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1、20122012年资金日常管理及业年资金日常管理及业务管理系统培训务管理系统培训分公司计划财务部分公司计划财务部20122012年年7 7月月2 用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控 1 1、现金管理、现金管理 2 2、支票管理、支票管理 3 3、银行存款及账户管理、银行存款及账户管理 4 4、资金收付管理、资金收付管理 5 5、资金工作的检查与考核、资金工作的检查与考核二、核心业务系统收付费二、核心业务系统收付费 1 1、代理人收付、代理人收付 1.1代理人收费 1.2代理人付费 2 2、财务收付、财务收
2、付 2.1财务收费（新单、续期费、保全、团险、卡单） 2.2财务付费（保全退费、理赔/红利给付（现金）、生存领 取(年金给付）、新单暂收/溢交退费、佣金）3 用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控资金日常管理制度及风险管控资金管理制度：资金管理制度：公司的资金管理工作范围主要包括现金管理，银行存款及账户管理，资金收取与支付、上划与调拨，资金账簿登记与对账，资金工作的检查与考核等各个环节。资金管理原则：资金管理原则：遵循“收支两条线”原则，对公公司资金实行“限额控制、集中管理、统一调拨、统一运用”管理4 用心于人用心于人建立互信建立互信结果
3、导向结果导向追求卓越追求卓越1、现金管理一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控 现金收付费：是指公司以现金方式向投保人收取保险费、支付退保金和向被保险人或受益人支付保险金的行为。现金收入、支出范围现金收入、支出范围库存现金、账簿管理库存现金、账簿管理日常现金收入、支出日常现金收入、支出现金管理现金管理具体见嘉禾发具体见嘉禾发2008265号资金管理暂行办法号资金管理暂行办法、工作通知书、工作通知书 计财【计财【2011】003号文号文1.出纳收取的所有现金必须入库，不得在库外存放，所有的现金收入必须合法。对不合法的收入，出纳人员有权拒绝受理。收入现金，出纳人员应在收入凭证
4、上加盖“现金收讫”章和出纳名章。2.出纳及时登记现金日记账，日清月结，每月末结出现金账的余额及当月发生额，并与财务系统三栏账和会计报表核对一致，不一致的应立即查明原因。原因不明的不得上报会计报表。3.严禁实际收付现金，但在核心业务系统内以“现金缴款单“或”进账单“方式确认收费的行为。4.为了控制风险，原则上现金收费应在每天20点以前，20点以后的收付费应在次日通过该银行转账方式进行。5.各机构对现金收付费应逐笔进行登记并填制现金收付费情况登记表，次月初报送。5用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越需要注意的地方有哪些？6 用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导
5、向追求卓越追求卓越2、支票管理（现金支票、转账支票）一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控支票的购买、保管、签发由财务出纳专人负责支票的购买、保管、签发由财务出纳专人负责会计人员每月核查支票领用情况，并出具支票盘点表会计人员每月核查支票领用情况，并出具支票盘点表支票的领用必须履行登记手续支票的领用必须履行登记手续支票管理办法支票管理办法更换支票保管人需办理交接手续，由财务部负责人监交更换支票保管人需办理交接手续，由财务部负责人监交1.岗位设置严格执行不相容岗位相分离的管理要求，出纳人员不得兼任会计档案管理、单证管理、资金运用和会计工作。2.支票领用必须执行严格的审批手续，
6、出纳人员必须凭已经有权签字人签批后的付款凭证发放支票，并建立严格的台账登记制度。3.设立支票领用登记簿。在购买支票后，在支票登记簿上记录支票起止号码。4.用支票时必须在支票领用登记簿上注明用途去向、使用金额，领用支票号码，并由领用人签字。作废支票必须加盖作废字样，并妥善保管，每月随有效支票装订入会计凭证。7用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控8用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控银行存款账户银行存款账户及管理及管理账户性
7、质与用途账户性质与用途账户的开户及销户申请账户的开户及销户申请账户开立原则账户开立原则账户网银及账簿的管理账户网银及账簿的管理基本存款账户基本存款账户一般存款账户一般存款账户专用存款账户专用存款账户临时存款账户临时存款账户3、银行存款账户及管理银行存款账户及管理一、资金日报一、资金日报 报送时间为每个工作日报送时间为每个工作日1717点前点前 期初余额+本期增加-本期渐少=期末余额注意：1）.昨日期末与今日期初必须一致（不要遗忘现金区域）。2）.蓝颜色单元格内含公式，不要改动。3）.昨日日报不允许改动，若记账有误，在当天日报发生数中调回。4）.日报差额说明及超限额说明尽可能详尽。9用心于人用心
8、于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控10用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控二、资金申请二、资金申请 报送时间为每个工作日报送时间为每个工作日1616点点4545分前分前注意：1.资金申请表内包含费用类与业务类资金及其他资金，所申请资金相对应所需账户。2、签报扫描件：房屋租赁类、合同类、行业协会会费、中支银保费用11用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风
9、险管控二、资金申请二、资金申请 注意：1.费用申请明细：社保及公积金归类到人力费用。 营业税及个人所得税等归类到税金。 （关注个险系列费用、银保系列费用）2.资金申请表：退保款申请在资金申请表里显示，不在费用申请明细里列示。12用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控资金收付资金收付资金接口金接口代付系代付系统4、资金收付管理网银支付网银支付网银支付业务退费网银支付业务退费日常费用报销，资金上划、下拨日常费用报销，资金上划、下拨总公司集中代付总公司集中代付资金付款资金付款资金收款资金收款农行存折农行存折总公司集
10、中代收总公司集中代收现金、现金缴款单及转账收费现金、现金缴款单及转账收费关注单笔网银支付关注单笔网银支付13用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越 （1 1）对私）对私 支票户支票户 （2 2）对公）对公 活期一本通（存折）活期一本通（存折） 借借/ /贷贷记卡记卡一一户通通在登记新账户时，应注意行别、种类在登记新账户时，应注意行别、种类14用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越一、资金日常管理制度及风险管控一、资金日常管理制度及风险管控资金工作的考核资金工作的考核年度考核年度考核月度考核月度考核现场检查现场检查非现场检查非现场检查资金工作的
11、检查资金工作的检查5、资金工作的检查与考核资金工作的检查与考核现金、有价单证现金、有价单证收入、支出账户收入、支出账户限额限额资金日报、申请资金日报、申请现金及银行存款日记账账簿现金及银行存款日记账账簿 15用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越二、核心业务系统核心业务系统 首先首先问问大家：你大家：你们都知道投保都知道投保单号、保号、保单号号码、保全受理号、保全受理号、实付号付号码、 业务员代代码是多少位麽？是多少位麽？投保投保单号：号：8位位保保单号号码：18位位保全受理号：保全受理号：16位位实付号付号码：15位位业务员代代码：10位位 16用心于人用心于人建立
12、互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越二、核心业务系统核心业务系统 1 1、代理人收付、代理人收付 1 1）、代理人收费）、代理人收费 所需附件：所需附件： 代理人管理机构、代理人身份代理人管理机构、代理人身份证复印件、复印件、现金金缴款款单注意：正确注意：正确录入代理人姓名及身份入代理人姓名及身份证号号码，注意代理人年，注意代理人年龄限制限制为22-56岁之之间，且收，且收费无日无日结。17用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越1 1、代理人收付、代理人收付 2 2）、代理人付费）、代理人付费 所需附件：所需附件： 结算清算清单（签字）、收款收据、字）、收款收
13、据、营销人人员退退费申申请表、客表、客户身份身份证复印件、客复印件、客户账户信息复印件（信息复印件（签字）字）注意：如代理人注意：如代理人遗失收款收据，失收款收据，请填写代理人收款收据填写代理人收款收据遗失失情况情况说明（明（签字）。付字）。付费显示日示日结。二、核心业务系统核心业务系统 18用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越财务收费财务收费 团险收费团险收费 银保续期收费银保续期收费 续期收费续期收费 保全收费保全收费 个险新单个险新单 财务付费财务付费 红利给付（现金）红利给付（现金） 保全退费保全退费 溢交退溢交退费理赔理赔 部分领取部分领取 协议退保协议退
14、保 佣金佣金保单借款保单借款二、核心业务系统核心业务系统 保单解约保单解约2 2、财务收付、财务收付19用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越1 1）、财务收费）、财务收费 所需附件：个人人身保所需附件：个人人身保险投保投保书复印件、复印件、现金金缴款款单（缴款人款人为投保人）投保人）二、核心业务系统核心业务系统 a a、个险新单、个险新单 20用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越注意：注意：1、保、保险投保投保书复印件（需有复印件（需有险种金种金额，包括，包括0元元险种）上需注明代理人种）上需注明代理人编码。2、收、收费状状态为待待签单状
15、状态、是否参与制、是否参与制盘。二、核心业务系统核心业务系统 需要注意的是：需要注意的是：财务收付可以发生在以下所示的各个阶段财务收付可以发生在以下所示的各个阶段客户提出客户提出退费退费（财务暂收退费）（财务暂收退费）客户提出撤单客户提出撤单（通过业务部门打印退费通知书）（通过业务部门打印退费通知书）多交的保费，系统在多交的保费，系统在签单时会自动生成一签单时会自动生成一笔溢交退费笔溢交退费21用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越1 1）、财务收费）、财务收费 所需附件：所需附件：续期期缴费通知通知书/续期合同复印件、期合同复印件、现金金缴款款单（缴款人款人为投保人
16、）投保人）注意：注意是否参与注意：注意是否参与总公司制公司制盘。避免重复收。避免重复收费二、核心业务系统核心业务系统 b b、续期、续期/ /银保续期交费银保续期交费 需要注意的是：需要注意的是：预交保交保费可以可以发生在保生在保单有效期内的任何一个有效期内的任何一个时点点催交收催交收费宽限期限期二、核心业务系统核心业务系统 23用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越1 1）、财务收费）、财务收费 所需附件：交所需附件：交费通知通知书、现金金缴款款单（缴款人款人为投保人）投保人）二、核心业务系统核心业务系统 c c、保全交费、保全交费24用心于人用心于人建立互信建立互
17、信结果导向结果导向追求卓越追求卓越1 1）、财务收费）、财务收费 所需附件：所需附件：团险投保投保书、现金金缴款款单（缴款人款人为投保投保单位）位）注意：注意：团险业务较少，需注意少，需注意业务员代代码为公司公司编码二、核心业务系统核心业务系统 d d、团险收费、团险收费 二、核心业务系统核心业务系统 1 1）、财务收费）、财务收费 e e、卡单收费、卡单收费 根据根据结算批次号收算批次号收费所需附件：所需附件：现金金缴款款单、个、个险激活激活类卡卡单明明细26用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越2 2）、财务付费）、财务付费 所需附件：所需附件：领款通知款通知书、
18、批、批单、客、客户身份身份证复印件、客复印件、客户账户信息复印件（信息复印件（签字）字）注意：注意：1、如因、如因账户问题，客，客户现重新提供新重新提供新账户，需填写情况，需填写情况说明明书 2、如由、如由银行行转账报OA签报变更付更付费方式方式为网上网上银行后，需附加行后，需附加OA附件上的附件上的资料及料及OA签报。二、核心业务系统核心业务系统 a a、保全退费、保全退费27用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越2 2）、财务付费）、财务付费 所需附件：所需附件：现金金给付凭付凭证、理、理赔决定通知决定通知书、客、客户身份身份证复印件、客复印件、客户账户信信息复印
19、件（息复印件（签字）；字）；红利：利：现金金红利利领款通知款通知书注意：注意：1、系、系统付付费形式：形式：为现金。金。 2、出、出纳在系在系统内支付内支付请修改修改为网上网上银行行二、核心业务系统核心业务系统 b b、理赔、理赔/ /红利给付（现金）红利给付（现金）28用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越2 2）、财务付费）、财务付费 所需附件：所需附件：领款通知款通知书、批、批单、客、客户身份身份证复印件、客复印件、客户账户信息复印件（信息复印件（签字）字）注意：只有首期生存注意：只有首期生存领取有取有领款通知款通知书及批及批单,存折后期通存折后期通过OA签报批
20、量批量处理。理。二、核心业务系统核心业务系统 c c、生存领取、生存领取( (年金给付）年金给付）29用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越2 2）、财务付费）、财务付费 所需附件：所需附件：暂收收/溢交退溢交退费通知通知书、客、客户身份身份证复印件、客复印件、客户账户信息复印件信息复印件（签字）字）注意：需客注意：需客户签字。字。二、核心业务系统核心业务系统 d d、新单暂收、新单暂收/ /溢交退费溢交退费30用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越2 2）、财务付费）、财务付费 所需附件：所需附件：OA签报、客、客户身份身份证复印件、客复印
21、件、客户账户信息复印件（信息复印件（签字）字）注意：佣金是在代理人付注意：佣金是在代理人付费下操作。下操作。网网银支付主要是前期不成功支付主要是前期不成功/农业存折。存折。报OA变更付更付费方式方式处理理二、核心业务系统核心业务系统 e e、佣金、佣金31用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越需要注意的地方需要注意的地方代理人收代理人收费：现金、金、现金金缴款款单收收费前，前，请与个与个险人管人人管人员确确认，避免代理人，避免代理人缴费后，而人管后，而人管审核不通核不通过导致挂致挂账。 现金金缴款款单上的上的缴款人必款人必须为代理人本人。代理人本人。团险保保费，原，原
22、则上上须公公对公公转账或开据或开据转账支票，支票，禁止个人禁止个人账号号转入。入。 团险保保费，现金金缴款款单存入存入须附附签报。二、核心业务系统核心业务系统 1 1、收费、收费个个险保保费：只要是：只要是现金、金、现金金缴款款单或或进账单等需要出等需要出纳手工在手工在业务系系统内操内操作确作确认收收费，请务必必查询保保单的的缴费方式是否方式是否为银行行转账，避免重复收，避免重复收费。 现金金缴款款单上的上的缴款人必款人必须为投保人。投保人。银行转账：保单复校，在运营操作完保单复效后，银行转账：保单复校，在运营操作完保单复效后，需要通过总公司财务需要通过总公司财务进行手工抽档进行手工抽档，此保
23、单才会参与制盘。，此保单才会参与制盘。32用心于人用心于人建立互信建立互信结果导向结果导向追求卓越追求卓越需要注意的地方需要注意的地方续期回退（期回退（银行行转账）：在运：在运营操作完后，通操作完后，通过总公司集中代付，分公司不公司集中代付，分公司不需要操作。需要操作。二、核心业务系统核心业务系统 2 2、付费、付费报销付付费：报销面面单签字字齐全。全。注意注意 大大额支付支付给个人个人现象，象，对公公转账单位名称与位名称与发票名称是否一致。票名称是否一致。注意注意“银行付行付讫”章、章、“附件附件”章、章、“转账”章、人名章的使用。章、人名章的使用。业务付付费：一定先系：一定先系统后网后网银。 业务类网网银付付费复核复核时，一定要有，一定要有业务系系统打印出来的付打印出来的付费凭凭证。OA变更：更：总公司目前只支持代付公司目前只支持代付农行卡。行卡。“变更付款方式申更付款方式申请”注意注意农行存折行存折账号加号加“17-”等前等前缀时，付款方式，付款方式须由由银行行转账变更更为网上网上银行行。谢谢大家谢谢大家
