备考2025上海市中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题(共100题)1、关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是（ ）A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机构可以逃避监管；监管必须是强制执行的D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【答案】 C2、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )A.即期外汇交易B.货币互换C.资产互换D.利率互换【答案】 B3、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】 B4、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（ ）。
A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行【答案】 B5、现代商业银行的核心是（ ）A.经营和管理风险B.创新金融工具C.效益指标最优化D.简化业务流程【答案】 A6、金融机构在全国银行间债券市场发行金融债券，必须经（ ）核准A.国家发展改革委员会B.中国人民银行C.中国证券业监督管理委员会D.财政部【答案】 B7、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（ ）A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】 D8、以下不属于信用卡组织的是（ ）A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】 D9、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％那么实际利率为（ ）A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】 D10、下列符合报告主体应报告的大额交易的是( )A.个人银行账户之问当日累计外币等值1万美元以上B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 C11、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B12、《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)×12.5【答案】 D13、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人【答案】 B14、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )A.保证人选择使用何种保证方式?B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效?D.由债权人选择适用何种保证方式【答案】 B15、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】 A16、下列属于资本项目的是（ ）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】 C17、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）类贷款A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】 D18、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）年A.1B.2C.3D.5【答案】 C19、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（ ）所有A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】 C20、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权【答案】 A21、下列属于中央银行业务范围的是（ ）A.对工商企业发放贷款B.吸收企业和个人的存款C.办理企业业务支付结算D.集中商业银行准备金【答案】 D22、金融犯罪主体是（ ）A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】 C23、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。
A.几何平均值B.算术平均值C.中位值D.标准差【答案】 B24、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B.所有存款种类，均按复利计算利息C.存款人必须使用实名D.定期存款不能提前支取【答案】 C25、中国银行业协会属于( )A.事业单位法人B.机关法人C.非法人组织D.社会团体法人【答案】 D26、被称为狭义货币供应量的是( )A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】 A27、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（ ）的趋势A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】 B28、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权【答案】 D29、下列选项中，（ ）负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 D30、下列说法中不正确的是( )。
A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】 D31、（ ）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施A.接管B.撤销C.破产D.重组【答案】 A32、下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）A.主要监管指标符合监管要求B.具体良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额.但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 D33、（ ）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。
A.欧式期权B.美式期权C.看涨期权D.看跌期权【答案】 C34、中国银行业协会的宗旨是( )A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】 D35、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（ ）A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】 C36、合同成立需要具备要约和( )阶段A.执行B.承诺C.协商D.登记【答案】 B37、商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（ ）以及相关监管法律等内外部多重因素A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制【答案】 B38、物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使（ ）在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩A.季节性物价水平B.临时性物价水平C.特殊物价水平D.。