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1、主讲教师：刘磊主讲教师：刘磊答疑信箱：答疑信箱：1金融根底知识2导论导论1 1、金融的研究对象、金融的研究对象金融是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关金融是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学。系的经济科学。2 2、金融是现代经济的核心、金融是现代经济的核心33 3、金融在学科中的地位及意义、金融在学科中的地位及意义54 4、五点要求、五点要求不旷课不旷课上课以听和看为主，重点记笔记上课以听和看为主，重点记笔记按时完成作业按时完成作业多提问，要注意思考多提问，要注意思考多看课外书多看课外书65 5、如何学习金融根底知识？、如何学习金融根底知识？ 良好的学习方法良好的学习方法
2、自学与听课相结合自学与听课相结合, ,以上课为主以上课为主; ; 泛读与精读相结合泛读与精读相结合, ,以精读为主以精读为主; ; 理论与实际相结合理论与实际相结合, ,关注现实关注现实; ; 接受与探索相结合接受与探索相结合, ,勇于创新。勇于创新。第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度7学习目的学习目的8了解货币的起源了解货币的起源认识货币的货币形式、货币的本质认识货币的货币形式、货币的本质掌握货币的职能、货币制度掌握货币的职能、货币制度我国的货币制度我国的货币制度 91 1 货币的产生与开展货币的产生与开展2 2 货币的职能货币的职能3 3 货币制度货币制度4 4 货币发行与区域货币
3、货币发行与区域货币5 5 货币的层次货币的层次学习内容学习内容课程导入课程导入案例：战俘营里的货币 香烟1 1 货币的产生与开展货币的产生与开展一、对货币概念的认识一、对货币概念的认识货币货币 固定地充当一般等价物的特殊商品； 用来代表财富并充当交易媒介的凭证。商品商品商品商品货币货币特殊商品、特殊商品、交易媒介交易媒介二、货币的起源二、货币的起源-货币是商品交换的产物货币是商品交换的产物13三、货币形态的开展三、货币形态的开展 - -从实物货币到电子货从实物货币到电子货币币141 1、实物货币、实物货币15贝壳商、周时期最为流行的实物货币贝壳商、周时期最为流行的实物货币162 2、金属货币和
4、铸币、金属货币和铸币1820称量货币元宝称量货币元宝铸铸 币币21金属货币被信用货币所取代金属货币被信用货币所取代金属货币会磨损减重；加上金属货币会磨损减重；加上人为实行的铸币变质政策；人为实行的铸币变质政策；以及随着商品交换规模不断以及随着商品交换规模不断扩大，金属货币特别是贵金扩大，金属货币特别是贵金属货币流通量的增长已远远属货币流通量的增长已远远不能满足生产、贸易、金融不能满足生产、贸易、金融等交易量巨大增长的需要，等交易量巨大增长的需要，于是金属货币逐渐被表征货于是金属货币逐渐被表征货币或信用货币所取代。币或信用货币所取代。 以后还需不需要金属货币？以后还需不需要金属货币？22非常值钱
5、的袁大头非常值钱的袁大头民国民国3 3年年19141914年，制定了年，制定了“中中华民国国币条例，于是大量收购华民国国币条例，于是大量收购旧币，在天津造币总厂和武昌、广旧币，在天津造币总厂和武昌、广州、南京等分厂按规格、重量等铸州、南京等分厂按规格、重量等铸造袁世凯头像银币，全国通用，逐造袁世凯头像银币，全国通用，逐渐取代了渐取代了“大清银币大清银币 等银币，等银币，这便是我国历史上发行量最大、流这便是我国历史上发行量最大、流通最广、存世量最多的通最广、存世量最多的“袁大头袁大头机制银币民国机制银币民国3 3年、年、8 8年、年、9 9年、年、1010年等。年等。 “版版“袁大头袁大头 3
6、3、信用货币纸币、信用货币纸币252627284 4、存款货币和电子货币、存款货币和电子货币纸币会不会消失？纸币会不会消失？20世纪50年代以来，信用制度兴旺，银行结算手段改进，现金流通纸币和硬币逐渐减少，货币主要采取存款形式，支票转账实现存款的债权债务转移；支票本钱较高，银行间直接电子资金划拨电汇； 银行、网络银行；2 2 货币的职能货币的职能29课程导入：日本的课程导入：日本的“温柔货币温柔货币你给我工作，我就付给你你给我工作，我就付给你“爱，你到商店买东西爱，你到商店买东西店主就找给你店主就找给你“花生或花生或者者“谢谢你。这些词可谢谢你。这些词可不是一般的礼貌用语，而不是一般的礼貌用语
7、，而是一种代币，是日本各地是一种代币，是日本各地方政府自己发行的符号货方政府自己发行的符号货币，仅限于当地使用，被币，仅限于当地使用，被誉为世界上最誉为世界上最“温柔的温柔的流通货币。流通货币。30货币的五大职能货币的五大职能一、价值尺度一、价值尺度32二、流通手段二、流通手段33三、贮藏手段三、贮藏手段34四、支付手段四、支付手段35五、世界货币五、世界货币3637总结：货币职能的逻辑顺序总结：货币职能的逻辑顺序货币最早具货币最早具有的两种根有的两种根本职能本职能世界货币世界货币前四种职能在国内商品流通中得到了充分开前四种职能在国内商品流通中得到了充分开展，才会同时在国际贸易中发挥职能。展，
8、才会同时在国际贸易中发挥职能。支付手段支付手段支付手段支付手段商品赊销交易，货币不再执行流通手段，只商品赊销交易，货币不再执行流通手段，只是到约定付款日期才被用于清偿债务。是到约定付款日期才被用于清偿债务。贮藏手段贮藏手段贮藏手段贮藏手段货币作为社会财富的一般代表，退出流通领货币作为社会财富的一般代表，退出流通领域作贮藏备用。域作贮藏备用。流通手段流通手段流通手段流通手段价值尺度价值尺度价值尺度价值尺度流通过程中作交换媒介流通过程中作交换媒介商品流通前，先由货币表商品流通前，先由货币表现和衡量其价值现和衡量其价值. .马克思有关货币本质的表述马克思有关货币本质的表述3839讨论：讨论：“ “金
9、钱是否万能金钱是否万能 ？? ?钱神论钱神论? ? 鲁褒鲁褒 钱之为体，有乾有坤，内那么其方，外那么其圆。其积如山，其流如川故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之那么贫弱，得之那么富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。钱之所佑，吉无不利，何必读书，然后富贵？可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。 谚云：“钱无耳，可暗使，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼，而况于人乎！子夏云；死生有命
10、，富贵在天， 吾以死生无命，富贵在钱今之成人者，何必然，唯孔方而已。40讨论：讨论：“ “金钱是否万能金钱是否万能 ？? ?雅典的太门雅典的太门? ? 莎士比亚莎士比亚 金！黄黄的发光的珍贵的金子，金！黄黄的发光的珍贵的金子， 只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的， 丑的变成美的，错的变成对的，丑的变成美的，错的变成对的， 老人变成少年，懦夫变成勇士。老人变成少年，懦夫变成勇士。 吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？ 这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂， 它可以使收诅咒
11、的人得福，它可以使收诅咒的人得福， 使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱， 它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼， 它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘， 来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！3 3 货币制度货币制度41一、货币制度的概念一、货币制度的概念4243一货币币材的选择一货币币材的选择444546四建立准备制度四建立准备制度二、货币制度的形式二、货币制度的形式47一银本位制一银本位制1616世纪开始世纪开始48二金银复本位二金银复本位49格雷欣法那
12、么格雷欣法那么劣币驱逐良币劣币驱逐良币50三金本位制三金本位制51四不兑现的信用货币制度四不兑现的信用货币制度52我国货币制度我国货币制度第一单位第一单位(yuan)(yuan)、符号￥、性质不兑换的纸币、主辅币、符号￥、性质不兑换的纸币、主辅币十进位制；十进位制；第二人民币是唯一合法通货，独立自主，禁止金银和外币计价第二人民币是唯一合法通货，独立自主，禁止金银和外币计价流通；禁止代用券的流通；严禁伪造破坏人民币；流通；禁止代用券的流通；严禁伪造破坏人民币；第三人民币的发行原那么：第三人民币的发行原那么：高度集中统一的原那么货币发行权集中在中央银行；高度集中统一的原那么货币发行权集中在中央银行
13、；经济发行；经济发行；第四黄金外汇储藏是作为国际支付手段；外汇储藏现在具有平第四黄金外汇储藏是作为国际支付手段；外汇储藏现在具有平衡国内市场的功能由于我国实现了经常工程下的可兑换，而且衡国内市场的功能由于我国实现了经常工程下的可兑换，而且外汇储藏数量巨大，对我国货币供给量产生巨大影响外汇储藏数量巨大，对我国货币供给量产生巨大影响注意：现在包括香港澳门在内的中华人民共和国境内，存在三种注意：现在包括香港澳门在内的中华人民共和国境内，存在三种货币，但是按现行外汇管理规定，港币澳元是外汇随着将来台货币，但是按现行外汇管理规定，港币澳元是外汇随着将来台湾的统一，中国的货币的管理是复杂的湾的统一，中国的
14、货币的管理是复杂的5354布雷顿森林体系布雷顿森林体系二次大战中，美国利用战争迅速开展了自己，经济实力很二次大战中，美国利用战争迅速开展了自己，经济实力很快增强，并成为了世界上最大的债权国。战后，美国利用快增强，并成为了世界上最大的债权国。战后，美国利用当时资本主义世界急需一个相对稳定的和统一的世界货币当时资本主义世界急需一个相对稳定的和统一的世界货币体系，依仗其掌握的全世界黄金储藏量三分之一强的实力体系，依仗其掌握的全世界黄金储藏量三分之一强的实力于于19441944年年7 7月在美国新布罕什尔州的布雷顿森林召开了联合月在美国新布罕什尔州的布雷顿森林召开了联合国货币金融会议，即所谓的国货币金
15、融会议，即所谓的“布雷顿森林会议。布雷顿森林会议。会上迫使会上迫使4444个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的个与会国接受了以美元为中心、黄金为后盾的世界货币体系，即世界货币体系，即 布雷顿森林体系布雷顿森林体系 。55 布雷顿森林体系布雷顿森林体系 的实质的实质是以美元的金块本位制和其它国家货币的金汇兑本位制相是以美元的金块本位制和其它国家货币的金汇兑本位制相结合的虚金本位货币体系。结合的虚金本位货币体系。 布雷顿森林体系布雷顿森林体系 的核心内容是的核心内容是 两个挂钩两个挂钩 ：美元与黄金挂钩，各国确认美国美元与黄金挂钩，各国确认美国19341934年规定的年规定的3535美元折合美
16、元折合1 1盎司的黄金官价，美国对各国的政府或中央银行负有随时盎司的黄金官价，美国对各国的政府或中央银行负有随时用美元按官价兑换黄金的义务，各国也有协同美国维护市用美元按官价兑换黄金的义务，各国也有协同美国维护市场黄金官价的责任；场黄金官价的责任；各国货币与美元挂钩，各国货币必须与美元保持固定比价各国货币与美元挂钩，各国货币必须与美元保持固定比价即即 固定汇率固定汇率 。56“布雷顿森林体系布雷顿森林体系的解体的解体五十年代美国的侵朝战争和国内的两次经济危机，使其国际五十年代美国的侵朝战争和国内的两次经济危机，使其国际收支发生逆差，其黄金储藏下降；同时，欧洲和日本的经济收支发生逆差，其黄金储藏
17、下降；同时，欧洲和日本的经济开始恢复，从而使美元的霸权地位开始削弱。开始恢复，从而使美元的霸权地位开始削弱。六十年代爆发了两次美元危机六十年代爆发了两次美元危机19601960年和年和19681968年，美国的年，美国的黄金储藏急剧下降，造成在伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金储藏急剧下降，造成在伦敦黄金市场上抛售美元、抢购黄金的风潮，金价急剧上涨，美国已无力再维持黄金的风潮，金价急剧上涨，美国已无力再维持3535美元美元1 1盎盎司的黄金官价了。司的黄金官价了。到了到了7070年代，这个世界货币体系就彻底瓦解了：年代，这个世界货币体系就彻底瓦解了：19711971年年8 8月月1515日，美国
18、的尼克松政府宣布实行所谓的日，美国的尼克松政府宣布实行所谓的“新经济政策，新经济政策，停止外国中央银行用美元兑换黄金。说明这一世界货币体系停止外国中央银行用美元兑换黄金。说明这一世界货币体系的根底已不复存在。的根底已不复存在。19731973年年3 3月后，各国放弃了以美元为中心的固定汇率制度，月后，各国放弃了以美元为中心的固定汇率制度，开始实行浮动汇率制度，第二个挂钩也结束了，从而说明开始实行浮动汇率制度，第二个挂钩也结束了，从而说明 布雷顿森林体系布雷顿森林体系 已彻底瓦解。已彻底瓦解。57地区货币制度和跨国货币制度地区货币制度和跨国货币制度1 1、一国两制下的地区货币制度、一国两制下的地
19、区货币制度人民币、港币、澳元人民币、港币、澳元“一国三币的特殊历史现象。一国三币的特殊历史现象。2 2、欧元及其对传统货币制度观念的挑战、欧元及其对传统货币制度观念的挑战 19991999年年1 1月月1 1日日，欧欧洲洲货货币币同同盟盟中中的的1111个个国国家家将将开开始始使使用用欧欧盟盟单单一一货货币币“欧欧元元EUROEURO；20022002年年初初，欧欧元元纸纸币币和和硬硬币币进进入入流流通通，半半年年后后，成成员员国国流流通通的的各各自自通通货货逐步回收。逐步回收。在在欧欧元元的的启启示示下下，世世界界各各大大洲洲都都出出现现了了建建立立跨跨国国货货币币制制度的动向。度的动向。3
20、 3、讨论：全球单一货币制度会实现吗？、讨论：全球单一货币制度会实现吗？我国的货币层次我国的货币层次M0M0是流通中现金；是流通中现金；M1=M0+M1=M0+企业活期存款企业活期存款+ +机关团体部队存款机关团体部队存款+ +农村存款农村存款+ +个人持有的信用卡类存款；个人持有的信用卡类存款；M2=M1+M2=M1+居民储蓄存款居民储蓄存款+ +单位定期存款单位定期存款+ +单位单位其他存款其他存款+ +证券公司客户保证金。证券公司客户保证金。假设假设M1M1增速较快，那么消费和终端市场活增速较快，那么消费和终端市场活泼；假设泼；假设M2M2增速较快，那么投资和中间市增速较快，那么投资和中
21、间市场活泼。场活泼。58我国的货币供给量我国的货币供给量59月份月份货币和准和准货币（M2M2）货币（M1M1）流通中流通中现金（金（M0M0）数量数量( (亿元元) )同比增同比增长环比增比增长数量数量( (亿元元) )同比增同比增长环比增比增长数量数量( (亿元元) )同比增同比增长环比增比增长20102010年年1212月份月份725800725800 19.73%19.73% 2.18%2.18% 266600266600 21.18%21.18% 2.78%2.78% 4460044600 16.75%16.75% 5.44%5.44%20102010年年1111月份月份710300
22、710300 19.46%19.46% 1.50%1.50% 259400259400 22.07%22.07% 2.41%2.41% 4230042300 16.53%16.53% 1.68%1.68%20102010年年1010月份月份699800699800 19.38%19.38% 0.49%0.49% 253300253300 22.07%22.07% 3.90%3.90% 4160041600 16.53%16.53% -0.72%-0.72%20092009年年1010月份月份586200586200 29.37%29.37% 0.14%0.14% 207500207500 32
23、.00%32.00% 2.88%2.88% 3570035700 13.99%13.99% -2.99%-2.99%20082008年年1010月份月份453133453133 14.95%14.95% 0.05%0.05% 157194157194 8.67%8.67% 0.93%0.93% 3131731317 10.59%10.59% -1.28%-1.28%20072007年年1010月份月份394204394204 18.47%18.47% 0.28%0.28% 144649144649 22.21%22.21% 1.44%1.44% 2831728317 13.43%13.43%
24、-2.46%-2.46%我国的货币超发严重我国的货币超发严重通常用通常用M2M2减去减去GDPGDP与与CPICPI之和来看货币的宽窄之和来看货币的宽窄20012001年年20032003年间，中国年间，中国M2M2增速，增速，GDPGDP增增速为，速为，CPICPI增速为，增速为，M2M2增速超出增速超出GDPGDP增速增速与与CPICPI增速之和增速之和5.4%5.4%；20052005年年20072007年间超出年间超出2.8%2.8%；20212021年年20212021年年9 9月超出月超出9%9%。这局部是货币的超发局部，但这局部没有加这局部是货币的超发局部，但这局部没有加上证券市
25、场的局部。上证券市场的局部。60货币猛于虎货币猛于虎在全球化越来越多地带来了资本流动的现实背景下，当中在全球化越来越多地带来了资本流动的现实背景下，当中国选择了要对每一美元能换多少人民币保持控制力，那么国选择了要对每一美元能换多少人民币保持控制力，那么剩下的结果就是央行不断地印钞票将天量的外汇储藏换成剩下的结果就是央行不断地印钞票将天量的外汇储藏换成人民币。这些粘稠的人民币堆积在经济之中，它不是粘上人民币。这些粘稠的人民币堆积在经济之中，它不是粘上房子，就是股票，甚至是大蒜、生姜。它粘在哪里，就让房子，就是股票，甚至是大蒜、生姜。它粘在哪里，就让哪里的价格开始呼呼上涨。哪里的价格开始呼呼上涨。
26、全球普遍的通胀预期，罪魁是恶劣的货币体系。全球普遍的通胀预期，罪魁是恶劣的货币体系。纸币信用接近破产，人们无法相信实行量化宽松货币政策纸币信用接近破产，人们无法相信实行量化宽松货币政策的美元。如果有任何一家央行可以替代美联储的全球第的美元。如果有任何一家央行可以替代美联储的全球第一央行位置，是否会执行与美联储相同的政策？一央行位置，是否会执行与美联储相同的政策？要切断从印钞厂直接通向通货膨胀的脐带。有两种方法可要切断从印钞厂直接通向通货膨胀的脐带。有两种方法可以实行，一是主要纸币与黄金挂钩，此为被动监管；二是以实行，一是主要纸币与黄金挂钩，此为被动监管；二是改革现有的国际金融体系，形成严格的监管体制。改革现有的国际金融体系，形成严格的监管体制。6162思考题思考题就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？636465
