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1、简介与概况 中国农业银行（AgriculturalBankofChina，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“ A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2014年末，本行总资产159,741
2、.52亿元，发放贷款和垫款80,980.67亿元，吸收存款125,333.97亿元，资本充足率12.82%，全年实现净利润1,795.10亿元。历史荣誉历史荣誉 ?农业银行电子银行荣获农业银行电子银行荣获“最佳网上银行最佳网上银行”等两项大奖等两项大奖2010-10-19 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?农行企业社会责任再获殊荣农行企业社会责任再获殊荣2009-12-16 农行牵头海外银团获双项殊荣农行牵头海外银团获双项殊荣2010-01-04 农业银行农业银行 6家网点被评为家网点被评为 2009年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位年度中国银行业文明规范服务百佳示范单位2
3、010-01-22 农业银行网上银行荣获农业银行网上银行荣获“2009年度最佳网上银行年度最佳网上银行”称号称号 2010-03-08 农行荣膺农行荣膺“ 2010中国低碳新锐银行奖中国低碳新锐银行奖” 2010-04-25 农业银行投资银行业务获得五项殊荣农业银行投资银行业务获得五项殊荣2010-06-11 农业银行电子银行在线营销活动摘得营销大赛铜奖农业银行电子银行在线营销活动摘得营销大赛铜奖2010-07-27 中国农业银行荣获亚洲周刊中国农业银行荣获亚洲周刊“2010年年10大银行荣誉奖大银行荣誉奖” 2010-08-05 农业银行再度入选农业银行再度入选“中国大学生最佳雇主中国大学生
4、最佳雇主” TOP502010-08-16 农业银行荣获农业银行荣获“ 2010年度最佳电子银行服务年度最佳电子银行服务”等三项大奖等三项大奖2010-08-27 农行荣获农行荣获“ 2010低碳中国领军品牌奖低碳中国领军品牌奖” 2010-09-02 农业银行农业银行“金钥匙金钥匙”品牌荣获品牌荣获“优秀金融品牌奖优秀金融品牌奖”2010-09-16 农行携手多家现金管理高端客户荣获欧洲金融农行携手多家现金管理高端客户荣获欧洲金融“汇川奖汇川奖”2010-09-20 ? ?农行在第四届农行在第四届 21世纪亚洲金融年会获殊荣世纪亚洲金融年会获殊荣 2009-12-02 农行本利丰理财产品荣获
5、农行本利丰理财产品荣获“2009年度最佳营销创新理财系列产品奖年度最佳营销创新理财系列产品奖”2009-12-16 历程与发展 “四起三落四起三落”尽显农行曲折发展路尽显农行曲折发展路 前身：1951年7月10日，中国农业银行的前身农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。农业银行的发展经历了“四起三落”的变迁。第一次农业银行即农业合作银行，是为适应土地改革和农村经济不断发展的需要，中国人民银行讨论通过了筹设农业合作银行提案，在1951年8月10日成立的。可一年不到的时间，在“三反”运动后期被人
6、民银行“精简”撤销了，农村金融工作归中国人民银行统一领导和管理。 ? 第二次农行设立是为适应农业生产发展的需要，有计划地支持农业合作化运动，打击直至消灭农村高利贷，中国人民银行总行党组于1954年8月6日向中央财经委员会报送了关于建立中国农业银行的请示报告，并得到国务院批准。但是，人行和农行两行的并存在当时出现了一些矛盾。人民银行和农业银行两行的工作很难划分，特别是县级以下的工作更难划分；两行分别设立，需要大量增加机构干部、增加基本建设和费用开支；干部不能统筹使用。1957年4月12日，国务院作出了撤销农行的决定。? 第三次农行设立是为了建立贫下中农无息专项贷款；对农贷资金实行基金制；接办投资
7、拨款监督工作；全面清理1961年以前的农业贷款和接办社队会计辅导工作等方面。全国人大常委会于1963年11月9日批准的，正式宣布成立于1963年11月12日。同样是因为与人行的矛盾。（人、农两行分设以后，也出现了一些问题。两行基层机构的工作有些重复，增加了手续；管理机构重叠，增加了行政管理人员，而基层机构的人员，特别是支援农业第一线的人员增加不多；两行分工与合作当中存在一些问题。）1965年11月3日被中央撤销。 十一届三中全会后，曾经历十一届三中全会后，曾经历“三起三落三起三落”曲折历程的中国农业银行曲折历程的中国农业银行终于迎来了全力重生的历史机遇。终于迎来了全力重生的历史机遇。 由于全党
8、工作重点的转移，坚持以经由于全党工作重点的转移，坚持以经济建设为中心，并首先加快农业发展。为此，党的十一届三中全会决定济建设为中心，并首先加快农业发展。为此，党的十一届三中全会决定再次恢复中国农业银行。再次恢复中国农业银行。1979 年年2月月23日国务院发出关于恢复中国农业日国务院发出关于恢复中国农业银行的通知。从此，中国农业银行以国家专业银行的身份为开端进入银行的通知。从此，中国农业银行以国家专业银行的身份为开端进入一个崭新的发展时期。一个崭新的发展时期。 农行金融体质改革的标志性农行金融体质改革的标志性 1993 年年12月，国务院颁发了关于金融体制改革的决定，标志着月，国务院颁发了关于
9、金融体制改革的决定，标志着国家专业银行开始向国有商业银行转变。随后，农行经历了国家专业银行开始向国有商业银行转变。随后，农行经历了“一分一脱一分一脱一剥一剥”的重大改革。的重大改革。1994 年年4月，农业发展银行正式组建；月，农业发展银行正式组建；1996 年年8月，月，农村信用社与农业银行脱钩；农村信用社与农业银行脱钩；1999年年7月，长城资产管理公司接纳了农月，长城资产管理公司接纳了农行的不良资产；行的不良资产；2007 年农行开始推进股份制改革；年农行开始推进股份制改革；2009 年年1月月16日，日，作为作为四大银行最后一家国有银行，中国农业银行股份有限公司正式成立，中四大银行最后
10、一家国有银行，中国农业银行股份有限公司正式成立，中国国有银行改革顺利收官。国国有银行改革顺利收官。 股改上市 2010 年7月份中国农业银行正式股改上市，是四大国有银行最晚上市的 国有银行，也标志着国有商业银行全面上市。 主要原因是不良贷款剥离问题，如果上市了就不能完全跟国家的政策走了，要考虑利润了，因为上市公司的最终目标是股东利益最大化。 业务与产品 （一）农行（一）农行“五金五金” 一、金钥匙一、金钥匙 二、金光道二、金光道 三、金穗卡三、金穗卡 四、金四、金e e顺顺 五、金益农五、金益农 “五金五金”品牌传承中国农业银行品牌传承中国农业银行“承诺是金，一诺千金；专业是承诺是金，一诺千金
11、；专业是金，智汇于金；合作是金，点时成金；服务是金，同心如金；价值是金，笃行铸金值是金，笃行铸金”的的“金理念。金理念。 农行的金钥匙品牌是农行理财产品的总成，是目前中国金融系统中个人金融产品涵盖面最广、服务功能最全的品牌之一。其中代表业务像通汇宝、西联汇款、银证通、个人黄金交易等。 宣传语：开启财富引领生活 以客户需求为导向，通过创新产品与服务，全面整合各类本外币存贷款及中间业务，为客户提供专业的对公金融服务品牌。 宣传语：智通道合偕行以远 中国农业银行银行卡产品品牌，包含信用卡、借记卡两大产品体系，以先进的电子化手段为依托，实现以城市为中心覆盖全国的服务网络，充分满足不同客户群体消费、支付
12、结算、汇兑、储蓄、代理业务、投资、理财等多种金融需求。 宣传语：卡随心动金随卡行 基于现代电子信息技术的在线金融服务品牌。有网上银行、电子商务、电话银行、手机银行、自助银行等。农行的网上银行等在线服务被誉为安全性最高的网络银行服务。中国农业银行金e顺突破了时间、空间的限制，实现“3A”式的全天候服务，任何时间、任何地点、任何方式，无论是个人还是企业，通过登陆各种电子渠道交易系统，轻松处理各种业务。宣传语：轻松在线拥有无限 金益农是中国农业银行针对三农客户推出的中国第一个三农金融服务品牌，其金融产品涵盖农民生产生活服务、为发展现代农业服务、为农村商品流通服务、为农村中小企业服务、为农村基础设施建
13、设与资源开发服务、为农村城镇化建设服务、为农村社会事业发展服务、加强与其他金融机构的合作八大领域。 宣传语：惠农天下益农万家（二）农行（二）农行“三农三农” 对私业务： 金穗惠农卡 惠农信用卡农户小额贷款农村个人生产经营贷款对公业务： 县域中小企业动产质押融资 农村基础设施建设贷款 农村城镇化贷款 季节性收购贷款 三农概念： 近年来，中国农业银行始终以服务近年来，中国农业银行始终以服务“三农三农”（农业农村农民）为（农业农村农民）为己任，积极履行社会责任，以推进己任，积极履行社会责任，以推进“信用三农、普惠金融信用三农、普惠金融”为突破为突破口，开展农村个人生产经营贷款、个人助业贷款、个人综合
14、授信贷款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了款、自建贷款、个人一手住房贷款等有效满足了“三农三农”信贷需求。信贷需求。 三农金融事业部： 以促进农村生产力提高为目标，以信贷支持为中心，不断扩大服务领域，支持农工商，支持农林牧副渔，支持农村商品经济发展。农行专门三农事业部的核心在于形成了“三级督导、一级经营”，并构建了“六个单独”管理体制，这种机制设计，是保障服务三农效果的核心。股改上市后，随着农业银行三农金融事业部改革的不断深入推进，县支行的盈利水平不断提升。截至2010年末，县域业务已经贡献了全行利润的28.6%，三农贷款在全行占比提升到30.4%，三农存款在全行占比为40.6%，不良率
15、2.51%，拨备覆盖率达到159.9%。金穗卡 金穗借记卡 金穗信用卡 惠农信用卡惠农信用卡 惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及惠农信用卡是中国农业银行专为具有良好信用观念的县域及农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗农村高端客户量身定做的借贷合一型特色产品，是农业银行金穗卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为支付结算、储蓄理财卡系列产品之一。惠农信用卡不但可以作为支付结算、储蓄理财的工具，更可以通过我行授信，满足短期、频繁的资金周转需求，的工具，更可以通过我行授信，满足短期、频繁的资金周转需求，并提供多项个性化辅助功能，全面服务于的生产生活。并提供多项个性
16、化辅助功能，全面服务于的生产生活。 功能简介：功能简介： 1、借贷合一，即时用信、借贷合一，即时用信 2、循环透支，快速周转、循环透支，快速周转 3、全额取现，使用方便、全额取现，使用方便 4、高额授信，担保灵活、高额授信，担保灵活 5、定活合一，管理轻松、定活合一，管理轻松 6、代理缴费，省心省力、代理缴费，省心省力 7、主卡附卡，额度共享、主卡附卡，额度共享 8、支付控制，全面掌控、支付控制，全面掌控 农户小额贷款农户小额贷款 本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、本办法所称的农户小额贷款是指中国农业银行按照普惠制、广覆盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然广覆
17、盖、商业化的要求，对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。 农户小额贷款有哪些特色？农户小额贷款有哪些特色？ 1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。 2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自、用款方式灵活。根据用款方式不同，农户小额贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在
18、核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。具体用款方式由借款人与我行协商决定。 3、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的、节省利息。自助可循环方式下，农户小额贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。 农村个人生产经营贷款农村个人生产经营贷款 农村个人生产经营贷款是指对农户家
19、庭内单个成员发放的，用农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的，用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。 农村个人生产经营贷款有哪些特色？农村个人生产经营贷款有哪些特色？ 1、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、贷款方式灵活。农户在满足条件的情况下，可采用保证、抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。抵押、质押、农户联保等多种方式申请贷款。 2、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷、用款方式灵活。根据用款方式不同，农村个人生产经营贷款分为自助可循环方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定款分为自助可循环
20、方式和一般方式。自助可循环方式下，在核定的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提的最高额度和期限内，借款人可随借随还，通过自助借款方式提款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或款、还款；一般方式下，我行对借款人实行一次性放款，一次或分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。分次收回。具体用款方式由借款人与我行协商决定。 3、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按、节省利息。自助可循环方式下，农村个人生产经营贷款按照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支照贷款的实际使用天数计息，可最大程度的减少借款人的利息支出。出。 县域工薪人员消
21、费贷款县域工薪人员消费贷款 县域工薪人员消费贷款是农业银行向符合条件的县域党政机关、县域工薪人员消费贷款是农业银行向符合条件的县域党政机关、财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位及总分行级核心优财政统发工资的事业单位、优势行业企业单位及总分行级核心优良客户正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，良客户正式在职职工发放的，以其工资性收入作为主要还款来源，具有特定消费用途的人民币贷款业务。具有特定消费用途的人民币贷款业务。 县域工薪人员消费贷款有哪些特点？县域工薪人员消费贷款有哪些特点？ 1.可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我行可给予客户发可以发放信用贷款。只要符合规定条件，我行
22、可给予客户发放信用贷款。放信用贷款。 2.贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然贷款方式灵活。除信用方式外，还可采取抵押、质押、自然人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵人保证及公司保证担保，既可单独使用，也可组合使用，方式灵活，选择多样。活，选择多样。 3.贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学贷款用途广泛。贷款可广泛用于购车、装修房屋、出国留学和旅游等各类合法消费用途。和旅游等各类合法消费用途。 农村城镇化贷款农村城镇化贷款 农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，农村城镇化贷款是指农业银行在县域范围内向借款人发放的，用于改善县域
23、生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础用于改善县域生产生活条件、提升县域经济承载功能的各类基础设施建设开发贷款。设施建设开发贷款。 农村基础设施建设贷款农村基础设施建设贷款 农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建农村基础设施建设贷款，是指用于中央和省级财政主导投资建设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。设的农村基础设施建设项目，财政承诺全额偿还本息的贷款。 年报与数据 中国农业银行年终数据中国农业银行年终数据 ? 2014 年，农行实现净利润1,795.10 亿元，较上年增加132.99 亿元，增长8.0%，主要是由于利息净收入增加。 ? 利息净收入是本行
24、营业收入的最大组成部分。本行事先利息收入净收入4,298.91亿元，较上年增加536.89 亿元，利率变动导致利息收入增加146.45 亿元。 中国农业银行年终数据中国农业银行年终数据 ? 核心一级资本充足率较上年的9.25% ，下降了0.16% ； ? 一级资本充足率较上年的9.25% ，上升了0.21% ； ? 资本充足率较上年的11.86% ，上升了0.96% 财务状况 资产负债指标 损益状况 损益与盈利能力指标 截至2011年底，农业银行总资产达到 11.68万亿元，较上年末增长 13%；存款余额9.62万亿元，较上年末增长 8.3%；贷款余额5.63万亿元，增长13.6%。不良贷款余
25、额较上年末减少130.47亿元，不良贷款率比上年末下降 0.48个百分点；拨备覆盖率达到 263.1%，比上年末上升95.05个百分点；贷款总额准备金率 4.08%，比上年末上升0.68个百分点。 截至2011年底，农业银行总资产达到 11.68万亿元，较上年末增长 13%；存款余额9.62万亿元，较上年末增长 8.3%；贷款余额5.63万亿元，增长13.6%。不良贷款余额较上年末减少130.47亿元，不良贷款率比上年末下降 0.48个百分点；拨备覆盖率达到 263.1%，比上年末上升95.05个百分点；贷款总额准备金率 4.08%，比上年末上升0.68个百分点。 2011年农业银行实现净利润
26、 1219.56亿元，同比增长28.5 %；平均总资产回报率1.11%，净利息收益率2.85%。成本收入比35.89%，同比下降2.7个百分点。 特色与特点 养老金业务：养老金业务：20082008年，中国农业银行养老金业务管理规模突破百亿元，年，中国农业银行养老金业务管理规模突破百亿元，达到达到145145亿元。其中农民养老金亿元。其中农民养老金8383亿元，企业年金亿元，企业年金6262亿元，居于同业领先亿元，居于同业领先地位，也是当年养老金托管规模增速最快的商业银行。地位，也是当年养老金托管规模增速最快的商业银行。 覆盖全国的营业网点覆盖全国的营业网点 中国农业银行简介 中国农业银行是全
27、国机构网点最多的商业银行，营业网点遍布全国城乡，每中国农业银行是全国机构网点最多的商业银行，营业网点遍布全国城乡，每个省、市、自治区、计划单列市都有分行，网点机构总数高达个省、市、自治区、计划单列市都有分行，网点机构总数高达 24064 24064 个。营业网个。营业网点覆盖了全国所有的城市和点覆盖了全国所有的城市和 99.5%99.5%的县级行政区。在农村地区无疑是营业网点最的县级行政区。在农村地区无疑是营业网点最多的银行，同时农行也成为我国最大的零售银行。多的银行，同时农行也成为我国最大的零售银行。 农行贷款：截至农行贷款：截至20142014年末，本行总资产年末，本行总资产159,741
28、.52159,741.52亿元，发放贷款和亿元，发放贷款和垫款垫款80,980.6780,980.67亿元，吸收存款亿元，吸收存款125,333.97125,333.97亿元，资本充足率亿元，资本充足率12.82%12.82%，全，全年实现净利润年实现净利润1,795.101,795.10亿元。并且保持四大行中农村贷款亿元。并且保持四大行中农村贷款最多最多的银行。的银行。 不良贷款率：四大行不良贷款率：四大行20132013年年报全部年年报全部 出炉。对比其不良率发现，出炉。对比其不良率发现，20132013年，农年，农 业银行的不良率最高为业银行的不良率最高为1.22%1.22%，工商银，工
29、商银 行则最低，为行则最低，为0.94%0.94%。建设银行和中国。建设银行和中国 银行分别为银行分别为0.99%0.99%和和0.96%0.96%。（主要微观。（主要微观 影响因素是风险偏好型信贷政策面临更影响因素是风险偏好型信贷政策面临更 高的不良贷款风险、农村信誉不高。）高的不良贷款风险、农村信誉不高。） 总结 优势优势 1.显著受益于未来中国城乡经济的协同发展显著受益于未来中国城乡经济的协同发展 2.覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合覆盖全国的网络体系与电子银行渠道的有机结合 3.庞大、多元化且富有潜力的客户基础庞大、多元化且富有潜力的客户基础 4.强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源强大的存款基础带来稳定、低成本的资金来源 5.快速成长的中间业务快速成长的中间业务 劣劣 势势 不良贷款率偏高 资本充足率偏低 市场流动性不足 众多网点治理问题 谢谢观赏
