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1、L/O/G/O企业网上银行业务功能介绍企业网上银行业务功能介绍 客户端客户端要点提醒要点提醒旧版企业网银旧版企业网银新版企业网银新版企业网银管理模式无客户自管、银行代管(解决企业操作人员不足)用户类型单用户、双用户、多用户不分用户类型单用户：银行代管，一个业务操作员双用户：银行代管，两个业务操作员 多用户：企业自管，两个或者两个以上业务操作员Ukey类型天地融语音UKey天地融语音UKey、天地融液晶Ukey、飞天诚信液晶UKey收费方式单笔单笔、汇总、定额预约时间精确度分钟小时批量交易笔数50100用户Ukey密码锁定次数 36用户登录密码锁定次数55最大数值12位新增交易网银限额、费用查询
2、、电子回单、银企对账、商户服务、通知存款、定活互转、黄金买卖、信贷查询、代发工资（二期提供）、代缴税（二期提供）、预留信息维护、菜单快捷导航等企业网银类型企业网银类型查询版查询版无需使用数字证书，便于客户体验网银服务账户管理账户查询当日余额、历史余额、当日明细、历史明细账户别名管理别名设置别名查询客户服务密码修改、日志查询现金管理虚拟账簿查询、资金归集查询、透支查询、费用查询（通用版和定制版）商户服务订单查询、交易对账查询、关联账户查询专业版专业版转账汇款、通知存款、定活互转、黄金买卖、现金管理、电子票据、信贷业务、商户服务登录和交易必须使用数字证书专业版用户可以登录查询版客户端操作员介绍客户
3、端操作员介绍操作员类型操作员类型管理经办员设置用户权限设置业务操作员的类型、可以操作的账号和该操作员可以操作的功能组；设置审批规则设置每个签约账号下每种交易类型的审批规则；设置账户收支参数定向收支关系设置账户支付限额设置网银支付限额设置余额/交易明细查询、费用查询、客户服务管理审核员对管理经办员提交的交易进行审核余额/交易明细查询、费用查询、客户服务业务经办员发起网银账务类交易和查询类交易；所有查询交易业务审核员根据交易审批规则，对业务经办员发起的交易根据相应的审批规则进行审核。五级审核员：一级审核员、二级审核员、三级审核员、四级审核员、五级审核员大部分查询交易客户端基本功能客户端基本功能客客
4、户端端公共公共管理管理账户管理管理付款付款业务收款收款业务投投资理理财现金金管理管理电子子票据票据商商户服服务信信贷管理管理客客户服服务其他其他管理类交易管理类交易公共公共管理管理用用户权限限设置置审核流程核流程设置置账户收支参数收支参数设置置网网银支付限支付限额核心支付限核心支付限额账户定向关系定向关系客客户服服务客客户证书展期展期预留信息留信息维护操作日志操作日志查询快捷快捷导航管理航管理密密码修改修改客户端操作流程客户端操作流程功能组介绍功能组介绍用户权限功能组收付款业务行内付款、行内收款、跨行付款、跨行收款账户管理跨行协议维护、银企电子对账、付费查询投资理财通知存款、定活互转、黄金买卖
5、现金管理虚拟账簿余额调整、预算定支额度维护、内部透支额度维护、资金划拨、查询电子票据电子票据商户服务商户服务信贷业务信贷管理授权权限授权查询、主动收款、第三方付款、上级审核审核流程功能组按金额设置 收付款业务行内付款、跨行付款、行内收款、跨行收款投资理财通知存款、定活互转现金管理资金划拨商户服务支付交易退货授权功能第三方付款（行内）、第三方付款（跨行）、授权审核（行内付款）、授权审核（跨行付款）不按金额设置账户管理跨行协议维护、银企电子对账投资理财黄金买卖现金管理虚拟账簿余额调整、预算定支余额维护、内部透支额度维护电子票据电子票据商户服务支付状态变更用户权限设置用户权限设置功能说明功能说明管理
6、经办员修改企业网银用户基本信息（真实姓名、证件类型、证件号码）、重置用户登录密码，并分配、修改、查询操作员类型、可操作账号及该操作员可操作的功能组的功能。 注注:本交易只对操作员分配可操作账号和可操作功能组，不对账号和功能组进行对应。该处的功能组非银行端网银账户签约的功能组。本交易回显企业可操作的全部账号和企业网银系统支持的全部功能组；操作员实际可操作的功能组是此处对操作员分配的账号及功能组和银行端账户签约功能组的交集。例如：账号A签约功能组为：行内付款、跨行收款、通知存款、定活互转用户权限设置可操作功能组为：行内付款、跨行付款、行内收款、跨行收款、通知存款实际可操作功能组为：行内付款、跨行收
7、款、通知存款修改生效方式：修改后操作员操作的账号和功能组，替换原来全部的账号和功能组该交易由管理审核员审核后生效，未审核时按操作员原分配权限继续生效。当选择授权功能组“第三方付款”时必须同时选择“行内付款”功能组当选择授权功能组“主动收款”时必须同时选择“行内收款”功能组可操作账号本企业签约账号和授权账号；可操作功能组签约功能组和授权功能组；账号和功能组都可以复选操作员类型业务经办员、一级审核员、 二级审核员 、 三级审核员、 四级审核员 、 五级审核员审核流程设置审核流程设置功能说明功能说明管理经办员修改或查询企业所有签约账户或授权账户的每个功能组的审核流程。在企业网银服务开通成功后，系统为
8、每个账户的每个签约功能组都生成了“默认审核流程”。如果默认审核流程不满足客户需要，再调用本交易进行修改。默认审核流程金额段零到无穷大，由一个一级审核员审核后即可通过。设置不需要审核在默认审核流程下将审核人数修改为“0”功能组显示功能组固定显示为网银系统允许设置的全部功能组，不根据账号签约时设定的功能组进行动态过滤，但审核流程查询显示的用户实际签约的功能组的默认审核流程功能组划分根据是否按金额段设置审核流程分为：不按金额段设置审核流程的功能组和按金额段设置审核流程的功能组 不按金额段设置审核流程时直接填写各级审核人数即可金额段定义第一行起始金额默认为零，不允许修改；每行的起始金额自动回显，不允许
9、设置，金额为上一行结束金额加0.01元设置模式批量修改模式：多个账号操作功能组时的审核流程相同，可以通过复选全部账号，复选相应功能组实现账号可以选择“一个”或者“全部”和功能组可以任意复选功能组审核流程生效方式替换生效方式，修改的功能组的审核流程替换原来的，没修改的不变。（与用户权限修改情况不同）审核流程设置管理审核员审核后生效，未审核时按原审核流程继续生效。审核时以审核流程为准，如果审核流程存在且交易需要审核，但无业务审核员，交易进入待审核状态，不能提交出去；企业可以增加业务审核员，但如果企业不增加审核员，只能将该笔交易撤销，然后重新提交。指令审核以业务经办员提交交易时的审核流程为准，如果经
10、办员提交交易后，该企业修改了审核流程，业务审核员审核时根据先前设置的审核流程进行审核。注：系统最多支持设置五级审核；审核流程设置审核流程设置签约账号签约账号按金额段设置功能组的审核流程按金额段设置功能组的审核流程签约账号签约账号不按金额段设置的功能组的审核流程不按金额段设置的功能组的审核流程授权账号功能组的审核流程授权账号功能组的审核流程新旧审核流程对比新旧审核流程对比旧版网银旧版网银新版网银新版网银以审核员级别为主以金额段为主功能组620（按金额、不按金额段、授权功能组）金额段9个无数个审核员级别9级5级每个金额段的审核员级别11至5级顺序审核可以可以跨级别审核可以可以最高级审核可以可以账户
11、收支参数设置（一）账户收支参数设置（一）账户定向收支关系设置签约签约账户账户对方对方账户账户对方账号控制对方账号控制资金流向资金流向有效期有效期说明说明A1 C1账户 0-指定对方账号 0-单向收入 D1-E1有效期内A1入账，只能来自C1A2 C2账户 0-指定对方账号 1-单向支出 D2-E2 有效期内A2只能向C2转账A3 C3账户 0-指定对方账号 2-双向收支 D3-E3 有效期内，A3入账只能来自 C3，且A3只能向C3转账A4 C4账户 1-禁止对方账号 0-单向收入 D4-E4 有效期内A4拒绝来自C4的转账A5 C5账户 1-禁止对方账号 1-单向支出 D5-E5 有效期内A
12、5不能向C5转账A6 C6账户 1-禁止对方账号 2-双向收支 D6-E6 有效期内A6拒绝来自C6的转账；且A6不能向C6转账。账户收支参数设置（二）账户收支参数设置（二）功能说明网银支付限额设置本交易可实现企业对其所有签约账户设置网银交易支付限额的功能单笔支付限额日支付限额客户通过网银发起交易时，首先根据网银支付限额的参数进行检查，如果符合网银限额控制再发送到核心系统处理核心支付限额设置本交易可实现企业对其所有签约账户设置所有渠道的支付限额的功能单笔支付限额日支付限额月支付限额不定期支付限额结算账户核心支付额度参数由核心系统保存和管理，网银客户端是提供设置、查询和修改核心限额的渠道；网银交
13、易指令提交到核心系统后再根据“核心支付限额”进行限额判断。不符合限额控制的网银指令失败。客户服务客户服务功能说明功能说明客户证书展期客户数字证书有效期为2年，在客户证书到期的最后一个月内，用户登录客户端时，系统将在首页提示客户进行证书自展期。预留信息维护我行为帮助企业用户有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行诈骗的一项措施；当客户登录网上银行时，在首页显示客户的预留信息，以便客户验证是否为真实的我行网银快捷导航管理客户将经常使用的菜单设置成快捷菜单，统一放置在固定区域，便于经常访问案例案例1 1：证书有效期内展期：证书有效期内展期原证书有效期：2010年5月1日-2012年5月1日展
14、期时间：2012年4月15日（可在网银客户端或网点银行端系统皆可）展期完成后，新证书有效期：2012年4月15日-2014年5月1日案例案例2 2：证书有效期后展期：证书有效期后展期原证书有效期：2010年5月1日-2012年5月1日柜台展期时间：2012年5月15日（只能在网点网银银行端系统）展期完成后，新证书有效期：2012年5月15日-2014年5月15日查询类账户查询当日当日/历史余史余额查询当日当日/历史明史明细查询费用用查询电子回子回单查询友好友好账户查询账户别名名查询跨行跨行账户管理管理跨行跨行协议查询跨行交易明跨行交易明细查询账户排序排序查询电子子对账单查询账户收支参数收支参数
15、查询商商户服服务查询现金管理金管理查询电子票据子票据查询投投资理理财查询通知存款通知存款查询定活互定活互转查询黄金黄金买卖查询信信贷业务查询指令指令查询日志日志查询查询类交易查询类交易功能说明功能说明账户查询签约账户、授权账户、建立有资金归集关系的下级账户的当日/历史余额费用查询查询网银扣费明细的功能收费种类数字证书年费、账户服务年费、手续费/汇划费收费方式单笔、汇总收费、定额收费扣费周期月、季、年（针对汇总扣费和定额扣费）扣费时间实时扣收、定时扣收（月、季、年末指定扣费日）扣费状态已扣、未扣（汇总收费时显示）、欠费电子回单管理提供为企业所有账务类交易明细申请、下载、打印带有我行“电子回单专用
16、章”的电子回单的功能功能说明功能说明跨行账户管理跨行查询协议维护将企业账户查询权限授权给外行账户，使外行账户获得对我行该账户余额查询和明细查询的权限跨行收款协议维护将企业账户的被收款权限授权给外行账户，使外行账户直接扣收我行账户的资金跨行交易明细查询对于通过他行网银签订跨行查询协议的企业，授权我行账户查询客户他行账户的当前余额、交易明细友好账户管理网银客户对经常发生业务往来的对方账户进行管理,方便客户办理账务类业务时提取对方账户信息默认组别行内往来，同城（同城票交）、普通（人行大小额）、实时（人行实时清算）支持组别新增和修改功能说明功能说明账户排序管理对企业签约账号和授权账号，以及和本企业存在
17、现金管理总分关系的下级账户进行排序，该排序结果作用于网银中所有账户列表的显示中银企电子对账管理为企业客户提供通过网上银行按月度进行在线自助对账的服务。用户申请网银对账功能成功后，次月生效柜面将不再打印该用户的纸质对账单对于对账不符的情况，由银行人员和客户进行线下沟通处理，在相关账务核对相符后允许客户再次进行电子对账，修改对账结果为“对账相符”。功能说明功能说明指令查询与处理操作员查询在网银系统发起的所有指令，对于状态为“待审核” 的交易进行撤销，对已退回的指令进行修改；落地交易实时更新落地处理状态指令审核业务审核员/管理审核员对业务经办员/管理经办员提交的待审核的交易，进行“同意”、“拒绝”、
18、“退回” 的操作。指令退回：审核员对于经办员提交的有细小问题的交易进行“退回”操作，经办员不必重新发起交易，仅在当初的录入界面进行相应的修改后，再重新提交即可批量交易结果查询单笔交易实时返回交易结果，批量交易提示“提交成功”但并非交易成功，通过批量交易结果查询交易来查询批量中所有交易的状态。批量付款结果查询、批量收款结果查询审核状态待审核、待上级审核、拒绝、退回、审核通过交易状态交易成功、交易失败、预约待处理、落地待处理、状态不明落地状态同步日终同步；单笔交易落地状态同步：在指令查询中点击该笔交易“落地” 状态后的“刷新”按钮，实时查询落地状态批量交易中各笔交易落地状态同步：在“批量交易结果查
19、询” 中点击该笔交易“落地” 状态后的“刷新”按钮，实时查询落地状态账务类付款付款业务行内付款行内付款跨行付款跨行付款收款收款业务行内收款行内收款跨行收款跨行收款投投资理理财通知存款通知存款定活互定活互转黄金黄金买卖现金管理金管理电子票据子票据商商户服服务账务类交易账务类交易企业特征字判断 对于跨行转账，企业网银系统通过企业特征字来判断收款账户是个人账户还是企业账户。如果收款账户户名中包含网银系统中维护的企业特征字，则判定为对公转账；如果不包含，则判定为对私转账，交易金额大于等于5万元就会发生可疑提现落地。当客户在网银客户端提交指令落地后，状态为“落地待处理”时，客户端界面上出现“落地交易提醒
20、”信息。落地交易种类落地交易种类说明说明大额授权大于1000万的账务类交易（行内和跨行付款和收款都要落地）可疑提现控制对公账户大于5万元的可疑提现（公对私转账）（行内和跨行）大额关闭对于客户提交的大小额跨行转账指令，到达核心系统时，大额系统关闭（工作日8:0017:00）同城票交客户提交的同城票交跨行转账指令 可疑提现落地可疑提现落地行内收付款（一）行内收付款（一）行内付款行内付款行内转账到企业账户18位行内企业账号异地交易费用：核心系统费用计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取。如果转出账户开户行与收款账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费。行内转账到储蓄账户1
21、8位账号或者19位卡号异地交易扣收手续费和汇划费，汇划费在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取超过5万元的交易将落地，落地类型为“可疑提现”，开户行需根据人行要求进行检查处理。行内转账到虚拟账簿网银客户端在向行内公司客户付款时，支持向对方账户的虚拟账簿付款在原收款账号和收款户名下方增加虚拟账簿号和虚拟账簿名称的输入框。虚拟账簿编号：5位数字 如：00001虚拟账簿名称：实体账户名称+虚拟账簿名称如：邮政广东分公司一级虚拟账簿行内付款（二）行内付款（二）行内付款行内付款虚拟账簿付款在付款账号和付款户名下方下拉选择该账户的虚拟账簿编号，回显虚拟账簿名称。支持虚拟账簿间的转账和收款行内转账到
22、内部账户省内23位内部账户收款账户需为该省在企业网银管理端维护的内部账户，否则提示“账户不存在”内部账户转账不允许跨省，费用在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取如果转出账户开户行与收款内部账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费行内收款授权签约跨行交易跨行交易跨行付款跨行付款 同城（同城票交）指令提交后直接落地：同城票交落地，由开户行打印网银转账凭证，按场次提出参加同城票据交换；他行可能退票，由开户行按照同城票交退票流程给转出账户入账；普通（人行大小额）大小额系统工作时，指令直接发出，否则指令落地（大小额关闭落地），由开户行在大小额系统运行时提交；超过5
23、万元的交易可能会落地：可疑提现落地；他行可能退票，在开户行形成挂账，人工返还转出账户；实时（人行实时清算系统）724小时不间断的运行模式，可迅速到达收款银行，实时返回交易结果，到账时间以收款银行入账时间为准交易金额必须小于5万元，大于等于5万元交易失败。交易失败，本金和手续费退回到交易账户跨行收款人行网上支付跨行清算系统投资理财（一）投资理财（一）通知存款客户必须签约一个活期账户A1和一个一本通账户A2， A1与A2为同一区域编号下的网点开立的账户柜面发生的活期转通知存款交易可以通过网银进行“通知存款”通知操作，但支取必须在柜面进行。支取通知生成后，必须在指定支取日进行通知存款支取操作，否则将
24、损失部分利息网银通知存款不提供通知存款证实书；客户可去开户行打印通知存款证实书，但打印之后，该笔通知存款交易的后续操作转为柜面交易，网银不能继续网银通知存款规则与柜面一致投资理财（二）投资理财（二）定活互转将活期存款转存为定期存款及定期存款提前转为活期存款客户必须签约一个活期账户A3和一个一本通账户A4， A3与A4为同一区域编号下的网点开立的账户网银定活互转交易不提供证实书；客户可到营业网点补打实物证实书，补打实物证实书后，该定期存款即转为营业网点开立的定期存款，在网上银行只能进行查询，不能进行支取网银定活互转规则与柜面一致账务处理模式账务处理模式账务处理理模式模式单笔交易笔交易处理理批量交
25、易批量交易处理理预约交易交易处理理第三方付款第三方付款上上级审核核账务处理模式（一）账务处理模式（一） 批量交易批量交易行内批量交易批量文件可能包含对公户到对公户、对公户到储蓄账户、对公到内部户的交易跨行批量交易批量交易有三个渠道，包括同城票交、人行大小额、人行实时清算系统一个行内批量文件不能超过100笔明细交易（行内）批量主动收款批量提交对多个授权账户的收款指令账务处理模式账务处理模式预约交易网银客户提交交易指令时，可以预约指令提交核心系统的时间，当预约时间未到之前，指令缓存在网银系统中，指令状态为“预约待处理”；到达预约时间时网银才将指令提交核心系统处理。时间判断以网银服务器时间为准，不以
26、客户电脑时间作为判断依据客户业务经办员提交预约指令时，如果预约时间小于指令提交时的网银服务器时间，系统拒绝该指令提交，提示用户“预约时间非法”客户业务审核员审核预约指令时，如果预约时间小于审核指令提交的网银服务器时间，系统拒绝该指令提交，提示用户“预约时间非法”，业务审核员只能拒绝该预约指令，交易指令作废；指令生成后，指令预约时间不可以修改精确到小时账务处理模式（三）账务处理模式（三）账务处理模式账务处理模式第三方付款A客户将自己的A1账户授权给B客户时，选择“第三方付款”，则B客户的网银用户可以操作A1账户进行行内付款和跨行付款B客户在客户端配置哪些业务经办员和业务审核员可以操作A1账户B客
27、户在客户端配置A1账户的行内转账、跨行转汇审批规则B客户在客户端的单笔行内付款和批量行内付款交易中可选择A1账户为转出账户B客户在客户端的单笔跨行付款和批量跨行付款交易中可选择A1账户为转出账户注：A客户可以不开通网银，B客户必须开通专业版网银只有当A客户A1账户的授权交易选择了第三方付款功能项时，B客户的网银用户才能操作A1账户进行第三方付款交易B客户操作A1账户进行第三方付款时，使用的收费率是A1客户网银开通交易设置的收费率当B客户操作A1账户进行第三方付款，交易落地时，落地处理行为A1账户开户行A1账户的第三方付款受A1账户授权交易设置的预留额度控制账务处理模式（四）账务处理模式（四）账
28、务处理模式账务处理模式上级审核网银客户可通过配置授权账户的审批规则，实现对授权账户交易授权审批P平台授权：A客户将A1账户授权给B客户，授权功能组选项增加“上级审核”审批规则设置：B客户可在网银客户端配置A1账户授权审批规则。该审批规则与A客户对A1账户设置的审批规则相互独立。交易审批：A客户发起A1账户的交易指令，首先按照A客户设置的审批规则处理，通过后再按照B客户设置的授权审批规则处理，通过后提交核心上级审核只对付款交易生效，收款交易不受上级审核限制网银服务取消，授权关系自动取消如果交易需要审核，但既不在子公司审核流程内，也不在母公司审核流程内，则该交易直接提交到核心处理。授权账户可以将“
29、上级审核” 可以授权给一到两个上级企业，最多两个案例： A客户将A1账户授权给B客户，功能选项包括“授权审核”。 A客户对A1账号配置审批规则和B客户对A1账户配置上级审核规则分别见下表：起止金额起止金额 终止金额终止金额一级一级 审核审核人数人数二级二级 审核审核人数人数三级三级 审核审核人数人数四级四级 审核审核人数人数五级五级 审核审核人数人数0.00100.0010000100.011000.00010001000.01 10000.0000100起止金起止金额额终止金额终止金额一级一级 审核审核人数人数二级二级 审核审核人数人数三级三级 审核审核人数人数四级四级 审核审核人数人数五级五级 审核审核人数人数0.00500.0010000500.015000.00110005000.01 50000.0000100案例说明：A客户提交A1账户交易指令，流程如下如果金额为50元，那么首先需要A客户的1名一级业务审核员审核，审核通过后再需要B客户的1名一级业务审核员审核，审核通过后才能提交核心系统处理。如果金额为5000元，那么首先需要A客户的1名三级业务审核员审核，审核通过后再需要B客户的1名一级业务审核员和1名二级业务审核员审核，审核通过后才能提交核心系统处理。谢谢谢谢 ！
