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1、 中间业务平台全国中间业务平台浙江项目组2011年9月总体介绍总体介绍一、业务概述一、业务概述二、系统介绍二、系统介绍三、业务功能介绍三、业务功能介绍四、项目建设情况四、项目建设情况目录目录（一）商业银行中间业务简介（一）商业银行中间业务简介（二）我省中间业务现状（二）我省中间业务现状一、业务概述一、业务概述（一）商业银行中间业务简介（一）商业银行中间业务简介n定义定义 商业银行中间业务是指不构成表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。一般包括结算、代理、银行卡中间业务、信息咨询、担保及承诺、托管、投资银行、金融衍生业务、其他中间业务等九大类。n作用：作用： 中间业务、资产业务、负债业务共同
2、构成银行三大支柱业务。中间业务收入与利息收入、投资收益共同构成银行主要经营收入。n特点：特点： 服务有偿性、客户多元性、产品丰富性 不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济纠纷（一）商业银行中间业务简介（一）商业银行中间业务简介n开办原则：开办原则：1、合法原则。开办的中间业务必须符合国家有关政策、法律法规，凡国家有关政策、法律法规没有明确规定可以办理的业务，都应报有关部门审批后方可办理；2、效益原则。开办中间业务必须具有较大的市场需求和推广价值，盈利前景良好；3、安全原则。开办中间业务必须具备相应的业务规章制度、操作规程、合格的经营管理人员和适合开展业务的支持系统以及应对风险的防范措施。（一）
3、商业银行中间业务简介（一）商业银行中间业务简介n收费种类及执行标准收费种类及执行标准 中间业务服务费主要包括手续费、电子汇划费、顾问费、信息咨询费、管理费、托管费、承诺费、担保费、年费等形式。（一）商业银行中间业务简介（一）商业银行中间业务简介n定义定义 邮政储蓄中间业务现阶段特指代收代付业务，即我行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金清算等方面的资源，代为办理委托人指定项目的收付款业务。n特点特点 1、系统分散：省平台+10个地市平台； 2、品种繁多代收各类通讯费、公用事业费、营收款等；代付工资、社保资金、财政补贴款、各类涉农补助等；代理车票等；个
4、人缴税、非税等。 （二）我省中间业务现状（二）我省中间业务现状（一）概述（一）概述（二）业务部署（二）业务部署（三）新增功能（三）新增功能（四）处理模式（四）处理模式（五）与主要外系统关系（五）与主要外系统关系二、系统介绍二、系统介绍（一）概述（一）概述1 1、邮政金融、邮政金融中间业务平台中间业务平台定义定义2 2、建设背景、建设背景3 3、特点和难点、特点和难点4 4、系统整体架构、系统整体架构1、邮政金融邮政金融中间业务平台中间业务平台定义定义 是利用储蓄系统、公司业务系统等账务系统所含的内部账户、外部帐户和资金汇划功能，为委托单位和用户提供全国性和区域性中间业务交易统一集中处理的系统，
5、是一个交易接收、转发的交换系统，具有各个业务交易、取消、冲正和资金数据的清分、统计、对帐、报表、登记簿、结算单的输出及轧帐、凭证管理等功能，主要实现中间业务的代收付功能。n是邮政金融IT总体规划中的八大平台之一。n中间业务是银行近年来业务创新的重点之一，发展迅猛，种类繁多，合作方情况复杂，要求快速上线运营，是业务快速发展的需要。n集团大客户“总对总”对接的需要。n原有中间业务系统2004年各省自行建设，应用版本不统一，部署分散，很难支持全国性、区域性新业务快速上线。n各省原有系统主机设备严重老化，系统处理能力明显不足，系统安全、稳定运行存在较大隐患。2、建设背景、建设背景n是第一个在全国性基础
6、平台上自主开发的工程，对工程组织、项目管理、设计研发能力、质量管理、基础环境管理等诸多方面都提出新要求与挑战。n由地市平台集中到全国平台，全国只有少数几个省。n系统架构复杂，设有全国平台及省平台。n在半年多工程建设期中要完成全国平台业务上线，省平台建设，11个平台50几项业务开发与测试，几千家委托单位切换上线，工程复杂、难度大。3、特点和难点、特点和难点4、系统架构图、系统架构图 新中间业务平台分全国平台和省平台，均布放在总行，所处理的业务如下：全国平台总对总业务符合全国需求分析文档中的模式和流程的业务跨省、跨行业务脱机批量业务代管省内区域业务省平台区域性业务个性化业务非代收付（二）业务部署（
7、二）业务部署 新平台实现与公司、储蓄和信用卡系统的对接，与老平台相比，新增如下功能：跨省代收与跨省、跨行代付公司账户、信用卡的代收与代付代收或代付资金在储蓄与公司系统之间的自动清算统一、规范了业务处理流程与各环节的操作（三）新增功能（三）新增功能1、资金管理资金管理引入预付资金管理理念，从会计人工检查代收付分户有无资金到系统检查代收付分户资金是否到账。系统检查代收付分户资金是否到账。一个委托单位一个业务种类对应一个对公内部分户。2、尾箱尾箱中平现金共用储蓄尾箱。3、批量处理批量处理网点和市县管理平台均可以发起；支持跨省、跨行代收付；可以选择实时入账、日终批量和预约入账。4、联机交易联机交易根据
8、委托单位接口的不同需求，提供多种交易流程和业务处理模式。5、报表报表除了通用类报表，还有自定义报表。（四）处理模式（四）处理模式n与公司业务系统与公司业务系统 全中间业务平台和省中间业务平台直接连接公司业务国系统，实现收付款、转账、签约、资金清算划拨等功能。（五）与主要外系统关系（五）与主要外系统关系n与自助电子渠道系统与自助电子渠道系统 全国中间业务平台通过渠道前置与自助电子渠道系统互联，实现电话银行、个人网银、对公网银、ATM等渠道的接入，完成代扣、代发、缴费、充值等功能。（五）与主要外系统关系（五）与主要外系统关系n与储蓄系统与储蓄系统 全国中间业务平台及省中间业务平台直接连接储蓄各省的
9、省中心系统，实现联机、批量代收、代付等中间业务和委托分户记账等功能。（五）与主要外系统关系（五）与主要外系统关系n与信用卡系统与信用卡系统 全国中间业务平台与省中间业务平台直接连接信用卡系统，实现查询、代扣、代发、明细下载等功能。 （五）与主要外系统关系（五）与主要外系统关系（一）委托单位管理 （五）报表系统管理（二）预付资金管理 （六）国库联网缴税（三）批量业务处理 （七）会计处理（四）联机业务处理三、业务功能介绍三、业务功能介绍n对委托单位的所属行业、顺序号、单位名称、企业规模等基础资料进行维护。n委托单位资料信息原则上由与委托单位订立合同的管理机构负责维护。n只有在委托单位建立后，才可以
10、对该委托单位进行代收付业务的操作。（一）委托单位管理（一）委托单位管理n定义 代收或代付业务办理前，单位客户转入我行内部分户的资金，属于预先支付的资金。 n为何要管理？ 代付业务：避免重复代付 代收业务：避免重复代缴或资金错用（二）预付资金管理（二）预付资金管理nP/E平台定义P平台：全国中间业务平台网点端，通过储蓄系统和公司系统切屏进入，网点人员使用；E平台：全国中间业务平台管理端，通过IE浏览器方式进入，市县、地市、省级管理机构人员使用。（三）批量业务处理（三）批量业务处理n全国平台的批量业务处理支持P平台和E平台两种发起方式的操作。nE平台：支持批量文件（标准格式）的直接上传，确认提交至
11、核心系统。nP平台：在支持文件上传的同时，也支持批量文件的分段手工录入，从而生成文件，再确认提交至核心系统。（三）批量业务处理（三）批量业务处理 n银行端发起的签约、解约、缴费、预缴费、商户缴款等业务功能。n委托方发起的签约、解约、扣款、存款、特殊交易（止付、解止付、解止付扣款）等。（四）联机业务处理（四）联机业务处理 存储全国中心和省中心的交易流水数据，日终时统一汇总生成报表数据，传至中间业务报表服务器。（五）报表系统管理（五）报表系统管理 指本行中间业务平台与人行国库信息处理系统（以下简称TIPS）相连，实现税款征缴入库一体化过程，国库联网可实现“实时扣税、批量扣税（二者属于税务端发起）、银行端申报查询/缴税、自动对账、汇划国库”等业务操作过程。支持个人客户和公司客户缴税。（六）国库联网缴税（六）国库联网缴税（七）会计处理（七）会计处理n为委托单位在公司系统开立内部分户，一个委托单位+一个业务代码对应一个内部分户；n由省分行统一在储蓄省中心开立代收、代付、手续费、跨省内部分户；n将委托单位要求我方按号管理的发票或收据，作为重要空白凭证管理并进行表外科目核算；n实现T+0、T+1、T+2多种结算模式。
