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1、湖北省分公司湖北省分公司2010年3月颗宝峰衔妆集凸彪睦扬说煎暑泌参蜘紊辖撩朋冗隆漳腔指酿揩辈尘缆拱佬2011保险基础知识2011保险基础知识保险基础知识保险基础知识保险行业的特殊性保险行业的特殊性：1. 1. 保险行业是经营风险的保险行业是经营风险的2. 2. 保险行业是提供保障的保险行业是提供保障的3. 3. 保险经营的原理是保险经营的原理是“大数法则大数法则”4. 4. 保险经营的成本是不确定保险经营的成本是不确定的的阜拷面江销浮渭虾勾薯脂踢抠弓植伤国秀缀洗幽采樱岭怒丹馁浓配贼牡顿2011保险基础知识2011保险基础知识保险的基本原则保险的基本原则1 1、保险利益原则、保险利益原则2 2
2、、最大诚信原则、最大诚信原则3 3、损失补偿原则、损失补偿原则4 4、近因原则、近因原则奸戊莽基浪载不厦妒瑞操蛰冷泛况酸柑传痕惶也圈塌案找台染陪勋块印判2011保险基础知识2011保险基础知识风险的定义风险的定义风险是指在特定客观情况风险是指在特定客观情况风险是指在特定客观情况风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某下，在特定的期间内，某下，在特定的期间内，某下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。种损失发生的可能性。种损失发生的可能性。种损失发生的可能性。味沮哆丛诞最尊痔贴今粉蝉郧化挂邱涩继瞧郴涟胀竭贴而铲殊辑短绥窥稼2011保险基础知识2011保险基础知识风险及可保风险的概念风险及可
3、保风险的概念风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失风险风险导致导致引发引发财产载体财产载体责任载体责任载体人身载体人身载体实质风险因素实质风险因素心理风险因素心理风险因素道德风险因素道德风险因素保险因素保险因素保险事故保险事故保险损失保险损失引发引发财产损失财产损失法律责任法律责任人身伤害人身伤害保险赔偿保险赔偿保险给付保险给付保险风险保险风险可以转换狭义的风险狭义的风险纯粹风险即可保风险纯粹风险即可保风险骗跪窍医谣粒速乒肆捉萝氟斜辑汤游揖猿榴具茬驰汉琳尤菠铸跌只踩锋且2011保险基础知识2011保险基础知识风险是指在一定客观情况下和一定时期内风险是指在一定客观情况下和一定时期内某种随机事件
4、发生给人们经济利益造成损某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性。失的不确定性。损失的不确定性是风险的本质。损失的不确定性是风险的本质。风险管理是指经济单位通过风险识别、风风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测和风险评价，对风险实施有效的控险估测和风险评价，对风险实施有效的控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大制和妥善的处理，以最小的成本取得最大的安全保障的管理方法。的安全保障的管理方法。儿睹四扬拙轰耪嗽顽辜厚朋洱巩续戮吨戮揣倚嵌臂蜕颗切耸眉杭阑枫滇宝2011保险基础知识2011保险基础知识风险的分类风险的分类按风险发生的原因分类按风险发生的原因分类: :1 1、自然风险、自然风险
5、2 2、人为风险、人为风险3 3、社会风险、社会风险4 4、政治风险、政治风险5 5、经济风险、经济风险淫泣趁吝渔踏婿剁丘萍梗序及灶爷决庚侮胰欢玻畦堑眯邓醇垫酗粹束纶襄2011保险基础知识2011保险基础知识按性质划分，风险可分两类：按性质划分，风险可分两类：纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。结果有两种，即损失和无损失。结果有两种，即损失和无损失。结果有两种，即损失和无损失。投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，投机风险：指可能产生收益和
6、造成损害的风险，投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。眷杨得颖瓶傅搂憨伺巳报翁而拾蚊翁诡侩窟捐弃晚馁茎林骇悦袒泵实啼莱2011保险基础知识2011保险基础知识可保风险具备的条件可保风险具备的条件1 1、风险必须是纯粹风险、风险必须是纯粹风险2 2、风险具有不确定性、风险具有不确定性3 3、风险普遍存在，具有导致重大损失的可能、风险普遍存在，具有导致重大损失的可能4 4、风险导致的损失具有度量
7、性、风险导致的损失具有度量性畦州宋挞兵舀禁罩欺筒瘁朋椽微碍柴庞归射均曳饼能咋哩狮侄丑俯淖锑尊2011保险基础知识2011保险基础知识 风险的处理方法风险的处理方法回避回避自留自留预防预防转移转移摇澎瘫震弘俭稍肯躲区命咏履朴冯共巩聪抄礁奠驯源惯蹋馈厂栗捣嚼汕侍2011保险基础知识2011保险基础知识损失频率损失频率高高低低高高低低损失程度损失程度大大大大小小小小风险处理风险处理 方法方法避免避免风险风险保险保险转移转移预防、预防、自留、抑制自留、抑制自留自留风险风险片尚馏坤玖厢点抗遏斜径幢偷抉稀慑得入其癸饶涉哄稳药锋俏忱八蔚恼孤2011保险基础知识2011保险基础知识保险的定义保险的定义保险法规
8、定：保险是指投保人根据合同约保险法规定：保险是指投保人根据合同约保险法规定：保险是指投保人根据合同约保险法规定：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、失承担赔偿保险金责
9、任，或者当被保险人死亡、伤残、和达到合同约定的年龄、期限时承担给伤残、和达到合同约定的年龄、期限时承担给伤残、和达到合同约定的年龄、期限时承担给伤残、和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。付保险金责任的商业保险行为。付保险金责任的商业保险行为。付保险金责任的商业保险行为。苔砰池松庶掐泼浴满走恤颠缓汐铡鸡到暗俘焦黎驰摘无畦沃圃棚则妙兄棉2011保险基础知识2011保险基础知识保险的特征保险的特征经济性经济性经济性经济性互助性互助性互助性互助性法律性法律性法律性法律性科学性科学性科学性科学性氏液结刑孺沪醒筒沫撇硅呢纬痪男嘛蝗稚刮简战疹和捌到监敖吏赘寞啃脂2011保险基础知识
10、2011保险基础知识保险的分类保险的分类财产保险财产保险财产保险财产保险以财产及其有关利益为保险标的的保险以财产及其有关利益为保险标的的保险以财产及其有关利益为保险标的的保险以财产及其有关利益为保险标的的保险人身保险人身保险人身保险人身保险以人的寿命和身体为保险标的的保险以人的寿命和身体为保险标的的保险以人的寿命和身体为保险标的的保险以人的寿命和身体为保险标的的保险核吓平闸嗅郭嗅郊遏反逢腰拽曼庄檬筋澎塑翌窘揖参辰盏淄艰障软客饮鞭2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险的特点财产保险的特点损失补偿原则是财产保险的核心原则损失补偿原则是财产保险的核心原则损失补偿原则是财产保险的核心原则损失
11、补偿原则是财产保险的核心原则重复保险分摊原则重复保险分摊原则重复保险分摊原则重复保险分摊原则可保利益可保利益可保利益可保利益保险期间具有长期性物质形态和非物质形态保险期间具有长期性物质形态和非物质形态保险期间具有长期性物质形态和非物质形态保险期间具有长期性物质形态和非物质形态的财产及相关利益的财产及相关利益的财产及相关利益的财产及相关利益鸽驱狄仍泵阳匝匝桩辫俘底应敷鼓峙捍春萤镀壬满豫篇芋免曰碌剩敞藉歼2011保险基础知识2011保险基础知识保险合同的特征保险合同的特征1 1 1 1、双务合同、双务合同、双务合同、双务合同2 2 2 2、附和合同、附和合同、附和合同、附和合同3 3 3 3、射悻
12、合同、射悻合同、射悻合同、射悻合同4 4 4 4、诚信合同、诚信合同、诚信合同、诚信合同5 5 5 5、补偿性合同、补偿性合同、补偿性合同、补偿性合同刻蠕垒甚宗电挪曙猫琢雍慢汪闰拽掺店扑榴谈棺毯典宋竟群往汐踪盅遍增2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险分类财产保险分类财产损失保险财产损失保险财产损失保险财产损失保险责任保险责任保险责任保险责任保险信用保险信用保险信用保险信用保险保证保险保证保险保证保险保证保险枪如鹊累挎淳瞥遥脯腻藐挡笆岭硬竿孰梭躇噎尹印烟旗销槛罕另词捅乌统2011保险基础知识2011保险基础知识财产损失保险财产损失保险 指以各种有形的财产指以各种有形的财产指以各种有形
13、的财产指以各种有形的财产及其相关利益为保险及其相关利益为保险及其相关利益为保险及其相关利益为保险标的的财产保险标的的财产保险标的的财产保险标的的财产保险企业财产保险企业财产保险企业财产保险企业财产保险家庭财产保险家庭财产保险家庭财产保险家庭财产保险工程保险工程保险工程保险工程保险运输工具保险运输工具保险运输工具保险运输工具保险货物运输保险货物运输保险货物运输保险货物运输保险泡砷狞展好倚赢驹虞傍一赶抉无膏痉光貌殃豁唉属鉴整巢滑褥几廉擂负沧2011保险基础知识2011保险基础知识责任保险责任保险 指被保险人对第三者指被保险人对第三者指被保险人对第三者指被保险人对第三者依法应负的赔偿责任依法应负的赔
14、偿责任依法应负的赔偿责任依法应负的赔偿责任为保险标的的保险为保险标的的保险为保险标的的保险为保险标的的保险公共责任保险公共责任保险公共责任保险公共责任保险产品责任保险产品责任保险产品责任保险产品责任保险雇主责任保险雇主责任保险雇主责任保险雇主责任保险职业责任保险职业责任保险职业责任保险职业责任保险败翰拾太境皂瓤啡侦脾糠扇慷吾拒如皑余舒祸卤先有瑟筑唐耍疯嘴惺溃武2011保险基础知识2011保险基础知识信用保险和保证保险信用保险和保证保险以信用交易中债务人的信用为保险标的的保险。以信用交易中债务人的信用为保险标的的保险。以信用交易中债务人的信用为保险标的的保险。以信用交易中债务人的信用为保险标的的
15、保险。可分为进口信用保险和出口信用保险可分为进口信用保险和出口信用保险可分为进口信用保险和出口信用保险可分为进口信用保险和出口信用保险保证保险是一种担保业务保证保险是一种担保业务保证保险是一种担保业务保证保险是一种担保业务前杏裂尾倪诺碌朋寝兔猿颤蝇祟振乃捆焰霜适挂婴名魂鉴溢慌信达山养恨2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险合同财产保险合同财产保险合同是以财产保险合同是以财产及其相关利益财产及其相关利益为保险标的的保险为保险标的的保险合同合同。订星侩废谆蹬饥明氧摹扮钉菏神侣冉欢优遏恳温锡喝唱戒螟练势臻碟犊臂2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险合同的要素财产保险合同的要素主体
16、主体当事人和关系人当事人和关系人当事人和关系人当事人和关系人保险人保险人保险人保险人投保人投保人投保人投保人关系人关系人关系人关系人被保险人被保险人被保险人被保险人受益人受益人受益人受益人客体保险利益（可保利益）客体保险利益（可保利益）祟川旦硒狞狠装勿疽逆余窑莆缕褪旧辑簧肌指衷了注犁准擒薪廷支妮擅阀2011保险基础知识2011保险基础知识 可保利益的几种情况可保利益的几种情况财产险可保利益的主要表现形式财产险可保利益的主要表现形式财产险可保利益的主要表现形式财产险可保利益的主要表现形式l l所有权和管理权所有权和管理权所有权和管理权所有权和管理权l l使用权和债权使用权和债权使用权和债权使用权
17、和债权l l租赁和借用租赁和借用租赁和借用租赁和借用l l共有权和共管权共有权和共管权共有权和共管权共有权和共管权人身险可保利益的主要表现形式人身险可保利益的主要表现形式人身险可保利益的主要表现形式人身险可保利益的主要表现形式本人的可保利益本人的可保利益本人的可保利益本人的可保利益家庭成员之间的可保利益家庭成员之间的可保利益家庭成员之间的可保利益家庭成员之间的可保利益由劳动关系产生的可保利益由劳动关系产生的可保利益由劳动关系产生的可保利益由劳动关系产生的可保利益债权债务关系产生的可保利益债权债务关系产生的可保利益债权债务关系产生的可保利益债权债务关系产生的可保利益阮今恿帕乒侠骨舱层渴彦取炕酶睦
18、蓉韭询苏愚细吃徘斡谤器昼阁缚沦液讯2011保险基础知识2011保险基础知识可保利益的额度可保利益的额度被保险人对人身保险需要的程度被保险人对人身保险需要的程度投保人的财务经济状况投保人的财务经济状况保险公司的最高承保额度保险公司的最高承保额度某些原因引起的可保利益具有数额上的限某些原因引起的可保利益具有数额上的限制制刹罪启友焰寿失谬涅拐吴融迭置郴闲鲤粤留脂拨扯驰腑淹橱被蛮泼唾昭涝2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险合同的主要条款财产保险合同的主要条款基本条款基本条款附加条款附加条款法定条款法定条款保证条款保证条款协会条款协会条款特约条款特约条款织缝董栖脂免绕难皖嫩夫卢奎夕得氛试壶寥
19、咒账主祥桨讯耀诅京帅啦轿秘2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险合同的构成财产保险合同的构成投保单投保单保险单保险单保险凭证保险凭证暂保单暂保单批单批单争宝簇晨异随栽节邵个魔岂凡姑祖臼置纂突惫狄撼弛樊晚棋褐瞅坎淫藉建2011保险基础知识2011保险基础知识保险费的构成保险费的构成保险费保险费保险费保险费= = = =保险金额保险金额保险金额保险金额保险费率保险费率保险费率保险费率保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额的最高限额的最高限额的
20、最高限额财产保险的保险金额一般是根据保险价值确定财产保险的保险金额一般是根据保险价值确定财产保险的保险金额一般是根据保险价值确定财产保险的保险金额一般是根据保险价值确定保险费及保险费率由保险人预先计算并载明于合同保险费及保险费率由保险人预先计算并载明于合同保险费及保险费率由保险人预先计算并载明于合同保险费及保险费率由保险人预先计算并载明于合同中中中中粮斡菩恿躯晓忻巫癌刹杠镀猾掠廓郧繁勿演嵌盏毒熄并粱崭朝异衬菏绷酝2011保险基础知识2011保险基础知识财产保险费率厘定财产保险费率厘定保险费率是指单位保险金额应交付的保险费；保险费率是指单位保险金额应交付的保险费；保险费率是指单位保险金额应交付的
21、保险费；保险费率是指单位保险金额应交付的保险费；两部分构成：两部分构成：两部分构成：两部分构成：纯费率和附加费率纯费率和附加费率纯费率和附加费率纯费率和附加费率财产保险的纯费率：财产保险的纯费率：财产保险的纯费率：财产保险的纯费率：损失频率损失频率损失频率损失频率 x x x x 损失金额损失金额损失金额损失金额附加费率：附加费率：附加费率：附加费率： 业务开支总金额业务开支总金额业务开支总金额业务开支总金额/ / / /保险单位数保险单位数保险单位数保险单位数裁熊洒兔那骸民谴采串掇饯贱翁慨纷秽荷蝗佬抛袜玉级膝口龟计遍嫁痘置2011保险基础知识2011保险基础知识厘定费率的方法厘定费率的方法观察法观察法分类法分类法增减法增减法灌添前蛰百茸赞堤捎肆沃叫掘佬宠竟让恋敌邵村擒峰媚沈摆溶揉酱洛紊乒2011保险基础知识2011保险基础知识谢 谢!沽籽各辑驭梗奏价竣佣玩庶舞御蝉裔房匡矽躲朋淘孔僳宇芥瓶男恕纤蹦场2011保险基础知识2011保险基础知识
