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1、张晓朴张晓朴张晓朴 博士博士博士 处长处长处长 中国银行业监督管理委员会政策法规部中国银行业监督管理委员会政策法规部中国银行业监督管理委员会政策法规部200920092009年年年99 9月月月银行业监管政策银行业监管政策一、银监会的法定职责与理念一、银监会的法定职责与理念二、审慎监管的主要政策二、审慎监管的主要政策三、金融创新与综合经营三、金融创新与综合经营四、银行业改革和开放四、银行业改革和开放银监会主要职能 银监法银监法相关规定相关规定 监管对象第二条第二条 负责对全国银行业金融机构及其业务活动监管工作。 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。金
2、融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构适用本法 监管目标第三条第三条 监管目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 应保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 监管原则第四条第四条 遵循依法、公开、公正和效率的原则 监管职责 规制权第十五条第十五条 对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章，规则 许可权第十六条第十六条 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 许可权第二十条第二十条 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理银监会主要职能银监法银监法相关规定相关规定 监管职责 规制权第二十一条第二十一条 银行业金融机构的
3、审慎经营规则，由法律，行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律，行政法规制定 检查权第二十三条第二十三条 对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监督，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况 检查权第二十四条第二十四条 对银行金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为 检查权第二十五条第二十五条 对银行业金融机构实行并表监督管理 要求报告权第二十八条第二十八条 建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度第二十九条第二十九条 会同人行、财政等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确
4、处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效处置银行业突发事件“四四六”监管理念银监会监管工作的目的银监会监管工作的目的通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。监管理念监管理念 管风险管风险管风险管风险必须坚持以风险为主的监管必须坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段，防范和改进监管的方法和手段，防范和化解尤其是包括系统风险在内的化解尤其是包括系统风险在内的重大风险重大风险管法人管法人管法人
5、管法人必须坚持法人监管，重必须坚持法人监管，重视对每个金融机构公司治视对每个金融机构公司治理和风险的把握。强调并理和风险的把握。强调并表监管表监管提高透明度提高透明度提高透明度提高透明度必须按照国际准则和要求，必须按照国际准则和要求，逐步提高信息披露水平，加强逐步提高信息披露水平，加强透明度建设透明度建设管内控管内控管内控管内控必须注意促进金融机构必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效风险内控机制形成和内控效果的不断提高果的不断提高银监会监管工作的重点银监会监管工作的重点良好监管的六条标准促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力对各类监管设施做到科学管理
6、；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。CBRC重视自身监管治理u独立性u透明度u问责制u品行资本监管资本监管2004年年2月，制定了严格的资本充足率管月，制定了严格的资本充足率管理办法。理办法。Basel 1.5资本定义和质量资本定义和质量Basel 210中行建行财务重组前后指标对比中行建行财务重组前后指标对比资本充足率（资本充足率（% %） 不良资产比例（不良资产比例（% %） 拨备覆盖率（拨备覆盖率（% %） 拨备前利润（亿拨备前利润（亿元）元） 200320031212中行中行0.820.8218.0718.0724.
7、1324.13500500200420041212中行中行9.79.75.125.1271.771.7585585200320031212建行建行-4.02-4.0210.2410.2417.7417.74530530200420041212建行建行11.9511.953.93.969.969.9608608关于资本的定义与质量是当前全球金融监管改革的重要内容英国一度把资本细分为七级：核心一级资本包括普通股、利润和其他储备、股票溢价等；非创新一级资本指永久非累积优先股、永久付利股份；创新一级资本，指其他的混合资本工具，如可选择息票清算机制等。高二级资本指永久累积优先股、永久次级债务（债券）、重
8、估储备、一般准备、盈余拨备等；低二级资本指固定期限优先股、长期次级债务（债券）。高三级资本指短期次级债务低三级资本指交易账薄中期净利润资本的定义反映了监管宽容，是极不正常的 核心资本和附属资本 核心资本 实收资本或普通股资本公积 盈余公积 未分配利润 少数股权 重估储备 一般准备 附属资本优先股可转换债券长期次级债务混合资本债新资本协议实施计划新资本协议实施计划新资本协议银行从新资本协议银行从2010年底起开始实施新年底起开始实施新资本协议。如果届时不能达到银监会规定资本协议。如果届时不能达到银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施新资本协的最低要求，经批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于议，但
9、不得迟于2013年底年底 分类实施、分层推进、分步达标分类实施、分层推进、分步达标新资本协议实施新资本协议实施2008年年9月，银监会印发第一批新资本协议实施月，银监会印发第一批新资本协议实施的的5个监管指引，包括个监管指引，包括:商业银行银行账户信用商业银行银行账户信用风险暴露分类指引风险暴露分类指引、商业银行内部评级体系商业银行内部评级体系监管指引监管指引、商业银行专业贷款监管资本计量商业银行专业贷款监管资本计量指引指引、商业银行信用风险缓释监管资本计量商业银行信用风险缓释监管资本计量指引指引、商业银行操作风险监管资本计量指引商业银行操作风险监管资本计量指引等。第二批监管指引也将陆续发布。
10、等。第二批监管指引也将陆续发布。信用风险监管信用风险监管信用风险是中国银行业面临的最主要风险信用风险是中国银行业面临的最主要风险贷款偏离度分析、贷款迁徙分析贷款偏离度分析、贷款迁徙分析严格控制房地产贷款风险严格控制房地产贷款风险强化对集团客户的监管强化对集团客户的监管加强对地方政府融资平台的监管加强对地方政府融资平台的监管市场风险和操作风险监管市场风险和操作风险监管市场风险目前主要包括汇率风险和利率风险加强操作风险和合规风险监管加大案件打击力度压力测试压力测试发布压力测试指引发布压力测试指引指导商业银行针对房价、利率变动进行压指导商业银行针对房价、利率变动进行压力测试力测试现场检查现场检查 加
11、大现场检查力度和检查范围：加大现场检查力度和检查范围：五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价情况。五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。五家大型商业银行分支机构常规现场检查。中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理有限公司、工商银行印尼有限公司、工商银行（亚洲）有限公司）并表类业务情况。中国农业银行全面风险管理情况。中国银行信息科技安全、投资类业务情况。中国建设银行中间业务、外币投资业务及其东京分行。交通银行房地产贷款业务及其纽约分行。银行监管四部曲贷款分类准备金计提做实利润资本充足金融综合经营：试点推进商业银行法商业银行法第第43条：商业银行在中华人民条：商业银行在
12、中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。和企业投资，但国家另有规定的除外。 稳妥推进商业银行投资设立基金管理稳妥推进商业银行投资设立基金管理公司、信托公司、金融租赁公司公司、信托公司、金融租赁公司 支持商业银行深入开展银保合作支持商业银行深入开展银保合作金融综合经营的三个发展阶段第一个阶段：股权合作 只是搭建组织和管理架构，不涉及业务层面第二个阶段：业务交叉、渠道整合，初步发挥协同效应第三个阶段：开始实行矩阵式管理与事业部制。
13、 具备统一的信息平台、风险管理平台，投资决策以控股公司或集团为中心从全球看，金融机构尝试交叉销售和协同效应都是非常困难的，成功和失败的例子都有金融集团的主要模式（一）全能银行模式（二）金融控股公司模式（三）子公司模式哪种模式可能并不重要，监管当局也未必需要干预，关键是自身的治理、风险控制要到位金融创新的监管指引鼓励发展强调规范认识你的业务认识你的风险认识你的客户认识你的交易对手服务客户教育公众26国有银行改革的考核指标国有银行改革的考核指标两家试点银行股份制改革的考核指标包括总资两家试点银行股份制改革的考核指标包括总资产净回报率、股本净回报率、成本收入比、不产净回报率、股本净回报率、成本收入比
14、、不良资产比率、资本充足率、大额风险集中度和良资产比率、资本充足率、大额风险集中度和不良贷款拨备覆盖率等项指标。不良贷款拨备覆盖率等项指标。引入境外战略投资者引入境外战略投资者27大银行良好的公司治理机制初步形成大银行良好的公司治理机制初步形成大银行良好的公司治理机制初步形成大银行良好的公司治理机制初步形成Leung Kan ChungJohn L. Thornton Qian YingyiAnthony Francis NeohPeter CookePatrick de Saint-Aignan Song FengmingYashiro MasamotoTse Hau YinPerter Keith Levene Elaine La Roche Xie QingjianIan R. Wilson Thomas J. Manning Herbert Huiho MingChen QingtaiAlberto Togni ICBCBOCBoComCCB 2008年四家大型上市商业银行业绩表现年四家大型上市商业银行业绩表现小企业贷款和三农贷款小企业贷款和三农贷款小企业贷款六项机制新型农村金融机构 谢 谢!6627
