3.保险的形成和发展解析

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1、 保险的形成和发展第一节第一节 保险的萌芽保险的萌芽第二节第二节 现代保险的起源现代保险的起源第三节第三节 中国保险业的形成与发展中国保险业的形成与发展保险发展的时间脉络图一、西方古代保险思想和保险雏形一、西方古代保险思想和保险雏形 英国学者托兰纳利论证：保险思想起源于古巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊。古巴比伦王国古巴比伦王国公元前18世纪到16世纪，赋税征收以备救济火灾及其他天灾之用；汉漠拉比法典规定：商队间如有马匹货物中途被劫或发生其他损害，经过当事人宣誓，确无纵容或过失等情事，可免除其个人之债务，而由全体商队补偿之 第一节第一节 保险的萌芽保险的萌芽古埃及石匠的互助基金组

2、织古埃及石匠的互助基金组织收缴会费来支付会员死亡后的丧葬费用古希腊团体自助古希腊团体自助政治哲学或宗教组织通过会员摊提形成公共基金，用于意外下的救济补助公元前公元前3 3世纪的古罗马军队的士兵团体世纪的古罗马军队的士兵团体收缴会费用于士兵调职或退役时发给旅费，再死亡时发给继承人抚恤金二、中国古代的保险萌芽二、中国古代的保险萌芽据逸周书文传记载，早在夏朝后期，就有“天有四秧（殃），水旱饥荒，其至积聚，何以备之？”之说；公元前3000年，我国长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法，各自把所要运送的一些粮食分装在同一航程的几艘船上，以避免单船运输风险过于集中。这一做法体现了现代保险分

3、散风险的原理，这是水险起源的最早实例（据英国维克多多弗海上保险手册记载）。孔子主张“老有所终，壮有所用，幼有所长，鳏寡孤独废疾者得食，寒者得衣，劳者得惜。”我国古代历代有储粮备荒，以赈济灾民的传统制度，这些都是由政府统筹，带有强制性质。版权所有RESERVED我国原始保险形态我国原始保险形态公元前20世纪后备仓制度春秋战国时代，周礼地官司徒下载：乡里之委积，以恤民之扼；县都之委积，以待凶荒。汉朝的常平仓制度北宋最盛，用于调节灾害带来的风险，保障社会安定。隋唐的义仓制度官督民办的仓储后备制度。一、海上保险的起源和发展共同海损分摊是海上保险的萌芽海上借贷与船舶抵押借款是海上保险的雏型意大利是现代海

4、上保险的发源地英国海上保险的发展及劳合社的产生第二节第二节 现代保险的起源现代保险的起源版权所有RESERVED1、共同海损分摊是海上保险的萌芽公元前公元前916916年腓尼基人在制定的罗地安海商法中正年腓尼基人在制定的罗地安海商法中正式规定为：式规定为：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。这一共同海损分摊原则可以说是海上保险的萌芽。“一人为众，众为一人一人为众，众为一人”（One for all,all for One for all,a

5、ll for one)one)体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要体现了海上保险的分摊损失、共助共济的要求，因而被认为是海上保险的萌芽。求，因而被认为是海上保险的萌芽。 13471347年年1010月月2323日，意大利商船日，意大利商船“圣圣科勒拉科勒拉”号要运送一批贵重的号要运送一批贵重的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣圣科勒拉科勒拉”号的船长，号的船长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了他可不想

6、丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔治找一个叫做乔治勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果6 6个月个月内内“圣圣科勒拉科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所

7、有，号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这两张具有里程碑意义的保险单。的保险单。世界上第一份保险单的来源世界上第一份保险单的来源 2 2、船舶抵押借款是海上保险的初级形式、船舶抵押借款是海上保险的初级形式 当船舶航行在外急需用款时，船长将船舶做当

8、船舶航行在外急需用款时，船长将船舶做抵押向当地商人借款。如果船舶在到达目的地抵押向当地商人借款。如果船舶在到达目的地前灭失，船长前灭失，船长无须无须向商人偿还借款；如果船舶向商人偿还借款；如果船舶安全到达目的地，船长和货主不仅要安全到达目的地，船长和货主不仅要偿还借款偿还借款，还要还要支付一笔高额利息支付一笔高额利息。 强调对遭受的自灾害事故进行补偿。强调对遭受的自灾害事故进行补偿。 3 3、专门的海上保险单和保险机构的出现、专门的海上保险单和保险机构的出现 1347 1347年年，第一张船舶航程保险单的出现。，第一张船舶航程保险单的出现。 1871 1871年年，世界最大的保险垄断组织之一：

9、，世界最大的保险垄断组织之一：劳合社劳合社成立。成立。 1871年在英国成立的劳合社，是1688年爱德华劳埃德先生在伦敦塔街附近开设的咖啡馆演变发展而成的；1691年劳埃德咖啡馆从伦敦塔街迁至伦巴第街，不久成为船舶、货物和海上保险交易中心。劳埃德咖啡馆在1696年出版了每周三次的劳埃德新闻，着重报道海事航运消息，并登载了咖啡馆内进行拍卖船舶的广告。随海上保险不断发展，劳埃德承保人的队伍日益壮大，影响不断扩大。 1774年，劳合社迁至皇家交易所，但仍沿用劳合社的名称，专门经营海上保险，成为英国海上保险交易中心。19世纪初，劳合社海上保险承保额已占伦敦海上保险市场的90%。 1871年，英国国会批

10、准了“劳埃德法案”，使劳合社成了一个正式的团体，从而打破了伦敦保险公司和皇家交易所专营海上保险的格局。 1906年，英国国会通过的海上保险法规定了一个标准的保单格式和条款，它又被称为劳合社船舶和货物标准保单，被世界上许多国家公用和沿用。 1911年的法令取消了劳合社成员只能经营海上保险的限制，允许其成员经营一切保险业务。 劳合社趣闻在伦敦劳合社的大楼里，挂着在伦敦劳合社的大楼里，挂着一只神奇的小铜钟。它是在一只神奇的小铜钟。它是在17991799年从荷兰沿海一艘船年从荷兰沿海一艘船“圣圣卢丁卢丁”号中打捞出来的。来到劳合社号中打捞出来的。来到劳合社后，它就担当起不同寻常的使命，后，它就担当起不

11、同寻常的使命，“不鸣则已，一鸣惊人不鸣则已，一鸣惊人”。劳合。劳合社有个惯例，用这只小铜钟的钟社有个惯例，用这只小铜钟的钟声来宣告本社大宗生意的得失：声来宣告本社大宗生意的得失：一响是佳音，表示某项生意发了一响是佳音，表示某项生意发了大财；两响则是大财；两响则是“噩耗噩耗”，说明，说明某宗生意亏了血本。某宗生意亏了血本。1601年伊丽莎白一年伊丽莎白一世颁布了第一步有关世颁布了第一步有关海上保险的法律海上保险的法律涉及保险单的立法涉及保险单的立法从船货抵押到海上保险从船货抵押到海上保险船货抵押贷款，船货抵押贷款，12世纪演变为冒险贷款世纪演变为冒险贷款资资本本主主如果船舶或货物在航海中遭遇海难

12、，可如果船舶或货物在航海中遭遇海难，可根据损失程度免除债务的全部或部分，根据损失程度免除债务的全部或部分，如果货物安全到达目的地，就要还我本如果货物安全到达目的地，就要还我本金和利息！金和利息！船船主主或或货货主主借给我点钱吧，借给我点钱吧，我要出海。我要出海。0了！了！从船货抵押贷款到海上保险从船货抵押贷款到海上保险无偿借贷，以后演变成假设买卖无偿借贷，以后演变成假设买卖资资本本主主船船主主或或货货主主你先交给我点钱，如果船货安全到你先交给我点钱，如果船货安全到达目的地这钱我就不还你了，如果达目的地这钱我就不还你了，如果货物中途受损，那么我肯定还你！货物中途受损，那么我肯定还你！0了！17世

13、纪伦敦一场大火世纪伦敦一场大火“烧烧”出了首家火灾保险公司出了首家火灾保险公司火灾保险起源于火灾保险起源于1118年冰岛设立的年冰岛设立的Hrepps社，该社对火灾及家畜死亡损社，该社对火灾及家畜死亡损失负赔偿责任。失负赔偿责任。1591年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造年，德国酿造业发生一起大火。灾后，为了筹集重建酿造厂所需资金和保证不动产的信用而成立了厂所需资金和保证不动产的信用而成立了“火灾保险合作社火灾保险合作社”，这是火灾保险，这是火灾保险的雏形。的雏形。1666年年9月月2日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘炉过热，引发了日，位于伦敦市中心的皇家面包店突然因为烘

14、炉过热，引发了一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁一场火灾。大火蔓延至全城燃烧了五天五夜，烧毁13000多栋住宅和多栋住宅和90多个教多个教堂，伦敦堂，伦敦80%的建筑物被烧毁，的建筑物被烧毁，20万人因此无家可归。万人因此无家可归。在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯在经历了这场灾难之后，一个叫尼古拉斯巴蓬的医生开始筹措开办一家承巴蓬的医生开始筹措开办一家承保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，保火灾风险的保险公司。经过十多年的摸索和实践，1680年，巴蓬医生和他的年，巴蓬医生和他的四个朋友凑齐了四个朋友凑齐了4万英镑，开办了世界上第一家火灾保险营业所，万英镑，开办了世界上第

15、一家火灾保险营业所，1705年更名年更名为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历为菲尼克斯火灾保险公司。巴蓬的主顾们多是经历 了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨了伦敦大火的居民，他们为了防止灾害再次造成的巨 大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不大损失纷纷到巴蓬这里购买保险，而巴蓬也意识到不 能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性能给所有的房子都按照统一标准收费，于是他独创性 地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑地依据房屋的结构和租金收取保费，例如，砖石建筑 的费率定为年房租的的费率定为年房租的2.5%木质结构的房屋费率则提高木质结构的房屋费率则提高

16、至至5%，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了，这种差别费率制为日后保险业的发展提供了 一个样板，巴蓬本人也被誉为一个样板，巴蓬本人也被誉为 “现代火灾保险之父现代火灾保险之父”。二、火灾保险及其它财产保险业务的产生二、火灾保险及其它财产保险业务的产生伦敦城大火图伦敦城大火图二、火灾保险及其它财产保险业务的产生二、火灾保险及其它财产保险业务的产生 1752年年著著名名科科学学家家和和政政治治活活动动家家本本杰杰明明富富兰兰克克林林在在费费拉拉德德尔尔菲菲亚亚创创办办了了美美国国第第一一家家活活泼泼在在保保险险社社。1792年年建建立立的的北北美美保保险险公公司司在在两两年年后后开开始始承承办

17、办火火险险业业务务。19世世纪纪，欧欧美美的的火火灾灾保保险险股股公公司司大大量量出出现现，火火灾灾承承保保能能力力大大大大提提高高。1871年年，芝芝加加哥哥一一场场大大火火造造成成1.5亿亿美美元元损损失失，其其中中1亿亿美美元元损损失失是是投投过过保保的的，可可见见当当时时保保险险之之发发达达。而而且且从从承承保保范范围看，火灾保险的标的开始由单纯的建筑物扩大到其他财产。围看，火灾保险的标的开始由单纯的建筑物扩大到其他财产。三、人身保险业务的产生三、人身保险业务的产生1.1.人身保险业务的起源人身保险业务的起源专业人身保险的产生与海上保险的发展是分不开的。15世纪，欧洲殖民主义者大规模贩

18、卖非洲黑奴，奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险。后发展到为旅客支付被海盗绑架而索要的赎金，以及为船长、船员投保的人身安全保险。这是最初的人身意外伤害保险。 三、人身保险业务的产生三、人身保险业务的产生 2 2、年金制度的实行、年金制度的实行 1717世纪中叶，意大利银行家伦佐世纪中叶，意大利银行家伦佐. .佟蒂提出了一项联合养老办法，佟蒂提出了一项联合养老办法，这个办法后来被称为这个办法后来被称为“佟蒂法佟蒂法”，并于，并于16891689年正式实行。年正式实行。 规定每一国民交纳规定每一国民交纳300300法郎，若干年后开始每年支付利息，对法郎，若干年后开始每年支付利息，对年龄组越高的给付的

19、越多。当认购人死亡后其利息在该组的生存者年龄组越高的给付的越多。当认购人死亡后其利息在该组的生存者中间平均分配，直至该组认购人全部死亡为止。中间平均分配，直至该组认购人全部死亡为止。 3 3、生命表的编制、生命表的编制 著名的天文学家哈雷，在著名的天文学家哈雷，在16931693年以西里西亚的勃来斯洛市的市年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。死亡率，提供了寿险计算的依据。 18 18世纪世纪40405050年代，辛普森根据哈雷的生命表，作成依死亡率年代，辛普

20、森根据哈雷的生命表，作成依死亡率增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提增加而递增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了出了“均衡保险费均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。的理论，从而促进了人身保险的发展。 1762 1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。立的人身保险组织。 哈雷哈雷给我也入个给我也入个“羊羊寿保险寿保险”吧！吧！四、责任保险的起源四、责任保险的起源1855年，英国铁路乘客保险公司首次向铁路部门提供铁路承运人责任保障，开了责任保险的先河。1870年，

21、建筑工程公众责任保险问世；1875年，马车第三者责任保险开始出现；1880年，出现雇主责任保险；1885年，世界上第一张职业责任保单药剂师过失责任保险单由英国北方意外保险公司签发；1895年，汽车第三者责任险问世；1900年责任保险扩大到产品责任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事赔偿责任。进入20世纪，责任保险迅速兴起和发展，大部分的资本主义国家都把很多的公众责任以法律规定形式强制投保。第二次世界大战后，责任保险的种类越来越多，如产品责任保险以及各种职业过失责任保险层出不穷，这些在发达的资本主义国家已成为制造商和自由职业者不可缺少的保险。 五、保证保险的产生和发展五、保证保险的产生和发展保证

22、保险实际上是一种担保业务。信用保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的。1702年，英国开设主人损失保险公司，承办诚实保险。1842年英国保证保险公司成立。1876年美国在纽约开办了诚实保证业务， 1893年又成立了专营信用保险的美国信用保险公司。第一次世界大战以后，信用危机使各国的信用保险业务大受打击。1934年，各国私营和国营出口信用保险机构在瑞士成立了国际信用保险协会，标志着国际信用保险的成熟和完善。目前，信用保险的承保范围已经相当广泛。 五、再保险的产生和发展五、再保险的产生和发展现代保险制度从海上保险开始，随着海上保险的发展，产生了对在保险的需求，最早的海上再保

23、险可追溯到1370年。当时，一家叫格斯特克鲁丽杰的保险人，承保自意大利那亚到荷兰斯卢丝之间的航程，并将其中的一段经凯的斯至斯卢丝之间的航程责任转让给其他保险人，这是再保险的开始。17世纪初，英国皇家保险交易所和劳合社开始经营再保险业务。1681年，法国国王路易十六曾公布法令，规定“保险人可以将自己承保的保险业务向他人进行再保险”。18世纪，荷兰鹿特丹的保险公司1720年将承保到西印度的海上保险向伦敦市场再保险；丹麦的皇家特许海上保险公司，1726年成立后从事再保险；德国1731年汉堡法令允许经营再保险业务；1737年西班牙贝尔堡法律和1750年瑞典的保险法律都有类似的规定。随着保险形式多样化和

24、保险公司之间的竞争加剧，逐渐出现了专业再保险公司，推动了再保险的发展。 社会保险社会保险养老保险养老保险社会医疗保险社会医疗保险失业保险失业保险生育保险生育保险社会保险最早出现在社会保险最早出现在19世纪世纪80年代的德国年代的德国1883年德国建立疾病保险制度年德国建立疾病保险制度1884年建立伤害保险制度年建立伤害保险制度1889年建立老年及残疾保险制度年建立老年及残疾保险制度这三项保险制度的建立不仅为这三项保险制度的建立不仅为德国建立完整的社会保险体系德国建立完整的社会保险体系奠定了基础，也为世界上其他奠定了基础，也为世界上其他国家建立社会保险制度提供了国家建立社会保险制度提供了示范。示

25、范。 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势一、世界保险业发展的现状一、世界保险业发展的现状 （1）保费收入。据瑞士再保险公司的Sigma杂志2004年第3期的统计资料，2003年全世界保费收入为29406.7亿美元。其中,工业化国家占全世界市场份额的89.32，其中，美国占35.89%，日本占16.28%；新兴市场国家和地区占10.68%。中国在88个国家和地区中，排列第11位，占1.6%。2002年保费收入最多的是美国，为10554.98亿美元；其次是日本，为4788.65亿美元；其后依次是英国(2467.33亿美元)、德国(1078.11亿美元)、法国(163

26、6.79亿美元)、意大利(1117.61亿美元)、韩国(597.58亿美元)、加拿大(591.44亿美元)、荷兰(502.66亿美元)和西班牙(470.14亿美元)。 2011年，中国保险市场实现保费收入1.43万亿元人民币，保险公司总资产达到5.9万亿元。2011年保险业经营数据显示，财产险原保险保费收入全年同比增长18.54%，而人身险则同比下跌8.57%。 2013年我国保费收入位列世界第四。 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势 （2 2）保险深度。）保险深度。保险深度是保费收入占国内生产

27、总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为： （2 2）保险密度。）保险密度。保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为： 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势 第三节第三节 世界保险业发展的现状与趋势世界保险业发展的现状与趋势二、世界保险业发展的趋势二、世界保险业发展的趋势 （1）保险保障范围日益扩大，创新产品层出不穷。 （2）巨灾风险加大，保险市场面临巨大挑战。 （3）非理性化与个性化服务成为保险业发展的趋

28、势。 （4）保险监管的国际化和放松监管的势头不断加强。 （5）亚洲保险市场的迅速发展和欧美保险市场的承保力量过剩。 （6）保险业的全球一体化趋势越来越明显。 （7）国际保险业兼并收购愈演愈烈，行业集中度日益提高。 （8）保险业与银行业进一步走向融合。 第四节第四节 中国保险业的形成与发展中国保险业的形成与发展一、旧中国保险业的形成一、旧中国保险业的形成 18051805年年英英商商在在广广州州开开设设了了中中国国第第一一家家保保险险公公司司谏当保安行。谏当保安行。 18651865年第一家华商年第一家华商“义和保险公司义和保险公司”在上海成立。在上海成立。 19271927年中国的银行资本相继

29、投资于保险业。年中国的银行资本相继投资于保险业。 19491949年年5 5月月上上海海约约有有中中外外保保险险公公司司400400家家左左右右，其其中中华商保险公司华商保险公司126126家。家。二、新中国保险业的创立与发展二、新中国保险业的创立与发展 19491949年年1010月月2020日成立了国营性质的中国人民保险公日成立了国营性质的中国人民保险公司。司。第四阶段第四阶段19881988 20022002第三阶段第三阶段1979197919871987第二阶段第二阶段1949194919791979第一阶段第一阶段 1805180519491949我国保险业的快速发展我国保险业的快速

30、发展新中国保险业的产生与停办新中国保险业的产生与停办我国保险业的恢复和发展我国保险业的恢复和发展民族保险业的产生和发民族保险业的产生和发展展第一阶段（第一阶段（1805-19491805-1949）：民族保险业的产生和发展）：民族保险业的产生和发展1805 1911年：我国民族保险业产生时期第一个保险思想引入者魏源第一家保险公司谏当保安行谏当保安行第一家民族保险公司义和保险公司义和保险公司第一家火险公司胡雪岩三个特点：首先，外商垄断中国保险市场。 其次，政府开始推动民族保险业的发展。 第三，社会各界十分重视保险。海国图志海国图志在民国初期的在民国初期的1313年时间里，年时间里，陆续创办的民族

31、保险公司就陆续创办的民族保险公司就有有3030多家。多家。四个特点四个特点快速发展快速发展1.1.民族实业资本、金融资本民族实业资本、金融资本投资创立保险公司。投资创立保险公司。 2.2.保险思想获得广泛传播。保险思想获得广泛传播。 3.3.保险立法取得进展。保险立法取得进展。 4.4.政府积极推动保险业发展。政府积极推动保险业发展。 1911 1911 19491949年，年，我国我国民族民族保险保险业初业初步发步发展时展时期期中国保险学会1935年在上海成立1949年成立中国人民保险公司,总部设在北京，直接隶属于国务院。1 19 94 49 9年年中中国国人人民民保保险险公公司司在在北北京

32、京成成立立，当当时时办办公公地地点点是是天天安安门门广广场场西西南南侧侧的的西西交交民民巷巷1 10 08 8号号。从从照照片片上上可可以以看看到到为为欢欢庆庆建建国国而而装装饰饰的的门门扉扉。第二阶段（第二阶段（1949-19791949-1979）：新中国保险业的产生与停办）：新中国保险业的产生与停办1949年中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造。 1949年到1959年，中国人民保险公司独家经营。1958年12月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务”。1959年到1979年，保险业停办了近20年。第三阶段（第三阶段（1979-19871979-1987）：我国保险业的

33、恢复和发展）：我国保险业的恢复和发展p1979年国务院批准中国人民银行分行长会议纪要，明确提出逐步恢复国内保险业务 p11月19日 全国保险工作会议在北京召开，停办20多年的国内保险业务开始复业。p1980年12月 除西藏以外28个省、自治区、直辖市已恢复人民保险公司分支机构。 19791979年年 中国人民保险公司中国人民保险公司中国人民保险公司中国人民保险公司恢复国内保险业务恢复国内保险业务恢复国内保险业务恢复国内保险业务设立中国保险设立中国保险监督管理委员监督管理委员会会19881988199519951995199519981998中国第一张中国第一张经验生命表经验生命表中华人民共中华

34、人民共和国保险法和国保险法实施实施中国第一家中国第一家股份制保险股份制保险公司成立公司成立国务院批准国务院批准了中国人保、了中国人保、中国人寿和中国人寿和中国再保险中国再保险公司的股份公司的股份制改革方案制改革方案2002200219981998中国人寿中国人寿成立成立保险业务快速发展：业务规模迅速增长保险业务快速发展：业务规模迅速增长n 总量持续增长，2008年保费收入是2002年保费收入的3.2倍以上。2008年保险密度是2002年的3.1倍。2008年保费总收入世界排名升至第6位。n 保险业发展态势好于同期经济发展水平，保费增长率始终高于GDP增长率。保险资产迅速累积：在金融业的地位日益

35、上升保险资产迅速累积：在金融业的地位日益上升n 得益于保费收入快速增长，保险行业的资产规模也在迅速累积。截至2008年末，全行业总资产达到3.34万亿元人民币n 保险业积累第一个1万亿资产用了23年时间，第二个1万亿资产只用了3年左右，而2007年保险业资产增幅就已经接近1万亿n作为管理着庞大资产的机构投资者，保险公司已成为国内资本市场的重要力量单位：亿元市场结构日益优化（市场结构日益优化（1/21/2）：市场主体快速增加）：市场主体快速增加n保险公司数量呈现快速上升的势头，2008年是2002年的3.08倍。n公司资产超千亿的公司数量从2002年的2家增加至2008年的6家。资产超千亿的公司

36、资产超千亿的公司资产超千亿的公司资产超千亿的公司20022002200220022008200820082008中国人寿、中国平安中国人寿、中国人保、中国平安、太平洋、新华、泰康市场结构日益优化（市场结构日益优化（2/22/2）：公司类型不断丰富）：公司类型不断丰富保险集团保险集团：8家保险公司保险公司：112家保险资产管理公司保险资产管理公司：9家n 按资本属性分：按资本属性分：中资64家，外资48家；n 按业务性质分：按业务性质分：产险47家，寿险56家，再保险9家；20家18家1家产险产险寿险寿险再保险再保险20022002年年20082008年年国有保险企业改革n支持国有保险公司重组改

37、制n支持中国人保、中国人寿等公开发行股票并上市n支持汇金注资中国再保险公司n推进公司治理改革，发挥董事会、独立董事的功能n支持股改上市，强化外部监督改革开放深入推进（改革开放深入推进（1/31/3）：坚持以改革促发展）：坚持以改革促发展股份制保险企业改革第二阶段（1998-2001）第三阶段（2002至今）19981998年，国务年，国务院决定成立中院决定成立中国保监会（副国保监会（副部级），负责部级），负责保险监管工作保险监管工作先后有人民银先后有人民银行保险合作处、行保险合作处、保险处、保险保险处、保险司负责保险监司负责保险监管管20022002年，中国保监年，中国保监会升格为正部级；会升

38、格为正部级；不断完善监管体系；不断完善监管体系；逐步参与制定国际逐步参与制定国际保险监管规则保险监管规则行业监管日趋完善（行业监管日趋完善（1/31/3）：保险监管机构沿革）：保险监管机构沿革第一阶段（1979-1997）三支柱监管三支柱监管市场行为市场行为偿付能力偿付能力公司治理公司治理n对公司经营行为进行规范；n对保险营销员的销售行为进行监管；n对市场违规行为进行处罚n建立偿付能力标准体系和报告体系;n督促保险机构增资扩股，提高偿付能力n建立保险公司治理结构监管制度框架 n加强国有公司领导班子建设和行业作风建设n强化公司内控行业监管日趋完善（行业监管日趋完善（2/32/3）：积极构建三支柱现代保险）：积极构建三支柱现代保险监管体系监管体系 公司内控公司内控风险因素风险因素偿付能力偿付能力现场检查现场检查资金运用资金运用监管监管保险保障保险保障基金基金确保保险市场安全确保保险市场安全行业监管日趋完善行业监管日趋完善(3/3(3/3）：构筑防范风险的五道防）：构筑防范风险的五道防线线