果贷款五级分类结果贷款五级分类结果贷款五级分类结果 选中一个客户，可以查看该客户已经在系统内生成的选中一个客户，可以查看该客户已经在系统内生成的选中一个客户，可以查看该客户已经在系统内生成的选中一个客户，可以查看该客户已经在系统内生成的历历历历次贷后检查报告次贷后检查报告次贷后检查报告次贷后检查报告预警信号预警信号预警信号预警信号 选中一个客户，可以查看该客户的选中一个客户，可以查看该客户的选中一个客户，可以查看该客户的选中一个客户，可以查看该客户的预警信号记录表预警信号记录表预警信号记录表预警信号记录表 根据前次定期检查日期自动滚动产生应进行检查客户
9、提示根据前次定期检查日期自动滚动产生应进行检查客户提示根据前次定期检查日期自动滚动产生应进行检查客户提示根据前次定期检查日期自动滚动产生应进行检查客户提示清单，清单，清单，清单，正常类业务正常类业务正常类业务正常类业务7575日，其他日，其他日，其他日，其他2525日开始提示。日开始提示。日开始提示。日开始提示。根据客户业根据客户业根据客户业根据客户业务合同中的贷后管理人员确定定期检查的发起人员。务合同中的贷后管理人员确定定期检查的发起人员。务合同中的贷后管理人员确定定期检查的发起人员。务合同中的贷后管理人员确定定期检查的发起人员。检查提示检查提示检查提示检查提示Page 8贷后定期检查主要功
10、能qq定期检查发起定期检查发起定期检查发起定期检查发起填写检查报告填写检查报告填写检查报告填写检查报告 录入检查内容录入检查内容录入检查内容录入检查内容 生成检查报告生成检查报告生成检查报告生成检查报告 qq定期检查流程定期检查流程定期检查流程定期检查流程qq检查工作监控检查工作监控检查工作监控检查工作监控 Page 9生成贷后检查报告录入财务录入财务录入财务录入财务报表报表报表报表在系统中录入最近一期的财务报表，低风险业务除外在系统中录入最近一期的财务报表，低风险业务除外录入预警录入预警录入预警录入预警信号信号信号信号客户基本客户基本客户基本客户基本信息检查信息检查信息检查信息检查系统自动产
11、生定量预警信号，可以录入定性预警信号，系统自动产生定量预警信号，可以录入定性预警信号，以及对押品的检查结果以及对押品的检查结果 选中一个客户，可以对其进行各项基本信息检查结果确选中一个客户，可以对其进行各项基本信息检查结果确选中一个客户，可以对其进行各项基本信息检查结果确选中一个客户，可以对其进行各项基本信息检查结果确认认认认检查分析检查分析检查分析检查分析 对贷款期限、财务情况、经营状况等录入检查结果，对贷款期限、财务情况、经营状况等录入检查结果，对贷款期限、财务情况、经营状况等录入检查结果，对贷款期限、财务情况、经营状况等录入检查结果，此此此此部分为贷后检查报告内容的主要构成部分为贷后检查
12、报告内容的主要构成部分为贷后检查报告内容的主要构成部分为贷后检查报告内容的主要构成五级分类五级分类五级分类五级分类初分初分初分初分 提出五级分类初分意见，但系统中提出五级分类初分意见，但系统中提出五级分类初分意见，但系统中提出五级分类初分意见，但系统中五级分类调整暂时由五级分类调整暂时由五级分类调整暂时由五级分类调整暂时由总行统一处理总行统一处理总行统一处理总行统一处理，分类调整无需在系统中进行流程提交分类调整无需在系统中进行流程提交分类调整无需在系统中进行流程提交分类调整无需在系统中进行流程提交Page 10生成贷后检查报告（续）上传文档上传文档上传文档上传文档信息信息信息信息在系统中上传与
13、本次检查相关的电子文档在系统中上传与本次检查相关的电子文档完成检查完成检查完成检查完成检查报告报告报告报告查看天眼查看天眼查看天眼查看天眼系统系统系统系统在系统中生成格式化对贷后检查报告在系统中生成格式化对贷后检查报告 链接天眼系统，查看相关风险提示信息链接天眼系统，查看相关风险提示信息链接天眼系统，查看相关风险提示信息链接天眼系统，查看相关风险提示信息Page 11贷后定期检查主要功能qq定期检查发起定期检查发起定期检查发起定期检查发起qq生成检查报告生成检查报告生成检查报告生成检查报告定期检查流程定期检查流程定期检查流程定期检查流程 提交检查报告提交检查报告提交检查报告提交检查报告 对检查
14、报告签署意见对检查报告签署意见对检查报告签署意见对检查报告签署意见 qq检查工作监控检查工作监控检查工作监控检查工作监控 Page 12定期检查流程信贷系统中目前对于贷后定期检查暂时未设置固定的流程环节贷后检查发起人员在完成检查报告后需要提交检查报告 ，但无需指定下阶段处理人员后续人员通过“贷后管理-信息管理-查看定期检查报告”可以查询所有已经提交的定期检查报告，并签署意见。查询时可以选择机构、提交日期、客户经理、客户名称等作为查询条件。后续人员签署意见后，所录入的意见会按录入意见时间顺序，自动补充到贷后检查报告中，以供打印存档。Page 13定期检查流程（续）提交检查提交检查提交检查提交检查
15、报告报告报告报告 客户经理生成贷后检查报告并客户经理生成贷后检查报告并客户经理生成贷后检查报告并客户经理生成贷后检查报告并核对无误后可以进行提交核对无误后可以进行提交核对无误后可以进行提交核对无误后可以进行提交，提交后的检查报告不可修改提交后的检查报告不可修改提交后的检查报告不可修改提交后的检查报告不可修改收回修改收回修改收回修改收回修改对当报告已经提交但后续人员未签署意见时，客户经理对当报告已经提交但后续人员未签署意见时，客户经理可以在已提交定期检查中，通过收回修改功能进行对报可以在已提交定期检查中，通过收回修改功能进行对报告对补充完善告对补充完善 信贷管理人员通过贷后管理信贷管理人员通过贷
16、后管理信贷管理人员通过贷后管理信贷管理人员通过贷后管理信息管理可以查看所有已信息管理可以查看所有已信息管理可以查看所有已信息管理可以查看所有已经提交对定期检查报告，并经提交对定期检查报告，并经提交对定期检查报告，并经提交对定期检查报告，并选择当前人员角色录入意见选择当前人员角色录入意见选择当前人员角色录入意见选择当前人员角色录入意见补充资料补充资料补充资料补充资料 后续人员录入意见为后续人员录入意见为后续人员录入意见为后续人员录入意见为“ “退回补充资料退回补充资料退回补充资料退回补充资料” ”时，客户经理可时，客户经理可时，客户经理可时，客户经理可以对贷后检查报告以对贷后检查报告以对贷后检查
17、报告以对贷后检查报告进行修改调整后再次提交进行修改调整后再次提交进行修改调整后再次提交进行修改调整后再次提交查看定期查看定期查看定期查看定期检查报告检查报告检查报告检查报告Page 14贷后定期检查主要功能qq定期检查发起定期检查发起定期检查发起定期检查发起qq生成检查报告生成检查报告生成检查报告生成检查报告qq定期检查流程定期检查流程定期检查流程定期检查流程检查工作监控检查工作监控检查工作监控检查工作监控 未完成定期检查监控未完成定期检查监控未完成定期检查监控未完成定期检查监控 已完成定期检查查询已完成定期检查查询已完成定期检查查询已完成定期检查查询 Page 15检查工作监控贷后管理信息管
18、理未完成定期检查客户，显示所有未按期在信贷系统进行贷后检查的客户清单对于项下业务风险分类级次均为正常的客户在前次检查后85日内如未进行新的贷后检查，则自动进入未完成贷后检查清单。对于项下业务风险分类级次有非正常的客户在前次检查后35日内如未进行新的贷后检查，则自动进入未完成贷后检查清单。目前完成贷后检查的标准为在客户经理在系统中已经提交贷后检查报告。Page 16专项检查包括的系统功能qq首次检查首次检查首次检查首次检查qq定期检查定期检查定期检查定期检查逾期监控逾期监控逾期监控逾期监控qq专项检查专项检查专项检查专项检查qq不定期检查不定期检查不定期检查不定期检查qq信贷系统演示信贷系统演示
19、信贷系统演示信贷系统演示 Page 17贷后逾期监控功能自动产生自动产生自动产生自动产生逾期记录逾期记录逾期记录逾期记录 逾期记录包含逾期记录包含逾期记录包含逾期记录包含本金逾期和欠息本金逾期和欠息本金逾期和欠息本金逾期和欠息，系统晚间批量对，系统晚间批量对，系统晚间批量对，系统晚间批量对五级分类五级分类为正常或关注类业务为正常或关注类业务当月新发生的逾期情况，自动产生逾当月新发生的逾期情况，自动产生逾当月新发生的逾期情况，自动产生逾当月新发生的逾期情况，自动产生逾期记录（不含银团贷款及转入贴现和委托贷款）。如月末期记录（不含银团贷款及转入贴现和委托贷款）。如月末期记录（不含银团贷款及转入贴现
20、和委托贷款）。如月末期记录（不含银团贷款及转入贴现和委托贷款）。如月末仍存在逾期情况，则逾期记录自动转入下月。仍存在逾期情况，则逾期记录自动转入下月。仍存在逾期情况，则逾期记录自动转入下月。仍存在逾期情况，则逾期记录自动转入下月。逾期记录逾期记录逾期记录逾期记录查看查看查看查看登记逾期登记逾期登记逾期登记逾期原因原因原因原因客户经理和信贷管理人员可以通过系统客户经理和信贷管理人员可以通过系统“逾期监控逾期监控-应应进行逾期监控进行逾期监控”对当月和上月发生的逾期情况进行查看，对当月和上月发生的逾期情况进行查看，通过通过“逾期监控历史查询逾期监控历史查询”可以查询历史逾期情况。可以查询历史逾期情
21、况。 分行信贷管理人员通过系统对新发生的逾期原因进行登分行信贷管理人员通过系统对新发生的逾期原因进行登分行信贷管理人员通过系统对新发生的逾期原因进行登分行信贷管理人员通过系统对新发生的逾期原因进行登记并提交。记并提交。记并提交。记并提交。Page 18贷后逾期监控功能分行信贷管理人员系统外了解落实相关情况后，在系统中进行登记并提交。逾期原因或跟进措施登记后，在系统中无需进行流程流转。并可通过系统打印汇总逾期情况说明。总行管理人员通过系统查看分行已提交的逾期情况说明，对于其中需要补充的业务可以进行退回修改，退回后分行信贷管理人员可以对退回的记录进行修改后再次提交。新发生逾期后五个工作日内应在系统
22、中录入并提交逾期原因说明，非本月新发生逾期如本月初仍存在逾期情况，则需要继续登记跟进措施。Page 19专项检查包括的系统功能qq首次检查首次检查首次检查首次检查qq定期检查定期检查定期检查定期检查qq逾期监控逾期监控逾期监控逾期监控专项检查专项检查专项检查专项检查qq不定期检查不定期检查不定期检查不定期检查qq信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示 Page 20贷后专项检查功能发起专项发起专项发起专项发起专项检查检查检查检查根据总行布置或分行自行拟定的检查专题，在系统中登记根据总行布置或分行自行拟定的检查专题，在系统中登记检查时间、人员、专题检查时间、人员、专题上传检查上传检查上
23、传检查上传检查文档附件文档附件文档附件文档附件专项检查专项检查专项检查专项检查报告查看报告查看报告查看报告查看在系统中作为附件上传专项检查报告在系统中作为附件上传专项检查报告具有查看专项检查权限的人员可以查看管辖范围内且完具有查看专项检查权限的人员可以查看管辖范围内且完成检查的检查报告，不可以修改成检查的检查报告，不可以修改Page 21贷后不定期检查包括的系统功能qq首次检查首次检查首次检查首次检查qq定期检查定期检查定期检查定期检查qq逾期监控逾期监控逾期监控逾期监控qq专项检查专项检查专项检查专项检查不定期检查不定期检查不定期检查不定期检查qq信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示信贷系统演示 Page 22贷后不定期检查功能不定期检不定期检不定期检不定期检查发起查发起查发起查发起 客户经理可随时对贷后电话、发函、现场或其他方式对客客户经理可随时对贷后电话、发函、现场或其他方式对客户进行的跟踪记录在系统中进行登记。户进行的跟踪记录在系统中进行登记。历史信息历史信息历史信息历史信息查询查询查询查询信贷管理人员可以在系统中查看对客户的历次跟踪检查记录Page 23
