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1、子课题五：筹资与现金流量计划子课题五：筹资与现金流量计划再编制再编制教学目的一、了解可能的筹资渠道，弥补启动资金一、了解可能的筹资渠道，弥补启动资金缺口缺口二、再次编制现金流量计划表二、再次编制现金流量计划表9/5/2024一、你办企业的资金是从哪里来？一、你办企业的资金是从哪里来？1、资金来源的一般渠道？从从从从朋友或亲戚处借款朋友或亲戚处借款朋友或亲戚处借款朋友或亲戚处借款从从从从供货商处赊购供货商处赊购供货商处赊购供货商处赊购从从从从银行或其他金融机构贷款银行或其他金融机构贷款银行或其他金融机构贷款银行或其他金融机构贷款银行贷款 四种：抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款 9/5/20
2、24 从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常从朋友或亲戚处借钱是开办企业最常见的做法。但是，一旦你的企业办失败了，见的做法。但是，一旦你的企业办失败了，亲戚朋友会收不回自己的钱，而伤了感情。亲戚朋友会收不回自己的钱，而伤了感情。因此，从一开始，你要向他们说明借钱给因此，从一开始，你要向他们说明借钱给你具有一定的风险。为了让他们了解你的你具有一定的风险。为了让他们了解你的企业，你要给他们一份你的创业计划副本，企业，你要给他们一份你的创业计划副本，并定期向他们报告创业的进展情况。并定期向他们报告创业的进展情况。 从朋友或亲戚处借钱从朋友或亲戚处借钱9/5/2024 在制造业中，可以从供货商那里赊一在制造
3、业中，可以从供货商那里赊一部分账。不过，这也不容易，因为大多数部分账。不过，这也不容易，因为大多数供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运供货商只有在弄清楚你的企业确实能够运转良好之后，才会为你提供赊帐。转良好之后，才会为你提供赊帐。 从供货商处赊购从供货商处赊购9/5/2024银行在向借款人贷款时，有严格的条件和审查程序：银行在向借款人贷款时，有严格的条件和审查程序： 首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附首先，它们通常要求你填写一份借款申请表，并在表后附上你的创业计划。上你的创业计划。 其其次次，银银行行一一般般需需要要贷贷款款抵抵押押品品或或质质押押品品，如如私私人人房房产产、银
4、银行行存存单单、有有价价证证券券等等。如如以以私私人人房房产产作作抵抵押押，还还要要办办理理房房产产价价值值评评估估以以及及公公证证等等手手续续。而而且且，银银行行或或金金融融机机构构为为了了降降低低风风险险，一一般般不不会会按按抵抵押押品品的的实实际际价价值值给给你你贷贷款款。它它们们通通常常要要确确保保抵抵押押资资产产的的价价值值高高于于你你的的贷贷款款和和未未付付利利息息额额。如如果果你你的的企企业业失失败败了了，你你将将失失去去这这些些个个人人资资产产。可可见见，向向正正规规金金融融部部门门贷贷款款是是不不易易的的。即即便便是是你你有有抵抵押押品品，借借贷贷机机构构还还会会提提出出不不
5、同的利率和贷款条件。同的利率和贷款条件。从银行或金融机构贷款从银行或金融机构贷款9/5/2024目前，为了帮助小企业家创业，国家目前，为了帮助小企业家创业，国家已制定了各种相关法规和政策，为小已制定了各种相关法规和政策，为小企业家创业创造宽松的环境。其中，企业家创业创造宽松的环境。其中，为鼓励下岗失业人员创业，国家还专为鼓励下岗失业人员创业，国家还专门建立了为下岗失业人员提供小额贷门建立了为下岗失业人员提供小额贷款的担保基金。你在寻找资金时，也款的担保基金。你在寻找资金时，也可以寻求这些信用担保体系的帮助。可以寻求这些信用担保体系的帮助。 9/5/20242、特别提示、特别提示（1）、向银行或
6、金融机构借钱：）、向银行或金融机构借钱：需要抵押物需要抵押物抵押物高于贷款数额抵押物高于贷款数额抵押物有现金价值抵押物有现金价值到期不还贷，抵押物即拍卖变现到期不还贷，抵押物即拍卖变现9/5/2024（2）、向供货商赊购：）、向供货商赊购：供货商要确认你的企业良性发展。供货商要确认你的企业良性发展。（3）、向亲朋好友借款：）、向亲朋好友借款：他们要确认项目能成功他们要确认项目能成功给债主明确的利息和还款时期给债主明确的利息和还款时期给债主说明风险和意外的处理办法给债主说明风险和意外的处理办法9/5/20243、头脑风暴法资金有多少来源？（1）、储蓄）、储蓄 （2）、向亲朋借款）、向亲朋借款（3
7、）、贷款）、贷款 （4）、赊帐采购）、赊帐采购（5）、租赁设备）、租赁设备 （6）、来料加工）、来料加工（7）、收预付款或定金）、收预付款或定金 （8）、合作融资）、合作融资（9）、减免优惠）、减免优惠 (10）、拍卖闲置物）、拍卖闲置物（11）、公益赞助）、公益赞助 （12)、按揭贷款、按揭贷款9/5/2024阅读理解创业故事（三十）现金流量计划的修改、现金流量计划的修改、销售和成本计划的修改销售和成本计划的修改 搞清每组数字的来源搞清每组数字的来源9/5/2024 王强和刘丽王强和刘丽4月份的现金缺口将达月份的现金缺口将达1000元，元，他俩都不想让企业有更多的业主。他俩都不想让企业有更多
8、的业主。 他们借款他们借款5000元，月息只有元，月息只有1%，三月初，三月初借，十二月底还，期限十个月。借，十二月底还，期限十个月。 为了搞清这是否够用，黄亮和李燕修改了为了搞清这是否够用，黄亮和李燕修改了现金流量计划。现金流量计划。9/5/20249/5/2024王强和刘丽把贷款后的现金流量表做下来以后知道了,通过借钱他们能够开办和经营企业并偿还贷款.但贷款利息又构成一项成本,他们必须修改销售和成本计划。9/5/20249/5/2024六、申请企业借款六、申请企业借款 请创业者注意请创业者注意： 1、你有半数以上的自有资金，而且被公认、你有半数以上的自有资金，而且被公认是有信用的人。是有信
9、用的人。 2、你有一个很有成功希望的创业计划，因、你有一个很有成功希望的创业计划，因为你的市场调查很深入而且数据可靠；为你的市场调查很深入而且数据可靠； 3、你有一个可信的还贷计划；、你有一个可信的还贷计划； 4、你能获得担保或由自己提供贷款抵押。、你能获得担保或由自己提供贷款抵押。9/5/2024 贷款银行将要求你填贷款申请。表中的内容来自你的创业计划。 如果申请被拒绝，最常见的原因是如果申请被拒绝，最常见的原因是 你的创业构思被认为风险太大； 你没有足够的抵押、质押或担保； 你要求贷款的理由不清楚或出借人不能接受； 你看上去不自信、不乐观、不投入，对于你的企业目标你了解不够或不实际； 你没
10、有准备好完整的创业计划。 所以，一定要认真准确地填写申请表，如果你的申请被拒绝，请修改你的创业计划。9/5/2024小结小结1、制定销售价格分三步：、制定销售价格分三步：第一：从市场营销的分析收集价格信息。第一：从市场营销的分析收集价格信息。第二：准确计算出企业提供的产品或服务的成本。第二：准确计算出企业提供的产品或服务的成本。第三：根据市场价格信息及成本制定出销售价格。第三：根据市场价格信息及成本制定出销售价格。2、预测销售收入：、预测销售收入：根据前根据前12个月的销售预测，明确企业一年内总共能回笼多少钱。个月的销售预测，明确企业一年内总共能回笼多少钱。3、作出销售成本计划：、作出销售成本计划：看看你的企业或新项目是挣钱还是亏本。看看你的企业或新项目是挣钱还是亏本。4、制定现金流量计划：、制定现金流量计划：看看你是否有足够的现金来满足流动资金的需要，保证企业正看看你是否有足够的现金来满足流动资金的需要，保证企业正常运转。常运转。9/5/2024请思考：1、维持正现金流的重要性？2、最初的投资结构对你的启动资金缺口有影响吗？9/5/20249/5/2024
