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1、境内、外外币支付清算分行会计管理部2011.03外币支付清算业务简介 相关概念 支付清算渠道 涉及的业务系统和操作系统 支付清算币种 支付清算业务收费境外外币支付清算 汇出汇款业务 汇款指示 境外汇款申请书 汇入汇款业务 汇款路线（汇路） 相关代码 头寸报备 查询查复境内外币支付清算 渠道选择 境内外币支付系统 头寸报备 查询查复外币支付清算业务简介 相关概念 支付清算渠道 涉及的业务系统和操作系统 支付清算币种 支付清算业务收费外币支付清算境内外外币支付清算 金融支付清算：是一个国家或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间、金融机构之间的债权债务清偿及资金转移的行为。 功能：完成资金从一方当
2、事人向另一方当事人以及自身不同账户之间的转移。 方式：电汇、票汇(外汇票据、旅行支票）、速汇金等 电汇可分为汇入汇款业务与汇出汇款业务外币支付清算 我行凭借遍布世界各地的代理行关系，依托现代化的交易设备及清算网络，为客户提供安全快捷的汇出汇款业务;同时，由境内外汇入的外汇款项无论是否在我行开户，都能顺利、准确到达客户手中。外币支付清算境外外币的支付清算渠道 境外代理行（账户行）境内外币的支付清算渠道 境外代理行（账户行） 人民银行境内外币支付系统 境内代理行 同城外币交换(金融票据中心、中行）外币支付清算v人民银行境内外币支付系统是为中华人民共和国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供外币支付
3、服务的实时全额实时全额支付系统。v境内外币支付系统是指与人民银行境内外币支付系统直连的我行行内“境内外币支境内外币支付系统付系统”。v总行成功研发了一套适合中信银行模式的外汇清算系统外汇清算系统。不仅为客户提供了安全便捷的清算服务，也为我行自身搭建了一个创新型的支付业务管理平台。外币支付清算境内外支付币种： 美元、港币、日元、欧元等多币种。 德意志银行可以提供通过美元或欧元折算的多国币种境外支付业务服务。境内外币支付系统支付币种：8种 美元、港币、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎支付清算业务收费汇出汇款业务收费标准$ 客户汇出汇款收费标准，参照总行2010年公布的关于印发中信银
4、行中间业务收费价关于印发中信银行中间业务收费价目表（目表（20102010年版）的通知年版）的通知 （信银字20101319号）及南京分行对该通知的转发通知(信银宁字信银宁字20102010664664号号)等相关文件执行。$ 按照人民银行相关规定，通过境内外币支付系统处理的业务不收取“邮电费”。外币支付清算境外外币支付清算 汇出汇款业务 汇款指示 境外汇款申请书 汇入汇款业务 汇款路线（汇路） 相关代码 头寸报备 查询查复外币支付清算环球同业银行金融电讯协会（SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION S.C. 简称
5、S.W.I.F.T.） 是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，在各会员国设有地区处理站处理SWIFT电讯，为SWIFT会员提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯服务。SWIFT在银行界被广泛使用。外币支付清算# 境外汇出汇款指我行按汇款人的指令，将款项汇到境外指定的收款人账户。# 办理境外电汇必须向我行提供： 收款人名称、开户银行名称及地址、收款人账号# 一般汇款在途时间为23个工作日（遇节假日顺延）# 办理境外汇出汇款均需按外管局有关规定办理及申报。外币支付清算 汇款指示 收款人应向汇款人提供正确及完整的汇款指示，以便汇款人指示
6、汇出银行顺利办理有关汇款业务。 若汇款人无法向汇出银行提供正确、完整的汇款指示，收款人的收款时间往往会被延误。外币支付清算汇款人如何做将收款人提供的汇款指示正确、完整地填写在境外汇款申请书上，以便汇出银行按汇款人指示的正确、直接的途径将款项汇给收款人。汇出银行如何做为帮助汇款人将正确的汇款路线指示给汇出银行，汇出银行可以协助客户（即汇款人）用英文填妥境外汇款申请书，汇出银行根据汇款人填写的申请书，依照其指示向收款人开户银行进行汇款。外币支付清算 汇款申请书中载明了汇款人的汇款指示，因而汇款申请书的完整正确填写至关重要，它会帮助汇款人在最短的时间内，付出最少的费用，将汇款准确汇达收款人。外币支付
7、清算有关境外汇款申请书的填写，说明如下：& 32A 汇款币种及金额 注明汇款币种，金额大小写必须相符，不得涂改。“其中”栏需表明该汇款金额性质为现汇或购汇或其他，除购汇后直接汇出，其余情况必须填写账号。& 50A 汇款人名称及地址 填写汇款人名称，最好注明汉语拼音，名在前姓在后。地址不可省略，身份证号码也要注上。外币支付清算& 54/56A 收款银行之代理行名称及地址 知道有代理行的请填写，代理行名称及地址都要填写，没详细地址的至少要注明代理行所在国家与城市，若知道代理行的SWIFT号的请填写，填写了SWIFT号的可不填写代理行详细地址。若不知道有代理行的可不填写。 & 57A 收款人开户银行
8、名称及地址 若54/56A 已填写，并知道开户行在其代理行账号的请填写账号，不知道账号的可不填。收款人开户银行名称及地址都要填写，没详细地址的至少要注明开户银行所在国家与城市，若知道开户银行的SWIFT号的请填写，填写了SWIFT号的可不填写开户银行详细地址。外币支付清算& 59A收款人名称及地址 收款人名称、账号及地址一定要填写，并请将收款人名称与地址区分开来,若收款人在澳大利亚、加拿大、土耳其的要有详细地址。 & 70 汇款附言 客户有需要就填，限135个字符。(140个) & 71A 国内外费用承担 有汇款人OUR、收款人BEN、共同SHA三个选项，若选择OUR，汇款发出后，境外银行会向
9、我行发出费用扣款指令，该费用由汇款人承担。在私人汇款中，选择BEN与选择SHA是相同的，汇款发出后，相关费用由收款人承担，境外银行不会向汇款人收取任何费用。若三个选项均不选，则默认为选择SHA。外币支付清算境外汇入汇款业务：我行收到境外的汇入款后，将资金解付给收款人的业务。我行受理境外联行或代理行各种方式的汇款，及时通知收款人办理收兑、解付和存款手续。境内居民外汇汇入汇款解付现钞或者兑换成人民币按照国家外汇管理局境内居民个人外汇管理暂行办法办理。外币支付清算汇入银行如何做# 为方便收款人将正确的汇款路线提供给汇款人，汇入银行（即收款人的开户银行）可以协助客户（即收款人）用英文填妥相应的汇款指示
10、，由收款人发送给境外汇款人。汇款人便可依照该指示向其开户银行办理有关汇款。收款人如何做# 无论境外汇款人身处何地，收款人均可将汇款指示提供给境外汇款人，以便汇款人指示其开户银行通过正确、直接的途径将款项汇给收款人。外币支付清算 境外汇入款汇款路线 ( (汇路) ) 各币种由总行账户支持 汇款路线样本见总行结算营运中心网页 清算小贴士中的汇入款汇款路径 同时可在清算小贴士中查询到账户行信息外币支付清算 SWIFT银行认别代码(BIC-BANK IDENTIFIER CODE) 每个SWIFT组织的银行都有相应的SWIFTF地址代码,完整的SWIFT号(BIC)为11位,前四位为银行代码,第五、六
11、位为国家代码,第七、八位为方位代码,最后三位为分行代码 例:CHASUS33XXX CHASUS33QAC SPDBCNSH361外币支付清算 南京分行各机构BIC代码一览表 截止日期：2010年01月18日序号机构名称BIC代码总行CIBKCNBJXXX1南京CIBKCNBJ2102常州CIBKCNBJ2133无锡CIBKCNBJ2144扬州CIBKCNBJ2255南通CIBKCNBJ226外币支付清算v澳大利亚BSB(6位)AUSTRALIAN BANK STATE BRANCH CODEv美国FW(9位)、CHIPS UID(6位)FEDWIRE CODE /ROUTING NUMBER
12、/ABA、CHIPS UIDv英国SORT CODE(6位)UK DOMESTIC SORT CODEv欧洲国家IBAN(国际银行账号） 是收款人在收款银行的识别码，由国别、收款行代码、收款人账号组成，应填写在汇款申请书的59栏v加拿大TRANSIT NO. (5位) INST.NO. (4位) vBANK CODE， BRANCH CODE外币支付清算为加强全行外币头寸管理，提高资金使用效率，确保全行支付,需进行外币头寸报备。外币头寸是指通过总行外币境内、境外清算账户收付的外币资金；报备是指在规定时限内对本行或本部门所辖近期（收付款起息日两个工作日内）外币头寸变动信息的预报。外币头寸报备应满
13、足及时性、准确性、前瞻性要求。 外币支付清算序号序号币种币种付汇报备额度付汇报备额度截止时间截止时间（北京（北京时间）时间）序号序号币种币种付汇报备付汇报备额度额度截止时间截止时间（北京（北京时间）时间）1 1美元美元500,000.00500,000.00T T日日14:0014:008 8新加坡元新加坡元50,000.0050,000.00T-1T-1日日 14:0014:002 2欧元欧元400,000.00400,000.00T T日日14:0014:009 9挪威克朗挪威克朗50,000.0050,000.00T T日日14:0014:003 3港币港币1,000,000.001,0
14、00,000.00T T日日14:0014:001010丹麦克朗丹麦克朗50,000.0050,000.00T T日日14:0014:004 4日元日元50,000,000.0050,000,000.00T-1T-1日日 14:0014:001111瑞典克朗瑞典克朗50,000.0050,000.00T T日日14:0014:005 5澳大利亚澳大利亚元元50,000.0050,000.00T-1T-1日日 14:0014:001212加拿大元加拿大元50,000.0050,000.00T T日日14:0014:006 6英镑英镑50,000.0050,000.00T T日日14:0014:0
15、01313新西兰元新西兰元50,000.0050,000.00T-1T-1日日 14:0014:007 7瑞士法郎瑞士法郎50,000.0050,000.00T T日日14:0014:00外币支付清算 （注：依据账户协议和国际惯例注：依据账户协议和国际惯例）币别清算截止时间（北京时间）币别清算截止时间（北京时间）AUD9:30SEK15:00NZD9:30HKD16:00SGD9:30GBP18:00JPY11:00EUR18:00CHF15:00CAD20:00DKK15:00美国USD20:00NOK15:00香港USD18:00外币支付清算行内(总分行)的查询查复客户的查询查复 查询查复
16、工作的基本要求是:“有问必查、有查必复、登记建档、有据可依”。查询查复需注意问题:（注重时效性、准确性）根据账户行的时效性要求，及时发送修改电(付款)不明款项长时间挂账 (收款)修改信息传递延误 (收款)无效查询(收付款)外币支付清算境内外币支付清算 渠道选择 境内外币支付系统 头寸报备 查询查复外币支付清算境内外币的支付清算渠道境外代理行人民银行境内外币支付系统境内代理行同城外币交换(金融票据中心、中行）外币支付清算 目前，仅有国家开发银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中信银行、上海浦东发展银行、南京银行、徽商银行、中国民生银行、东亚银行与首都银行等十一家银行开通了8个币种的境内外
17、币支付业务，因此各网点在办理汇出业务时，须先确认接收行是否开通相关币种的业务后再行办理。 为方便业务处理，总行已在办公网业务资料中的清算知识里公布境内外币支付系统参与机构列表及各机构开通币别，供大家查询、下载并对照办理 。外币支付清算 外币支付系统由外币清算处理中心（简称“FXCC”，人民银行清算总中心）、代理结算银行（有代理结算资格的国有商业银行或其他商业银行）、参与者（银行金融机构）、特许参与者（外币清算机构）等组成。 总行既是境内外币支付系统的直接参与者，也是清算账户行；各分行为外币支付系统的间接参与者。 外币支付系统对支付指令逐笔实时全额清算，支付指令一经清算即具有最终性。 外币支付清
18、算外币支付系统处理的基本业务包括支付类业务和信息类业务。支付类业务包括境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交割业务。信息类业务包括转汇信息业务、查询查复业务、撤销申请业务、退汇申请业务、退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。 外币支付清算币种币种报备截止时间报备截止时间报备头寸下限报备头寸下限（北京时间）（北京时间）（单位：元）（单位：元）美元12:00200,000港币12:00100,000日元T-1日 16:00500,000欧元12:0050,000澳大利亚元T-1日 16:0050,000加拿大元12:0050,000英镑12:0050,000瑞士法郎12:0050,000境内外币支付清算 境内外币支付系统 通过境内外币支付系统的付款，美元超过1000万、欧元超过500万、港币超过1000万、日元超过5000万、澳元，加元，英镑，瑞士法郎超过30万，需于报备日上午电话联系总行，进行确认。外币支付清算 各行在办理外币支付业务的过程中，应作到 “有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。 对有疑问或发生差错的外币支付业务，应在当日至第二个工作日上午发出查询书。 对于收到的外币支付系统查询书、退汇申请书等，查复行或应答行应在收到当日至第二个工作日上午予以查复或回应。 祝大家工作愉快谢谢
