《个人理财第四章个人理财师》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财第四章个人理财师（33页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第第四四章章个个人人理理财财师师 n n学习本章要求做到：n n1熟悉个人理财师的含义n n2明晰个人理财师的责任和使命n n3揭示和预测个人理财师目前出现的经济社会背景和发展前景n n4理财师的培训和报考需要具备条件个个人人理理财财师师（金金融融理理财财师师）n n身份n n职责n n功用n n待遇n n报考n n优势理财规划师含义理财规划师含义n n理财规划师(Certified Financial Planner：CFP)，通常又称为注册理财规划师、金融策划师、金融理财师、财富管理师等，n n是国际最权威的理财职业资格。n n各国注册理财规划师标准委员会向经过规定培训，具有所要求工作经验
2、，通过考试认证的专业人士，发放理财规划师水平资格证书。 个人理财师的身份介绍个人理财师的身份介绍n n1.1.家庭财务医生家庭财务医生 ：对客户的财务状况咨询诊断，：对客户的财务状况咨询诊断，挑毛病挑毛病n n2.2.金融市场导购：在琳琅满目的金融超市中寻找金融市场导购：在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品最适合客户需要的金融产品n n3.3.家庭财务顾问：为客户出主意想金点子家庭财务顾问：为客户出主意想金点子n n4.4.家计理财博士：家庭理财内容全面，要求知识家计理财博士：家庭理财内容全面，要求知识广泛，技能才干多方面广泛，技能才干多方面n n5.5.家庭经济生活规划的专家家
3、庭经济生活规划的专家 ：对某个方面如证券、：对某个方面如证券、投资、养老、税务等，是特别精通投资、养老、税务等，是特别精通n n6.6.金融机构开展个人理财服务排头兵，业绩利润金融机构开展个人理财服务排头兵，业绩利润增长主力军增长主力军。理财规划师职业理财规划师职业n n2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布理财规划师国家职业标准。n n理财规划师作为一种新认定职业，市场的巨大需求加上规范的职业认证体系n n预测未来中国的注册理财规划师将继律师、注册会计师之后，成为新一代职场新贵。n n2005年第一次理财规划师的考试，产生了我国第一批国内理财规划师，目
4、前我国拥有理财师大致在 二三万人。 金融理财师金融理财师PK注册会计师注册会计师n n1.进入门槛低，考试通过率高；n n2.执业风险小，几乎没有风险；n n3.社会竞争小，执业人员少；n n4.未来发展潜力极大，需要人员众多；n n5.报酬待遇高，属于金领人才；n n6.执业环境好，工作地点优越；n n7.时间自由度高，整年忙闲均匀。理财师职业的发展理财师职业的发展n n上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人，高校纷纷开设理财规划专业，在UCLA等名校，开始授予理财规划专业硕士学位n n90年代后期，澳、加、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过40%。n n在
5、亚洲，CFP已遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、香港，日本在10年前引进，目前有CFP约7000人。n n香港、韩国、印度在2000年后开始引进CFP考试，香港于2001年9月举办了CFP注册考试，共88人成为香港首批理财规划师。 理财规划师成为最受欢迎职业理财规划师成为最受欢迎职业n n美国财经教育资助委员会的调查，1997年注册理财规划师的平均年薪达11万美元。n n2001年，根据美国“2001年职业评估调查” 有关资料显示，在美国250个职业中，“理财规划师因收入高，工作稳定不紧张，工作环境良好，有充裕的闲暇时间”被列入前6名。n n近几年，理财规划师职业排名已在前三名。 n n
6、在中国理财规划师将与注册会计师、律师并驾齐驱理财规划师具体发挥功用理财规划师具体发挥功用n n1.1.投资咨询顾问服务：理财规划师给顾客提供建议，投资咨询顾问服务：理财规划师给顾客提供建议，包括系列金融投资产品，股本、定息、外汇及投资包括系列金融投资产品，股本、定息、外汇及投资基金等。基金等。n n2.2.全权委托投资：顾客委托理财规划师作为全权代全权委托投资：顾客委托理财规划师作为全权代理，负责管理全部或部分投资组合。有关投资将根理，负责管理全部或部分投资组合。有关投资将根据顾客的风险承受能力、预期回报和时间要求进行据顾客的风险承受能力、预期回报和时间要求进行管理。管理。n n投资策略和资产
7、配置由专家委员会决定，根据市场投资策略和资产配置由专家委员会决定，根据市场行情进行监察及调整，从不断转变的市场动态和个行情进行监察及调整，从不断转变的市场动态和个人环境中取得优势。人环境中取得优势。n n3.3.投资基金：理财规划师提供系列有良好业绩的投投资基金：理财规划师提供系列有良好业绩的投资基金，帮助顾客进入最有经济效益的全球股票及资基金，帮助顾客进入最有经济效益的全球股票及债券市场，同时通过多元化投资使投资风险分散。债券市场，同时通过多元化投资使投资风险分散。n n4.4.另类投资：理财规划师还可提供另类投资产品，包另类投资：理财规划师还可提供另类投资产品，包括对冲基金、私人股本投资及
8、特别设计产品。为顾客括对冲基金、私人股本投资及特别设计产品。为顾客的投资组合提供有用的多元化投资管理。的投资组合提供有用的多元化投资管理。n n5.5.信托及信托基金：为顾客设计融合复杂的财政及法信托及信托基金：为顾客设计融合复杂的财政及法律奥妙的独特信托结构律奥妙的独特信托结构, ,设立慈善信托基金，并纳入顾设立慈善信托基金，并纳入顾客的产业计划及财富管理框架。客的产业计划及财富管理框架。n n6.6.信贷服务：通过对顾客的投资组合保证，理财规划信贷服务：通过对顾客的投资组合保证，理财规划师向顾客提供广泛的信贷服务，优化顾客资源，为顾师向顾客提供广泛的信贷服务，优化顾客资源，为顾客的投资实力
9、提供客的投资实力提供“ “杠杆效应杠杆效应” ”。n n7.7.外汇及金融衍生工具产品：理财规划师可提供综合外汇及金融衍生工具产品：理财规划师可提供综合的外汇投资顾问及交易服务，比如处理货币期权期货的外汇投资顾问及交易服务，比如处理货币期权期货及衍生产品。及衍生产品。美国的个人理财规划师美国的个人理财规划师n n1.1.投资、保险、避税是个人理财规划的核心投资、保险、避税是个人理财规划的核心; ;n n2.2.个人理财规划可选择金融品种繁多（个人理财规划可选择金融品种繁多（30003000多种）多种）; ;n n3.3.个人理财规划方案设计专业化个人理财规划方案设计专业化; ;n n4.4.个
10、人理财规划师成为一大职业（金领）。个人理财规划师成为一大职业（金领）。n n专业培训合格个人理财规划师分为两类：认证理财专业培训合格个人理财规划师分为两类：认证理财规划师和特许理财规划师。规划师和特许理财规划师。n n理财师熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收理财师熟悉利率、汇率、保险、股票、基金、税收和退休保障等多方面知识，具备灵活运用各种金融和退休保障等多方面知识，具备灵活运用各种金融产品和投资衍生工具的经验。产品和投资衍生工具的经验。 n n个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验，个人理财规划师凭借较高业务素质和丰富职业经验，较为准确地预测出客户可能存在的财务风险以及潜较为准确地
11、预测出客户可能存在的财务风险以及潜在的意外风险，帮助客户为实现个人重大目标提供在的意外风险，帮助客户为实现个人重大目标提供良好的资金支持。良好的资金支持。 理财规划师工作方法理财规划师工作方法n n理财规划师是指运用金融理财程序帮助客户建立理财规划师是指运用金融理财程序帮助客户建立实现生活目标方法的专业人员。实现生活目标方法的专业人员。n n理财规划师全面分析客户的财产状况，然后依据理财规划师全面分析客户的财产状况，然后依据客户需要（预算与存款、税收、投资、保险、退客户需要（预算与存款、税收、投资、保险、退休计划等）制定理财建议。或者依据客户整体情休计划等）制定理财建议。或者依据客户整体情况针
12、对某个单独问题进行理财建议。况针对某个单独问题进行理财建议。n n理财规划师帮助客户分析全部或部分理财问题，理财规划师帮助客户分析全部或部分理财问题，提出综合客户全部理财目标的计划，或者根据需提出综合客户全部理财目标的计划，或者根据需要提供某方面具体建议要提供某方面具体建议( (理财计划以书写文件形式理财计划以书写文件形式呈现，也可以是理财建议或产品推荐呈现，也可以是理财建议或产品推荐) )。理财规划师应做工作理财规划师应做工作n n1.1.判断分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的判断分析：针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户学会如何设定人生的目标与理理财分析，帮助客户学会
13、如何设定人生的目标与理财优先目标，了解自身或家庭的实际财务状况。财优先目标，了解自身或家庭的实际财务状况。n n2.2.提出对策：针对客户财务状况分析，提出理财方案，提出对策：针对客户财务状况分析，提出理财方案，帮助客户学会如何设定投资理财目标和实际执行步帮助客户学会如何设定投资理财目标和实际执行步骤。如减少存款，增加证券投资或人寿保险，建议骤。如减少存款，增加证券投资或人寿保险，建议针对某个理财目标做每月针对某个理财目标做每月50005000元的定期定额投资等。元的定期定额投资等。n n3.3.资产配置：配合理财方案，为客户做资产分配。如资产配置：配合理财方案，为客户做资产分配。如存款、证券
14、投资、房地产、寿险等在所有资产中做存款、证券投资、房地产、寿险等在所有资产中做怎样分配，每个项目应有多大比重。怎样分配，每个项目应有多大比重。n n4.4.产品搭配：针对资产分配搭配适当理财商品，如定期产品搭配：针对资产分配搭配适当理财商品，如定期存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康存款、债券基金、股票或股票型基金、人寿保险、健康保险、外币存款、房地产等。保险、外币存款、房地产等。n n5 5、相关服务：如售前售后的相关咨询、资料提供、疑、相关服务：如售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后的报表难解析，售后的报表( (以对账单为主以对账单为主) )提供，资产组合调提供，资产组
15、合调整提醒并协助进行。这些可通过人员及电子系统整提醒并协助进行。这些可通过人员及电子系统( (包括包括语音、网站等语音、网站等) )搭配提供。搭配提供。n n6 6、提供个人财务报表模板，帮助客户学会做资产负债、提供个人财务报表模板，帮助客户学会做资产负债表和损益表，收入与支出日记帐，并学会财务分析。表和损益表，收入与支出日记帐，并学会财务分析。n n7 7、不定期提供最新个人理财资料，帮助客户学会如何、不定期提供最新个人理财资料，帮助客户学会如何每日监控投资理财的执行结果，每月提供理财计划的复每日监控投资理财的执行结果，每月提供理财计划的复查分析报告等。查分析报告等。理财师任务和职责理财师任
16、务和职责n n根据客户现实生活情况，按照有关计划和目标，整理客户生活各根据客户现实生活情况，按照有关计划和目标，整理客户生活各方面所需资金，为客户提供全方位的专业理财计划。方面所需资金，为客户提供全方位的专业理财计划。n n为客户的理想计划和生活目标实现提供支持和帮助。为客户的理想计划和生活目标实现提供支持和帮助。n n以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划，做到合理以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划，做到合理投资，规避金融风险投资，规避金融风险n n确保人们在长期、复杂环境中的财务独立和金融安全，满足客户确保人们在长期、复杂环境中的财务独立和金融安全，满足客户长期的生活目
17、标和财务目标。长期的生活目标和财务目标。n n不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，为个人提供全方位专业理财建议，金融产品组成的投资组合，为个人提供全方位专业理财建议，n n设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。n n没有很好的各类专业知识和生活阅历，无法从事这一职业，也非没有很好的各类专业知识和生活阅历，无法从事这一职业，也非在银行、保险公司或证券公司简单做几年就可以胜任。在银行、保险公司或证券公司简单做几年就可以胜任。 理理
18、财财规规划划师师职职业业要要求求 n n1.相相关关知知识识技技能能的的全全面面掌掌握握n n2.与与客客户户出出色色的的沟沟通通交交流流能能力力n n3.信信誉誉是是最最重重要要的的资资产产n n4.严严格格执执业业标标准准（职职业业资资格格认认证证考考试试）n n5.规规范范 “四四E”准准则则（教教育育、考考试试、从从业业经经验验标标准准和和职职业业道道德德标标准准 ）n n6.一定的生活阅历。理理财财规规划划师师将将从从如如下下职职业业诞诞生生n n1.银行行长、银行的部门经理、客户经理及理财专员； n n2.证券公司的投资顾问； n n3.保险公司的专业人员和保险业务员； n n4.
19、基金公司专业人员及销售和服务人员； n n5.中介咨询公司的专业人员。 理财规划师的归宿理财规划师的归宿n n1.金融保险证券投资机构从业（内资与外资）n n2.自己开业：个人理财事务所，为社会公众提供理财服务（前景好，路子难走）n n3.相关专业课程的教师、新闻媒体n n先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。理财师名分与培训费理财师名分与培训费n n金融理财师：中国金融理财师标准委员会，民办，3.3万-4万元/人。n n国家理财规划师：国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心，官方3800-6800元/人。n n注册理财规划师2.5万-3万元
20、/人n n特许财富管理师万元/人n n注册财务策划师1.6万元-1.8万元/人n n特许财务策划师1.8万元-2.5万元/人理财规划师的执业收费理财规划师的执业收费n n1.为顾客管理和运用资产按一定比例（通常是6%-10%）收取手续费；n n2.出售特定金融商品获得一定佣金。n n3.咨询服务：单位时间费用标准（75-225美元 ）咨询服务时间 n n三种收入构成理财规划师报酬的基本形态。n n理财规划顾问的工作具有如下优点：压力不大、风险小、待遇优厚、独立自主性高、时间及头脑自主支配、市场需求大。 ACFP和CFP的资格认证路径图理财规划师的“管家”式服务n n1.1.整体理财规划，以个人
21、家庭幸福生活为出发点与依归，从收整体理财规划，以个人家庭幸福生活为出发点与依归，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。最终实现财富保值增值、实现幸福生活。n n2.2.渗透理财理念，行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有渗透理财理念，行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。 教会徒弟，饿死师傅教会徒弟，饿死师傅n n3.3.长期贴身的辅导与服务，专业理财业如能及早出现，也许能长期贴
22、身的辅导与服务，专业理财业如能及早出现，也许能避免无数婚姻悲剧。避免无数婚姻悲剧。n n4.4.授之以渔，理财行动有家庭账本核算、风险规避、投资技巧授之以渔，理财行动有家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，理财顾问为家庭提供这些等大量的理财技巧与方法，理财顾问为家庭提供这些“ “渔渔“ “n n5.5.授之以鱼，投资与风险规避，专业金融知识、丰富投资经验、授之以鱼，投资与风险规避，专业金融知识、丰富投资经验、大量时间精力不是一朝一夕能达到，也非每个人都很适合，大量时间精力不是一朝一夕能达到，也非每个人都很适合，理财服务要理财服务要 “ “授之以鱼授之以鱼” ”，为客户提供实实
23、在在回报。，为客户提供实实在在回报。理财规划师素质理财规划师素质n n国际理财规划标准委员会总裁兼CEO麦尔在“理财规划在中国第二届国际论坛” 表示：n n“国际理财规划师要具备正直的人格、认真的态度、让人信任的品质。要从客户的角度出发，客户需求是立足之本。”n n麦尔解释，当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突。n n客户有隐私权，理财师有义务为其保密。 职业道德准则职业道德准则n n理财规划师要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。n n职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。n n一般原则包括正直
24、诚信原则、客观性原则、胜任原则、公正原则、保密原则、专业原则、勤奋原则，体现了理财规划师对公众、客户、同行及雇主的责任。 保密原则的冲突保密原则的冲突 n n某理财规划师为客户提供理财服务，发现客户拥有财富中有非某理财规划师为客户提供理财服务，发现客户拥有财富中有非法赚取收入。为此是向国家举报，履行自己作为公民应尽责任；法赚取收入。为此是向国家举报，履行自己作为公民应尽责任；或严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同，为客户或严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同，为客户提供服务，事后对此事项严格保密不予声张？提供服务，事后对此事项严格保密不予声张？n n以律师为犯罪嫌疑人辩护为例，
25、应当遵循后者。这种观点是否以律师为犯罪嫌疑人辩护为例，应当遵循后者。这种观点是否正确很有争议，这里暂时不予考虑。最少说明保密这一职业道正确很有争议，这里暂时不予考虑。最少说明保密这一职业道德在理财规划师的执业中是要严格遵循的。德在理财规划师的执业中是要严格遵循的。n n理财规划师是为客户提供服务得到报酬作为自己的收入来源，理财规划师是为客户提供服务得到报酬作为自己的收入来源，而非从国家手中领取工资。一旦向国家举报这一事项，遇到的而非从国家手中领取工资。一旦向国家举报这一事项，遇到的一大问题就是日后业务来源的大幅减少。国家不可能为理财规一大问题就是日后业务来源的大幅减少。国家不可能为理财规划师的
26、日后工作安排着想。划师的日后工作安排着想。n n从从“ “端谁的碗，服谁的管端谁的碗，服谁的管” ”而言，理财规划师应选择后者，而而言，理财规划师应选择后者，而非向国家举报，但国家调查时则应如实反映。非向国家举报，但国家调查时则应如实反映。参加培训学员必须符合条件参加培训学员必须符合条件n n大学本科学历者（或同等学历）：有三年以上与金融业相关的全职工作经验；n n具大学专科学历者（含二年制及三年制大学毕业生）或同等学历：有四年以上与金融业（指银行、证券、保险、投资、信托、财务等）相关的全职工作经验；n n拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书；n n保持从业道德方面的良好记录，不曾被暂停或吊
27、销任何专业执照或资格；n n遵守道德规范。客户的权利客户的权利n n1 1、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财、获知权。消费者有获得必要的知识，包括理财服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法服务服务及其他相关信息的权利。如及时将国家法定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不定利率标准和利息税率等告知客户；理财规划师不得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。得擅自隐瞒或降低、提高存贷款利率。n n2 2、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择、选择自由权。消费者可以根据其意愿自主选择理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间理财服务单位或规划师个人。消费方式、消费时间和地点均不受任
28、何单位和个人的不合理干预。和地点均不受任何单位和个人的不合理干预。n n3 3、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消、公平交易权。理财服务单位或规划师个人与消费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平费者形成合同或形成法律关系时，应遵循公正、平等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服等、诚实、信用的原则，不得强行向消费者提供服务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。务，不得在合同中制定规避义务和违反公平的条款。n n收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。收取服务费时，须遵守价格政策和收费标准。n n4 4、资产保密权。确保客户资产的保密安全尤为重、资产保密权。确保客户资产的保
29、密安全尤为重要。如储户存款被冒领、信用卡保密信息被泄露、要。如储户存款被冒领、信用卡保密信息被泄露、贷款被挪用、股票被低价卖出，尤其是客户的机贷款被挪用、股票被低价卖出，尤其是客户的机密信息，被无端泄露等，都是对理财服务消费者密信息，被无端泄露等，都是对理财服务消费者私人资产保密安全权利的侵犯。私人资产保密安全权利的侵犯。n n5 5、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等、求偿求助权。如果发生私人财产被不法侵犯等事件，消费者有权依据合同规定事项向对方请求事件，消费者有权依据合同规定事项向对方请求赔偿，得不到满足，可向当地人民法院提起诉讼。赔偿，得不到满足，可向当地人民法院提起诉讼。n n6
30、 6、理财服务权。消费者有权享受理财规划师提供、理财服务权。消费者有权享受理财规划师提供的各种理财服务、证券和保险机构提供的咨询等的各种理财服务、证券和保险机构提供的咨询等服务服务“4E”职业要求职业要求 n n教育教育(Education)(Education)。要参加。要参加CFPCFP资格考试规定的科目资格考试规定的科目学习，以及资格证更新时的后续教育。学习，以及资格证更新时的后续教育。n n考试考试(Examination)(Examination)。学习规定科目后，参加日本。学习规定科目后，参加日本CFPCFP协会实施的资格认定考试，证明自己达到合格水协会实施的资格认定考试，证明自己
31、达到合格水准。准。n n经验经验(Experience)(Experience)。CFPCFP普通资格取得后一年的实普通资格取得后一年的实际经验是必要的，必须有一年以上的专业工作经历。际经验是必要的，必须有一年以上的专业工作经历。每两年进行一次资格更新，更新时必须参加协会规定每两年进行一次资格更新，更新时必须参加协会规定的研修活动，同样要有一年以上的专业工作经历。的研修活动，同样要有一年以上的专业工作经历。n n伦理伦理(Ethic)(Ethic)。教育、考试、经验等各条件都达到，。教育、考试、经验等各条件都达到，在取得资格前要签署并严格遵守在取得资格前要签署并严格遵守CFPCFP协会制定的协
32、会制定的伦伦理规程理规程， 理财规划师职业操守理财规划师职业操守n n1. 遵纪守法，严格遵守国家法律、法规，严格按照专业操守与职业道德准则服务；n n2.信用至上，信誉是理财规划师最为重要的资产，是理财规划师的生命线；n n3.正直诚实公正；n n4. 具有专业知识与技能，赢得公众认可，维护提高行业公众形象，具有职业最高荣誉感n n5. 勤勉工作、干练细心，对专业服务进行充分的准备与计划，孜孜不倦为客户提供服务。理财规划师应具备素质理财规划师应具备素质T H I N K n nT(trial)T(trial)，尝试，理财规划师应勇于尝试，不固步自，尝试，理财规划师应勇于尝试，不固步自封，知道
33、东西不一定过深，涉猎面应广泛。理财规封，知道东西不一定过深，涉猎面应广泛。理财规划师在和投资者交流时往往先由轻松话题谈起。划师在和投资者交流时往往先由轻松话题谈起。n nH(humble)H(humble)，虚心请教，接受不同文化，开阔心灵，虚心请教，接受不同文化，开阔心灵，不断更新知识储备，理财规划师的知识体系需与时不断更新知识储备，理财规划师的知识体系需与时俱进。俱进。n nI(innovative)I(innovative)，创新，经验固然可贵，但不可墨守成，创新，经验固然可贵，但不可墨守成规，不要一开始就否定计划方案，要先听、多听并规，不要一开始就否定计划方案，要先听、多听并发问，避免
34、太早下结论。发问，避免太早下结论。n nN(networking)N(networking)，人际关系广泛，我们不可能什么都，人际关系广泛，我们不可能什么都懂，听取朋友的意见，向别人学习相关技能和知识。懂，听取朋友的意见，向别人学习相关技能和知识。n nK(knowledge)K(knowledge)，知识需要不断更新充实，知识需要不断更新充实理财师忌讳事项理财师忌讳事项n n一味迎合客户的不切实际的需要，大包大揽做出许多一味迎合客户的不切实际的需要，大包大揽做出许多不可能实现的承诺，进而将这些承诺都白纸黑字地书不可能实现的承诺，进而将这些承诺都白纸黑字地书写在相关的合同书上，到时承诺无法兑现
35、时，理财师写在相关的合同书上，到时承诺无法兑现时，理财师处于非常被动的尴尬局面。处于非常被动的尴尬局面。n n将客户的资料对外宣传公布，造成客户财务状况泄密，将客户的资料对外宣传公布，造成客户财务状况泄密，对自己进一步执业带来伤害。对自己进一步执业带来伤害。n n理财师墨守成规，不思进取，对新资料信息不把握，理财师墨守成规，不思进取，对新资料信息不把握，新的大势不熟悉，对客户产生误导。新的大势不熟悉，对客户产生误导。n n理财师品行不端，心术不正，刻意损人不利己，使得理财师品行不端，心术不正，刻意损人不利己，使得客户利益受到大的伤害。客户利益受到大的伤害。锦威金融策划高级研讨班开设课程锦威金融
36、策划高级研讨班开设课程 n n第一部分：理财规划总论。内容：第一部分：理财规划总论。内容：1.1.理财规划流程；理财规划流程；2.2.客户型态与行为特性；客户型态与行为特性；3.3.家庭财务报表编制与分析；家庭财务报表编制与分析；4.4.收入支出与储蓄管理；收入支出与储蓄管理；5.5.紧急预备金信贷运用。紧急预备金信贷运用。n n每二部分：理财规划。内容：每二部分：理财规划。内容：1.1.租屋购屋与换屋规划；租屋购屋与换屋规划；2.2.子女养育与教育金规划；子女养育与教育金规划；3.3.退休规划；退休规划；4.4.全方位理财全方位理财规划运用；规划运用；5.5.理财规划计算实例演练。理财规划计算实例演练。n n第三部分：理财工具。内容：第三部分：理财工具。内容：1.1.短期保本工具；短期保本工具；2.2.债债券投资；券投资；3.3.股票投资；股票投资；4.4.共同基金；共同基金；5.5.衍生性金融产品。衍生性金融产品。n n第四部分：理财工具运用。内容：第四部分：理财工具运用。内容：1.1.经济指针解读与经济指针解读与投资绩效及风险衡量；投资绩效及风险衡量；2.2.投资策略的运用；投资策略的运用；3.3.保险的保险的运用；运用；4.4.节税规划；节税规划；5.5.信托规划；信托规划；6.6.金融机构功能与规金融机构功能与规范。范。
