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1、家庭理财规划保险规划孩子成长规划养老规划现金及还债规划财务分析理财规划（一）对于养老规划养老规划的常见心态养老养老还年年轻不用愁不用愁会会赚钱靠自己靠自己有社保有社保靠国家靠国家有孩子有孩子靠子女靠子女理财绩效包含三大因素：第一是本金；第二是时间；第三是报酬率。时间越长，在相同的报酬率和本金的情况下，可能获利越大。人过30岁，就应该开始准备养老金了，否则将损失一笔巨大的财富。现在还年轻，考虑养老为时尚早。还年轻还年轻不用愁不用愁今天有钱，不代表明天有钱。养老钱是明天的钱，把今天的钱如何搬到未来，确实是一个技术问题。有钱更需要去做科学合理的规划，这样不但能让我们现在有钱，而且未来也能有钱。我会赚
2、钱，不怕养老。会赚钱会赚钱靠自己靠自己根据专业人士计算，退休金和养老金只能勉强维持基本的生活水平。社保最高只能保障我们现在进账收入的30%通货膨胀等因素 2011年7月，中国社科院世界社保研究中心主任透露： 中国养老金“空账”规模约1.3万亿，收益跑不过CPI。我有社保，靠国家养老。指望靠退休金安度晚年是远远不够的！ 有社保有社保靠国家靠国家在421结构里面，就算子女孝顺还有可能心有余而力不足。还有长寿的问题，可能等到80岁需要退休金的时候，子女也要面临养老的问题了。 单纯依靠子女的收入养老显然已是杯水车薪。靠子女养老。有孩子有孩子靠子女靠子女要想享受 有品质、有尊严的晚年生活就必须 未雨绸缪
3、，规划养老养老规划具有必要性！养老养老误区区还年年轻不用愁不用愁会会赚钱靠自己靠自己有社保有社保靠国家靠国家有孩子有孩子靠子女靠子女（二）养老规划目标房屋支出1.5万元/月衣食费8400元/月交通费4000元/月家政3200元/月医疗费2400元/月25年后，夫妻二人能在北京能享有舒适的生活。月收入月收入3.3万万元元要想在北京过上璀璨的生活，需月收入8000元左右考虑年通胀率3%，25年后就是1.6万左右结合张先生实际情况，每月能有3.3万就能过上好日子(三）规划方案的制定养老规划商业养老保险社会养老保险房地产股票和基金储蓄利用利用养老投资工具养老投资工具，按一定比例进行，按一定比例进行。养
4、老投资工具的组合比例合理的组合比例家庭资金使用情况个人风险承受能力养老投资工具的组合比例（1）商业养老保险是现在市场上最畅销的u具有保本+保息+收益分红的特点u可以有效地抵制通胀率分红型年金险（1）商业养老保险u根据养老规划目标，20年后夫妇俩每月领取商业养老金应一共为1万元左右，即每年约为12万。u可以选择中国人寿福禄满堂养老年金保险，为达到目标，夫妇二人每年共缴保费8万元，60岁后可累计领取生存险金256.64万元。（该险为分红类产品，每年红利并未考虑）u若领取年限为20年，则平均每年领取12.83万。u为使收益最大化，可按比例和其他商业保险组合购买。 在购买保险时：u要有自己的分析判断，
5、不要盲从u各种保险要综合比较，结合家庭实际选出最优u可以组合购买，使收益最大化（2 2）社会养老保险）社会养老保险u保费由企业与个人共同承担，个人缴纳上一年月工资基数的8%u虽说社会养老保险受到多方质疑，但其目前仍是我国个人储备养老金的必要手段之一。 u华康保险代理有限公司业务总监曾表示，如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。2011.6 2012.5 缴费基数（元）基数（元） 保保费（元（元/月）月）张先生126031008张夫人11667933u保费基本会呈逐年增加的趋势但不会增太多。u缴满15年后，夫妇二人每月
6、可得社会养老金约为6000左右。 （3 3）房地产）房地产u张先生家是女儿，不用单独准备婚房，所以可将不住的那套房出租。（绝无歧视女性的意思！）u这样每月便可收租金约1.6万元。（考虑年通胀3%） 房地产既是抵御通货膨胀的良好途径，也是实现财务自由，储备养老金的重要手段。 （4）储蓄u存储养老金最好用长期储蓄的方法。u在既想进行长期储蓄，又担心有应急之用时，可使用阶梯储蓄法，即将资金拆分，进行储蓄期长短不同存款组合。u这样做既可以保持储蓄流动性，又可以获得5年期储蓄高利息。例如l有5万元，可以分成5个1万元，分别存入年期1年、2年、3年、4年、5年的存单。l 1年后，用到期的1万元开设1张5年
7、期的存单，以后每年如此。l这样4年后你手中的存单全部为5年期的，每张存单到期年限相差1年。5年期1万4年期1万3年期1万2年期1万1年期1万5万1年后年后2年后年后3年后年后4年后年后（4）储蓄u根据前面计算，张先生家每月需养老金比例如图：u所以，可以现在起每个月储存300元，补充剩余所需0.9%u月存300对于张先生一家这点不难做到，其他北京市民相比，张先生生活支出确实较大，完全可以适当减少不必要花销，把钱用于储存或投资。（5 5）股票和基金）股票和基金u由于这样规划已经能够实现规划目标，故对股票基金不做要求。u张先生还是应该适当投资股票和基金，以便积累更多财富。股票和基金是最大众化的长期投资工具，虽投资收益因人而异，但也是投资增值不可忽视的投资方式之一。养老规划u具有可实现性u有调整空间u如果能坚持执行下去，安度晚年这样进行养老规划没问题！没问题！报告完毕！
