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1、 第七章第七章 借入负债管理借入负债管理第一节第一节 短期借入负债的经营管理短期借入负债的经营管理第二节第二节 长期借入负债的经营管理长期借入负债的经营管理1天津工程师范学院商贸系 李秀红第一节第一节 短期借入负债的经营管理短期借入负债的经营管理一、短期借入负债的主要来源一、短期借入负债的主要来源二、短期借入负债的特征和意义二、短期借入负债的特征和意义三、短期借入负债的经营策略三、短期借入负债的经营策略四、短期借入负债的管理重点四、短期借入负债的管理重点2天津工程师范学院商贸系 李秀红一、短期借入负债的主要来源一、短期借入负债的主要来源n n同业借款同业借款同业借款同业借款n n向央行借款向央
2、行借款向央行借款向央行借款n n回购协议回购协议回购协议回购协议n n其它其它其它其它n n同业拆借同业拆借同业拆借同业拆借n n转贴现转贴现转贴现转贴现n n转抵押转抵押转抵押转抵押n n再贷款再贷款再贷款再贷款n n再贴现再贴现再贴现再贴现n n短期金融债券短期金融债券短期金融债券短期金融债券n n欧洲货币市场欧洲货币市场欧洲货币市场欧洲货币市场3天津工程师范学院商贸系 李秀红n主动性；主动性；n集中性；集中性；n利率风险高；利率风险高；n弥补头寸短缺。弥补头寸短缺。二、短期借入负债的特征和意义二、短期借入负债的特征和意义n金额大，对流动性的需要在金额大，对流动性的需要在时间和金额上都相对
3、集中；时间和金额上都相对集中；n利率高于存款，且市场化更利率高于存款，且市场化更突出；突出；n不为满足盈利性，而是改善不为满足盈利性，而是改善流动性。流动性。特征特征4天津工程师范学院商贸系 李秀红二、短期借入负债的特征和意义二、短期借入负债的特征和意义n提供大多数非存款资金来源提供大多数非存款资金来源n满足银行周转金需要满足银行周转金需要n提高资金管理效率提高资金管理效率n扩大银行经营规模扩大银行经营规模n加强外部联系与合作加强外部联系与合作意义意义5天津工程师范学院商贸系 李秀红三、短期借入负债的经营策略三、短期借入负债的经营策略n选择适当时机选择适当时机n确定合理的结构确定合理的结构n控
4、制适当的规模控制适当的规模6天津工程师范学院商贸系 李秀红四、短期借入负债的管理重点四、短期借入负债的管理重点n控制金额和期限控制金额和期限n到期时间和金额和存款相协调到期时间和金额和存款相协调n分散对象和金额分散对象和金额n保证到期的偿还与衔接保证到期的偿还与衔接7天津工程师范学院商贸系 李秀红第二节第二节 长期借入负债的经营管理长期借入负债的经营管理一、商业银行长期借入负债的特点和意义一、商业银行长期借入负债的特点和意义二、金融债券的分类二、金融债券的分类三、金融债券的经营管理三、金融债券的经营管理四、不同借入负债来源的选择四、不同借入负债来源的选择8天津工程师范学院商贸系 李秀红一、商业
5、银行长期借入负债的特点和意义一、商业银行长期借入负债的特点和意义n n筹资目的不同筹资目的不同n n筹资机制不同筹资机制不同n n筹资效率不同筹资效率不同n n资金流动性程度不同资金流动性程度不同n n资金稳定性不同资金稳定性不同与存款相比，金融债券的特点：与存款相比，金融债券的特点：9天津工程师范学院商贸系 李秀红n n突破了存贷关系的束缚，筹资范围广泛突破了存贷关系的束缚，筹资范围广泛n n高利率与流动性结合，有助提高筹资效率高利率与流动性结合，有助提高筹资效率n n不缴纳准备金，有助于提高资金利用率不缴纳准备金，有助于提高资金利用率n n资产负债管理的重要工具资产负债管理的重要工具一、商
6、业银行长期借入负债的特点和意义一、商业银行长期借入负债的特点和意义金融债券的意义：金融债券的意义：10天津工程师范学院商贸系 李秀红 二、金融债券的分类二、金融债券的分类n n资本性金融债券资本性金融债券n n一般性金融债券一般性金融债券n n国际金融债券国际金融债券n n为弥补资本金不足而发为弥补资本金不足而发行的行的n n为长期贷款和投为长期贷款和投资而发行的资而发行的11天津工程师范学院商贸系 李秀红三、金融债券的经营管理三、金融债券的经营管理略略12天津工程师范学院商贸系 李秀红四、不同借入负债来源的选择四、不同借入负债来源的选择资金资金缺口缺口借入资金的规模借入资金的规模 当前和预期
7、当前和预期未来的贷款未来的贷款与投资量与投资量 当前和当前和预期的预期的存款量存款量13天津工程师范学院商贸系 李秀红四、不同借入负债来源的选择四、不同借入负债来源的选择影响借入负债的因素影响借入负债的因素n n相对成本相对成本n n风险风险n n所需资金的期限所需资金的期限n n银行的规模和信誉银行的规模和信誉n n法规限制法规限制14天津工程师范学院商贸系 李秀红工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调工行河南平顶山分行火车站支行坚持以效益为中心，以调整负债结构为突破口，努力降低负
8、债成本，全面提高经营整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营整负债结构为突破口，努力降低负债成本，全面提高经营效益，收到较好成效。截至效益，收到较好成效。截至效益，收到较好成效。截至效益，收到较好成效。截至99999999年年年年5 5 5 5月底，该行各项存款余月底，该行各项存款余月底，该行各项存款余月底，该行各项存款余额达额达额达额达69 40269 40269 40269 402万元，在全部存款中，活期占万元，在全部存款中，活期占万元，在全部存款中，活期占万元，在全部存款中，活期占42.16%42.16%42.16%42.16%
9、（含对公（含对公（含对公（含对公存款），存款付息率为存款），存款付息率为存款），存款付息率为存款），存款付息率为3.256%3.256%3.256%3.256%。98989898年该行实现利息及手续年该行实现利息及手续年该行实现利息及手续年该行实现利息及手续费收入费收入费收入费收入5 7165 7165 7165 716万元，完成利润万元，完成利润万元，完成利润万元，完成利润2 4492 4492 4492 449万元，走在全行之前列。万元，走在全行之前列。万元，走在全行之前列。万元，走在全行之前列。该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的
10、有益探索，该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，该行在调整负债结构、降低筹资成本上所进行的有益探索，具有很强的借鉴意义具有很强的借鉴意义具有很强的借鉴意义具有很强的借鉴意义。 l l情况介绍情况介绍情况介绍情况介绍 案例分析案例分析15天津工程师范学院商贸系 李秀红存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客存款工具是银行为客户提供的一种主要金融资产。客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于
11、客户能在多大程度上接受这一金融资产，主要取决于客户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择户的动机和选择。存还是不存？存多还是存少？选择何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌何种存款工具？而这些问题的决策权、主动权基本掌握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银握在存户手中，银行通常处于被动地位。因此，对银
12、行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款行来说，存款实际上是一种被动负债。银行要在存款经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等经营上实现预期目标，就不能像计划经济时代一样等客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列客上门，而是要变被动负债为积极经营，通过一系列策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。策略
13、措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。策略措施使银行推出的存款工具能迅速占领市场。 案例分析案例分析16天津工程师范学院商贸系 李秀红 17 积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，积极经营的具体策略措施很多。就居民储蓄存款而言，首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务首先，必须重视利率高低的杠杆作用和优质高效的服务开发，并针对客户的储蓄动机设
14、计出多样化的储蓄存款开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款开发，并针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理工具；其次，必须做好广告宣传、加强外勤工作和合理设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，设置网点；最后，必须注重储蓄业务操作的现代化建设，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同
15、时，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，提高储蓄工作人员的积极性、改善服务态度等。同时，银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关银行应提供全方位的信用服务，以密切银行与企业的关系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷系为核心，开发多样化的企业存款工具，努力做到以贷引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，引存、存贷结合，并结合银行的资产业务和中间业务，协助企业管好、用好资金。协助企业管好、用好资金。协助企业管好、用好资金。协助企业管好、用好资金。 案例分析案例分析17天津工程师范学院商贸系 李秀红18天津工程师范学院商贸系 李秀红
