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1、第三方理财业务及方案第三方理财业务及方案2什么是第三方理财？第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行，保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。3123第一方，客户理财需求第一方，客户理财需求第一方，客户理财需求第一方，客户理财需求. .第二方，金融机构产品提供者第二方，金融机构产品提供者第二方，金融机构产品提供者第二方，金融机构产品提供者. .第三方，金融服务的中立方定制理财方案第三方，金融服务的中立方定制理财方案第三方，金融服务的中立方定制理财方案第三方，金融服务的中立方定制理财方案客户、金融机构、第三方关系客户、金融
2、机构、第三方关系4专业团队跟踪管理，与客户及时沟通专业团队跟踪管理，与客户及时沟通第三方理财的优势作为独立机构，具有公正的立场作为独立机构，具有公正的立场从客户利益出发从客户利益出发为客户提供广阔的投资视野为客户提供广阔的投资视野专业人员量身定制理财策略专业人员量身定制理财策略5第三理财的基本过程Step 1Step 2Step 3 详细了解客户的实际情况 包括资产状况，投资偏好，财富目标 科学地配备各种金融工具 为客户定制财富管理策略 及时与客户沟通最新的产品情况及风险提示 确保客户的资产安全，增长6第三方理财第服务范围第三方理财公司目前代销的金融产品主要有以下第三方理财公司目前代销的金融产
3、品主要有以下四大类：四大类：PEPE产品、阳光私募产品、房地产信托产品，以及产品、阳光私募产品、房地产信托产品，以及其他固定收益信托类产品。其他固定收益信托类产品。这些理财产品在我国正进入快速增长期这些理财产品在我国正进入快速增长期 7第三方理财机构第主要收入来源第三方理财机构的收入主要来自于四个方面：1. 专业理财规划及咨询。为客户设计全面理财规划方案，按照每套方案收费，或者依据咨询时间的长短，按小时收费。2. 会员制服务。提供年费制，或者根据个人的资产规模，每年从客户处收取源源不断的固定费用。3. 推荐，代销产品。前期的理财规划咨询是免费的，客户决定购买产品，则由理财公司帮忙购买，收取金融
4、机构的产品佣金。4. 为客户提供委托理财，然后按照净收益的20%收取服务费，或者按照事先的约定与客户进行利润分成。8中国第三方理财业务市场容量第三方理财业务发源于欧美发达国家，在国外已有几十年发展历史，并且形成了非常成熟的市场体系，中国第三方理财业务还基本处于起步阶段，市场份额非常小。在美国，独立理财机构在财富管理中拥有60的市场，澳大利亚也超过50，中国香港大约占30；但是在中国内地，只有约7%，而诺亚财富已夺取其中一半，而剩下的市场份额则被新兴的上千家第三方理财机构瓜分。据预测，中国财富总值到2016年将达39万亿美元，相当于美国在1968年至1990年的22年间所达到的水平，成为仅次于美
5、国的第二大富有国家。中国庞大的新豪群体热切寻找第三方理财市场 第三方的崛起孕育着必然的因素。随着中国金融业的快速发展，未来，第三方理财将成为中国理财市场的一支重要力量。9制约第三方理财业务发展因素复合型理财规划人才匮乏复合型理财规划人才匮乏 政策法规尚未健全政策法规尚未健全 征信系统建设落后征信系统建设落后 国内金融业分业经营的模式限制国内金融业分业经营的模式限制 传统理财观念的制约传统理财观念的制约 独立性偏离独立性偏离 10第三方理财第发展路径11第三方理财业务开展第关键建设专业团队建设专业团队规范业务流程规范业务流程寻找最契合产品寻找最契合产品引入引入“第四方第四方”保证独立性保证独立性
6、加强内部风险控制加强内部风险控制树立品牌形象树立品牌形象12第三理财业务主要靠人才专业的理财规划师是第三方理财机构赖以生存的人力资源保证。很多理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品的推销上。拥有真正专业、稳定的理财规划师团队，将是未来第三方理财机构在激烈的市场竞争中脱颖而出的核心竞争力之一。具有CFP、RFP、 AFP等职业资格认证的第三方理财团队的引进和培养是业务开展的基本条件。13公司目前理财业务开展要克服的瓶颈要招好理财人员，建好业务团队。做第三理财同时，也要尽量要有自己理财产品。要选择好理财产品，控制好投资风险。要扩大客户群，维护好客户群体。14合理设立理财职能岗位要设立客户服务、理财师、产品开发、产品研究四大岗位。客户服务岗 负责公司品牌的维护；理财师岗为客户提供财富管理规划和建议；产品开发岗负责研究设计理财产品；研究岗则提供产品分析报告，并进行产品筛选。四类岗位构成理财团队结构，共同为客户服务。同时要制定健全、有效、独立、相互制约的风险控制机制。15理财团队组建与业务计划计划猎聘10名职业与经验投资理财规划师，组成两支理财团队，开展三方理财、私募理财、项目融资业务。完成组建后要建立理财业务平台，包括线上平台，开展线上和线下理财，发展互联网金融理财。今年下半年计划完成三方理财6000万，实现营业收入50万元。
