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1、实践性实践性OROR诺成性合同诺成性合同？ 张升亮张升亮Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO概概述述合同法中的释义合同法中的释义1234思考思考总结5主要内容主要内容1保险法中条款对比保险法中条款对比案例分析案例分析Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.C
2、opyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 起源起源v实践合同与诺成合同的区分起源于古罗马。由于古罗马初期的商品经济不发达，为了保护交易进行而发展。v罗马法对实践合同与诺成合同的区分为法国民法典所采纳。其中法国民法典对实践合同的规定与罗马法有所不同，是将交付作为合同生效的要件，而非成立要件。v一百年后德国民法典彻底抛弃了两者的区分，取而代之的是更加具体的规定。v我国合同法还借鉴了两者的区分理论，这给我们很多的民事活动中，造成很大的纠纷。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET
3、 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO两者的定义两者的定义v诺成性合同：双方当事人意思表示一致即可成立的合同（比如：定金合同、质押合同、自然人之间的借款、保管合同、借用合同、运输合同）v实践性合同：除双方当事人意思表示一致以外，尚须交付标的物或完成其他给付才能成立的合同（比如：仓储合同、银行借贷、赠与合同）Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyrig
4、ht 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO二者之比较二者之比较v诺成性合同与实践性合同区分：诺成性合同与实践性合同区分： v成立要件、时间不同成立要件、时间不同 ：v当事人义务的确定不同当事人义务的确定不同 ：v诺成性合同与实践性合同最简单的区分方法：诺成性合同与实践性合同最简单的区分方法： 是否以交付标的物为要件是否以交付标的物为要件是否以交付标的物为要件是否以交付标的物为要件 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyri
5、ght 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 新新法13条第十三条：投保人提出保险要求，经保险人第十三条：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者保险单或者其他保险凭证其他保险凭证其他保险凭证其他保险凭证应当载明当事人双应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保依法成
6、立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。者附期限。新旧保险法相关对比新旧保险法相关对比 旧法旧法13条条 第十三条： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保， 并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证， 并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意， 也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Pr
7、ofile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 条款分析条款分析v保险法第十三条：v第一款：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立”从该条款来看，保险合同成立与否，取决于双方当事人是否就合同的条款达成一致意见。保险合同在保险单或其他保险凭证签发以前就已经成立。诺成性合同？v第二款：保险单或者其他保险凭其他保险凭其他保险凭其他保险凭证 应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容v第三款：依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者
8、附期限。实践性合同？Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 成立成立=生效？生效？v第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。v依据合同法第依据合同法第44条的相关规定，依法成立的合同，条的相关规定，依法成立的合同，自成立时生效。自成立时生效。
9、 v合同法第合同法第45条第条第1款规定：款规定：“当事人对合同的效当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。”Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 成立成立=生效？生效？v保险合同的成立既不是以保单的出具作为标志，也不保
10、险合同的成立既不是以保单的出具作为标志，也不是以保费的缴纳作为前提。判断一个保险合同是否成是以保费的缴纳作为前提。判断一个保险合同是否成立的主要标志就是看保险合同双方当事人是否就保险立的主要标志就是看保险合同双方当事人是否就保险协议达成了一致意见。协议达成了一致意见。v从现行的保险法和合同法来分析，缴纳保费、从现行的保险法和合同法来分析，缴纳保费、出具出具保单保单等并不是保险合同生效的要件，一份保险合等并不是保险合同生效的要件，一份保险合同是否生效主要是看投保人与保险人对同是否生效主要是看投保人与保险人对生效生效的条件和的条件和期限是如何约定的期限是如何约定的Evaluation only.C
11、reated with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 疑问？疑问？v保险合同是诺成性合同，即保险合同当事人意思表示一致，保险合同即告成立，不以保险费或其他实物的交付为必要条件。v保险合同存在履约义务上的多种形式和可能性，而非一种模式。所以合同成立并生效是一般状态，不需要实际履行，保险合同就可以生效，也不需要法律进一步的规定，保险合同依据当事人合意即可成立并生效。v在人身、人寿保险合同中，有考验期的规定，即投保人交纳首期保险
12、费后，经过6个月的观察期后，保险公司才能决定是否接受投保，此即为实践性合同。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 案例案例v20052005年年1010月月5 5日，谢某向日，谢某向A A人寿保险有限公司（以下简称人寿保险有限公司（以下简称A A保险公保险公司）申请投保人寿险司）申请投保人寿险100100万元，附加长期意外伤害保险万元，附加长期意外伤害保险200200万元，
13、万元，并填写了投保单。并填写了投保单。1010月月6 6日日A A保险公司向谢某提交了盖有其总经理保险公司向谢某提交了盖有其总经理李某印章的运筹建议书，谢某按照该建议书的规定缴纳了首李某印章的运筹建议书，谢某按照该建议书的规定缴纳了首期保险费共计期保险费共计11 94411 944元。元。A A保险公司核保人员在审核谢某的投保保险公司核保人员在审核谢某的投保资料时发现，谢某投保高达资料时发现，谢某投保高达300300万的保险金额，却没有提供相应万的保险金额，却没有提供相应的财务状况证明。的财务状况证明。v为防范道德风险，保险公司一般会要求高额保单的投保人和被保为防范道德风险，保险公司一般会要求
14、高额保单的投保人和被保险人提供财务状况证明。因此，险人提供财务状况证明。因此，1010月月1010日日A A保险公司向谢某发出保险公司向谢某发出照会通知书，要求谢某照会通知书，要求谢某1010天内补充提供有关财务状况的证明，并天内补充提供有关财务状况的证明，并按核保程序要求进行身体检查。按核保程序要求进行身体检查。1010月月1717日，谢某进行了体检。日，谢某进行了体检。1010月月1818日凌晨谢某在女友家中被其前男友刺杀致死。日凌晨谢某在女友家中被其前男友刺杀致死。1010月月1818日上午日上午8 8时，时，A A保险公司接到医院的体检结果，因谢某身体有问题，需增保险公司接到医院的体检
15、结果，因谢某身体有问题，需增加保费承保。加保费承保。A A保险公司遂通知了谢家，但谢某家人称无法联络。保险公司遂通知了谢家，但谢某家人称无法联络。20012001年年1111月月1313日谢母向日谢母向A A保险公司方面告知保险事故并提出索赔保险公司方面告知保险事故并提出索赔申请申请Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 争论？争论？v一本案例中保险合同成立的标志？一本案例中
16、保险合同成立的标志？v二是保费的缴纳、保单的出具与保险合同二是保费的缴纳、保单的出具与保险合同生效生效的关系的关系？v三是此案例中的保险合同是实践性合同还是诺成性合三是此案例中的保险合同是实践性合同还是诺成性合同？同？Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 一审判决一审判决v在保险公司同意向受益人支付主险保险补偿金万元的基础上，向谢某的受益人赔付附加险保险金万元，并支付从年月
17、日起至付清保险赔款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息，及案件受理费元。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 判决理由判决理由v从整个投保、承保的过程来看，谢某一直是想投保的，而A保险公司一直是想承保的，双方已就保险合同达成了一致意见，所以保险合同成立。由于在该保险合同中既没有约定合同生效的条件，也没有约定合同生效的期限，依照合同法第44条的规定，对生效条件和生
18、效期限没有约定或约定不明的，合同成立即生效。安排的体检（体检结果未见异常），表明其已经履行了主要合同义务。v谢先生的保险费，意味着对合同主要内容予以认可和承诺，双方已就保险合同主要内容达成合意v表述不清，实属不明确，依法应作出有利于被保险人的解释，最后A保险公司应当承担给付保险金责任。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 保险公司上诉保险公司上诉v投保人死亡时，刚刚参加完保
19、险公司安排的体检，保险人还未见到全部体检结果，完成核保程序，合同尚未生效。v保险公司向受益人支付万元补偿金，并不是依保险合同承担的保险责任，而是一种通融赔付Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 二审结果二审结果v撤消了广州市天河区人民法院对此案的一审判决，驳回了被上诉人（即谢某的受益人）要求信诚人寿保险公司给付万元信诚附加意外伤害保险保险金的诉讼请求，二审案件的受理费也将由
20、被上诉人承担。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 二审理由二审理由v保险合同订立需经过投保、核保、承保三个阶段，其中，投保是要约，承保是承诺。本案保险合同仍处于核保阶段。v保险法十三条：保险合同的成立不以缴付保险费为必要条件，投保人缴付保险费与否，不影响保险合同的成立，保险公司只要同意承保，即使未交保险费，保险合同也成立；反之，不成立。v主险与附加险两条款在保险合同的规定
21、中对保险责任开始的时间约定是有冲突的，即主险与附加险的时间不同时生效。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO 思考思考从投保人缴纳保费到保险公司出具保单这段时间，对投保人可能发生的意外风险责任归属，我国法律没有明文规定。人们通常都认为：只要缴了费，保险公司就该赔；各保险公司在处理这类案件时也常常是“通融赔付”。使得这种观念在人们的思想里越来越“根深缔固”。要求投保人填写投保单
22、的同时交付首期保费可以说是“国际惯例”，这对保险公司的展业是有利的-投保人交付一定保费之后，犹豫不决、最终悔约的概率便大为降低，很大程度上保证了业务的成功开展。但这种做法客观上也造成了潜在的风险Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGO思考思考v从投保人缴纳保费到保险公司出具保单这段时间，对投保人可能发生的意外风险责任归属，我国法律没有明文规定。借鉴国外做法：1）其一是在核保过程
23、进行期间，为投保人出具一份暂保单，作为一种临时约定，明确赔付责任2）针对达到一定数额的大额保单，要求保险代理人不能在投保人填写投保单时便收取首期保费。Evaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.YoursitehereLOGOEvaluation only.Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0.Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.
