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1、投资理财的目的投资理财的目的 保持并增加我们的购买力保持并增加我们的购买力为什么要投资理财？投资理财的目的是什么？因为只有这样您才能因为只有这样您才能q避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值保值q分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展成果，使辛苦挣来的钱增值增值“钱生钱钱生钱”什么是投资理财？什么是投资理财？一个值得我们关注的现象个值得我们关注的现象98%98%2%2%中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入用用投资赚钱投资赚钱靠双手赚钱靠双手赚钱投资理财的四个原则投
2、资理财的四个原则合法性原则合法性原则：投资活动要合法投资活动要合法安全性原则安全性原则：不能冒太大风险不能冒太大风险收益性原则收益性原则：在保值基础上争取在保值基础上争取 最大增值最大增值流动性原则流动性原则：兑换成现金的能力兑换成现金的能力主要投资渠道主要投资渠道银银 行行 存存 款款债债 券券股股 票票投资类保险投资类保险不不 动动 产产投资开办企业投资开办企业 人们手中的闲钱越来越多，人们手中的闲钱越来越多， 在投资取向上却越来越无所适从。在投资取向上却越来越无所适从。走进股市，行情忽升忽降；走进股市，行情忽升忽降；试试邮市，邮市时冷时热；试试邮市，邮市时冷时热；买套住房，还差那么几万；
3、买套住房，还差那么几万； 储蓄保值，利率一降再降；利息还要征税，储蓄保值，利率一降再降；利息还要征税， 选择什么投资工具能够：选择什么投资工具能够： 稳稳当当、不冷不热、保值增值，刚刚好？稳稳当当、不冷不热、保值增值，刚刚好？投资开办企业投资开办企业 要求投资人有敏锐的洞察力、超要求投资人有敏锐的洞察力、超人的决策能力。人的决策能力。经验数据告诉我们经验数据告诉我们“长青藤长青藤”企业凤毛麟角企业凤毛麟角100家家 小企业中，小企业中，有有99家将在家将在10年内消失年内消失 投资不动产投资不动产( (例：房地产）例：房地产） 优点：安全性较高优点：安全性较高 缺点：投资周期长缺点：投资周期长
4、 流动性差流动性差 需要投入的资金量较大需要投入的资金量较大银行存款的特点银行存款的特点安安 全全 性性 好好流流 动动 性性 高高不能保值，无法抵御通货膨胀不能保值，无法抵御通货膨胀投资收益低投资收益低银行存款银行存款19931993年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势 6% 6% 的增值可以使资金在 10 10 年翻 1 1 倍 10% 10% 的增值可以使资金在 7 7 年翻 1 1 倍 6% 6% 的增值可以使资金在 20 20 年翻 2.5 2.5 倍 10% 10% 的增值可以使资金在 20 20 年翻 5.75 5.75 倍 不要小看 4% 4% 的差距！ 别
5、让自己辛辛苦苦积攒下的财产别让自己辛辛苦苦积攒下的财产“缩水缩水”！债债 券券国国 债：定量发行，购买受限制债：定量发行，购买受限制金融债券：金融债券：企业债券：存在信用风险，需交纳企业债券：存在信用风险，需交纳 20%的所得税的所得税个人投资者无法购买到个人投资者无法购买到收益不确定收益不确定风险性较高风险性较高流动性高流动性高对投资者的要求高对投资者的要求高股股 票票股市的游戏规则：股市的游戏规则：股票市场的铁律：股票市场的铁律： 1 ： 2 ： 7机构机构散户（散户（5800万）万）赢赢亏亏 股市是个零合市场，有人赚钱，就有人股市是个零合市场，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有
6、人下地狱亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱 投资类保险产品投资类保险产品例如分红险例如分红险 在投资的同时兼具保障功能在投资的同时兼具保障功能 客户不用独立承担投资风险客户不用独立承担投资风险 不用花费更多的精力不用花费更多的精力 随着社会的发展，分工越来越明确，更随着社会的发展，分工越来越明确，更加强调专业专精，规模效应。加强调专业专精，规模效应。 因而，把投资交给投资专家去做，因而，把投资交给投资专家去做，我们在各自最为擅长的领域中去尽情我们在各自最为擅长的领域中去尽情发挥，是个人投资者最为明智的选择！发挥，是个人投资者最为明智的选择！真正的投资理念：真正的投资理念：真正的投资理念：真正的
7、投资理念：用别人的钱为你赚钱用别人的钱为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱早长准稳 早早 尽早投资，可减轻投资压力尽早投资，可减轻投资压力 在60岁要获得100万投资收益，假定年投资收益率为10%，越早投资，需要您每年投入的资金量越小。 3030岁开始投资岁开始投资 60006000元元 4040岁开始投资岁开始投资 1700017000元元 4545岁开始投资岁开始投资 3100031000元元 5050岁开始投资岁开始投资 6300063000元元 做长期的投资，充分享受复利带 来的收益。300年以前，美国人仅用了24美元就从葡萄牙人手中
8、买到了曼哈顿，今天曼哈顿的地产价值数十亿。有人计算过，如果24美元用做投资，平均年收益率为20%，经过300年的复利累积，到今天，投资收益同样可以买下曼哈顿。爱因斯坦：爱因斯坦：复利是威力无比的原子弹！复利是威力无比的原子弹！投资者要选择正确的投资策略，投资者要选择正确的投资策略，即把资金投向哪里，由谁来负责资即把资金投向哪里，由谁来负责资金运作金运作。选择合理的投资组合选择合理的投资组合要将高风险的投资产品和要将高风险的投资产品和低风险、收入稳健的投资低风险、收入稳健的投资产品进行有效的组合。产品进行有效的组合。投资专家推荐：投资专家推荐： 养老保险是国家为化解公民老年风险而提供定期收入的社
9、会保障制度。 全球有全球有172个已建立养老保险制度的国个已建立养老保险制度的国 家正面临十分普遍的、日益严重的家正面临十分普遍的、日益严重的 养老保险基金财务危机养老保险基金财务危机 我国：我国： 1997年养老保险基金收不抵支的城市有5个； 1998年养老保险基金收不抵支的城市扩大到21个； 1999年养老保险基金收不抵支的城市增至到25个，基金缺口达到187187187187亿元亿元亿元亿元； 2000年基金缺口预计为357357357357亿元亿元亿元亿元。 缺血的养老保险基金怎能保障我们的未来？缺血的养老保险基金怎能保障我们的未来？ 中国需要补充养老保险中国需要补充养老保险 中国的老
10、年保障面临着两个方面的挑战： 第一，第一，整个人口迅速老化带来的长期问题整个人口迅速老化带来的长期问题 第二，第二，国有企业职工养老金的紧迫问题国有企业职工养老金的紧迫问题 养老长远的问题养老长远的问题 中国中国70 70 年代末和年代末和80 80 年代实行的年代实行的一对夫妇只生一个孩子的政策以及预一对夫妇只生一个孩子的政策以及预期寿命的增加意味着人口将迅速老化。期寿命的增加意味着人口将迅速老化。 中国将产生高收入国家的老龄危机，中国将产生高收入国家的老龄危机，却只能用中等收入国家的资源来解决危机却只能用中等收入国家的资源来解决危机! 传统的养老金存在着一定的风险：传统的养老金存在着一定的
11、风险： 不能抵御通货膨胀，不能抵御通货膨胀， 不能使资金保值增值！不能使资金保值增值！ 1986 1986年大学毕业生的工资是年大学毕业生的工资是5656元，元， 1999 1999年大学毕业生可以有年大学毕业生可以有10001000多元收入，多元收入， 相差仅相差仅1313年！年！ 2020 2020年的年的10001000元又能如何呢？元又能如何呢？我们共同来思考：我们共同来思考：中国政府估计城市抚养率中国政府估计城市抚养率到到20202020年，老年人将大约占总人口的年，老年人将大约占总人口的16%16%；将从将从19901990年的年的14.8%14.8%增加到增加到20302030年
12、的年的47.3%47.3%。未来的趋势：未来的趋势：一对夫妇需要养活一对夫妇需要养活四位父母亲四位父母亲和和一个孩子一个孩子。别让负担压弯了你的腰别让负担压弯了你的腰! !国有企业负有沉重的支付养老金的责任国有企业负有沉重的支付养老金的责任 随着经济的市场化，国有企业部门随着经济的市场化，国有企业部门的在职职工数增长缓慢，而与他们相关的在职职工数增长缓慢，而与他们相关的领取养老金的人数却在增长。的领取养老金的人数却在增长。 如今企业自负盈亏，许多企业养如今企业自负盈亏，许多企业养老金的负担问题就难以解决了。老金的负担问题就难以解决了。令人担忧的企业福利：令人担忧的企业福利：哪个行业福利好？经调查显示，哪个行业福利好？经调查显示， 房地产房地产/ /建筑业排第一；建筑业排第一； 广告广告/ /咨询咨询/ /媒介业排第二；媒介业排第二； 电子通讯业排第三；电子通讯业排第三；你所在的企业是否榜上有名呢？你所在的企业是否榜上有名呢？你清楚自己的养老金是多少吗？你清楚自己的养老金是多少吗？ 预先预先做好计划，利用目前做好计划，利用目前经济高增长，居民高储蓄提供的经济高增长，居民高储蓄提供的良机，防止危机的产生，为老年良机，防止危机的产生，为老年人保障做好准备。人保障做好准备。
