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1、备考2025山西省理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案一单选题(共100题)1、延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括()。A.借款人应提前20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的【答案】 D2、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的()。A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】 D3、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。A.个人借款B
2、.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款【答案】 C4、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是( )。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】 A5、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】 C6、专业尽责原则的具体规范不包括( ).A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业
3、者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】 C7、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】 C8、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海
4、采用()还款方式合适。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】 D9、下面流动性最强的货币层次是()。A.MB.MC.MD.M【答案】 A10、按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。A.商业银行业务B.保险业务C.证券业务D.投资管理业务【答案】 D11、助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息B.设计客户家庭结构调查表C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚
5、养、赡养等义务【答案】 B12、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】 C13、下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿
6、还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】 D14、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C15、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】 C16、下列选项中，不属于保险派生职能的是()。A.融通资金职能B.防灾防损职能C.补偿损失职能D.分配职能【答案】 C17、邹先生持有一家上市公司的优先股，他除享受既定比率的利息
7、外，还可以跟普通股共同参与利润分配，则他持有的优先股属于()。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】 A18、按照最大诚信原则的要求，保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的()，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】 D19、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。A.血亲关系B.拟制母女关系C.拟制祖孙关系D.没有亲属关系【答案】 C20、下列选项中，不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A.退
8、休养老规划的使用工具B.退休基金的投资收益率C.通货膨胀率D.婚姻状况【答案】 D21、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括()A.通货膨胀趋势B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势【答案】 A22、关于共同基金的认购（申购）费用，下列说法中不正确的是( )。A.购买基金时交纳认购（申购）费用称为前端收费B.卖出基金时交纳认购（申购）费用称为后端收费C.后端收费持有时间越长费率越高D.货币市场基金免认购（申购）费【答案】 C23、保险合同的客体是()。A.保险
9、标的B.保险利益C.保险条款D.投保人和保险人【答案】 B24、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款【答案】 C25、下列关于保险与储蓄的说法错误的是()。A.保险依靠多数人实施互助共济，实际上是一种互助合作的行为B.储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限C.保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可D.保险作为应付经济不稳定的一种措施，一般是在可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用【答案】 D26、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的
10、平均期限C.物价指数D.GDP【答案】 D27、对于教育保险，一般孩子只要出生( )就能投保教育保险。A.60天B.90天C.120天D.1岁【答案】 A28、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（)。A.银行理财产品的收益很高B.银行理财产品的期限通常不长C.银行理财产品的流动性不强D.银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高【答案】 C29、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A30、关于变更保险合同，下列说法不正确的是()。A.在保险合同有效期内，投保人
11、和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容B.变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单C.变更保险合同的，也可以由投保人和保险人订立变更的书面协议D.在保险合同有效期内，保险人有权变更合同内容，不必经投保人同意【答案】 D31、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭日常支出、收入比C.客户结余比率D.福利彩票收入【答案】 D32、林某（他还有一个弟弟）幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两间房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和
12、林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由()继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 A33、不可抗辩条款又称不可争议条款，是指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满( )年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。A.1B.2C.3D.4【答案】 B34、根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为()。A.自然风险与社会风险B.基本风险与特殊风险C.投机风险与纯粹风险D.系统风险与非系统风险【答案】 C35、助理理财规划师接触到一个需要做投资规划的客户，该客户目前持有成长性资产20万元，定息资产30万元，根据投资组合状况对客户的风险偏好分类，其分析该客户应属于()。A.保守型B.轻度保守型C.中立型D.轻度进取型【答案】 B36、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个
