《基金公司讲稿：如何在波动市场环境下理财—基金定投(客户经理版)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《基金公司讲稿：如何在波动市场环境下理财—基金定投(客户经理版)（124页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、LOGO卓越展示卓越展示卓越展示卓越展示LOGO如何在波动市场理财如何在波动市场理财如何在波动市场理财如何在波动市场理财广发基金管理有限公司上海分公司广发基金管理有限公司上海分公司广发基金管理有限公司上海分公司广发基金管理有限公司上海分公司3不投资就没有风险吗？不投资就没有风险吗？4实际存款利率为实际存款利率为负负5通货膨胀对财富的侵蚀通货膨胀对财富的侵蚀（假定通胀率为（假定通胀率为（假定通胀率为（假定通胀率为5 5）n n年后年后100100万元的实际价值万元的实际价值5773,78110598,73615463,29120358,48625277,39030214,63935166,083
2、40128,5126v 一生能积累多少钱，不取决于你赚了多少钱，而取决于你如何投资理财。钱找钱胜过人找钱。v沃伦.巴菲特7基金的风险真的很高吗？基金的风险真的很高吗？8v基金是长期理财的有效工具；v不同种类基金的风险收益特征不同；v投机或短炒将带来很大的损失。中国证券业协会中国证券业协会基金：多数人知道，少数人了解基金：多数人知道，少数人了解92004年的熊市年的熊市（1517126615171266）1266150010数据来源：数据来源：WINDWIND资讯资讯(2004/12/20)(2004/12/20)1.08%2.35%2004年的熊市年的熊市-17.09%112003年年2004
3、年的股市年的股市（13201266)13201266)122003年年2004年的股市年的股市上证指数-4.09%l2003.1.2上证上证1320点，点，2004.12.31上证上证1266点。其间点。其间2004.4.7最高最高 1783点点2年间股票型基金累计收益率17.58%当时1年期定期存款利率1.98%13基金的确有风险承受一定的风险是值得的造成投资基金亏损的原因，往往不是因为亏损而放弃，而是因为放弃而亏损关于投资基金的风险关于投资基金的风险1414投资的三种策略投资的三种策略买入并持有策略择时买入策略分批买入策略市场的长期偏向性市场的长期偏向性 股票价格的偏向性特征指股票价格总体
4、上具有不断向上增长的长期历史趋势。这是基金长期投资能够赢利的重要理论依据。市场的长期偏向性市场的长期偏向性道琼斯工业指数：1970-2009年上证指数：上证指数：1990-20091990-2009年年长期向上的长期向上的“偏向性偏向性”珍珠港事珍珠港事件件韩战韩战1987年年股市重挫股市重挫波斯湾战波斯湾战争争“9.11”短期的波动性短期的波动性v短期来看，市场会受诸多因素影响而波动；短期来看，市场会受诸多因素影响而波动；v美国股市在过去美国股市在过去70年中发生过年中发生过40次超过次超过10的的大跌，其中大跌，其中13次属于超过次属于超过33的跌幅，期间还的跌幅，期间还经历经历19291
5、933年的股市大崩盘。但最终股价年的股市大崩盘。但最终股价也涨回来了，而且涨得更高。也涨回来了，而且涨得更高。19我们能够找到市场的高点和低点么？我们能够找到市场的高点和低点么？每月净申购额威尔夏5000指数资料来源：ICI，威尔夏5000指数为美国股市上5000家上市公司组成的股票指数基金持有人能把握最好时间买基金吗？不，全球通病风靡全球的基金定投风靡全球的基金定投风靡全球的基金定投风靡全球的基金定投基金投资的反思：基金投资的反思：为什么大部分基民股民没能赚钱？为什么大部分基民股民没能赚钱？ 上证综指 2004年1月-2008年12月 数据来源：Wind资讯v基金销售情况与市场走势高度相关；
6、v基金投资中人性的弱点：追涨杀跌（贪婪与恐惧）。22如果投资人尝试选时？如果投资人尝试选时？十年的投资期间平均年回报*如果你一直都投资着 8.9%如果你错过表现最好的那十天 4.7%如果你错过表现最好的那二十天 1.4%如果你错过表现最好的那三十天 -1.4%如果你错过表现最好的那四十天-3.8%*根据标准普尔 TSX指数过去十年的资料（截止至2005年2月28日2609个交易日）23 在别人都贪在别人都贪婪的时候你要恐惧，婪的时候你要恐惧，在别人都恐惧的时在别人都恐惧的时候你要贪婪。候你要贪婪。 巴菲特名言巴菲特名言沃伦沃伦巴菲特巴菲特24基金的今天25基金的昨天26投资大师彼得投资大师彼得
7、林奇对于时点（林奇对于时点（Market timingMarket timing）的研究：）的研究：v如果一名投资者在19651995年这30年中每年投资1000美元，并且有幸在每年的低点建仓，那么这30年的投资回报年复合增长率为11.7%v如果另一位投资者在同样时间段内很不幸在每年的高点建仓1000美元，那么他这30年的投资回报年复合增长率为10.6%10.6%27v尝试选时是投资者可以犯下的最大错误！正确的理财方式应该是：正确的理财方式应该是： 长期投资长期投资 资产配置资产配置 定期定额定期定额每个人都想择时，高抛低吸，每个人都想择时，高抛低吸，但事实上择时却是很难的。但事实上择时却是很
8、难的。2828美国学者美国学者GibsonGibson吉伯森的研究表明：投资收益的吉伯森的研究表明：投资收益的91.5%91.5%由资产配置决由资产配置决定。定。中国市场因为市场有效性不及美国市场，相关研究的结论大多支持中国市场因为市场有效性不及美国市场，相关研究的结论大多支持70%70%左右的投资收益来自于资产配置。左右的投资收益来自于资产配置。 资产配置最大功用在于通过分散投资于不同品种的资产，来确保财富资产配置最大功用在于通过分散投资于不同品种的资产，来确保财富不会受到单一市场波动而带来全军覆灭的风险，同时，通过资产配置不会受到单一市场波动而带来全军覆灭的风险，同时，通过资产配置来获取新
9、的财富。来获取新的财富。资产配置资产配置：确保财富安全的投资策略：确保财富安全的投资策略资产配置三种方式资产配置三种方式配置方式之一：分散大类资产v 权益类与固定收益类v 主动型与被动型v 大盘与小盘配置方式之二：分散投资时间v 分批投资v 定期定额投资配置方式之三：分散投资市场v 境内市场与海外市场对市场的理解对市场的理解-上证上证50399101LOGO基金定投业务介绍基金定投业务介绍基金定投业务介绍基金定投业务介绍33基金定投的定义基金定投的定义 是指投资者在约定的时间间隔内，由销售机构于每期扣款日在投资者指定的账户内自动完成约定金额的资金扣款及基金申购的一种行为。 p分批投资，分散风险
10、p长期投资，积少成多p自动扣款，省心省力基金定投的三大优点基金定投的三大优点基金定投的误区基金定投的误区v我已买了基金了，还要做定投吗？我已买了基金了，还要做定投吗？ 正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两正确做法：闲置资金分为现有资金、每月节余两部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水部分。基金定投主要针对节余部分，让你的薪水涨起来。涨起来。 一次性申购是对现有资产进行规划，而定投一次性申购是对现有资产进行规划，而定投是对未来现金流进行理财，两者结合才能对自有是对未来现金流进行理财，两者结合才能对自有金融资产实现合理配置金融资产实现合理配置v定投不是简单的低端业务v仅因为我们没有发现定
11、投的潜力和滚雪球效应v请跟我们来算一算：误区：误区：定投单笔业务量太少，收益少第一年第一年v*支行全行22个网点v1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算v单月定投扣款：105003022=330万元v全年定投扣款：330（1+2+3+。+11+12）=33078=2.58亿元v全年中间业务收入：2.58亿元1.5%=386.1万元第二年第二年v*支行全行22个网点v1、如果每个网点、每天完成10户、户均按500元计算v单月定投扣款：105003022=330万元v两年累计定投扣款：330（1+2+3+。+23+24）=330300=9.9亿元v全年中间业务收入：9.9亿元1.5%
12、=1485万元客户客户赢赢：弱化市场短期的不：弱化市场短期的不稳定稳定因素，获得因素，获得稳定稳定收益！收益！客户经理客户经理赢赢：以：以稳定稳定的情绪面对客户，保持的情绪面对客户，保持稳定稳定的销售业绩！的销售业绩！银行银行赢赢：拥有：拥有稳定稳定的客户群，的客户群，稳定稳定增长的业务收入！增长的业务收入！基金公司基金公司赢赢：获得：获得稳定稳定的基金规模，利于长期的基金规模，利于长期稳定稳定发展！发展！q结论结论-四赢八稳！四赢八稳！如何推广基金定投？如何推广基金定投？v彻底培训，员工做起；彻底培训，员工做起；v阵地战：高柜低柜一起配合，全员营销；阵地战：高柜低柜一起配合，全员营销；v游击
13、战：代发工资户、信用卡客户。游击战：代发工资户、信用卡客户。42 营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事 “老太太买李子老太太买李子”v一条街上有三个水果店。 一天，有位老太太来到第一家店里，问：“有李子卖吗？” 店主见有生意，马上迎上前说： “老太太，买李子啊？您看我这李子又大又甜，还刚进回来，新鲜得很呢！” 没想到老太太一听，竟扭头走了。 店主纳闷着，哎，奇怪啊，我哪里不对得罪老太太了？ 老太太接着来到第二家水果店，同样问：“有李子卖吗？” 第二位店主马上迎上前说：“老太太，您要买李子啊？” “啊”老太太应道。 “我这里李子有酸的，也有甜的，那您是想买酸的还是想买甜的？”
14、 “我想买一斤酸李子” 于是老太太买了一斤酸李子就回去了。 43营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事 “老太太买李子老太太买李子”v 第二天，老太太来到第三家水果店，同样问：“有李子卖吗？” 第三位店主马上迎上前同样问说：“老太太，您要买李子啊？” “啊”老太太应道； “我这里李子有酸的，也有甜的，那您是想买酸的还是想买甜的？”。 “我想买一斤酸李子” 与前一天在第二家店里发生的一幕一样；但第三位店主在给老太太秤酸李子时，边聊道：“在我这买李子的人一般都喜欢甜的，可您为什么要买酸的呢？” “哦，最近我儿媳妇怀上孩子啦，特别喜欢吃酸李子” “哎呀！那要特别恭喜您老人家快要抱孙
15、子了！有您这样会照顾的婆婆可真是您儿媳妇天大的福气啊！” “哪里哪里，怀孕期间当然最要紧的是吃好，胃口号，营养好啊！” “是啊，怀孕期间的营养是非常关键的，不仅要多补充些高蛋白的食物，听说多吃些维生素丰富的水果，生下的宝宝会更聪明些！” “是啊！哪吃哪种水果含的维生素更丰富些呢？” “很多书上说猕猴桃含维生素最丰富！” “那你这有猕猴桃卖吗？” “当然有，您看我这进口的猕猴桃个大，汁多，含维生素多，您要不先买一斤回去给您儿媳妇尝尝！” 这样，老太太不仅买了一李子，还买了一斤进口的猕猴桃，而且以后几乎每隔一两天就要来这家店里买各种水果了。 44v点睛： 这三个水果店的店主代表了三种不同的销售人员
16、，v第一个店主是一个不合格的销售人员，只是一味的告诉客户自己的产品如何好，而不了解客户需要什么？v第二个店主是一个合格的营销人员，懂得通过简单的提问，满足了客户的一般需要。v而第三个店主可以说是一个优秀的销售人员，他不仅仅了解和满足了客户的一般需求，而且还挖掘创造了客户的需求需求背后的需求，在这个阶段，销售人员已经从以前的拼价格转向做客户信赖的顾问，帮助客户分析问题，解决问题，获得客户的信任，作为回报，就会获得客户的定单。 在面对客户时，应该好好思考，如何更好地做到像第三家店主一样 引导和创造需求！营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事营销经典小故事 “老太太买李子老太太买李子”v阵地战：
17、阵地战：v1、提高网点拦截率：一句话，一个纸条、提高网点拦截率：一句话，一个纸条v您是否想在未来几年买车买房，为没有首付而烦恼？v您是否每个月都月光很难有自己的积蓄，如何完成原始积累？v您是否在寻找最合适且收益理想的孩子教育储蓄方式？v您是否在担心未来退休后靠社保退休金生活质量会下降？v 2、使用表格营销法、使用表格营销法v3、应对所有的客户问题、应对所有的客户问题如何解决客户的拒绝销售（售前）如何解决客户的拒绝销售（售前）v1.预防拒绝是克服拒绝的最佳方法预防拒绝是克服拒绝的最佳方法 确定所有可能遭到的拒绝，确定所有可能遭到的拒绝， 把拒绝理由写下来把拒绝理由写下来 针对拒绝理由设计应对方案
18、针对拒绝理由设计应对方案 开发销售工具，支持并强化你的应对方案开发销售工具，支持并强化你的应对方案 确定所有可能遭到的拒绝，确定所有可能遭到的拒绝， 把拒绝理由写下来把拒绝理由写下来v1.我对基金毫无兴趣，极度害怕风险。我对基金毫无兴趣，极度害怕风险。v2.现在点位太高了现在点位太高了v3.不想买这个产品不想买这个产品v4. 没钱买了：被套或者仓位已经很高了没钱买了：被套或者仓位已经很高了针对拒绝理由设计应对方案针对拒绝理由设计应对方案v问题问题1基金定投（投资必须做基金定投（投资必须做+定投能赚钱）定投能赚钱）v问题问题2用实例打破疑虑用实例打破疑虑v问题问题3分析形势，抓住公司及产品亮点分
19、析形势，抓住公司及产品亮点v问题问题4 找出找出“松动资金松动资金”v游击战：游击战：v支行对公客户经理联系代发工资户，或者贷款客户，至其公司开投资交流会 v前期做好预热，保证上座率，当天带好宣传资料和移动pos，客户经理要到场配合营销v寻找基金公司演讲定投最好的讲师宣讲定投v讲后落实现场开户“定投梦工场定投梦工场”-小批量、多批次定投说明会：小批量、多批次定投说明会：v组织前对于全体员工彻底的定投培训v说明开始前对于参与客户做好选择，网点存量客户做好一个就锁定一个v每个网点每周组织一次定投说明会v每场说明会到场30人v全行共200个网点v一个月组织800场，24000人听说明会，按照80%人
20、会开户，一个月起码19200人开户v定投说明会的效果远好过一对一的营销。网点沙龙注意事项网点沙龙注意事项v事前准备v事中控制v事后跟踪网点沙龙注意事项网点沙龙注意事项v事前准备v1、组织客户-分层面分客户类型进行邀约v2、准备会场的设备和话筒v3、准备资料v4、准备现场开户（人员引导、礼品）v5、调查问卷v事中控制v1、开场隆重请出讲师v2、会场秩序控制v3、最好能安插一个对定投有好感的客户网点沙龙注意事项网点沙龙注意事项v事后跟踪v1、讲师一讲好需要客户经理上台讲营销目的，直接讲出推广定投活动内容v2、鼓励现场开户v3、收问卷v4、对没有开户的客户电话跟踪网点沙龙注意事项网点沙龙注意事项走进
21、企业注意事项走进企业注意事项事前邀约：v对象：财务、工会、领导v形式：金融课堂、党员学习、社区合作事中控制：v礼品发放问题v发调查问卷事后跟踪：最后当天开户，电话跟踪广发基金提供的服务与支持广发基金提供的服务与支持v品牌：品牌：“我爱我家我爱我家”基金定投系列基金定投系列v物料支持物料支持v培训支持培训支持v营销活动营销活动v“钱袋子钱袋子”项目项目物料支持物料支持客户经理手册：基金定投宝典、青年理财宝典等“我爱我家”基金定投折页广发旗下各基金折页及海报58单位净值单位净值定投金额定投金额获得份额获得份额第第1 1期期1.501.5030003000元元20002000第第2 2期期1.001
22、.0030003000元元30003000第第3 3期期0.50.530003000元元60006000合计：合计：90009000元元1100011000份份盈亏点盈亏点 ? ? 一个简单而极端的例子一个简单而极端的例子每月每月3000元的定投，元的定投，3个月内大幅下跌：个月内大幅下跌：q优点一：分批投资，分散风险优点一：分批投资，分散风险59单位净值单位净值申购金额申购金额获得份额获得份额第第1 1期期1.501.5030003000元元20002000第第2 2期期1.001.0030003000元元30003000第第3 3期期0.50.530003000元元60006000合计：合
23、计：90009000元元1100011000份份盈亏点：盈亏点： 000 / 000 / 000 = 000 = 0.8180.818元元 一个简单而极端的例子一个简单而极端的例子每月每月3000元的定投，元的定投，3个月内大幅下跌：个月内大幅下跌：60q 事实说明：事实说明： 基金定投做到机器帮您逢低加码、逢高减筹基金定投做到机器帮您逢低加码、逢高减筹无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。61q优点二：长期投资，积少成多优点二：长期投资，积少成多风险提示：基金定投并不等于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益，投资者应充
24、分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别。基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率，并不代表其未来表现，仅供投资者参考。数据截取自Ibbotson相关信息披露 长期投资的秘密长期投资的秘密长期投资的秘密长期投资的秘密复利的魔力复利的魔力复利的魔力复利的魔力你想过自己也可能成为百万富翁吗？（现金）有一种投资方式可以让你轻松实现，你相信吗？ 年份2%5%10%15%18%20%25%30%1011 13 18 23 28 31 42 55 1112 15 20 28 34 39 53 73 1214 17 24 33 41 47 68 97 1315 19 27 40 50 58 86 1271
25、27 1416 21 31 47 60 71 109109 166 1518 23 35 55 72 86 137 217 1619 25 40 64 86 105105 173 284 1720 27 45 75 103103 127 217 371 1822 30 50 87 122 154 273 483 1923 32 56 101101 146 186 342 629 2025 35 63 118 173 224 429 819 2126 38 70 137 205 270 537 1066 2228 40 79 158 243 325 673 1387 2329 44 87 183
26、 288 391 842 1805 2431 47 97 212 342 471 1054 2348 2533 50 108108 245 404 566 1318 3053 2634 54 120 283 478 681 1649 3971 2736 57 133 326 565 818 2063 5163 2838 61 148 376 668 983 2580 6714 2940 65 163 434 790 1181 3226 8729 3041 70 181 500 933 1418 4034 11349 每年投资每年投资1万元的复利计算表万元的复利计算表v每月投资每月投资80080
27、0元，假设年投资回报率元，假设年投资回报率1010，2525年后年后您就是百万富翁！您就是百万富翁！v定投通过有纪律、程序化的简单方定投通过有纪律、程序化的简单方法帮助人们克服资本市场短期波动法帮助人们克服资本市场短期波动的影响，积累长期财富。的影响，积累长期财富。一次办理,长期有效；自主选择投资对象；自主确定扣款金额和扣款日期；系统自动扣款；随时可以中止扣款；q优点三：自动扣款，省心省力优点三：自动扣款，省心省力 银行自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您银行自动扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。的办理时间，方便又有效率。 投资优秀的基金公司旗下的基金，
28、专家替你理财，坐享投资优秀的基金公司旗下的基金，专家替你理财，坐享基金净值增长。基金净值增长。 股票市场涨跌变化快速，一般大众或投资新手可能没有股票市场涨跌变化快速，一般大众或投资新手可能没有足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断市足够的时间每日观盘，更没有足够的专业知识来分析判断市场高点低点，因此常无法正确掌握市场走势。场高点低点，因此常无法正确掌握市场走势。 基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。基金定投可以让你轻松理财，无须担忧股市的涨跌。68每两名台湾投资人每两名台湾投资人 就有一人定期定额就有一人定期定额69基金投资案例：泰国实例基金投资案例：泰国实例 在亚洲金融
29、风暴时的投资经历在亚洲金融风暴时的投资经历69资料来源：Franklin Templton70701985-7-31到到1999-5, 以美元计算以美元计算泰国股票指数泰国股票指数泰国股票指数 投资期过往业绩不代表未来业绩72 这类工程这类工程遭到延误遭到延误 73总投资金额总投资金额 23000美美元元手续费手续费3.5%基金发行面值基金发行面值 10美元美元发行日发行日 1997年年6月月74总投资份额总投资份额 2219.5份份投资周期投资周期75这次投资的结果是。这次投资的结果是。76总投资金额 $23,000.00总投资份额 22,19.50资产总值 $13,605.54获利 -$9
30、,394.47收益率 -40.8%另一个投资者定期定额投资计划另一个投资者定期定额投资计划 月投资额月投资额 1,000美元美元手续费手续费3.5%基金发行面值基金发行面值 10美元美元发行日发行日 1997年年6月月7778你认为投资的结果你认为投资的结果?获利获利 亏损亏损 持平持平 定期定额投资的结果是。定期定额投资的结果是。80总投资金额 $ 23,000.00总投资份额 5,305.57资产总值 $ 32,523.14获利 $ 9,523.14收益率 41.4%32,523.14美元美元1999-5-6965美元美元1997-6-235-May-99+41.4%收益率收益率1985-
31、7-31到到1999-5, 以美元计算以美元计算泰国股票指数泰国股票指数泰国股票指数 陈先生的投资期过往业绩不代表未来业绩84定期定额 一次性投资总投资金额 $ 23,000.00 $23,000.00总投资份额 5,305.57 22,19.50资产总值 $ 32,523.14 $13,605.54获利 $ 9,523.14$ 9,523.14 -$9,394.47收益率 41.4%41.4% -40.8%投资方式不同带来不同效果投资方式不同带来不同效果85不同市场下的定期定额投资不同市场下的定期定额投资投资总额投资总额12,000总申购单位数总申购单位数9590平均成本平均成本1.275最
32、后总值最后总值14,864.5净收益净收益2864.5报酬率报酬率23.87%每月投资额每月投资额1,000元元一年以后如何？一年以后如何？86不同市场下的定期定额投资不同市场下的定期定额投资投资总额12,000总申购单位数10,446平均成本1.188最后总值15,669.68净收益3669.68报酬率30.58%每月投资额每月投资额1,000元元一年以后如何？一年以后如何？87不同市场下的定期定额投资不同市场下的定期定额投资投资总额12,000总申购单位数16,948平均成本0.733最后总值16,100.6净收益4100.6报酬率34.17%每月投资额每月投资额1,000元元一年以后如何
33、？一年以后如何？案例证明，箱体整理的市场环境中进行基金定投的最终收益最大案例证明，箱体整理的市场环境中进行基金定投的最终收益最大88过去两年在中国过去两年在中国A股市场股市场做定投的情况：做定投的情况：上证指数上证指数 2008年年1月月1日日（5272点）至点）至 2010年年1月月4日（日（3243点）点） 下跌下跌 38.48%89过去两年广发小盘基金定投情况过去两年广发小盘基金定投情况: 25.26%25.26%90过去两年广发聚丰基金定投情况过去两年广发聚丰基金定投情况: 23.6%23.6% 当市场当市场一路上涨一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。，定投的回报率比一次性投资略差
34、。 当市场当市场一路下跌一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场当市场先跌后升先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场当市场波动频繁波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。，定投的回报率也可能比一次性投资高。q 定投的回报率不比一次性投资差定投的回报率不比一次性投资差未来，基金还会上涨吗？ 即怕套牢又怕踏空，该如何投资？ 基金定投让你踏空套牢两不忧！ 广发旗下基金广发旗下基金6124点以来定投收益率点以来定投收益率 数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至2009
35、2009年年1212月月3131日日风险提示：基金定投并不等于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益，投资者应充分风险提示：基金定投并不等于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益，投资者应充分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别。基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率，并不代表其未来表现，了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别。基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率，并不代表其未来表现，仅供投资者参考。仅供投资者参考。95定投并非定投并非“懒人投资懒人投资”而是而是“聪明投资聪明投资”财富人生，从定投起步！财富人生，从定投起步！广发
36、基金广发基金基金定投的领跑者基金定投的领跑者v2005年1月，广发基金在国内首次推出广发聚富基金定投业务。风险提示：基金定投并不等于零存整取，不能规避基金投资所固有的风险，也不能保证投资人获得收益，投资者应充分了解基金定投和零存整取等储蓄方式的区别。基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率，并不代表其未来表现，仅供投资者参考。广发基金定投，百万投资人的选择广发基金定投，百万投资人的选择v截止2008年12月31日，广发基金的定投客户已经超过100万户。人的一生需要三份定投！人的一生需要三份定投！基金定投的几点经验基金定投的几点经验4经验一：选择合适产品进行定投经验一：选择合适产品进行定投v不
37、是所有基金都合适作定投不是所有基金都合适作定投v弹性大，波动大弹性大，波动大v指数基金指数基金v主动股票型或偏股型基金主动股票型或偏股型基金v广发中证广发中证500（162711）v+广发小盘（广发小盘（162703）v+广发稳健增长广发稳健增长(270002)主要指数近三年来的涨幅主要指数近三年来的涨幅年份上证指数沪深 300 指数中证 500 指数2007 年96.66%161.55%186.63%2008 年-65.39%-65.95%-60.80%2009 年79.98%96.71%131.27%2010年-5.13%-6.43%5.48%最近三年（截止2010年3月31日），主要指数
38、的收益率 数据来源：wind资讯 截止时间2010-3-31定投中证定投中证500指数的实证分析指数的实证分析数据来源：Wind资讯，定投三年期的计算时间从2007年1月1日至2009年12月31日，每月第一个交易日为扣款日，以2009年12月31日各指数收盘价计算收益率。定投五年期的计算时间从2005年1月1日至2009年12月31日，以2009年12月31日各指数收盘价计算收益率。期间定投回报率（期末总市值总投入金额）/总投入金额； ，n为投资年限。计算结果是在假设每次历史扣款成功的前提下做出的实际收益计算，不作为定投收益的保证；指数基金定投手续费更省！指数基金定投手续费更省！v基金定投采
39、取跟踪指数的投资策略，管理费和交易费等低于主动型基金，各种费用的节约通过长期复利增值可以大大增加投资者的实际收益。费率费率一般股票型基金一般股票型基金中证中证500指数基金指数基金申购费1.50%1.20%管理费1.50%0.60%指数型基金与普通基金的手续费比较数据来源：各基金基金合同v基金定投正是依据牛市、熊市交替出现而设定的投资策略，同样的资金在牛市获得较少的份额，在熊市获取较多的份额。v基金定投诀窍：让获利的份额尽可能增多。（在高（在高位买得少，在低位买得多；下跌赚份额，上涨赚净位买得少，在低位买得多；下跌赚份额，上涨赚净值）值）经验二：弱市中不能停止基金定投经验二：弱市中不能停止基金
40、定投聚富的例子：收集廉价筹码很关键聚富的例子：收集廉价筹码很关键广发聚富与广发聚丰自成立以来的累计收益率差异不大广发聚富与广发聚丰自成立以来的累计收益率差异不大（相差仅（相差仅10%10%）；但定投累计收益率差异达）；但定投累计收益率差异达70%70%，且年化的收，且年化的收益率差异达益率差异达7%7%以上。以上。数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至20082008年年1212月月3131日日差异差异仅仅10%相差达相差达70%？基金名称基金合同生效日累计收益率投资期数定投回报率（现金分红）定投年化收益率广发聚富基金2003-12-3312.71%6
41、1期90.00%13.46%广发聚丰基金2005-12-23292.05%37期19.16%5.85% 根本原因在于2004年开始的投资者在04、05两年熊市中积累到了足够多的廉价筹码，而06年开始的投资者错过了积累筹码的宝贵机会！低位筹码积累是定投获利关键低位筹码积累是定投获利关键关键在于低位积累筹码关键在于低位积累筹码聚富的例子：收集廉价筹码很关键聚富的例子：收集廉价筹码很关键原因在于聚富的扣款期数大部分在熊市中（上证指数在原因在于聚富的扣款期数大部分在熊市中（上证指数在2500以下），而聚丰则刚好相反，自成立以后，基本上是以下），而聚丰则刚好相反，自成立以后，基本上是处于牛市之中。处于牛
42、市之中。数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至数据来源：广发基金管理有限公司；数据截至20082008年年9 9月月3030日日熊市才是定投的好时候熊市才是定投的好时候v成本低，有利于收集低成本的筹码，在下次市场上涨时，获利更多。v熊市定投有利于长期目标的实现。19871987年年6 6月月1 1日投资日投资10,00010,000美元到美洲收益基金美元到美洲收益基金, , 到到20062006年年底：底：红利转投红利转投:82,895:82,895美元，累计回报率美元，累计回报率729%729%，年均回报率，年均回报率10.7%；现金分红现金分红:27,049:27,049美元，累计回报率
43、美元，累计回报率174%174%，年均回报率，年均回报率2.77%.数据来源：www.AmericanF 。计算截至2006年12月31日，采用A级费率，不包含销售服务费。 经验三：红利转投，收益更高经验三：红利转投，收益更高经验四：把握赎回时机经验四：把握赎回时机风险提示：由于国内证券市场运作时间较短，并不能完全反应市场的所有阶段，过往业绩并不代表其未来表现，仅供投资者参考。基金定投的回报率仅代表在特定市场下的回报率，并不代表其未来表现，仅供投资者参考。 如果您即将面临资金需求时或者遇到“倒V型”市场，就要提前开始关注市场状况，并在合适的时机（尽量在市场高点）全部或者部分赎回基金份额。但后续
44、投资不停止。111理财理财 享有更好的社会生活品质享有更好的社会生活品质小富靠勤奋小富靠勤奋中富靠理财中富靠理财大富靠智慧大富靠智慧112112广发基金：做民族的、专业的资产管理公司广发基金：做民族的、专业的资产管理公司113113广发基金管理公司简介广发基金管理公司简介广发基金管理有限公司成立于2003年8月，是由广发证券股份有限公司等机构发起、经中国证监会批准设立的专业基金管理公司，总部设在广州，公司注册资本金1.2亿元人民币。公司秉承“为天下人 理天下财”的宗旨，秉持“专业创造价值、客户利益为上”的经营思想，致力成为具有长效发展机制和可持续发展能力的、优秀的、民族品牌的资产管理公司，为投
45、资者谋求长期稳定的收益。公司目前管理着十二只开放式基金、多个企业年金及特定客户资产管理计划，截至20092009年年1212月月3131日日，公司公募基金资产管理总规模达1104.711104.71亿元亿元。114114公司经营理念公司经营理念专业创造价值客户利益为上115115公司公司资产资产管理规模管理规模116116为客户提供较齐全的产品为客户提供较齐全的产品117117专业投资团队专业投资团队公司拥有高素质和经验丰富的专业投资管理团队，基金经理平均证券从业年限超过8年。公司投研人员分别在证券公司自营、基金投资、投资银行、行业研究等领域有着丰富的实践经验，对上市公司、国内宏观经济以及资本
46、市场发展规律有着深刻的认识。广发基金管理有限公司所获荣誉广发基金管理有限公司所获荣誉2007颁发时间颁发时间 举办方举办方 奖项奖项/ /荣誉荣誉 20072007年年 福布斯福布斯20062006年度福布斯中国优选基金年度福布斯中国优选基金证券时报证券时报20062006年度明星基金管理公司奖年度明星基金管理公司奖证券时报证券时报20062006年度基金客户服务明星奖年度基金客户服务明星奖中国银河证券基金中国银河证券基金研究中心研究中心股票投资管理能力股票投资管理能力20062006年在年在4545家基金公司中排名家基金公司中排名第第3 3位位新财经新财经20062006年度业绩持续奖年度业
47、绩持续奖新财经新财经20062006年度最佳投研团队奖年度最佳投研团队奖上海证券报上海证券报20062006年度最佳投资者关系奖年度最佳投资者关系奖2121世纪经济报道世纪经济报道和晨星（中国）和晨星（中国）20062006年度中国基金管理公司最佳年度表现奖年度中国基金管理公司最佳年度表现奖118118广发基金所获荣誉广发基金所获荣誉2008-2009颁发时间颁发时间 举办方举办方 奖项奖项/ /荣誉荣誉 20082008年年 中国证券报中国证券报20072007年度年度“金牛基金管理公司金牛基金管理公司”证券时报证券时报20072007年度十大明星基金公司年度十大明星基金公司南方都市报南方都
48、市报20072007年度最佳回报之星奖年度最佳回报之星奖2121世纪经济报道世纪经济报道20072007年度中国基金管理公司最佳研究团队年度中国基金管理公司最佳研究团队网易财经网易财经20072007年度十大金钻公司年度十大金钻公司上海证券报上海证券报中国基金业十年杰出贡献奖中国基金业十年杰出贡献奖20092009年年 证券时报证券时报基金公司明星管理团队基金公司明星管理团队广发小盘广发小盘ValueValue20062006年度中国最佳中小盘基金年度中国最佳中小盘基金易阳方易阳方和讯和讯“20072007年度财经风云榜年度财经风云榜” 20072007年度中国十大明星基金经理年度中国十大明星
49、基金经理易阳方、陈仕易阳方、陈仕德德20092009年度年度福布斯福布斯中国十佳基金经理中国十佳基金经理2009“金凤凰金凤凰2009年度热心公益事业基金公司年度热心公益事业基金公司”119119121121旗下基金业绩优良旗下基金业绩优良v计算截止日期：计算截止日期：2009-12-31；数据来源：各基金年报。；数据来源：各基金年报。v风险提示：由于国内基金运作的时间较短，并不能完全反映股市的所有阶段。基金过去的业绩并不代表其未来表现，仅供投资者参考。基金管理人管理的风险提示：由于国内基金运作的时间较短，并不能完全反映股市的所有阶段。基金过去的业绩并不代表其未来表现，仅供投资者参考。基金管理
50、人管理的其他基金的业绩不构成本基金业绩表现的保证。其他基金的业绩不构成本基金业绩表现的保证。基金名称基金合同生效时间指标成立以来2009年2008年2007年2006年2005年2004年广发聚富混合 2003-12-3净值增长率398.20%59.48%-49.50%117.01%129.25%13.34%7.44%基准186.69%76.05%-49.81%128.92%98.54%-4.61%-11.15%广发稳健增长混合 2004-7-26净值增长率383.54%68.90%-51.68%126.97%124.39%16.93%-0.51%基准162.95%62.08%-38.81%1
51、04.75%80.55%-0.82%-4.73%广发小盘成长股票（lof）2005-2-2净值增长率361.93%87.59%-59.25%148.19%132.29%4.82%-基准365.82%122.76%-61.34%197.21%98.90%-8.50%广发聚丰股票 2005-12-23净值增长率390.28%75.64%-55.60%157.68%144.08%-基准238.92%77.21%-50.31%124.95%97.54%广发策略优选混合 2006-5-17净值增长率183.52%70.75%-53.27%144.03%45.61%-基准124.98%72.50%-46.
52、58%117.09%38%广发大盘成长混合 2007-6-13净值增长率-5.97%70.93%-47.11%24.32%-基准-5.82%72.75%-47.11%24.32%广发核心精选股票 2008-7-16净值增长率76.96%82.25%-2.90%-基准21.83%77.54%-27.65%广发沪深300指数 2008-12-30净值增长率84.86%85.05%-基准88.17%91.90%上证综指79.98%-65.39%96.68%130.43%-8.33%122中国证券业协会中国证券业协会v基金是长期理财的有效工具；v不同种类基金的风险收益特征不同；v投机或短炒将带来很大的损失。客户服务客户服务v基金定投咨询专线：95105828-8v客户经理专线：9510 5829v公司网站定投专区： LOGO
