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1、个人理财之旅开始启程个人理财之旅开始启程.n在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的在浙江生活的一户小康之家（一套自己住的100100余平方米余平方米的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内的住宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一年一次国内旅游）一年支出旅游）一年支出5.55.5万元。从万元。从2020岁到岁到7575岁，按年通货膨胀岁，按年通货膨胀率率3.5%3.5%计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？计算，为了实现小康的生活我们需要多少钱呢？900万元（55000(1+3.5%)55000(1+3.5%)5555-13.5%-13.5%）n我们一生按工作我们一生按工作3030
2、年计算，年计算，每年家庭收入为每年家庭收入为1414万元万元计算，计算，一生能挣一生能挣420420万元（万元（30143014），与小康生活的标准相比，），与小康生活的标准相比，资金缺口：资金缺口：480万元（900900万元万元-420-420万元）万元） “钱到用时方恨少”投资增值第一章第一章 个人理财概述个人理财概述1.1 个人理财的基本概念个人理财的基本概念1.2 个人理财的运作体系个人理财的运作体系1.3 理财规划师职业资格认证体系理财规划师职业资格认证体系学习目标学习目标n通过本章学习，理解什么是理财及个人通过本章学习，理解什么是理财及个人理财规划，了解理财规划的目标，在此理财规
3、划，了解理财规划的目标，在此基础上掌握理财规划的内容和流程并熟基础上掌握理财规划的内容和流程并熟悉理财规划师职业资格认证体系的基本悉理财规划师职业资格认证体系的基本构成。同时，要了解理财规划职业的发构成。同时，要了解理财规划职业的发展概况和未来前景。展概况和未来前景。本章重点和难点本章重点和难点n个人理财规划的内容与流程个人理财规划的内容与流程n个人理财的观念和误区个人理财的观念和误区n个人理财服务的三个层次个人理财服务的三个层次n个人理财发展趋势及前景展望个人理财发展趋势及前景展望1.1 个人理财的基本概念一、个人理财的含义一、个人理财的含义（一）什么是财（一）什么是财n1、狭义的财：财产、
4、狭义的财：财产n2、广义的财：财富、广义的财：财富一般意义上的理财对象是狭义的概念一般意义上的理财对象是狭义的概念财产财产n具有金钱价值的各种物质财富及受到法律保护具有金钱价值的各种物质财富及受到法律保护的权利的总称。如：金钱、物资、房屋、土的权利的总称。如：金钱、物资、房屋、土地地财产的最大特点是财产的最大特点是:n(一一)财产所有人依法对自己的财产享有占有、财产所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利使用、收益和处分的权利;n(二二)任何人不经财产所有人的许可不得使用该任何人不经财产所有人的许可不得使用该财产，否则就是非法侵犯权利财产，否则就是非法侵犯权利;n(三三)财产所有
5、人可以是财产所有人可以是自然人自然人，也可以是诸如，也可以是诸如公司这样的公司这样的法人法人。财富财富n除包括狭义的财之外，还包括可以间接除包括狭义的财之外，还包括可以间接带来价值利益的无形的资源：例如社会带来价值利益的无形的资源：例如社会关系、智慧、健康、知识、理念、经验、关系、智慧、健康、知识、理念、经验、形象等等。形象等等。n文学含义：有物质上和精神上的。物质文学含义：有物质上和精神上的。物质上能满足你各种生产生活需要的物品就上能满足你各种生产生活需要的物品就是财富；精神上能让你愉悦舒畅的就是是财富；精神上能让你愉悦舒畅的就是财富。财富。财富的觉醒财富的觉醒生态财富生态财富硬财富硬财富软
6、财富软财富思考：思考：n财富、财产、资产、资本的区财富、财产、资产、资本的区别？别？理财就是使财产增值和规避风险。理财的核理财就是使财产增值和规避风险。理财的核心是合理的分配、运作资产并使资产增值。心是合理的分配、运作资产并使资产增值。广义的理财广义的理财n广义的理财是对各种资本、投资、固定广义的理财是对各种资本、投资、固定资产、无形资产的管理。资产、无形资产的管理。理财理财国家理财国家理财公司理财公司理财个人理财个人理财财政学财政学公司财务公司财务个人理财个人理财税务筹划税务筹划财务管理财务管理税收学税收学（三）什么是个人理财（三）什么是个人理财1.个人理财计划是指为实现个人全部财务目个人理
7、财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。一致的计划。（美）（美） G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等n2、个人理财业务，是指商业银行为个、个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。资顾问、资产管理等专业化服务活动。 商业银行个人理财业务管理暂行办法商业银行个人理财业务管理暂行办法中国金融理财标准
8、委员会对金融理财的定中国金融理财标准委员会对金融理财的定义义n3、金融理财是一种综合金融服务。是指、金融理财是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。由、自主和自在。n个人理财个人理财是指针对个人或家庭在人生发是指针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收
9、入、支出状况展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实的变化，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。还要考虑财富的安全保障。个人理财的定义应包含：个人理财的定义应包含：n理财规划是全方位的综合性服务，而不理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售是简单的金融产品销售n理财规划应强调个性化理财规划应强调个性化n理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，理财是一个过程，规划应贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划而不是针
10、对某一阶段的规划n理财规划通常由专业人士提供理财规划通常由专业人士提供专题专题 生命周期理财生命周期理财 人的一生经历：婴儿、童年、少年、人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、少年期没有财务来源，婴儿期、童年期、少年期没有财务来源，青年期、中年期是收入的主要来源期，老青年期、中年期是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十分有限，因此年期的财务来源也十分有限，因此青年期、青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节。中年期和老年期是个人理财的核心环节。生命周期理论退休期退休期单身期身期家庭事业家庭事业形成期形成期退休
11、前期退休前期家庭事家庭事业成成长期期青年、中年和老年期青年、中年和老年期1单身期单身期 单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为单身期即参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的积累期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自累期，因此，该
12、时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财富、极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。主要理财目标：（主要理财目标：（1）满足日常消费支出；）满足日常消费支出；（2）偿还教育贷款；（）偿还教育贷款；（3）租赁房屋；（）租赁房屋；（4）小）小额投资尝试（额投资尝试（5）储蓄等。）储蓄等。2家庭与事业形成期家庭与事业形成期 家庭与
13、事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，家庭与事业形成期即结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为一般为1-3年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财力不大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于但是财力不大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的理财工具如债券、低风险基金等。选择安全稳健的理财工具如债券、低风险基金等。主要理财目标：（主要理财目标：（1）
14、购买房屋、）购买房屋、家具；（家具；（2）子）子女养育及智力开发费用；（女养育及智力开发费用；（3）减少债务；（）减少债务；（4）建立应急备用金（建立应急备用金（5）购买保险；（）购买保险；（6）稳健型投）稳健型投资；（资；（7）储蓄；（）储蓄；（8）建立退休基金等。）建立退休基金等。3家庭与事业成长期家庭与事业成长期家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期，家庭与事业成长期即子女出生到子女完成教育的时期，一般为一般为18-22年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加
15、，花费也不断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女家庭最大的开支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养和生活费，所以理财的重点在于合理安排这些教育培养和生活费，所以理财的重点在于合理安排这些费用。费用。主要理财目标：（主要理财目标：（1）购买房屋、汽车；（）购买房屋、汽车；（2）子女教育投资；（子女教育投资；（3）分散投资；（）分散投资；（4）购买保）购买保险（险（5）养老金安排等。）养老金安排等。4退休前期退休前期 即子女参加工作直至家长退休为止的这段时期。一般为即子女参加工作直至
16、家长退休为止的这段时期。一般为1015年左右，在这个时期家庭已经达到稳定状态，子女已经完全独年左右，在这个时期家庭已经达到稳定状态，子女已经完全独立，资产逐渐增加，负债逐渐减轻。个人自身的事业、经济状况立，资产逐渐增加，负债逐渐减轻。个人自身的事业、经济状况都达到了顶峰状态，是以巩固、壮大个人和家庭资产为中心的阶都达到了顶峰状态，是以巩固、壮大个人和家庭资产为中心的阶段，是财富积累的高峰时期。这段，是财富积累的高峰时期。这一时期除了关心享受生活、重视一时期除了关心享受生活、重视消遣外，理财重点有两方面，一是扩大投资，但不宜过多选择高消遣外，理财重点有两方面，一是扩大投资，但不宜过多选择高风险的
17、投资方式，避免因为风险投资失败而葬送一生积累的财富。风险的投资方式，避免因为风险投资失败而葬送一生积累的财富。二是进行养老规划，由于距离退休为期不远，这个时期最迫切需二是进行养老规划，由于距离退休为期不远，这个时期最迫切需要考虑的是为日后长期的退休生活作好安排，所以，养老规划应要考虑的是为日后长期的退休生活作好安排，所以，养老规划应作为该阶段个人理财规划的一个最重要的目标。作为该阶段个人理财规划的一个最重要的目标。主要理财目标：（主要理财目标：（1）提高投资收益的稳定性；）提高投资收益的稳定性；（2）养老金安排；（）养老金安排；（3）资产传承等。）资产传承等。5退休期退休期 进入退休时期，一身
18、轻松，责任的接力棒传给了下进入退休时期，一身轻松，责任的接力棒传给了下一代，这个时期的主要内容应该以安度晚年为目的，理一代，这个时期的主要内容应该以安度晚年为目的，理财的原则也应该是身体、精神第一，财富第二。这一时财的原则也应该是身体、精神第一，财富第二。这一时期的财务规划需要注意平衡两大目标，一是财产安全，期的财务规划需要注意平衡两大目标，一是财产安全，二是遗产传承。由于此前的财务规划与管理已经可以令二是遗产传承。由于此前的财务规划与管理已经可以令晚年无忧，晚年无忧，“散财代替聚财，用钱代替赚钱散财代替聚财，用钱代替赚钱”应成为新的应成为新的财务规划指导原则财务规划指导原则。主要理财目标为：
19、（主要理财目标为：（1）保障财产安全；（）保障财产安全；（2）建立信托；（建立信托；（3）准备善后费用；（）准备善后费用；（4）遗产安）遗产安排等。排等。单身期单身期 节财计划节财计划 资本增值资本增值 购置住房购置住房 家庭形成期家庭形成期 购置住房购置住房 购置硬件购置硬件 节财计划节财计划 家庭成长期家庭成长期 子女教育规划子女教育规划 资本增值资本增值 特殊目标规划特殊目标规划 子女大学教育期子女大学教育期 子女教育规划子女教育规划 债务计划债务计划 资本增值资本增值 家庭成熟期家庭成熟期 资本增值资本增值 养老规划养老规划 特殊目标规划特殊目标规划 退休期退休期 养老规划养老规划 遗
20、产规划遗产规划 特殊目标规划特殊目标规划 v 三十以后重理财三十以后重理财 2020岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，2020至至3030岁之间是努力赚钱和存钱的时候，岁之间是努力赚钱和存钱的时候，3030岁岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。较重要。李嘉诚个人理财理念李嘉诚个人理财理念 如果一个人从现在开始，如果一个人从现在开始，每年存每年存1.41.4万元，如果他每年万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因所
21、存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均而获得每年平均2020的投资回报率，的投资回报率，4040年年后财富会成长为后财富会成长为1 1亿零亿零281281万元万元, ,将成为亿将成为亿万富翁。万富翁。v 足够的耐心足够的耐心人们不会计划着去失败但往往失败在于无计划二、个人理财业务的分类二、个人理财业务的分类1、按照客户金融理财需求层次、按照客户金融理财需求层次n生活理财生活理财n投资理财投资理财n中国理财网（中国理财网（http:/）将理财划分为将理财划分为“生活理财生活理财”和和“投资规划投资规划”2、按照管理运作方式不同、按照管理运作方式不同n理财顾问业务理财顾问业务n综合理财服
22、务综合理财服务思考：二者区别是什么？思考：二者区别是什么？3、个人理财服务的层次、个人理财服务的层次n大众银行大众理财：中低端客户；大众银行大众理财：中低端客户；80%以上以上n富裕银行贵宾理财：富裕银行贵宾理财：VIP客户；客户；10%n私人银行财富管理：全方位、个性化的高端服务私人银行财富管理：全方位、个性化的高端服务思考：什么是思考：什么是“二八二八”法则？法则？三、个人理财的起源与发展三、个人理财的起源与发展（一）个人理财在国外的发展（一）个人理财在国外的发展n1、萌芽阶段：美国、萌芽阶段：美国 20世纪世纪30年代年代-60年代年代n2、形成与发展时期、形成与发展时期 20世纪世纪6
23、0年代年代-80年代年代n3、成熟时期、成熟时期 20世纪世纪90年代年代n思考：个人理财在美国迅速发展的原因？思考：个人理财在美国迅速发展的原因？（二）个人理财业务在国内的发展（二）个人理财业务在国内的发展n古代的理财思想：史记古代的理财思想：史记货殖列传货殖列传n萌芽阶段：萌芽阶段：20世纪世纪80年代末到年代末到90年代年代n形成时期：从形成时期：从21世纪初到世纪初到2005年年n快速发展时期：快速发展时期：2006年以来年以来国内个人理财业务运作中存在的问题国内个人理财业务运作中存在的问题n（一）金融业分业经营的现状制约了个人理财业务的（一）金融业分业经营的现状制约了个人理财业务的发
24、展空间发展空间n（二）投资市场的不完善阻碍了个人理财业务的良性（二）投资市场的不完善阻碍了个人理财业务的良性发展发展n（三）各金融机构的软、硬件建设与个人理财的需求（三）各金融机构的软、硬件建设与个人理财的需求尚存在较大差距尚存在较大差距n（四）缺乏高素质的个人理财从业人员（四）缺乏高素质的个人理财从业人员n（五）理财产品附加值低，产品有同质化倾向。（五）理财产品附加值低，产品有同质化倾向。我国个人理财业的前景展望我国个人理财业的前景展望n（一）外资金融机构大举进入中国金融市场将（一）外资金融机构大举进入中国金融市场将促使我国个人理财业务快速实现质的飞跃。促使我国个人理财业务快速实现质的飞跃。
25、n（二）投资市场环境的改善将扩大个人理财业（二）投资市场环境的改善将扩大个人理财业务的市场空间。务的市场空间。n（三）混业经营趋势的不断强化将从体制上推（三）混业经营趋势的不断强化将从体制上推进我国个人理财业务的发展进我国个人理财业务的发展n（四）理财的全民教育方兴未艾，理财规划师（四）理财的全民教育方兴未艾，理财规划师将成为新兴的热门职业将成为新兴的热门职业中国社会未来的趋势中国社会未来的趋势n富裕阶层和中产阶级不断壮大富裕阶层和中产阶级不断壮大n老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年n多元化生活方式，社会生活丰富，竞争越来多元化生活方式，社会生活丰富，
26、竞争越来越激烈越激烈四、个人理财的观念与误区四、个人理财的观念与误区n理财是理财是“富人玩的游戏富人玩的游戏”n理财就是生财，就是投资赚钱理财就是生财，就是投资赚钱n理财就是储蓄，就是节衣缩食，省吃俭理财就是储蓄，就是节衣缩食，省吃俭用用n理财只是为了发财理财只是为了发财n理财只是一时一事的行为理财只是一时一事的行为理财常见误区理财常见误区n没钱没钱-理财是富人的专利理财是富人的专利n没时间没时间-时间比计划更宝贵时间比计划更宝贵n过于自信过于自信-自己能处理好一切自己能处理好一切n好高婺远好高婺远-求富心切求富心切n不能持之以恒不能持之以恒-半途而废半途而废思考题 理财 = 投资？投资投资理
27、财理财用财用财聚财聚财生财生财参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄依据依据规划规划趋势趋势目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高 财商测试：财商测试： 一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东一天，有个年轻人来到王老板的店里买一件东西，这件东西成本是西，这件东西成本是18元，标价是元，标价是21元。元。 这个年这个年轻人掏出轻人掏出100元要买这件东西。王老板当时没有零元要买这件东西。王老板当时没有零钱，用那钱，用那100元向街坊换了元向街坊换了100元的零钱，找给年元的零钱，找给年轻人轻人79元。元。 但是街坊后来发现那但是街坊后来发现那100元是假钞，
28、王元是假钞，王老板无奈还了街坊老板无奈还了街坊100元。元。 请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱请问：王老板在这次交易中到底损失了多少钱 ?第二节第二节 个人理财规划的内容体系个人理财规划的内容体系一、个人理财规划的目标一、个人理财规划的目标（一）总体目标（一）总体目标n1、实现财务安全、实现财务安全n2、追求财务自由、追求财务自由n思考：什么是财务自由？思考：什么是财务自由？实现财务安全实现财务安全追求财务自由追求财务自由财务自由指个人或家财务自由指个人或家庭庭的收入主要来源于主的收入主要来源于主动动 投资而不是被动工投资而不是被动工作。作。 表现为：投资收表现为：投资收入可入可 以完
29、全覆盖个人以完全覆盖个人或家或家 庭的各项支出，庭的各项支出，个人从个人从 被迫工作中解放出被迫工作中解放出来，来， 已有财富成为已有财富成为创造更创造更多财富的工具。多财富的工具。 是否有稳定充足的是否有稳定充足的收入收入 个人是否有发展潜力个人是否有发展潜力 是否有充足的现金是否有充足的现金准备准备是否有适当的住房是否有适当的住房 是否购买了适当保险是否购买了适当保险 是否有适当、稳是否有适当、稳定的投资定的投资是否享受社会保障是否享受社会保障 是否有额外的养老是否有额外的养老保障保障短期目标 现有资产、负债结构调整（金融资产、实物资产比重、筹集紧急备用金、 债务负担最小化）初步建立保障体
30、系控制开支预算自身进修计划中期目标 为购房、购车筹集专项资金提高保险保障启动个人创业计划长期目标 建立退休基金为孩子准备教育基金资产的保值增值有效为继承人分配财产（二）具体目标（二）具体目标n必要的资产流动性必要的资产流动性n合理的消费支出合理的消费支出n实现教育期望实现教育期望n完备的风险保障完备的风险保障n积累财富积累财富n合理的纳税安排合理的纳税安排n安享晚年安享晚年n有效的财产分配与传承有效的财产分配与传承思考题思考题大学生有哪些主要理财目标大学生有哪些主要理财目标?优先顺序优先顺序 理财目标理财目标 所需资金所需资金 基金投资品种基金投资品种 1应急金应急金 10000元元 货币市场
31、基金货币市场基金 2市中心买房市中心买房 1500000元元 债券型或债券型或股票型基金股票型基金 3买车买车 100000元元 股票型或股票型或债券型基金债券型基金 4小孩上大学学费小孩上大学学费 80000元元 混合型基金混合型基金 5退休退休 100000元元/年年 混合型或混合型或货币市场基金货币市场基金 二、理财规划的原则二、理财规划的原则n整体规划整体规划n提早规划提早规划n现金保障现金保障n风险管理优于追求收益风险管理优于追求收益n消费、投资与收入相匹配消费、投资与收入相匹配n家庭类型与理财策略相匹配家庭类型与理财策略相匹配三、理财规划的内容三、理财规划的内容总体总体 生涯规划
32、理财规划理财规划 财富积累财富积累 财富保障财富保障 财富分配财富分配 开源开源 节流节流投资投资规划规划职业职业规划规划生活生活规划规划税务税务规划规划风险风险管理管理规划规划婚姻婚姻规划规划遗产遗产规划规划理财规划师的具体内容理财规划师的具体内容n现金规划现金规划n消费支出规划消费支出规划n教育规划教育规划n风险管理与保险规划风险管理与保险规划n税收筹划税收筹划n投资规划投资规划n退休养老规划退休养老规划n财产分配与传承规划财产分配与传承规划四、理财策划的流程四、理财策划的流程CFP CouncilCFP Council建立与客户的服务关系收集客收集客户信息户信息分析诊断分析诊断客户状况客
33、户状况设计提交设计提交理财方案理财方案理财方案理财方案实施援助实施援助跟踪、监控、跟踪、监控、调整调整第三节第三节 理财规划师职业资格认证体系理财规划师职业资格认证体系n一、国际注册理财规划师一、国际注册理财规划师CFPn二、理财规划师国家职业资格证书二、理财规划师国家职业资格证书n三、中国注册理财规划师协会的三、中国注册理财规划师协会的CICFPn四、中国金融理财标准委员会金融理财四、中国金融理财标准委员会金融理财规划师认证：从规划师认证：从AFP到到CFPn五、中国银行业从业人员五、中国银行业从业人员个人理财业个人理财业务岗位资格认证务岗位资格认证银行业从业人员资格认证考试辅导教材银行业从
34、业人员资格认证考试辅导教材n中国银行业协会 中国金融出版社国家理财规划师（chFP）考试用书n中国就业培训技术指导中心组织编写 中国财政经济出版社FPSCC考试指定用书考试指定用书中国教育发展基金会金融理财标准委员会组织（中国教育发展基金会金融理财标准委员会组织（ FPSCC ）编写）编写中国注册理财规划师协会指定考试用书nCFP培训教材 机械工业出版社网站支持网站支持1 1http:/www.china- 中国银行业协会中国银行业协会2 2http:/http:/ 中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会3 3http:/http:/ 中国注册理财规划师协会中国注册理财规划师协会4. 4
35、. http:/www.chfp.orghttp:/www.chfp.org国家理财规划师考试网国家理财规划师考试网测试题测试题n在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车独自行驶在郊外。突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现三个人中：站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现三个人中：一位是患病的老太太；一位是你认识的、曾经救过你的一位是患病的老太太；一位是你认识的、曾经救过你的医生；一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他医生；一位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人们，但你的车只能搭载一人(医生不会开车医生不会开车)，请问你将，请问你将作出怎样的选择？作出怎样的选择？n不同的潜意识有不同的理财思维不同的潜意识有不同的理财思维参考答案1、保守型投资者2、稳健型投资者3、风险偏好型投资者
