《2017届(正稿)经济生活第六课《投资理财选择》一轮复习》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2017届(正稿)经济生活第六课《投资理财选择》一轮复习（29页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2017届届(正稿正稿)经济生活第六生活第六课投投资理理财选择一一轮复复习结束放映结束放映返回目录返回目录第2页考点考向概览考点概览考向定位投资和理财（5个考点）（1）商业银行储蓄存款、利息、利率与本金商业银行的主要业务（2）投资股票债券商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。 结束放映结束放映返回目录返回目录第3页名师点睛：一个体系:中国商业银行的结构体系两个比较:四种投资方式优
2、缺点比较、三种债券投资方式的比较三个业务:我国商业银行的三大主要业务四个原则:居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。高考复习策略结束放映结束放映返回目录返回目录第4页家庭家庭理财理财储储蓄蓄存存款款债券债券股票股票保保险险收藏品收藏品房地房地产购买黄金黄金其他投其他投资结束放映结束放映返回目录返回目录第5页投资理财的选择 便捷 投资 储蓄存款 含义 收益：存款利息 存款期限 分类：主要有 和 两大类 商业银行业务： 、贷款业务、 高风险 高收益 股票 含义 性质： 凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益： 或红利收入； 上升带来的差价 稳健 投资 债券 含义 性质： 证书，到期偿还本金 类
3、型： 、 和企业债券 规避 风险 商业保险 含义 分类： 和原则：公平互利、协商一致、本金 利息率 活期储蓄 定期储蓄 存款业务 结算业务 股份 股息 股票价格 债务 国债 金融债券 人身保险 财产保险 自愿订立 主干知识构建主干知识构建结束放映结束放映返回目录返回目录第6页判断：1 1、居民储蓄存款越多越好。（、居民储蓄存款越多越好。（ ）2、储蓄存款没有风险、信用度高、安全。（、储蓄存款没有风险、信用度高、安全。（）3 3、假如股东不想要某家公司的股票了，能要求公司给他、假如股东不想要某家公司的股票了，能要求公司给他退回股金。退回股金。 （ ）4 4、在我国所有的股份有限公司的股票都能上市
4、交易。、在我国所有的股份有限公司的股票都能上市交易。 （ ）5 5、中国人民银行是以利润为主要经营目标的金融机构。中国人民银行是以利润为主要经营目标的金融机构。（ ）6 6、储蓄、炒股、购买债券属于家庭消费。（、储蓄、炒股、购买债券属于家庭消费。（ ）预习检测（1 1）储蓄存款都能获得利息）储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分增值部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本利率，是利息率的简称，是一定期限内利
5、息与本金的比率，金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。存款基准利率由中国人民银行拟定。1 1、 利息、利率与本金利息、利率与本金（2 2）利息的计算公式）利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 考考点点1 1 储蓄存款储蓄存款 【特别提示特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。息的风险。结束放映结束放映返回目录返回目录第8页1 1、20152015上海卷上海卷 某商业银行一年和两年定某商业银行一年和两年定期存款利率分别是期存款利率分别是
6、2.25%2.25%和和2.85%2.85%，存款到期不，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有份。陈医生有8000080000元现金，考虑到可能的应急元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了需要，他选择了“定存一年自动转存一年定存一年自动转存一年”的的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年定存两年”相差相差( ( ) )A.2719.5A.2719.5元元 B.1024.98B.1024.98元元 C.960C.960元元 D.919.5 D.919.5元元存款存款利率变动对经济的影
7、响：利率变动对经济的影响：利率上调利率上调存款减少存款减少利率下调利率下调生活消费支生活消费支出相对下降出相对下降流通中的流通中的货币减少货币减少存款增加存款增加减少流通减少流通中的货币量中的货币量贷款利贷款利率上升率上升流通中的流通中的货币增加货币增加贷款减少贷款减少投资需求投资需求相对下降相对下降贷款利贷款利率下降率下降生活消费支生活消费支出相对上升出相对上升贷款贷款利率变动对经济的影响：利率变动对经济的影响：贷款增加贷款增加增加流通增加流通中的货币量中的货币量投资需求投资需求相对上升相对上升2 2、利率变动对经济的影响：、利率变动对经济的影响：紧缩性货币政策紧缩性货币政策紧缩性货币政策紧
8、缩性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策扩张性货币政策（1 1）含义：）含义：商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款存款、发放、发放 贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主为主 要经营目标的要经营目标的金融机构金融机构。 考考点点2 2 商业银行商业银行 1 1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得行、商业银行和政策
9、性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。利润为主要经营目标。（2 2）组成）组成（我国的商业银行体系）：（我国的商业银行体系）： 以以国家控股银行为主体国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要，是我国金融体系中最重要的组成部分。的组成部分。存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务银行利润的主要来源银行利润的主要来源主体业务主体业务现金结算现金结算现金结算现金结算转帐结算转帐结算转帐结算转帐结算2 2 2 2、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务、商业银行的三大业务 【拓展思维】商业银行的主要利润来源：【拓展思维】商业银行的主要利润来源：利润
10、利润= =贷款利息存款利息银行费用（包含工人工资贷款利息存款利息银行费用（包含工人工资) )结束放映结束放映返回目录返回目录第12页1 1、20142014海南卷海南卷 某银行将信用卡业务放入某银行将信用卡业务放入“手机银行手机银行”，通过手机上的银行客户端向客，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务( (如金融产品推荐如金融产品推荐) )。这一举措有利于。这一举措有利于( () )降低银行的经营成本降低银行的经营成本扩展银行的业务范围扩展银行的业务范围降低银行的经营风险降低银行的经营风险提高银行的服务品质提高银行的服务品质A
11、 AB BC CD D结束放映结束放映返回目录返回目录第13页2 2、20142014天津卷天津卷 某商业银行发售的一款理某商业银行发售的一款理财产品期限为财产品期限为133133天，认购金额在天，认购金额在5 5万至万至1010万元万元之间的预计到期年化收益率之间的预计到期年化收益率( (即当前收益率换算即当前收益率换算成年收益率成年收益率) )为为6.20%6.20%。一市民购买。一市民购买7 7万元该产品，万元该产品，其预期收益的计算方法为其预期收益的计算方法为( () )A A70700006.20%0006.20%B B70700006.20%3650006.20%365C C707
12、00006.20%3651330006.20%365133D D70700006.20%1330006.20%133结束放映结束放映返回目录返回目录第14页3 3、20152015全国卷全国卷 20152015年年5 5月，我国存款保险月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（ ）防范金融风险，稳定金融
13、秩序防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行公平竞争增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收入促进利率市场化，增加银行收入 降低银行经营风险，提高其竞争力降低银行经营风险，提高其竞争力A.A. B. B. C. C. D. D.考考点点3 3 股票股票1.1.含义：含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（注意：只有股份有限公司才可以出具的股份凭证。（注意：只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行发行股票，只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。）交易。）2.2.性质：性质：股票
14、代表其持有者（即股东）对股分公司的股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权。所有权。 3.3.偿还方式：偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出返还其出资资；如要改变股东身份，要么将股票；如要改变股东身份，要么将股票转售给第三人，转售给第三人，要么等待公司的要么等待公司的破产清盘破产清盘。 4 4、股票投资收入的来源：、股票投资收入的来源：股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 【特别提示特别提示】 股票的价格预期股息股票的价格预期股息银行的存款利率。预期银行的存款利率。预期股息股息= =股票金额股票金额预期股息率预期股息率
15、股票价格受到公司股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性素的影响，其波动有很大的不确定性。结束放映结束放映返回目录返回目录第16页1 1、20142014四川卷四川卷 20142014年年4 4月月1111日，上海证券交易所发日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票( (STST长油长油) )交易资格。这意味着已连续四年亏损的交易资格。这意味着已连续四年亏损的STST长长油终于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度油终
16、于退出股票市场，持有该股票的股民也因此不同程度地受到损失。地受到损失。STST长油退市事件的警示是长油退市事件的警示是( () )上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A AB BC CD D结束放映结束放映返回目录返回目录第17页2 2、2015201
17、5海南卷海南卷 20142014年年1111月，允许香港与月，允许香港与海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者海外投资者有范围买卖沪市股票和大陆投资者有范围买卖港市股票的有范围买卖港市股票的“沪港通沪港通”正式开通。正式开通。在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开在沪港两地股票市场发展不平衡的背景下，开通通“沪港通沪港通”意在意在（ ）促进两地资本市场共同发展促进两地资本市场共同发展 促进两地资本市场资金的跨境流动促进两地资本市场资金的跨境流动杜绝两地股票市场投机交易杜绝两地股票市场投机交易 降低两地资本市场交易费用降低两地资本市场交易费用A. A. B. B. C. C. D. D. 归
18、纳：归纳：债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越债券发行主体信誉越高，则风险越小；风险越小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，小，则流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收收益与风险呈正相关关系益与风险呈正相关关系。流通性流通性不强不强收益率收益率最高最高风险风险最大最大企业企业（公司）（公司）由由企业企业为筹为筹集资金发行集资金发行的债券的债券企业企业债券债券流通性流通性较强较强利率高于利率高于政府债券，政府债券，低于企业低于企业债券债券安全系数较政安全系数较政府债券低，较府债券低，较企业债券高企业债券高银行和银行和非银行非银行性金融性金融机构机构由银行和非由银行和非银行性银
19、行性金融金融机构机构发行的发行的债券债券金融金融债券债券流通流通性强性强利率高于利率高于银行储蓄，银行储蓄，低于金融低于金融债券债券风险最小风险最小国家国家是是中央政府中央政府为筹集资金为筹集资金所发行的一所发行的一种种政府债券政府债券国债国债流通性流通性收益情况收益情况风险状况风险状况发行发行主体主体含义含义债券债券名称名称 考点考点4 4 债券债券结束放映结束放映返回目录返回目录第19页. . 属于社会保险有：属于社会保险有： 失业保险、工伤保险失业保险、工伤保险 医疗保险、生育保险医疗保险、生育保险 养老保险养老保险 属于商业保险有：属于商业保险有： 意外医疗保险意外医疗保险 住房保险住
20、房保险人身保险人身保险财产保险财产保险财产保险财产保险人身保险人身保险业业务务作用作用 商业保险商业保险的分类的分类 保障功能保障功能 互助特征互助特征 保障、投资、储蓄保障、投资、储蓄企业财产企业财产货物运输货物运输运输工具运输工具个人财产个人财产人的身体人的身体 和和 生命生命原则：原则：公平互利公平互利协商一致协商一致自愿订立自愿订立考点考点5 5 商业保险商业保险比较比较内容内容储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区别区别性质性质不同不同信用行信用行为为债务证书债务证书入股凭证、入股凭证、所有权证书所有权证书针对风险针对风险本身的投本身的投资方式资方式受益受益权不权不同同利息利息, ,安全
21、性安全性最大最大利息利息, ,其其安全性比安全性比股票大股票大股息和红利，股息和红利，受企业经营受企业经营状况的影响状况的影响风险保障风险保障偿还偿还方法方法不同不同按约定按约定存款方存款方式获得式获得定期还本定期还本付息付息股金不能退，股金不能退，只能出卖股只能出卖股票票按合同约按合同约定，由保定，由保险公司理险公司理赔赔联系联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活 总结：储蓄、债券、股票、保险比较表总结：储蓄、债券、股票、保险比较表总结：储蓄、债券、股
22、票、保险比较表总结：储蓄、债券、股票、保险比较表 结束放映结束放映返回目录返回目录第22页剖析剖析(1)(1)债券和股票都是有价证券，都是集资的手段，债券和股票都是有价证券，都是集资的手段，都能获得一定的收益。都能获得一定的收益。(2)(2)债券是一种债务凭证，债券发行者到期要归还本金，债券是一种债务凭证，债券发行者到期要归还本金，债券持有者可获得利息收益。债券持有者可获得利息收益。(3)(3)股票是所有权凭证。若公司经营状况好，股东可从股票是所有权凭证。若公司经营状况好，股东可从股份公司利润中定期获得股息和红利，同时还可以从股份公司利润中定期获得股息和红利，同时还可以从股票价格上涨中获得差价
23、。股票价格上涨中获得差价。投投 资资 指指 导导 （3 3）谨记）谨记”不要把鸡蛋放在同不要把鸡蛋放在同一个篮子里一个篮子里”及及“不要把鸡蛋放不要把鸡蛋放在太多个篮子里在太多个篮子里”两个原则。两个原则。（4 4）合法投资。）合法投资。（2 2）以家庭的经济收入为前提。）以家庭的经济收入为前提。（1 1）既要考虑收益，也要考虑风险。）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则投资的原则笫一，笫一，安全性（风险性）安全性（风险性）。在投资时，。在投资时， 安全性绝对的首要考虑。安全性绝对的首要考虑。笫二，笫二，收益性（增值性）收益性（增值性）。在进行投资。在进行投资 时，考虑关键是最大
24、获利的可能时，考虑关键是最大获利的可能笫三，笫三，分散性（多样性）分散性（多样性）。分散性是化。分散性是化 解风险解风险 的最好办法。的最好办法。笫四，笫四，变现性（流通性）变现性（流通性）。现金是理财。现金是理财 上的上的“万能工具万能工具”，一切财富在积累，一切财富在积累 时，必须注意在需要时能否还原现金时，必须注意在需要时能否还原现金投资理财应注意四个问题投资理财应注意四个问题结束放映结束放映返回目录返回目录第24页投资原则投资原则1.1.要要注意投资的回报率，也要注意投资的注意投资的回报率，也要注意投资的风险性风险性。2 2. . 要注意投资的要注意投资的多元多元化。化。投投资就象装鸡
25、蛋，不能把所有的资就象装鸡蛋，不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里。鸡蛋都装在一个篮子里。3. 3. 投资要根据自己的实际情况，自己的投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量经济实力，量力而行力而行。 经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券，经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券， 经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股经济实力允许，可选风险高，如买债券，炒股 投资房地产。投资房地产。4. 4. 投资既要考虑个人利益，也要考投资既要考虑个人利益，也要考虑虑国国家利益家利益，不不得违反国家的法律法规得违反国家的法律法规。（合法投资）合法投资）结束放映结束放映返回目录返回目录第25页“四三二一四
26、三二一”方案方案 “四四”：40%40%的钱存入银行，既有利息，又备日常的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。应用。 “三三”：30%30%的钱购买国债，以期获得比银行利的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。息更多但风险比股票小的回报。“二二”：20%20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。的回报。 “一一”：10%10%的钱用于参加各种保险，以防范于未的钱用于参加各种保险，以防范于未然然“三三制三三制”方案方案n1/31/3的钱储蓄，的钱储蓄，1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和各种债券，各种债券，1/31/3投资股票和保险。投资
27、股票和保险。1 1、 2013 2013福建卷福建卷 该图是该图是a a、b b两种理财两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较这两种产品的比较, ,分析正确的是分析正确的是( () )A.aA.a产品投资风险小产品投资风险小, ,适合低收入者投资适合低收入者投资B.aB.a产品投资收益率波动大产品投资收益率波动大, ,不适合投资不适合投资C.bC.b产品投资收益率上升幅度小产品投资收益率上升幅度小, ,不适合投资不适合投资D.bD.b产品投资风险小产品投资风险小, ,适合稳健型投资者投资适合稳健型投资者投资 结束放映结束放映返回目录返回目录
28、第27页2 2、20142014福建卷福建卷 从收益最大化的角度，你会从收益最大化的角度，你会选择下表中哪种理财产品选择下表中哪种理财产品( () )理财产品理财产品 股票股票 债券债券 基金基金 保险保险 投资投资( (万元万元) 4 6 2 8) 4 6 2 8年预期收益年预期收益( (万元万元)0.3 0.35 0.2 0.25)0.3 0.35 0.2 0.25A.A.股票股票B B债券债券C C基金基金D D保险保险结束放映结束放映返回目录返回目录第28页3 3、据统计，到据统计，到20142014年底，我国互联网金融规模年底，我国互联网金融规模突破突破1010万亿元，其用户数量达万亿元，其用户数量达7.67.6亿。互联网亿。互联网金融行业迅猛发展的同时，接连出现互联网金融行业迅猛发展的同时，接连出现互联网金融企业违规经营、对用户信息保护不力等金融企业违规经营、对用户信息保护不力等问题。为防范这些问题发生，政府应采取的问题。为防范这些问题发生，政府应采取的措施是（措施是（ ）改进互联网安全技术改进互联网安全技术 完善金融监管政策法规体系完善金融监管政策法规体系限制高风险的金融产品限制高风险的金融产品 引导和规范行业自律组织的发展引导和规范行业自律组织的发展A A B B C C D D谢谢大家！
