货币与货币制度

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1、1 第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 货币的定义货币的定义第二节第二节 货币的职能和作用货币的职能和作用第三节第三节 货币制度的构成和演变货币制度的构成和演变2 第一节 货币的定义一、货币的起源一、货币的起源 货币的出现是与交换联系在一起的货币的出现是与交换联系在一起的 交换发展的两个阶段：交换发展的两个阶段： 物物交换（物物交换（barter economy) 通过媒介的交换通过媒介的交换3 二、货币形态的演变二、货币形态的演变（一）实物货币（一）实物货币( (商品货币）商品货币）1 1、特点：、特点：q直接从普通商品中分离出来直接从普通商品中分离出来q是足值货币是足值

2、货币2 2、形态：、形态：q初级阶段：初级阶段：非金属的普通实物货币非金属的普通实物货币 缺点：不便分割、携带、保存缺点：不便分割、携带、保存q高级阶段：高级阶段：金属货币金属货币4 二、货币形态的演变二、货币形态的演变（一）实物货币（一）实物货币 3 3、金属货币、金属货币 1 1）金属货币的演变：）金属货币的演变： 贱金属贱金属 贵金属贵金属 称量货币称量货币 铸币铸币 2 2）贵金属充当货币的优点）贵金属充当货币的优点价值较高价值较高易于分割易于分割易于保存易于保存便于携带便于携带5 二、货币形态的演变二、货币形态的演变 ( (二）代用货币二）代用货币 能能代代替替金金属属货货币币流流通

3、通并并能能自自由由兑兑换换成成金金属属货货币币的纸制货币。的纸制货币。 主要主要是指商业银行发行的是指商业银行发行的银行券（银行券（banknote)banknote)6 二、货币形态的演变二、货币形态的演变 （三）当代信用货币（三）当代信用货币 通过银行信用程序发行和创造的货币。通过银行信用程序发行和创造的货币。 1.1.特点：特点： 不规定含金量，也不能与金融货币兑换不规定含金量，也不能与金融货币兑换 具有法定清偿力（具有法定清偿力（ legal tender） 2.2.形态形态: :（1 1）现金）现金( (通货）：钞票、辅币通货）：钞票、辅币（2 2）活期存款（存款货币，支票存款）活期

4、存款（存款货币，支票存款）（3 3）电子货币：）电子货币：Debit card，E-cash 7 三、货币的定义三、货币的定义（一）货币的本质定义（一）货币的本质定义 货货币币是是从从商商品品世世界界中中分分离离出出来来、固固定定地地充充当当一一般般等等价价物的特殊商品物的特殊商品。 货币充当一般等价物的两个基本特征：货币充当一般等价物的两个基本特征： 货币能表现一切商品的价值。货币能表现一切商品的价值。 货币具有直接同一切商品相交换的能力货币具有直接同一切商品相交换的能力。 8 三、货币的定义三、货币的定义 （二）货币的职能定义（二）货币的职能定义 货币是被普遍接受的交易媒介或支付手段。货币

5、是被普遍接受的交易媒介或支付手段。 （三）货币的法律定义 货币是法律规定的具有无限偿付能力的事物。货币是法律规定的具有无限偿付能力的事物。 9 四、货币的衡量与层次的划分四、货币的衡量与层次的划分 1 1、划分货币层次的标准：、划分货币层次的标准：流动性（流动性（liquidity)liquidity) 2 2、我国现阶段货币层次的划分：、我国现阶段货币层次的划分： M M0 0 = = 流通中现金流通中现金 M M1 1（狭义货币）狭义货币）= M= M0 0 + + 活期存款活期存款 M M2 2（广义货币）广义货币）= M= M1 1+ +定期存款定期存款+ +储蓄存款储蓄存款+ +其他

6、存款其他存款 M2M2M1M1：准货币（准货币（Mq)Mq)Table 1 M1 and M2 in the U.S.10FIGURE 8 growth rates of the m1 and m2 Aggregates, 19602008Sources: Federal Reserve Bulletin, p. A4, Table 1.10, various issues; Citibase databank; www.federalreserve.gov/releases/h6/hist/h6hist1.txt.11 2008-092008-102008-112008-122009-012

7、009-022009-032009-042009-052009-062009-072009-082009-090.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%30.00%35.00%growth rate of M2 in U.S.growth rate of M2 in ChinaFIGURE 9: Comparison on Growth Rate of M2 between the U.S. and China13 第二节第二节 货币的职能与作用货币的职能与作用 一、货币的职能一、货币的职能 1 1、价值尺度（价值尺度（Mesure of valueMesure of

8、 value） ： 货币在表现或衡量商品价值量的大小时，发挥货币在表现或衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度的职能。价值尺度的职能。货币在执行价值尺度职能时可货币在执行价值尺度职能时可以是观念上的货币。以是观念上的货币。14 与价值尺度相关的概念与价值尺度相关的概念价值：价值：凝结在商品中的无差别的人类劳动。凝结在商品中的无差别的人类劳动。价格：价格：商品价值的货币表现。商品价值的货币表现。价格标准：价格标准：国家法律规定的货币单位及其等分。国家法律规定的货币单位及其等分。货币执行价值尺度的职能货币执行价值尺度的职能要通过价格标准来完成要通过价格标准来完成15 一、货币的职能一、货币的职能 2

9、 2、流通手段、流通手段(medium of exchange)(medium of exchange) 货币充当商品流通的媒介时就执行流通手段职能，货币充当商品流通的媒介时就执行流通手段职能， 也称购买手段、交易媒介。也称购买手段、交易媒介。 必须是现实的货币，必须是现实的货币，但可以用价值符号代替。克服了直接的物物交换的困难，降低了交易成本，提克服了直接的物物交换的困难，降低了交易成本，提高了交易效率。高了交易效率。 16 物物交换的三个制约条件物物交换的三个制约条件 v 需求的双重巧合需求的双重巧合 （double coincidence of wants)double coincide

10、nce of wants)v 时间与空间的双重巧合时间与空间的双重巧合v 交换的比率与交换数量相适宜交换的比率与交换数量相适宜 17 一、货币的职能一、货币的职能 3 3、支付手段（、支付手段（means of paymentmeans of payment） 当当货货币币作作为为价价值值的的独独立立形形态态进进行行单单方方面面的的转转移移时时，执执行行支支付手段职能。付手段职能。起源于商品的赊买、赊卖起源于商品的赊买、赊卖逐逐渐渐扩扩展展到到商商品品流流通通之之外外：支支付付工工资资、财财政政收收支支、信信贷贷 收支等收支等货币的运动没有伴随着商品货币的运动没有伴随着商品同时、同地的相向运动

11、。同时、同地的相向运动。18 一、货币的职能一、货币的职能 4 4、贮藏手段（贮藏手段（store of valuestore of value） 当当货货币币退退出出流流通通领领域域，被被人人们们保保存存起起来来时时，货货币币就就在在执执行行贮藏手段的职能。贮藏手段的职能。货币成为积累和保存财富的手段；货币成为积累和保存财富的手段；在在金金属属货货币币流流通通条条件件下下，具具有有自自发发调调节节流流通通中中货货币币数数量量的的蓄水池功能。蓄水池功能。 在在纸纸币币流流通通条条件件下下，购购买买力力保保持持稳稳定定是是货货币币发发挥挥贮贮藏藏手手段段的前提。的前提。19 一、货币的职能一、货

12、币的职能 5 5、世界货币（、世界货币（world money)world money) 货货币币超超越越国国界界，在在世世界界市市场场上上发发挥挥一一般般等等价价物物作作用用时，执行世界货币的职能。时，执行世界货币的职能。金属货币时代：贵金属金属货币时代：贵金属信用货币时代：硬通货信用货币时代：硬通货 20 一、货币的职能一、货币的职能 小结小结 价值尺度和流通手段是货币的两个最初始价值尺度和流通手段是货币的两个最初始的职能，在这两个职能进一步发展之后，产生的职能，在这两个职能进一步发展之后，产生了贮藏手段和支付手段职能，世界货币职能是了贮藏手段和支付手段职能，世界货币职能是前四个职能在世界

13、范围的延伸。前四个职能在世界范围的延伸。21 二、货币在经济发展中的作用二、货币在经济发展中的作用1、货币中性论货币中性论( (货币面纱论货币面纱论) ) 古典学派：货币对实体经济没有影响。古典学派：货币对实体经济没有影响。2 2、货币非中性论、货币非中性论: : 1 1）魏魏克克塞塞尔尔：货货币币对对经经济济均均衡衡和和经经济济波波动动有有重重要作用。要作用。 2 2）马马克克思思：货货币币是是再再生生产产的的第第一一推推动动力力和和持持续续推动力推动力, , 实现一切商品的惊险实现一切商品的惊险“跳跃跳跃” 3 3）凯恩斯：）凯恩斯： Ms r I YMs r I Y22 第三节第三节 货

14、币制度的构成和演变货币制度的构成和演变一、货币制度（一、货币制度（monetary system)monetary system)： 简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流简称币制，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。通的结构、体系与组织形式。 1 1、前资本主义社会铸币流通的特点、前资本主义社会铸币流通的特点: : 铸币材料价值低；铸币材料价值低； 铸造分散，流通具有地方性；铸造分散，流通具有地方性； 铸币不断贬值铸币不断贬值 2 2、货币制度的形成：货币制度的形成：统一货币，稳定币值统一货币，稳定币值23 二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素1 1

15、、确定本位货币和货币单位、确定本位货币和货币单位本本位位货货币币（Standard Standard MoneyMoney）：又又称称主主币币，是是一一国国流流通中充当核算单位的基本通货。通中充当核算单位的基本通货。确定不同的本位货币就构成不同的货币制度确定不同的本位货币就构成不同的货币制度 确定货币单位：确定货币单位： 规定货币单位的名称及等分（价格标准）；规定货币单位的名称及等分（价格标准）； 在在金金属属货货币币制制度度下下，还还要要规规定定货货币币单单位位所所含含金金属属的的成成色和重量。色和重量。24 二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素 本位币本位币本位币本位币 辅辅辅辅

16、币币币币 基本通货基本通货 贵金属充当贵金属充当 供零星支付供零星支付 贱贱金属充当金属充当 足值铸币足值铸币 不足值铸币不足值铸币 自由铸造自由铸造 限制限制铸造铸造 无限法偿无限法偿 有限法偿有限法偿 金属货币制度下的本位币与辅币金属货币制度下的本位币与辅币2 2、确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序、确定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序25二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素 银行券银行券 纸币（狭义）纸币（狭义） 商业银行发行商业银行发行 政府发行政府发行 代用货币，能兑现代用货币，能兑现 不能兑现不能兑现, ,强制流通强制流通 产生于货币的支付手段职能产生于货币的支付手段

17、职能 产生于货币的流通手段职能产生于货币的流通手段职能 大面额钞票大面额钞票 小面额钞票小面额钞票 （1 1）金属货币制度下的银行券与纸币）金属货币制度下的银行券与纸币3 3、确定纸币发行和流通程序、确定纸币发行和流通程序26 二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素 （2 2）银行券与纸币合二为一）银行券与纸币合二为一 在当代信用货币制度下，银行券已不能兑换在当代信用货币制度下，银行券已不能兑换成金属货币，政府也不再直接发行纸币，成金属货币，政府也不再直接发行纸币，银行银行券与纸币已演变为同一事物，券与纸币已演变为同一事物，由中央银行代表由中央银行代表政府垄断纸币发行权。政府垄断纸币发行

18、权。3 3、确定纸币发行和流通程序、确定纸币发行和流通程序27 二、货币制度的构成要素二、货币制度的构成要素 4 4、规定发行准备制度、规定发行准备制度 国国家家规规定定必必须须储储备备一一定定比比例例的的金金银银、外外汇汇或或其其他他资产作为货币发行和国际支付与清算保证的制度。资产作为货币发行和国际支付与清算保证的制度。 在金本位制度下：在金本位制度下：以黄金做准备，保存在中央银行或以黄金做准备，保存在中央银行或国库。国库。在信用货币制度下：在信用货币制度下：主要主要以黄金、外汇做准备，中央以黄金、外汇做准备，中央银行代表政府管理黄金与外汇。银行代表政府管理黄金与外汇。28 三、货币制度的演

19、变三、货币制度的演变（一）银本位制（一）银本位制 以白银作为本位货币的一种金属货币制度。以白银作为本位货币的一种金属货币制度。n特点：特点： 白银可以自由铸造、自由流通、自由兑换、白银可以自由铸造、自由流通、自由兑换、 自由输出自由输出入。入。 n 缺点：缺点： 银币分量重而价值低，不便于大宗交易银币分量重而价值低，不便于大宗交易29三、货币制度的演变三、货币制度的演变 （二）金银复本位制（二）金银复本位制 以金币和银币同时作为法定本位货币的制度。以金币和银币同时作为法定本位货币的制度。优点：优点： 币材充足，可分别用于大宗交易和小额交易币材充足，可分别用于大宗交易和小额交易。缺点：缺点： 是

20、一种不稳定的货币制度，与货币的排他性和独占性相悖。是一种不稳定的货币制度，与货币的排他性和独占性相悖。 分类：分类： 平行本位制、双本位制、跛行本位制平行本位制、双本位制、跛行本位制30 类型类型 含义含义 特点特点 平行本位制平行本位制 金银比价完全由市场金银比价完全由市场确定，金币和银币按确定，金币和银币按其实际价值流通。其实际价值流通。 金银市场比价经常变金银市场比价经常变动，商品价格也经常动，商品价格也经常波动。波动。 双本位制双本位制金银比价由法律确定，金银比价由法律确定，金币和银币按法定比金币和银币按法定比价流通。价流通。 劣币驱逐良币劣币驱逐良币 跛行本位制跛行本位制 金银币有固

21、定的兑换金银币有固定的兑换比率，但金币可以自比率，但金币可以自由铸造，银币不可以。由铸造，银币不可以。 银银币币事事实实上上起起着着辅辅币币的作用的作用三、货币制度的演变三、货币制度的演变金银复本位制金银复本位制31 劣币驱逐良币（格雷欣法则）劣币驱逐良币（格雷欣法则）在在双双本本位位制制下下，实实际际价价值值高高于于名名义义价价值值的的货货币币（良良币币）被被融融化化或或输输出出国国外外而而退退出出流流通通，实实际际价价值值低低于于名名义义价价值值的的货货币币（劣劣币币）会会充充斥斥市市场场，这这种现象称为劣币驱逐良币。种现象称为劣币驱逐良币。实实际际价价值值通通过过市市场场价价格格反反映映

22、，而而名名义义价价值值通通过过法法定的金银币的比率反映。定的金银币的比率反映。32 三、货币制度的演变三、货币制度的演变 类型类型 特特 点点 优优 缺缺 点点金币本位制金币本位制金币可以自由铸造、自由流通、金币可以自由铸造、自由流通、自由兑换、自由输出入自由兑换、自由输出入物物价价和和汇汇率率相相对对稳稳定定，但但黄黄金金数数量量有有限限，分分配不均衡，财富浪费配不均衡，财富浪费金块本位制金块本位制不允许金币铸造和流通，发行以不允许金币铸造和流通，发行以金块为准备的银行券，只能有限金块为准备的银行券，只能有限度地兑换成金块。度地兑换成金块。 不稳定不稳定 金汇兑金汇兑 本位制本位制国内无金币

23、流通，银行券可以兑国内无金币流通，银行券可以兑换外汇，外汇可以在挂钩国家兑换外汇，外汇可以在挂钩国家兑换成黄金。换成黄金。 不稳定不稳定（三）金本位制（三）金本位制33 （四）不兑现的信用货币制度（纸币本位制）（四）不兑现的信用货币制度（纸币本位制）以中央银行发行的、质同于纸币的银行券作为本位币以中央银行发行的、质同于纸币的银行券作为本位币的货币制度。的货币制度。 特征：特征：黄金非货币化黄金非货币化货币供给信用化货币供给信用化本位币是纸制货币，由中央银行垄断发行本位币是纸制货币，由中央银行垄断发行货币形态的多样化货币形态的多样化是有管理的货币制度是有管理的货币制度 三、货币制度的演变三、货币制度的演变34 四、人民币制度四、人民币制度 人民币制度的主要内容人民币制度的主要内容我国的法定货币是人民币，它是不兑现的信用货币。我国的法定货币是人民币，它是不兑现的信用货币。人民币主币单位是人民币主币单位是“元元”，主币有，主币有7 7种；辅币单位是种；辅币单位是“角角”和和“分分”，有，有6 6种。种。人民币是我国唯一的合法通货。人民币是我国唯一的合法通货。人民币的发行权集中于中国人民银行。人民币的发行权集中于中国人民银行。发发行行保保证证是是国国家家拥拥有有的的商商品品物物资资，黄黄金金、外外汇汇储储备备主主要是作为国际支付的准备金。要是作为国际支付的准备金。