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1、21世纪，世纪，如何认识理财？如何认识理财？又该如何理财？又该如何理财？理财，幸福的理性追求理财，幸福的理性追求 ?FPCC ?FPCC理财规划师教程理财规划师教程? ?扉扉页页万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究准确地预见未来准确地预见未来洞悉幸福面临的挑战洞悉幸福面临的挑战兼顾今天与明天兼顾今天与明天运用财富运用财富1+121+12效应效应合理地配置你的资产合理地配置你的资产创造不竭的财源创造不竭的财源构筑幸福圆满的人生构筑幸福圆满的人生理财新概念，生活新理财新概念，生活新享享法法 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违
2、者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究2000年，美国劳工部发布一项历时年，美国劳工部发布一项历时40年的研究报告：年的研究报告：该研究始于上世纪该研究始于上世纪50年代，广泛选取年代，广泛选取25岁的年轻人跟踪研究，岁的年轻人跟踪研究，40年后，当这些人经历了美国历史上年后，当这些人经历了美国历史上最辉煌的年代，年届最辉煌的年代，年届65岁面向退休，岁面向退休，却发现每却发现每100个人个人 看看来自美国一个令人看看来自美国一个令人震惊的统计：震惊的统计： 今天幸福今天幸福 =未来幸福未来幸福 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请
3、勿转载转发，违者必究有人做过这样一个形象的比喻有人做过这样一个形象的比喻假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。假设我们做一次远行，途中要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，因而没有对所需的物资做好足够预的难度，因而没有对所需的物资做好足够预见和准备，结果会怎样？见和准备，结果会怎样？其实，人生就好比一次远行，其实，人生就好比一次远行，成败的关键，首要在于对未来正确的成败的关键，首要在于对未来正确的预见预见和充分的和充分的准备准备！生在繁荣年代，仍难逃财务窘境生在繁荣年代，仍难逃财务窘境 ？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
4、违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究一生的支出都有哪些呢？一生的支出都有哪些呢？如果按发生方式归类如果按发生方式归类预见和准备一：理念篇预见和准备一：理念篇可可预预见见 不不可可预预见见 如：衣食住行如：衣食住行 子女教育子女教育如：疾病意外如：疾病意外不可预见不不可预见不代表它不会代表它不会发生发生 财富的最终归宿财富的最终归宿满足消费支出满足消费支出预见和准备一：理念篇预见和准备一：理念篇 面向两种开支，方法总比困难多面向两种开支，方法总比困难多做法一：做法一：对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，都直接拿对不可预见开支不作单独的准备，不管发生什么开支，都直
5、接拿1010万块钱来支付，万块钱来支付，1010万能当多少钱花？万能当多少钱花？做法二：做法二： 从从1010万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人生的不可预见万中拿出一小部分换个地方存，专门用于准备人生的不可预见开支，结果会有什么不同？开支，结果会有什么不同？同样的同样的1010万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。万，只是用的方法不同，价值立刻发生巨大变化。其实，第二个账户，就是已经存在了近其实，第二个账户，就是已经存在了近300300年的保险账户，是人类专年的保险账户，是人类专门为了抵御不可预知的风险而创造，它能以小搏大，以一当十。门为了抵御不可预知的风险而创造，它能以小搏大，
6、以一当十。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究一个形象的比喻：水流和水库一个形象的比喻：水流和水库 支出：支出： 每天流每天流 出去的水出去的水收入：收入：上游流上游流进来的水进来的水 保险：水库保险：水库储备，保证永储备，保证永不断流的水不断流的水平时一碗水，一辈子不缺水。平时一碗水，一辈子不缺水。保险是家庭的长期战略储备资产，保险是家庭的长期战略储备资产，它能使现有财富它能使现有财富1+121+12 人寿人寿保险是唯保险是唯 一的一的经济工具经济工具 能够能够保证在未来一个不可知的日保证在未来一个不可知的日子离有一笔已知的金钱
7、。子离有一笔已知的金钱。 丘吉尔丘吉尔预见和准备一：理念篇预见和准备一：理念篇 详解第二个账户详解第二个账户-保险账户保险账户预见和准备一：理念篇预见和准备一：理念篇 预见和准备，预见和准备，“有和有和“没有绝不一样没有绝不一样万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究预见和准备一：理念篇预见和准备一：理念篇 名人谈保险：预见和准备名人谈保险：预见和准备 别人都说别人都说我很富我很富 有，拥有很有，拥有很多的财多的财 富，其实真富，其实真正属于我个人的正属于我个人的财富财富，是，是我为自己和家人购买了足我为自己和家人购买了足够的人寿保险
8、。够的人寿保险。 李嘉诚李嘉诚 如果我如果我办得到，办得到， 我一定我一定把把“保险保险” 这两个这两个字写在家家户户的门上，字写在家家户户的门上，每一个公务员的手册上。每一个公务员的手册上。因为我深信透过保险，每因为我深信透过保险，每一个家庭只要付出一个家庭只要付出微小的微小的代价代价，就可以避免永劫不，就可以避免永劫不复的灾难。复的灾难。 丘吉尔丘吉尔 一个有一个有责任感的责任感的 人，对人，对父母、妻父母、妻 子、儿子、儿女真爱的女真爱的 表现，在于他对这个温表现，在于他对这个温 馨、幸福的家庭有万全馨、幸福的家庭有万全 的的准备准备，保持适当的寿，保持适当的寿 险，是一种道德责任，险，
9、是一种道德责任，也是国民该负起的义务。也是国民该负起的义务。 罗斯福罗斯福“住房住房4040万亿，存款万亿，存款2525万亿，股票万亿，股票7 7万万亿，唯独少了保险！亿，唯独少了保险！对于对于2525万亿存款的本质，央行万亿存款的本质，央行20042004年年的统计分析的统计分析不是钱多得花不了，而是担忧未来，不是钱多得花不了，而是担忧未来，有钱不敢花，很大程度上，是用存有钱不敢花，很大程度上，是用存款代替保险提供保障。款代替保险提供保障。重新解读中国家庭财富构成重新解读中国家庭财富构成万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究重新解
10、读中国家庭财富构成重新解读中国家庭财富构成中国家庭财富构成的两大中国家庭财富构成的两大“硬伤硬伤有钱不敢花牺牲了今天；有钱不敢花牺牲了今天；万一真有事，一把就全没了；万一真有事，一把就全没了；没事，存久了，想花的时候，钱又不值钱了。没事，存久了，想花的时候，钱又不值钱了。 并没保障好明天并没保障好明天1. 资产错位，错把存款当保险资产错位，错把存款当保险药方：用保险解药方：用保险解放存款，今天轻放存款，今天轻松，明日无忧。松，明日无忧。2.资产面临资产面临“两头堵，非此即彼，总是难以保全！两头堵，非此即彼，总是难以保全！药方：寻求新的理财工药方：寻求新的理财工具，规避风险，持久稳具，规避风险，
11、持久稳健，长期保值增值。健，长期保值增值。重新解读中国家庭财富构成重新解读中国家庭财富构成中国家庭财富构成的两大中国家庭财富构成的两大“硬伤硬伤家庭理财必须建立在平安、保值增值的根底上，家庭理财必须建立在平安、保值增值的根底上，因而二者不宜作为家庭长期财富构成的主体。因而二者不宜作为家庭长期财富构成的主体。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究预见和准备二：技术篇预见和准备二：技术篇 认清现状，预判未来认清现状，预判未来人一生分三段，人一生分三段，有两段纯消费，有两段纯消费，有中间一段能赚钱。有中间一段能赚钱。先看人的一生：先看人的
12、一生： 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究这种趋势不会因为哪一个人收入的降低或停止而停下来。这种趋势不会因为哪一个人收入的降低或停止而停下来。您能否想象到，消费的升级会将会给家庭的未来带来多大的经济负担？您能否想象到，消费的升级会将会给家庭的未来带来多大的经济负担？时代快速开展，消费标准被时代快速开展，消费标准被快速刷新，最好的见证：快速刷新，最好的见证：结婚结婚“三大件的变迁。三大件的变迁。时代趋势时代趋势1：时代开展，收入提高，消费升级。：时代开展，收入提高，消费升级。预见和准备二：技术篇预见和准备二：技术篇 认清现状，预判
13、未来认清现状，预判未来预见和准备三：数据篇预见和准备三：数据篇 人生第二段的生存本钱人生第二段的生存本钱未考虑未来物价上涨，一个很平常未考虑未来物价上涨，一个很平常的生活，负担已经贴近的生活，负担已经贴近还好，因为我们在这一段还能赚钱！还好，因为我们在这一段还能赚钱！以一个城市普通家庭为例以一个城市普通家庭为例 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究预见和准备三：数据篇预见和准备三：数据篇 人生第三段的生存本钱人生第三段的生存本钱按按60岁退休，人均寿命岁退休，人均寿命80岁，退休后活岁，退休后活20年，一天三顿饭：年，一天三顿饭：
14、1010元元33顿顿22人人365365天天2020年年438,000438,000 元元如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率5， 30年后同样的一顿饭要花：年后同样的一顿饭要花：10元元(15)3043元，每顿按元，每顿按40元，元，20年下来，仅吃饭将花年下来，仅吃饭将花4032365201,752,000元元！第二笔账：退休后的饭钱第二笔账：退休后的饭钱万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究预见和准备三：数据篇预见和准备三：数据篇 人生第三段的生存本钱谁来支付人生第三段的生存本钱谁来支付80
15、年代以前的家庭年代以前的家庭现代家庭现代家庭“只生一个好，养儿防老已经成为过去只生一个好，养儿防老已经成为过去父母何苦为难儿女？父母何苦为难儿女？预见和准备三：数据篇预见和准备三：数据篇 人生第三段的生存本钱谁来支付人生第三段的生存本钱谁来支付人口老龄化，社保不堪重负人口老龄化，社保不堪重负我国在职和退休人员负担比例我国在职和退休人员负担比例社保已出现巨额空账！社保已出现巨额空账！中国人口年龄结构图 摘自2004年人口年鉴6060岁以上人口岁以上人口1.691.69亿，每年递增亿，每年递增10001000万万社保养老，想说爱你不容易！社保养老，想说爱你不容易！万一网制作收集整理，未经授权请勿转
16、载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究预见和准备四：对策篇预见和准备四：对策篇 终极对策、根本对策终极对策、根本对策纵观一生的负担，大大超出人们的想象，更纵观一生的负担，大大超出人们的想象，更超出多数人的收入！如何让今天赚到的钱，超出多数人的收入！如何让今天赚到的钱，满足一生的需要？满足一生的需要？财富两条腿走路，最终理财收入完全代替工作收入提财富两条腿走路，最终理财收入完全代替工作收入提供生活所需。供生活所需。预见和准备四：保险理财篇预见和准备四：保险理财篇 21世纪，认识保险理财世纪，认识保险理财提供保障，防范提供保障，防范人身风险人身风险优化家庭财富构成，兼顾
17、可预见与不可预见两大开支，优化家庭财富构成，兼顾可预见与不可预见两大开支，从容应对不确定的人生风险。从容应对不确定的人生风险。规划人生，均衡规划人生，均衡一生财富一生财富可针对一生中长期、乃至终身的理财目标，分别作好预可针对一生中长期、乃至终身的理财目标，分别作好预估和安排，使财富在一生各种重大需求之间合理分配，估和安排，使财富在一生各种重大需求之间合理分配，统筹兼顾。统筹兼顾。复利增值，创造复利增值，创造未来收入未来收入保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的众多投保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的众多投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产的长期保资渠道，代为客户投资和规避风险
18、，实现资产的长期保值增值，持续提升的保单价值可以转化为未来收入，满值增值，持续提升的保单价值可以转化为未来收入，满足人生需求。足人生需求。保险的三大核心功用保险的三大核心功用万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究新华2021年创新型理财产品复复利利机机制制稳稳健健收收益益变变现现灵灵活活根根本本责责任任期期缴缴保保费费追追加加保保费费投投 资资 账账 户户全全能能金金账账户户关爱年金关爱年金 生存年金生存年金 60周岁祝寿金周岁祝寿金+ 终了红利终了红利 也可提前领取也可提前领取 保额分红保额分红复利递增复利递增复利计息复利计息二次
19、增值二次增值 按需领取按需领取 教育教育创业创业婚嫁婚嫁养老养老可可选选责责任任产品流程图产品流程图80岁终了红利岁终了红利 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究交费有奖励，伴随全程交费有奖励，伴随全程收益有保底，复利滚动收益有保底，复利滚动全能金账户，二次增值全能金账户，二次增值随时可追加，领取灵活随时可追加，领取灵活保费可豁免，人性关爱保费可豁免，人性关爱尊享人生至尊全能理财产品优势尊享人生至尊全能理财产品优势3030岁女士岁女士根本保额：根本保额：1010万万交费方式：交费方式：1010年年保险期限：至保险期限：至8080周
20、岁周岁年交保费：年交保费：2527025270元元追加投资：追加投资：5021050210元元累积收益：累积收益：104104万元万元灵活的账户管理，实现完整的人生规划灵活的账户管理，实现完整的人生规划按年度分红率0.8%、累积生息利率3%计算万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 30 32 34 36 38 40 42 44 46 48 6060 61 62 63 64 61 62 63 64 8080 1010万万每年首年所每年首年所交保费交保费1%1%返返还还终终终
21、终了了了了红红红红利利利利每年按有效每年按有效保额保额9%9%返还返还 30岁 40岁 50岁 60岁 70岁 80岁56451663058136392104199238953030万账户利益演示图：以账户利益演示图：以30岁的女士为例岁的女士为例终终终终了了了了红红红红利利利利+大礼大礼包：包：高额保障高额保障万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究0 0岁男孩岁男孩根本保额：根本保额：1010万万交费方式：交费方式：5 5年年保险期限：至保险期限：至8080周岁周岁年交保费：年交保费：4931049310元元累计收益：累计收益：2
22、16216万元万元按年度分红率0.8%、累积生息利率3%计算用保险规划未来，用账户累积幸福用保险规划未来，用账户累积幸福 0岁 20岁 50岁 60岁 70岁 80岁1433151463962648123216107695595630万大礼大礼包：包：账户利益演示图：以账户利益演示图：以0岁的男孩为例岁的男孩为例终终终终了了了了红红红红利利利利+高额保障高额保障该演示假设年度分红率为0.8%纯粹是描述性的，不能理解为对未来的固定预期。保费保费基本保基本保额额基本保基本保额额基本保额基本保额保费保费年度红利年度红利年度红利年度红利增加保额增加保额复利递增复利递增终了终了红利红利平滑回报平滑回报新
23、华特色新华特色利差益利差益死差益死差益费差益费差益其他各项差益其他各项差益年年 度度总总 盈盈 余余年度年度分红分红可分配盈余可分配盈余 70%终了终了红利红利未分配盈未分配盈余余 70%魅力一：红利来源广魅力二：分红更彻底魅力三：红利水平稳魅力四：分配基数大先进的分配机制：新华保额分红丰赢多年，值得信赖丰赢多年，值得信赖万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1996-20071996-2007年新华保险投资收益年新华保险投资收益新华保险投资收益 保险行业投资收益 央行基准利率 通货膨胀率 丰赢多年，值得信赖丰赢多年，值得信赖202
24、1202120212021年经营业绩年经营业绩年经营业绩年经营业绩 2021年当年的盈利水平已超过了前年当年的盈利水平已超过了前12年利润的总和，年利润的总和， 同时在资本利润率、保费利润率、股本资本金利润率等方面公司同时在资本利润率、保费利润率、股本资本金利润率等方面公司 都都排在了寿险市场第一位；排在了寿险市场第一位； 实现利润实现利润20余亿元，绝对额排在行业中第二位。余亿元，绝对额排在行业中第二位。 根据业内最新统计，按照目前保监会的要求、按照风险保险程度与保单根据业内最新统计，按照目前保监会的要求、按照风险保险程度与保单进行分拆的原那么，公司保费质量和规模在全国范围内都已到了前三名。
25、进行分拆的原那么，公司保费质量和规模在全国范围内都已到了前三名。 丰赢多年，值得信赖丰赢多年，值得信赖国家对保险的定位以及扶持国家对保险的定位以及扶持国十条出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标直接指向国民经济核心领域、以及国十条出台后，保险投资发生巨大变革，投资渠道大大拓宽，目标直接指向国民经济核心领域、以及最有前景、最有保障的行业。最有前景、最有保障的行业。 20072007年是近年来保险业开展形势最好的一年年是近年来保险业开展形势最好的一年截至截至07 07 年底，保险资金运用余年底，保险资金运用余额额2.72.7万亿元，资金运用收益万亿元，资金运用收益2791.72791
26、.7亿元，超过前五年的总和；投资收益率亿元，超过前五年的总和；投资收益率12.1712.17，为历史最好水平。，为历史最好水平。 摘自中国保监会主席吴定富在摘自中国保监会主席吴定富在20212021年全国保险方案会议上的讲话年全国保险方案会议上的讲话20072007年，作为年，作为“国十条实施后的第一年，保险投资效益显著。国十条实施后的第一年，保险投资效益显著。20072007年年1 1月金融时报的报道月金融时报的报道 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究政策：投资渠道广阔政策：投资渠道广阔平安：注重平安稳健平安：注重平安稳健复利
27、：专注长期投资复利：专注长期投资专业：专家投资团队专业：专家投资团队?保险法保险法?第第106条条保险公司的资金运用必须稳健，遵循平安性原那么。保险公司的资金运用必须稳健，遵循平安性原那么。新华保险分红产品历年总盈余新华保险分红产品历年总盈余（单位：亿元）（单位：亿元）保险资金投资优势保险资金投资优势国家对保险的定位以及扶持国家对保险的定位以及扶持新华保险随时准备为您开启财富之门新华保险随时准备为您开启财富之门在您未来的理财之路上，我们期待成为您永远的伙伴!万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
