11财务规划我们的方向

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1、 财务规划-我们的方向1理财到底是理财到底是 为了什么？为了什么？一个常被忽视的问题：一个常被忽视的问题：2钱只有握在自己手里钱只有握在自己手里 才能解决风险。才能解决风险。钱只要握在自己手里钱只要握在自己手里 麻烦就会少些。麻烦就会少些。 两个常被误认为正确的观点：两个常被误认为正确的观点：3有一些曾经有一些曾经 响当当的名字！响当当的名字！不能不看的名单：不能不看的名单：4自自1980年至今中国已有年至今中国已有1200位企业家身故位企业家身故,其中大部分是出于自杀。其中大部分是出于自杀。 姓名姓名 职务职务 企业名称企业名称 身故原因身故原因 身故时间身故时间 方方 宏宏 总裁总裁 桑塔

2、那集团桑塔那集团 抑郁症抑郁症,跳楼跳楼 1993.3.9 冯永明冯永明 厂长厂长 广东茂名永丰面粉厂广东茂名永丰面粉厂 抑郁症抑郁症,割腕割腕 1993. 陈星国陈星国 总裁总裁 贵州习酒贵州习酒 举枪自尽举枪自尽 1997.7.28朱永龙朱永龙 副总副总 浙江东方集团浙江东方集团 抑郁症抑郁症,自杀自杀 不详不详彭作义彭作义 总裁总裁 青岛啤酒青岛啤酒 心肌梗塞心肌梗塞 2001.7.31 乔金岭乔金岭 总裁总裁 黄河实业黄河实业 抑郁症抑郁症,跳楼跳楼 2003.9.7 杨杨 迈迈 总经理总经理 北京大中电器北京大中电器 心肌梗塞心肌梗塞 2004.4.8 王均瑶王均瑶 总裁总裁 均瑶集

3、团均瑶集团 肠癌肠癌 2004.11.7赵恩龙赵恩龙董事长董事长 山西鑫龙稀土磁业山西鑫龙稀土磁业(集团集团)有限公司有限公司 抑郁症抑郁症,跳楼跳楼 2005.1.1 徐徐 凯凯 副总裁副总裁 陕西金花集团陕西金花集团 抑郁症抑郁症,上吊上吊 2005.1.3 赵庆斌赵庆斌 总经理总经理 辰能哈工大高科技风险投资辰能哈工大高科技风险投资有限公司有限公司 抑郁症抑郁症,跳楼跳楼 2005.1.13 5心底的安详与平和！心底的安详与平和！小结：小结： 具体指的是对维持现有生活水具体指的是对维持现有生活水平的信心与对未来生活的无所畏惧。平的信心与对未来生活的无所畏惧。证明生命的价值并赢得尊重！证明

4、生命的价值并赢得尊重！理财是为了：理财是为了：6值得聊聊的话题：值得聊聊的话题： 人生哪个阶段最渴望享受到人生哪个阶段最渴望享受到 自己一生的理财成果？自己一生的理财成果？真的能够顺利享受吗？真的能够顺利享受吗？71 1人人4 4人人5 5人人1212人人2929人人4949人人富裕富裕可以经济独立可以经济独立必須必須工作工作破产破产死亡死亡靠退休金，靠退休金，亲亲友友 或社会救助或社会救助根据根据美国美国劳工部统计：劳工部统计：100 100 位位2525岁的大学生，到岁的大学生，到社会工作上班，经过社会工作上班，经过4040年年到到6565岁退休时岁退休时，其中，其中只有只有5 5的人可以

5、享受有尊严的退休生活的人可以享受有尊严的退休生活普遍出现的现象：普遍出现的现象：89何谓理财规划？n理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。 n理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户

6、理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 10保险本就是理财的一部分11保险本就是理财的一部分 69%的人不知道保险也可以理财12保险本就是理财的一部分台湾 2002年 2%-3% 2003年 17% 2004年 25% 2005年 40% 2006年 50%13保险本就是理财的一部分 事物的发展阶段 从不接受到接受14财务规划的起源保险 财务规划师最早出现在20世纪30年的美国，正是由保险行业衍生出来的。从1929年持续到1933年的银行挤兑危机和股市大灾难使美国人普遍丧失了对银行和券商的信赖。加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不

7、确定性，于是保险公司提供了可以满足各种不同需求，甚至为客户量身定制的保险产品。15财务规划的起源保险 只有我们才能做最好的财务顾问师。老百姓真正缺少的是有顾问能力的人，而不是推荐一两个产品的人。16财务规划的起源保险 在一个人的人生道路上，不管要达到何种财务目标，第一要务是要有防范风险的保障。如果做不到这一点，那么任何财务目标的达成都是空谈。17财务规划的起源保险 美国某公司的高层主管，本来收入是相当优厚的，结果他退休之后沦落到去沃尔玛当搬运工的境地。记者问他为什么，他把他的财务规划师狠狠的骂了一通。原来在他快要退休前的那段时间，美国股市非常兴旺，投资回报率很高。于是这位财务规划师让他把所有的

8、养老金都拿来投资，博取回报。结果美国股市一落千丈，这位高管所有的养老金都砸在里面，真能去当搬运工。这位高管准备去法院告他的理财师。18财务规划的起源保险 这个实例告诉我们，纵然有再高的 投资回报率，只要你的风险保障没做好，那么你的人生就处在高度的危险当中。19机构理财-我们的优势 国外很少有消费者自己去炒股的，大多数都是 把资金委托给专业的投资机构，而非自己有限的那点投资经验，实际上“自力更生”的理财方式风险是很大的 。20机构理财-我们的优势 理财顾问的最大价值在于能够用科学的方法协助客户做出人生中重大的财务决策。 事实证明，一个“自力更生”的投资者，一辈子可能有80%的财富都因为投资失误而

9、损失掉。21 人生规划和财务规划只有保险行业能够提供22一个人短期的规划可能是购车、结婚； 中期的可能是购房、退休 长期的就是一生的财务规划23 但不管怎么规划，必须始终坚持一个理财原则：按照理财金字塔，由下至上进行规划。24有这样一个人：有这样一个人：1951年，首度获得奥斯卡影帝1954年，再度获得奥斯卡影帝1972年，再次获得奥斯卡影帝是当时片酬最高的演员之一.25还有这样一个人还有这样一个人:晚年拮据，靠政府救济度日晚年拮据，靠政府救济度日欠银行欠银行11001100万英镑万英镑( (约约1.431.43亿人民币亿人民币) )的巨的巨债债8080岁迫于生活，重新开始工作岁迫于生活，重新

10、开始工作多次投资失败多次投资失败在孤独穷困和疾病中死去在孤独穷困和疾病中死去262728 经多年演艺生涯,略有家资。但两次肝脏移植给家庭造成极大经济压力,不得不在第一次肝脏移植不久后,就复出工作.直接导致病情的反复. 这个爱家的男人在离开后,却给曾经深爱的家庭留下了巨大的悲痛与经济负担.“傅彪第一次肝移植手术成功后，张秋芳曾向媒体袒露心境 :他们过的也一直都是普通老百姓的日子 ,她已经做好准备，如果傅彪真的不能工作了 ,以后也要去菜市场买菜，节约开支 .”29 有一位多年的好友，单位稳定，收入中等偏上，每月节余由夫人存入银行帐户。现在被子女教育金与未来的养老问题困扰。 问题出在哪里？30启发：

11、启发：当我们感叹命运的不公时，有没有想过当我们感叹命运的不公时，有没有想过到底什么才是真正的有钱呢？到底什么才是真正的有钱呢？定义：定义：所谓所谓“有钱有钱”是指在需要用钱的时候，是指在需要用钱的时候，有有足够多的金钱足够多的金钱可以可以自由支配自由支配！31三种无法三种无法“真正有钱真正有钱”的理财模式：的理财模式：马龙马龙白兰度白兰度追求高收益，忽视高风险的人追求高收益，忽视高风险的人傅彪傅彪忽视生命风险，保障过低的人忽视生命风险，保障过低的人我的朋友我的朋友过于保守，执著于单纯储蓄的人过于保守，执著于单纯储蓄的人32如何才能把握住自己的经济命脉如何才能把握住自己的经济命脉, 避免这三种人

12、的命运避免这三种人的命运?如何才能使自己成为真正的如何才能使自己成为真正的33理财规划师(Financial Planner) 是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 34 市场上始终不缺高收益市场上始终不缺高收益的产品，唯一缺

13、乏的是正的产品，唯一缺乏的是正确的理财观念。确的理财观念。35 使命感造就专业理财规划师！使命感造就专业理财规划师！36 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三

14、个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 37 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 38 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 39