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1、XX市商业银行新一代综合业务系统支付结算部份1 1结算业务在系统中处理结算业务在系统中处理业务处理范围业务处理范围业务处理流程业务处理流程2 2业务处理范围业务处理范围银行汇票：签发、付款、退款及代签银行汇银行汇票：签发、付款、退款及代签银行汇票移存打印等的处理。票移存打印等的处理。银行本票：签发、本行兑付和他行代理兑付、银行本票：签发、本行兑付和他行代理兑付、退款、超过付款期付款的处理。退款、超过付款期付款的处理。支支 票：转帐、现金，支票影像。票：转帐、现金，支票影像。委托收款及托收承付：发出登记、收到登记、委托收款及托收承付：发出登记、收到登记、收到委托收款或托收承付到期处理及委托收收到
2、委托收款或托收承付到期处理及委托收款或托收承付付款。款或托收承付付款。3 3业务处理范围业务处理范围汇汇 兑：通过人行大额支付、小额支付系兑：通过人行大额支付、小额支付系统汇款业务。统汇款业务。银行承兑汇票：银行承兑汇票承兑、到期收银行承兑汇票：银行承兑汇票承兑、到期收付款、未用退款的处理。付款、未用退款的处理。结算收费：购买支票、汇票签发、本票签发、结算收费：购买支票、汇票签发、本票签发、电汇等业务的工本费、手续费、邮电费等电汇等业务的工本费、手续费、邮电费等结算罚款：对违反支付结算的罚款结算罚款：对违反支付结算的罚款4 4银行汇票处理流程图银行汇票处理流程图登记结算业务登记簿4110银行汇
3、票出票账务处理4132银行汇票未用退回现金4111银行汇票付款4111银行汇票超期付款城商行系统资金移存转账城商行汇票划转至总行营业部银行汇票解付提出交换到城商行资金清算中心城商行汇票划转至总行营业部 借：24402银行汇票资金移存贷：408大额资金清算借：XX存款或现金 贷：24401银行汇票签发付出：银行汇票5 5银行汇票出票银行汇票出票城商行汇票城商行汇票银行汇票申请书4110银行汇票出票（录入、授权）4101票据重打印打印失败打印成功核对密押、加盖汇票专用章汇票一、四联专夹保管汇票二、三联与汇票申请书回单交给客户借：XX存款或现金 贷：24401银行汇票签发付出：重要空白凭证6 6银行
4、汇票付款银行汇票付款 受理城商行签发的银行汇票付款的处理受理城商行签发的银行汇票付款的处理受理城商行签发的银行汇票付款的处理受理城商行签发的银行汇票付款的处理 收到收到收到收到CMT725CMT725报文报文报文报文 资金系统自动划转资金系统自动划转资金系统自动划转资金系统自动划转 4111银行汇票兑付银行汇票、进账单借：408大额资金清算 贷：201 或其他存款科目提出交换到城商行资金清算中心借：24401银行汇票签发贷：24402银行汇票资金移存7 7银行汇票银行汇票退款退款客户提交的书面说明及银行汇票二、三联4112银行汇票退款借： 24403开出汇票逾期退回户 贷：24301应解汇款或
5、贷：XX科目（申请人户）城商行汇票资金清算中心资金系统自动划转借：408大额资金清算贷：24403开出汇票逾期退回户 8 8银行本票出票银行本票出票银行本票出票（银行本票出票（银行本票出票（银行本票出票（41304130） 转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人）转账方式（单位、个人） 现金方式（收付款人均为个人）现金方式（收付款人均为个人）现金方式（收付款人均为个人）现金方式（收付款人均为个人）9 9银行本票出票银行本票出票转帐方式转帐方式银行本票申请书4130银行本票出票（录入、授权）4101银行本票重打印打印失败打印成功本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本
6、票申请书回单交给客户借：XX存款贷：开出本票付出：银行本票联动重控处理1010银行本票出票银行本票出票现金方式现金方式银行本票申请书4130银行本票出票借：现金或XX存款科目 贷：开出本票付出：重要空白凭证4101银行本票重打印打印失败打印成功本票专用章本票第一联专夹保管本票第二联与本票申请书回单交给客户1111受理银行本票并付款受理银行本票并付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票1 1、解付同城跨系统签发的本票、解付同城跨系统签发的本票、解付同城跨系统签发的本票、解付同城跨系统签发的本票 4131 4131银行本票付款交易中付款行处理方式选择银行
7、本票付款交易中付款行处理方式选择银行本票付款交易中付款行处理方式选择银行本票付款交易中付款行处理方式选择“ “提提提提出交换出交换出交换出交换” ”。银行本票与进账单4131银行本票兑付9501本票付款复核本票兑付提出小额系统接收小额系统返回付款指令借： 408小额资金清算 贷：201或211科目1212受理银行本票并付款受理银行本票并付款代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票代理解付转账银行本票2 2、解付系统内签发的本票、解付系统内签发的本票、解付系统内签发的本票、解付系统内签发的本票 41314131银行本票付款交易中付款处理方式选择银行本票付款交易中付款处理方式选
8、择银行本票付款交易中付款处理方式选择银行本票付款交易中付款处理方式选择“ “内部转账内部转账内部转账内部转账” ”，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。，自动销记签发行银行本票底卡。银行本票与进账单4131银行本票兑付9501本票付款复核联动销记结算票据联动销记结算票据业务登记簿业务登记簿借：252开出本票贷201或101科目1313银行本票兑付银行本票兑付小额系统提入我行签发的银行本票兑付小额系统提入我行签发的银行本票兑付小额系统提入我行签发的银行本票兑付小额系统提入我行签发的银行本票兑付 柜面受理的我们签发的银行本票兑付柜面受理的我们签发
9、的银行本票兑付柜面受理的我们签发的银行本票兑付柜面受理的我们签发的银行本票兑付 交换提入银行本票系统自动销记结算票据业务登记簿小额系统自动作账务处理借：252开出本票 贷：408小额资金清算柜面受理4131银行本票付款系统自动销记结算票据业务登记簿借：252开出本票贷201、211或101科目1414银行本票退款银行本票退款银行本票未用退回银行本票未用退回银行本票未用退回银行本票未用退回转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。转账方式签发的转账本票：款项退原申请人账号。现金方式签发的现金本票：款项转入指
10、定内部账号（应现金方式签发的现金本票：款项转入指定内部账号（应现金方式签发的现金本票：款项转入指定内部账号（应现金方式签发的现金本票：款项转入指定内部账号（应解汇款系统自动开立），启解汇款系统自动开立），启解汇款系统自动开立），启解汇款系统自动开立），启61016101传票录入交易支取现金。传票录入交易支取现金。传票录入交易支取现金。传票录入交易支取现金。 银行本票4132银行本票退款系统自动销记结算票据业务登记簿借：252开出本票贷201、211或101科目1515转账支票的业务流程转账支票的业务流程持票人、出票人在同一系统内机构开户持票人、出票人在同一系统内机构开户持票人、出票人在同一系统
11、内机构开户持票人、出票人在同一系统内机构开户交易中收付款人账户处理方式选择内部转账交易中收付款人账户处理方式选择内部转账交易中收付款人账户处理方式选择内部转账交易中收付款人账户处理方式选择内部转账出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）出票人开户营业机构受理（收款人在跨系统开户）交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处交易中收款人账户处理方式选择内部转账，付款人账户处理方式选择内部转账。理方式选
12、择内部转账。理方式选择内部转账。理方式选择内部转账。出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票的处理 转账支票、进账单4100支票交易转账支票转账支票4100支票交易4100支票交易1616现金支票的业务流程现金支票的业务流程现金支票4100支票交易（录入）9501支票交易复核交易类别选择交易类别选择交易类别选择交易类别选择“1-“1-现金现金现金现金” ”，联动现金钱箱。，联动现金钱箱。，联动现金钱箱。，联动现金钱箱。复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现
13、金交收款人。复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。复核成功后，按支票金额配款，清点后，将现金交收款人。联动现金处理,减少柜员钱箱余额1717托收承付及委托收款操作流程托收承付及委托收款操作流程收款人提交的存单、债券银行承兑汇票委托收款凭证4160发出委托收款4150发出托收承付审核无误委托收款第一联退客户凭证寄付款人开户行产生票据委托收款编号 4150发出托收承付和发出托收承付和4160发出委托收款交易，登记发出委托发出委托收款交易，登记发出委托收款的有关信息，并按规定联动收取手续费和邮电费。收款的有关信息，并按规定联动收取手续
14、费和邮电费。系统自动登记结算托收业务登记簿收款人开户行收到有关收款信息4102销记支付结算登记簿回单退客户1818收到托收承付或委托收款及有关债务证明4151收到托收承付4161收到委托收款审核无误托收凭证第五联交付款人付款行需留存凭证专夹保管产生票据托收编号4 41 15 51 1收收到到托托收收承承付付和和4 41 16 61 1收收到到委委托托收收款款交交易易，登登记记收收到到托托收收承承付付和和委委托托收收款款的的有有关关信信息息，系系统统自自动动产产生生票票据据托托收收编编号号。委委托托收收款款到到期期日日，启启动动4 41 16 62 2委委托托收收款款到到期期付付款款交交易易，系
15、系统统自自动动销销记记收收到到委委托托收收款款登登记记簿簿。如如付付款款人人为为本本行行，票票据据种种类类为为银银行行承承兑兑汇汇票票时时，系系统统自自动动销销记记表表外外付付出出和和结结算算托托收收登登记记簿簿。承承付付方方式式：选选择择1 1- -全全额额付付款款表表示示全全额额付付；5 5- -无无款款支支付付表表示示无无款款支支付付退退票票；8 8全全部部拒拒绝绝付付表表示示全全额额拒拒付付。收到并办理托收承付或委托收款收到并办理托收承付或委托收款付款人全额付款等操作流程付款人全额付款等操作流程4152托收承付付款4162委托收款付款委托收款到期日1919划款日付款人账户余额不足415
16、2托收承付付款4162委托收款付款有关凭证寄收款人开户行4152托收承付付款、托收承付付款、4162委托收款付款交易，付款方式选委托收款付款交易，付款方式选“5无款支付无款支付”，系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。，系统自动修改收到委托收款凭证登记簿。托收承付、委托收款无款支付的操作流程2020柜员收到拒付理由书、债务证明、委托收款凭证4152托收承付付款4162委托收款付款审核无误有关凭证寄收款人开户行41524152托收承付付款、托收承付付款、41624162委托收款到期付款交易，付款方式委托收款到期付款交易，付款方式选选“8“8拒绝付款拒绝付款”，系统自动修改收到委托收款凭证登记，系统
17、自动修改收到委托收款凭证登记簿。簿。拒付理由书回单退客户托收承付、委托收款拒绝付款的操作流程2121托收承付、委托收款注意事项托收承付、委托收款注意事项4150415041504150发出托收承付、发出托收承付、发出托收承付、发出托收承付、4160416041604160发出委托收款、发出委托收款、发出委托收款、发出委托收款、4151415141514151收到托收承收到托收承收到托收承收到托收承付、付、付、付、4161416141614161收到委托收款交易只是在结算托收业务登记簿上收到委托收款交易只是在结算托收业务登记簿上收到委托收款交易只是在结算托收业务登记簿上收到委托收款交易只是在结算
18、托收业务登记簿上作登记作用作登记作用作登记作用作登记作用4152415241524152托收承付付款、托收承付付款、托收承付付款、托收承付付款、4162416241624162委托收款付款的处理，有款项收委托收款付款的处理，有款项收委托收款付款的处理，有款项收委托收款付款的处理，有款项收付时，产生账务交易，同时销记结算托收业务登记簿，否付时，产生账务交易，同时销记结算托收业务登记簿，否付时，产生账务交易，同时销记结算托收业务登记簿，否付时，产生账务交易，同时销记结算托收业务登记簿，否则只是销记结算托收业务登记。则只是销记结算托收业务登记。则只是销记结算托收业务登记。则只是销记结算托收业务登记。
19、2222电子汇划汇出受理电汇申请书4140汇兑汇出4400电子汇划往账录入4402电子汇划往账修改4401电子汇划往账复核4404电子汇划往账发送正确要素有误2323银行承兑汇票操作流程银行承兑汇票操作流程5706银行承兑协议维护（直联信贷系统）4120银行承兑汇票承兑银行承兑汇票到期清单银行承兑汇票到期扣款批处理到期扣款委托收款付款存款户扣款保证金划款银行承兑汇票垫款5715承兑协议保证金帐户登记簿维护2424银行承兑汇票操作银行承兑汇票操作银行承兑汇票承兑（银行承兑汇票承兑（银行承兑汇票承兑（银行承兑汇票承兑（41204120）银行承兑汇票到期处理银行承兑汇票到期处理银行承兑汇票到期处理银
20、行承兑汇票到期处理 到期收款（到期收款（到期收款（到期收款（41214121） 到期付款委托收款方式（到期付款委托收款方式（到期付款委托收款方式（到期付款委托收款方式（41624162）银行承兑汇票未用退款（银行承兑汇票未用退款（银行承兑汇票未用退款（银行承兑汇票未用退款（41224122） 2525银行承兑汇票承兑操作流程存入承兑保证金5706银行承兑协议维护（直联信贷系统）委托行总行清算中心代签登记结算票据业务登记簿4120银行承兑汇票承兑借：201活期存款或101现金贷：511手续费收入收：60201承兑汇票付：70207银行承兑汇票收：60201承兑汇票付：70207银行承兑汇票借：2
21、01活期存款或101现金贷251承兑保证金5715承兑协议保证金帐户登记簿维护2626银行承兑汇票到期处理流程银行承兑汇票到期处理流程批处理银行承兑汇票到期清单检查批处理银行承兑汇票处理失败清单检查4121银行承兑汇票到期收款4121银行承兑汇票到期扣款见票垫款系统自动产生垫款（我行暂时定为可选人工或自动）失败2727银行承兑汇票到期扣款银行承兑汇票到期扣款银行承兑汇票到期扣款（自动模式）银行承兑汇票到期扣款（自动模式）银行承兑汇票到期扣款（自动模式）银行承兑汇票到期扣款（自动模式） 系统自动对承兑保证金进行结息，将承兑保证金本息转系统自动对承兑保证金进行结息，将承兑保证金本息转系统自动对承兑
22、保证金进行结息，将承兑保证金本息转系统自动对承兑保证金进行结息，将承兑保证金本息转z z总行应解汇款账户，再从应解汇款账户扣收银行承兑汇票总行应解汇款账户，再从应解汇款账户扣收银行承兑汇票总行应解汇款账户，再从应解汇款账户扣收银行承兑汇票总行应解汇款账户，再从应解汇款账户扣收银行承兑汇票款项。款项。款项。款项。 2828银行承兑汇票到期付款流程银行承兑汇票到期付款流程4161收到委托收款4162付款行委托收款付款持票人开户行寄来的委托收款凭证及汇票收到委托收款方式收到委托收款方式4161交易对收到委托收款业务有关信息进行登记。在汇票到交易对收到委托收款业务有关信息进行登记。在汇票到期日或到期日
23、之后的见票当日，启动期日或到期日之后的见票当日，启动4162委托收款付款，委托收款付款，付款方式栏选择全额付款。付款方式栏选择全额付款。2929银行承兑汇票未用退款流程银行承兑汇票未用退款流程4122银行承兑汇票未用退款持票人提交银行承兑汇票4901结算票据业务登记簿查询，查询出该汇票状况。结算票据业务登记簿查询，查询出该汇票状况。启动启动4122银行承兑汇票未用退款交易，银行承兑汇票未用退款交易，若银行承兑汇票逾期未用，退款原因栏选若银行承兑汇票逾期未用，退款原因栏选“2-超期退款超期退款”；若该银行承兑汇票未到期，退款原因栏选若该银行承兑汇票未到期，退款原因栏选“1-未用退款未用退款”。柜
24、员审核4901结算票据登记簿查询票据正常3030结算收费客客户户到到银银行行办办理理各各项项结结算算业业务务，银银行行根根据据其其应应承承担担的的责责任任和和业业务务成成本本以以及及应应付付给给有有关关部部门门的的费费用用，分分别别收收取取邮邮费费、电电报报费费、手手续续费费、凭凭证证工工本本费费、挂挂失失手手续续费费、信信用用卡卡年年费费、特特约约手手续续费费、异异地地存存取取款款手手续续费费等等。费费用用收收取取方方式式分分为为现现金金、转转账账、集集中中收收费费三三种种，柜柜员员可可根根据据客客户户的的要要求求在在办办理理业业务务时时直直接接收收费费，或或汇汇总总收收费费。41704170结结算算收收费费交交易易是是办办理理集集中中收收费费或或无无法法在在联联动动方方式式下收取的费用或漏收的费用。下收取的费用或漏收的费用。3131结算罚款银行对签发空头支票、银行对签发空头支票、支付密码错误的支付密码错误的或签章与或签章与预留银行印鉴不符的支票的出票人，以及对未经预留银行印鉴不符的支票的出票人，以及对未经批准使用托收承付结算方式、到期无款支付逾期批准使用托收承付结算方式、到期无款支付逾期不退回托收承付有关单证的等违反支付结算办不退回托收承付有关单证的等违反支付结算办法相关规定的罚款均在本交易办理。法相关规定的罚款均在本交易办理。 32323333
