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1、储蓄系统与公司业务系统互联工程-储蓄系统柜面跨行汇款业务培训 个人业务一部个人业务一部2021.52021.51业务概述业务概述交易类型交易类型资费政策资费政策根本规定根本规定根本概念根本概念2第第1 1局部局部 业务概述业务概述1、业务简介 邮政储蓄系统为客户提供向他行个人账户或公司账户的资金汇款业务，跨行资金汇款业务通过中国现代化支付系统办理，包括两种渠道：大额支付和小额支付渠道。其中，通过大额支付渠道为客户办理资金跨行往来，可满足资金快速到账通常10分钟内到账的需求；通过小额支付渠道办理的资金跨行往来，可满足金融机构低本钱、大业务量的支付结算需要。 3第第1 1局部局部 业务概述业务概述
2、2、交易模式v储蓄网点办理跨行汇款业务，必须与公司网点建立代理关系，由公司网点转发被代理储蓄网点受理的跨行汇款业务。每笔跨行汇款交易的汇出行号指该公司网点在人行支付系统中种注册的支付系统行号。v代理关系由公司系统省级业务管理员在公司系统内维护，建立公司网点与储蓄网点的代理关系。只允许建立同县市代理关系，代理关系可以修改。 4第第1 1局部局部 业务概述业务概述3、储蓄网点选择要求储蓄网点的选择要求具有跨行汇款实际需求 ；同一县市有对公网点；已建立标准的跨行汇款业务管理流程，及完善的风险控制机制；具备开办业务所需的合格操作人员，同时对外办理业务的储蓄柜台在3个含以上。 5第第1 1局部局部 业务
3、概述业务概述4 4、系统架构、系统架构6第第1 1局部局部 交易模式交易模式7第第2 2局部局部 根本概念根本概念v现代化支付系统v 中国现代化支付系统CNAPS是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、平安处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。中国现代化支付系统由大额支付系统HVPS和小额批量支付系统HEPS两个应用系统组成。8第第2 2局部局部 根本概念根本概念v大额支付系统v 大额支付系统主要用于处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上目前规定为5万元含以上的大额贷记支付和紧急的小金额贷记支付
4、无金额起点限制业务。其主要特点是：逐笔发送支付指令，全额实时结算资金。v 注：实时指实时转发交易；实时清算。一般10分钟后到账。v 大额支付系统的运行日为国家法定工作日，9：00-17：00为日间业务处理时间，17:00业务截止，具体时间以当地人行规定为准。 9第第2 2局部局部 根本概念根本概念v小额支付系统v 小额支付系统主要处理跨行同城和异地的金额在规定起点以下目前规定为5万元以下的小额贷记支付业务和其他业务。其主要特点是：批量发送支付指令，轧差净额清算资金 。v 注：批量发送交易。一般1-2个工作日到账。v 小额支付系统按照724小时不间断的运行模式，每天于16:00进行日切处理，即前
5、一自然日16:00至本自然日16:00为小额支付系统的一个工作日。10第第2 2局部局部 根本概念根本概念v支付系统行号v 支付系统行号由12位数字组成，前3位 “403代表中国邮政储蓄银行，其具体编制规那么遵照?中国邮政储蓄银行机构代码编制规那么?执行。支付系统行号是跨行交易中的重要根底数据，既是支付业务分发的路径，也是资金清算的依据。v 例： 403 2210 0098 1v 行别代码 地区代码 顺序号 校验位11第第2 2局部局部 根本概念根本概念v支付交易序号 支付交易序号由8位数字组成，由发起行统一进行编号，编码范围为0000000179999999。对于每一笔支付业务，系统均赋予一
6、个支付交易序号，与发起行行号、委托日期一起构成一笔支付交易的唯一标识。用于防止在业务处理中出现错乱和便于业务查找。121 1、交易分类、交易分类账务类交易跨行汇款申请书，通用凭证，账务类交易跨行汇款申请书，通用凭证，手续费收据手续费收据 账户跨行汇款；账户跨行汇款； 现金跨行汇款；现金跨行汇款； 退汇挂账核销退汇挂账核销事务类交易信息类报文接收凭证事务类交易信息类报文接收凭证 申请退回申请退回/ /申请退回应答；申请退回应答； 查询查询/ /查复查询往帐查复查询往帐/ /查复来帐在查复来帐在县市局终端操作；县市局终端操作； 自由格式报文往帐，来帐。来帐须公自由格式报文往帐，来帐。来帐须公司系统
7、手工清分至储蓄网点处理司系统手工清分至储蓄网点处理 第第3 3局部局部 交易类型交易类型13第第3 3局部局部 交易类型交易类型 1 1、交易分类、交易分类客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证客户办理现金跨行汇款业务，须凭个人有效实名证件在开办该业务的网点办理，并提供个人有效联件在开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系系 。 客户办理账户跨行汇款业务，须在账户开户省内开客户办理账户跨行汇款业务，须在账户开户省内开办该业务的网点办理，并提供个人有效联系办该业务的网点办理，并提供个人有效联系 。单笔交易金额在单笔交易金额在5 5万元含以上的，需出示有效万元含以上的，需出示有效实名证件，假
8、设为代办需同时提供账户本人及代实名证件，假设为代办需同时提供账户本人及代理人的有效实名证件。理人的有效实名证件。 账户单笔汇出金额超过账户单笔汇出金额超过50005000元含的跨行汇款业元含的跨行汇款业务，客户需事先到汇出账户开户局所属县市务，客户需事先到汇出账户开户局所属县市内任一联网网点办理大额汇款申请。申请时应由内任一联网网点办理大额汇款申请。申请时应由本人持该账户对应的有效实名证件以及存折或绿本人持该账户对应的有效实名证件以及存折或绿卡办理。卡办理。 142、支付系统业务优先级次普通汇款 大额支付系统汇款金额起点为5万元由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整，低于起点金额的跨行普通
9、汇款业务需通过小额支付系统办理。 小额支付系统汇款金额上限为5万元由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整，高于上限金额的跨行普通汇款业务需通过大额支付系统办理。 第第3 3局部局部 交易类型交易类型152、支付系统业务优先级次v加急汇款 对于汇款人要求的加急汇款业务，可选择加急标志并通过大额支付系统办理，没有金额起点限制。 v特级特殊支付 对于汇款人要求的特急汇款业务，需选择加急标志与特殊款项标志通过大额支付系统办理，此类业务仅适用于救灾、战备款项。 第第3 3局部局部 交易类型交易类型163、跨行汇款业务授权规定现金方式跨行汇款现金汇款金额在0至20万之间，须经综合柜员会计主管授权 ；现
10、金汇款金额20万元含以上，须经综合柜员会计主管核对后由支行局长授权 。转账方式跨行汇款账户转出汇款金额在10万以下，可由柜员直接办理；账户转出汇款金额在10万元含至50万元之间，须经综合柜员会计主管授权 ；账户转出汇款金额在50万元含以上，须经综合柜员会计主管核对后由支行局长授权 ；第第3 3局部局部 交易类型交易类型174、挂账核销交易当跨行汇款因被退汇而挂账时，系统自动登记“来账退汇登记簿，网点综合柜员在请领、上缴尾箱时会收到系统提醒，此时应通知普通柜员及时进行核销处理。普通柜员也可通过321003跨行汇款交易登记簿查询 ，查询到处于挂账状态的跨行汇款交易后，应及时进行核销处理。核销处理的
11、三种方式 ：再次汇出；退回原账户；退回现金。办理退汇挂账核销时，需要求客户本人办理，并核查原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件。 该交易须授权。普通柜员操作，根据原汇款方式及交易金额由综合柜员会计主管授权 。 凡他行退汇的交易，做核销处理时不再退回手续费。凡人行直接拒绝或行内拒绝的交易，做核销处理时退回手续费。第第3 3局部局部 交易类型交易类型185、申请退回/申请退回应答不涉及账务申请退回：银行经办人员应跨行汇款申请人的要求，对汇出银行已经汇出的款项可以申请退回。汇出机构受理该申请后，应及时在系统内做申请退回处理。申请退回应答：汇出行向汇入行发出退回请求，汇入行经核实汇款确未支付的，
12、向申请机构发出退回应答，并作汇款退汇处理后，将款项退还汇出行；假设汇入行经核实汇款已支付，向申请机构发出退回应答拒绝。退回应答系统会自动匹配原申请退回交易。客户申请跨行汇款业务退回时，需本人持原交易凭证、原交易申请书、个人有效实名证件至原交易网点办理。综合柜员会计主管核对后由支行局长授权，普通柜员办理。第第3 3局部局部 交易类型交易类型196、自由格式报文不涉及账务向其他银行发送无固定格式要求的查询信息或其他信息。该交易需网点普通柜员操作，支局长授权。通过本交易发出的报文信息，接收行可以应答，也可以不应答。自由格式报文来帐在代理公司网点落地，须公司柜员手工清分至储蓄发出为网点。第第3 3局部
13、局部 交易类型交易类型207、查询/查复当跨行汇款发起行对发出的支付业务有疑问，可向接收行发出查询，请求对方答复疑问；接收行收到查询报文后必须及时查复，将回复结果及时返回给查询行。该交易需一级支行县市机构业务管理员操作，业务主管授权。储蓄网点对发起的跨行汇款业务有疑问时，应委托所属一级支行县市机构于当日最迟不超过下一个工作日上午发出查询 。查询查复业务应坚持“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理的原那么 。系统针对收到的查复书会自动匹配原查询交易。一级支行县市机构收到查复信息后，应及时将查复信息通知原储蓄网点 。第第3 3局部局部 交易类型交易类型211、对客户的资费政策通过储蓄业务柜台办理
14、账户汇出的跨行汇款手续费为转账金额的5，最低5元，最高50元；现金汇出的跨行汇款手续费为汇款金额的1%，最低5元，最高50元；不加收加急费用；个人结算账户办理跨行汇款业务，个人结算账户开户方、交易方如存在省内跨市地异地情况，同时加收省内异地手续费系统开关控制，默认为开，标准同现有异地手续费标准。个人结算账户假设为邮储银行VIP、普通华商联盟或高端华商联盟客户群账户，其办理跨行汇款业务时，跨行汇划费用不享受资费优惠，仅储蓄异地费用执行相应客户群手续费标准。事务类交易不再收取客户费用。第第4 4局部局部 资费政策资费政策222、央行收取我行的费用标准人行针对大额系统的汇款业务按笔数向发起行委托方收
15、取汇划费用，每笔收取5.5元，具有特殊款项标志的紧急汇款业务免收费用；人行针对小额系统的汇款业务按包数向发起行委托方收取汇划费用，每包收取0.5元。通过大额、小额支付系统发起的查询、申请退回和自由格式报文等信息，每笔收取费用1元；通过大额、小额支付系统处理的退汇、查复、退回应答信息，不收取汇划费用。第第4 4局部局部 资费政策资费政策233、手续费分配及本钱分担政策公司系统不再参与手续费分润。转账方式手续费收入在储蓄系统开户局、交易局、省中心间按照3：6：1比率分配。现金方式手续费收入仅在交易局和省中心按照9：1比率分配。人行收取我行的汇款本钱，事务类交易全部由公司网点承担；账务类交易大额交易由交易局按实际发出笔数承担费用，小额系统交易按照交易局占一个包的比重负担本钱。第第4 4局部局部 资费政策资费政策24v建立网点代理关系v选择有实际业务需求的储蓄网点与公司网点建立代理关系；切勿将所有储蓄网点纳入代理范围。v跟踪跨行汇款业务的进程v做完一笔跨行汇款业务后，储蓄系统反响的成功仅仅是成功受理，能否成功入外行账户取决的因素还有很多，因此应通过登记簿查询及时了解汇款的状态，如有退汇挂账，应及时进行核销处理。重点关注重点关注25谢谢 谢！谢！26
