《商业银行业务经营与管理ppt课件第三章商业银行的发展趋势》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行业务经营与管理ppt课件第三章商业银行的发展趋势（44页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第三章第三章 商业银行的发展趋势商业银行的发展趋势第一节第一节 商业银行经营环境的变化商业银行经营环境的变化第二节第二节 商业银行发展的新趋势商业银行发展的新趋势1天津工程师范学院商贸系 李秀红第一节第一节 商业银行经营环境的变化商业银行经营环境的变化2天津工程师范学院商贸系 李秀红第一节第一节 商业银行经营环境的变化商业银行经营环境的变化一、国内外经济环境的变化二、竞争的加剧使商业银行的地位下降三、银行监管加强，内部控制机制加强3天津工程师范学院商贸系 李秀红一、国内外经济环境的变化发达国家发达国家70年代，经济危机美国经济衰退美伊战争发展中国家发展中国家7080年代，“东亚奇迹”90年代，
2、东南亚金融危机80年代，拉美债务危机、墨西哥金融危机等4天津工程师范学院商贸系 李秀红国内外经济环境的变化 频繁的金融危机，给商业银行的经营带来更多的不确定性，银行面临的风险加大。5天津工程师范学院商贸系 李秀红二、竞争的加剧使商业银行的地位下降负债业务方面负债业务方面负债业务方面负债业务方面活期存款活期存款活期存款活期存款货币市场货币市场基金等创新基金等创新产品的冲击产品的冲击定期存款定期存款定期存款定期存款保险保险信托信托债券债券高收益高收益高流动性高流动性6天津工程师范学院商贸系 李秀红竞争的加剧使商业银行的地位下降7天津工程师范学院商贸系 李秀红竞争的加剧使商业银行的地位下降美国个人金
3、融资产构成变化美国个人金融资产构成变化8天津工程师范学院商贸系 李秀红竞争的加剧使商业银行的地位下降资产业务方面资产业务方面资产业务方面资产业务方面优质大客户优质大客户优质大客户优质大客户债券市场债券市场票据市场票据市场中小企业中小企业中小企业中小企业垃圾债券垃圾债券二板市场二板市场贷款份额贷款份额贷款份额贷款份额非银行非银行金融机构金融机构脱媒脱媒9天津工程师范学院商贸系 李秀红 年份年份年份年份机构类型机构类型机构类型机构类型 19701970197019701993199319931993储蓄性金融机构储蓄性金融机构储蓄性金融机构储蓄性金融机构 其中：商业银行其中：商业银行其中：商业银行
4、其中：商业银行59.6%59.6%59.6%59.6%37.7%37.7%37.7%37.7%39.2%39.2%39.2%39.2%28.2%28.2%28.2%28.2%投资性金融机构投资性金融机构投资性金融机构投资性金融机构 其中：各类基金其中：各类基金其中：各类基金其中：各类基金8.4%8.4%8.4%8.4%29.9%29.9%29.9%29.9%3.6%3.6%3.6%3.6%15.2%15.2%15.2%15.2%美国各类金融机构美国各类金融机构在所有金融机构总资产中的比重在所有金融机构总资产中的比重竞争的加剧使商业银行的地位下降10天津工程师范学院商贸系 李秀红 2003200
5、320032003年年年年10101010月银监会颁布了月银监会颁布了月银监会颁布了月银监会颁布了汽车金融公司管理汽车金融公司管理汽车金融公司管理汽车金融公司管理办法办法办法办法，标志着汽车金融公司作为一类新的非银行，标志着汽车金融公司作为一类新的非银行，标志着汽车金融公司作为一类新的非银行，标志着汽车金融公司作为一类新的非银行金融机构在我国即将诞生。金融机构在我国即将诞生。金融机构在我国即将诞生。金融机构在我国即将诞生。 家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个客户，吕先生
6、购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔非银行金融机构贷款。这也是非银行金融机构贷款。这也是非银行金融机构贷款。这也是非银行金融机构贷款。这也是大众金融公司大众金融公司大众金融公司大众金融公司在北京在北京在北京在北京的第一笔汽车贷款。虽然到目前为止，大众金融公的第一笔汽车贷款。虽然到目前为止，大众金
7、融公的第一笔汽车贷款。虽然到目前为止，大众金融公的第一笔汽车贷款。虽然到目前为止，大众金融公司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生司并未公布有关的贷款详细流程，但是通过吕先生的的的的“单子单子单子单子”，可以看出这一新贷款业务的雏形。，可以看出这一新贷款业务的雏形。，可以看出这一新贷款业务的雏形。，可以看出这一新贷款业务的雏形。 竞争的加剧使商业银行的地位下降汽车金融公司在中国出现汽车金融公司在中国出现11天津工程师范学院商贸系 李秀红 以以以以10101010万元捷达汽车贷款为例，首付比例为万元捷达
8、汽车贷款为例，首付比例为万元捷达汽车贷款为例，首付比例为万元捷达汽车贷款为例，首付比例为30%30%30%30%，贷款期限为贷款期限为贷款期限为贷款期限为5 5 5 5年，商业银行与大众汽车金融公司比较。年，商业银行与大众汽车金融公司比较。年，商业银行与大众汽车金融公司比较。年，商业银行与大众汽车金融公司比较。（单位：人民币元）（单位：人民币元）（单位：人民币元）（单位：人民币元）机构机构比较比较汽车汽车价格价格首付首付额额贷款贷款额额管理管理费费抵押抵押登记登记续保续保押金押金首付首付合计合计月还月还款额款额商业商业银行银行1000001000003000030000700007000014
9、00140041041010001000328103281013391339大众大众金融金融10000010000030000300007000070000无无无无无无300003000013851385竞争的加剧使商业银行的地位下降12天津工程师范学院商贸系 李秀红 三、监管及内控机制的加强三、监管及内控机制的加强监管的加强监管的加强监管的加强监管的加强1 1 1 1、清偿能力和流动性监管、清偿能力和流动性监管、清偿能力和流动性监管、清偿能力和流动性监管2 2 2 2、内部经理人的监管、内部经理人的监管、内部经理人的监管、内部经理人的监管3 3 3 3、对信贷总量的调节与制约、对信贷总量的调
10、节与制约、对信贷总量的调节与制约、对信贷总量的调节与制约4 4 4 4、完整的报表制度、完整的报表制度、完整的报表制度、完整的报表制度5 5 5 5、严厉的制裁措施、严厉的制裁措施、严厉的制裁措施、严厉的制裁措施内控机制的加强内控机制的加强内控机制的加强内控机制的加强1 1 1 1、确定检查标准、确定检查标准、确定检查标准、确定检查标准2 2 2 2、严格业务程序、严格业务程序、严格业务程序、严格业务程序3 3 3 3、确立岗位责任、确立岗位责任、确立岗位责任、确立岗位责任4 4 4 4、建立专职的组织机构、建立专职的组织机构、建立专职的组织机构、建立专职的组织机构5 5 5 5、加强内部稽核
11、、加强内部稽核、加强内部稽核、加强内部稽核13天津工程师范学院商贸系 李秀红第二节第二节 商业银行发展的新趋势商业银行发展的新趋势14天津工程师范学院商贸系 李秀红第二节第二节 商业银行发展的新趋势商业银行发展的新趋势1、混业经营趋势2、经营手段电子化3、制度同质化4、金融创新5、资产证券化6、并购与扩张风潮7、注重市场营销15天津工程师范学院商贸系 李秀红 混业经营混业经营国家国家国家国家过去的过去的过去的过去的经营模式经营模式经营模式经营模式现在的经营模式现在的经营模式现在的经营模式现在的经营模式美国美国美国美国分业分业分业分业混业（始于混业（始于混业（始于混业（始于80808080年代，
12、以年代，以年代，以年代，以1999199919991999年年年年的的的的金融服务现代化法案金融服务现代化法案金融服务现代化法案金融服务现代化法案为为为为正式标志）正式标志）正式标志）正式标志）英国英国英国英国分业分业分业分业混业（始于混业（始于混业（始于混业（始于1986198619861986年）年）年）年）日本日本日本日本分业分业分业分业混业（始于混业（始于混业（始于混业（始于1996199619961996年）年）年）年）德国德国德国德国混业混业混业混业混业混业混业混业加拿大加拿大加拿大加拿大分业分业分业分业混业（始于混业（始于混业（始于混业（始于1987198719871987年）年
13、）年）年）主要国家银行经营模式变化主要国家银行经营模式变化16天津工程师范学院商贸系 李秀红 混业经营混业经营业务范围业务范围业务范围业务范围国外银行国外银行国外银行国外银行国内银行国内银行国内银行国内银行传统银行业务传统银行业务传统银行业务传统银行业务所有业务所有业务所有业务所有业务绝大部分业务绝大部分业务绝大部分业务绝大部分业务信托业务信托业务信托业务信托业务所有业务所有业务所有业务所有业务以前从事过，目前基本取消以前从事过，目前基本取消以前从事过，目前基本取消以前从事过，目前基本取消基金业务基金业务基金业务基金业务所有业务所有业务所有业务所有业务基金托管、代销开放式基金（已批基金托管、代
14、销开放式基金（已批基金托管、代销开放式基金（已批基金托管、代销开放式基金（已批准几家行筹建基金管理公司）准几家行筹建基金管理公司）准几家行筹建基金管理公司）准几家行筹建基金管理公司）保险业务保险业务保险业务保险业务所有业务所有业务所有业务所有业务代销保险、代理收付保费、银保通代销保险、代理收付保费、银保通代销保险、代理收付保费、银保通代销保险、代理收付保费、银保通投资银行业务投资银行业务投资银行业务投资银行业务所有业务所有业务所有业务所有业务部分业务部分业务部分业务部分业务证券经纪业务证券经纪业务证券经纪业务证券经纪业务所有业务所有业务所有业务所有业务代理发行、银证通、银证转帐代理发行、银证通
15、、银证转帐代理发行、银证通、银证转帐代理发行、银证通、银证转帐国内银行与国外银行业务范围的差异国内银行与国外银行业务范围的差异17天津工程师范学院商贸系 李秀红 混业经营混业经营我国强调分业经营的背景我国强调分业经营的背景 8080年代中期，年代中期，年代中期，年代中期，4 4家国有银行相继设立了信托投家国有银行相继设立了信托投家国有银行相继设立了信托投家国有银行相继设立了信托投资公司、证券营业部，实行倾向于混业经营的模资公司、证券营业部，实行倾向于混业经营的模资公司、证券营业部，实行倾向于混业经营的模资公司、证券营业部，实行倾向于混业经营的模式。然而，这与发达国家的混业经营有着重大的式。然而
16、，这与发达国家的混业经营有着重大的式。然而，这与发达国家的混业经营有着重大的式。然而，这与发达国家的混业经营有着重大的区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均区别。即各类业务之间应在人事、资金等方面均实行独立管理，彼此设有实行独立管理，彼此设有实行独立管理，彼此设有实行独立管理，彼此设有“ “防火墙防火墙防火墙防火墙” ”，尤其是在，尤其是在，尤其是在，尤其是在决策上更有严格的程序。决策上更有严格的程序。决策上更有严格的程序。决策上更有严格的程序。18天津工程师范学院商贸系 李秀红 我国银行的资金调度实质上是
17、一个锅里吃饭，我国银行的资金调度实质上是一个锅里吃饭，我国银行的资金调度实质上是一个锅里吃饭，我国银行的资金调度实质上是一个锅里吃饭，决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一决策则是领导说了算。这就不能不给金融业带来一定程度的混乱。尤其定程度的混乱。尤其定程度的混乱。尤其定程度的混乱。尤其92929292年下半年开始出现的银行信年下半年开始出现的银行信年下半年开始出现的银行信年下半年开始出现的银行信贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场，贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场，贷资金和同业拆
18、借资金流入证券市场和房地产市场，贷资金和同业拆借资金流入证券市场和房地产市场，造成股市的剧烈波动和一系列违规案件，使商业银造成股市的剧烈波动和一系列违规案件，使商业银造成股市的剧烈波动和一系列违规案件，使商业银造成股市的剧烈波动和一系列违规案件，使商业银行损失惨重，呆帐、坏帐激增。行损失惨重，呆帐、坏帐激增。行损失惨重，呆帐、坏帐激增。行损失惨重，呆帐、坏帐激增。95959595年颁布了年颁布了年颁布了年颁布了商业商业商业商业银行法银行法银行法银行法，确立了分业经营的金融体制。，确立了分业经营的金融体制。，确立了分业经营的金融体制。，确立了分业经营的金融体制。我国强调分业经营的背景我国强调分业
19、经营的背景 混业经营混业经营19天津工程师范学院商贸系 李秀红1 1 1 1、金融机构自身的治理水平和约束能力；、金融机构自身的治理水平和约束能力；、金融机构自身的治理水平和约束能力；、金融机构自身的治理水平和约束能力；2 2 2 2、宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善；、宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善；、宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善；、宏观调控水平及金融监管体系的提高与完善；3 3 3 3、相关经济、金融法规的健全；、相关经济、金融法规的健全；、相关经济、金融法规的健全；、相关经济、金融法规的健全；4 4 4 4、证券市场乃至各类市场运行机制的成熟；、证券市场乃至各类市
20、场运行机制的成熟；、证券市场乃至各类市场运行机制的成熟；、证券市场乃至各类市场运行机制的成熟；混业经营需要具备的基本条件混业经营需要具备的基本条件 混业经营混业经营20天津工程师范学院商贸系 李秀红 混业经营混业经营合作方式合作方式合作方式合作方式产品名称产品名称产品名称产品名称银银合作银银合作银银合作银银合作代理其他银行结算业务代理其他银行结算业务代理其他银行结算业务代理其他银行结算业务银证合作银证合作银证合作银证合作银证转帐、银证通银证转帐、银证通银证转帐、银证通银证转帐、银证通银保合作银保合作银保合作银保合作代理销售保险、代收代付保险费、代理销售保险、代收代付保险费、代理销售保险、代收代
21、付保险费、代理销售保险、代收代付保险费、储而保储而保储而保储而保银银合作银银合作银银合作银银合作代理外资银行人民币结算业务代理外资银行人民币结算业务代理外资银行人民币结算业务代理外资银行人民币结算业务银基合作银基合作银基合作银基合作基金代销、托管基金代销、托管基金代销、托管基金代销、托管中国商业银行与金融同业合作方式简表中国商业银行与金融同业合作方式简表中国商业银行与金融同业合作方式简表中国商业银行与金融同业合作方式简表21天津工程师范学院商贸系 李秀红 经营手段电子化经营手段电子化1 1 1 1、业务处理自动化（、业务处理自动化（、业务处理自动化（、业务处理自动化（ATMATMATMATM、
22、POSPOSPOSPOS、自助银行）、自助银行）、自助银行）、自助银行）2 2 2 2、综合管理信息化（跨国银行全球网络管理）、综合管理信息化（跨国银行全球网络管理）、综合管理信息化（跨国银行全球网络管理）、综合管理信息化（跨国银行全球网络管理）3 3 3 3、银行业务网络化（网络银行、电子商务）、银行业务网络化（网络银行、电子商务）、银行业务网络化（网络银行、电子商务）、银行业务网络化（网络银行、电子商务）22天津工程师范学院商贸系 李秀红 中国银行经营电子化中国银行经营电子化我国自助银行的兴起与发展我国自助银行的兴起与发展 23天津工程师范学院商贸系 李秀红 199519951995199
23、5年年年年10101010月月月月18181818日，全球首家以网络银行冠日，全球首家以网络银行冠日，全球首家以网络银行冠日，全球首家以网络银行冠名的金融组织名的金融组织名的金融组织名的金融组织安全第一网络银行安全第一网络银行安全第一网络银行安全第一网络银行打开了他打开了他打开了他打开了他的的的的 虚似之门虚似之门虚似之门虚似之门 ，它标志着一种新的银行模式诞，它标志着一种新的银行模式诞，它标志着一种新的银行模式诞，它标志着一种新的银行模式诞生，同时对具有生，同时对具有生，同时对具有生，同时对具有300300300300年历史的传统金融业产生了年历史的传统金融业产生了年历史的传统金融业产生了年
24、历史的传统金融业产生了前所未有的冲击。前所未有的冲击。前所未有的冲击。前所未有的冲击。 西方网络银行的发展西方网络银行的发展24天津工程师范学院商贸系 李秀红 西方网络银行的发展西方网络银行的发展 在美国设立一家传统型分行需要在美国设立一家传统型分行需要在美国设立一家传统型分行需要在美国设立一家传统型分行需要200200200200万美元，万美元，万美元，万美元，而维持安全第一网络银行这样一个而维持安全第一网络银行这样一个而维持安全第一网络银行这样一个而维持安全第一网络银行这样一个10101010人机构的费人机构的费人机构的费人机构的费用要远远低于任何一家传统型分行。用要远远低于任何一家传统型
25、分行。用要远远低于任何一家传统型分行。用要远远低于任何一家传统型分行。 网络银行的成本十分低廉，只占收入的网络银行的成本十分低廉，只占收入的网络银行的成本十分低廉，只占收入的网络银行的成本十分低廉，只占收入的15%-15%-15%-15%-20%20%20%20%。电话服务和银行分支行的服务成本也是其数。电话服务和银行分支行的服务成本也是其数。电话服务和银行分支行的服务成本也是其数。电话服务和银行分支行的服务成本也是其数倍；传统银行业务的成本占总收入的倍；传统银行业务的成本占总收入的倍；传统银行业务的成本占总收入的倍；传统银行业务的成本占总收入的60%60%60%60%左右。左右。左右。左右。
26、25天津工程师范学院商贸系 李秀红 西方网络银行的发展西方网络银行的发展 网络银行最大的优势是成本低。据美国一家网络银行最大的优势是成本低。据美国一家网络银行最大的优势是成本低。据美国一家网络银行最大的优势是成本低。据美国一家银行统计办理一笔银行业务，通过传统银行的方银行统计办理一笔银行业务，通过传统银行的方银行统计办理一笔银行业务，通过传统银行的方银行统计办理一笔银行业务，通过传统银行的方式费用为式费用为式费用为式费用为1.251.251.251.25美元美元美元美元，使用，使用，使用，使用ATMATMATMATM是是是是80808080美分美分美分美分，使用电，使用电，使用电，使用电话银行
27、是话银行是话银行是话银行是40404040美分美分美分美分，使用自动拨号是，使用自动拨号是，使用自动拨号是，使用自动拨号是10101010美分美分美分美分，而使，而使，而使，而使用因特网只需用因特网只需用因特网只需用因特网只需1 1 1 1美分美分美分美分，可见网络银行在成本上有，可见网络银行在成本上有，可见网络银行在成本上有，可见网络银行在成本上有明显的优势。明显的优势。明显的优势。明显的优势。97979797年年年年98989898年年年年10101010月月月月98989898年末年末年末年末可进行交易的金融网站可进行交易的金融网站可进行交易的金融网站可进行交易的金融网站10310310
28、3103350350350350130013001300130026天津工程师范学院商贸系 李秀红 美国银行家协会主席吉姆美国银行家协会主席吉姆美国银行家协会主席吉姆美国银行家协会主席吉姆; ; ; ;库伯逊指出，库伯逊指出，库伯逊指出，库伯逊指出，1998199819981998年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三年通过非网络银行分行进行交易的业务量下降了三分之一。网络银行将凭借存款利息高和实时方便、分之一。网络银行将凭借存款利息高和实时方便、分之一。网络银行将凭借存款利息高和实时方便、分之一。网
29、络银行将凭借存款利息高和实时方便、快捷、成本低、功能多的快捷、成本低、功能多的快捷、成本低、功能多的快捷、成本低、功能多的24242424小时服务获得越来越多小时服务获得越来越多小时服务获得越来越多小时服务获得越来越多客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长，客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长，客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长，客户的喜爱，其自身数目也在迅速增长， 西方网络银行的发展西方网络银行的发展 美国网络银行充分利用了这种优势，例如安美国网络银行充分利用了这种优势，例如安美国网络银行充分利用了这种优势，例如安美国网络银行充分利用了这种优势，例如安全第一网络银行就将这种成本优势回馈给储户，全第
30、一网络银行就将这种成本优势回馈给储户，全第一网络银行就将这种成本优势回馈给储户，全第一网络银行就将这种成本优势回馈给储户，制定了制定了制定了制定了6%6%6%6%这样一个远远高出其他银行的存款利率。这样一个远远高出其他银行的存款利率。这样一个远远高出其他银行的存款利率。这样一个远远高出其他银行的存款利率。 27天津工程师范学院商贸系 李秀红 1998199819981998年，加拿大皇家银行以年，加拿大皇家银行以年，加拿大皇家银行以年，加拿大皇家银行以2000200020002000万美元的价格万美元的价格万美元的价格万美元的价格收购了安全第一网络银行除技术部门以外的所有机收购了安全第一网络银
31、行除技术部门以外的所有机收购了安全第一网络银行除技术部门以外的所有机收购了安全第一网络银行除技术部门以外的所有机构，此时该网络银行拥有构，此时该网络银行拥有构，此时该网络银行拥有构，此时该网络银行拥有1 1 1 1万名客户，存款余额早已万名客户，存款余额早已万名客户，存款余额早已万名客户，存款余额早已超过了超过了超过了超过了4 4 4 4亿美元。这完全是一次低成本、高效益兼并亿美元。这完全是一次低成本、高效益兼并亿美元。这完全是一次低成本、高效益兼并亿美元。这完全是一次低成本、高效益兼并的典范。的典范。的典范。的典范。 通过收购，加拿大皇家银行扩大了其在美国市通过收购，加拿大皇家银行扩大了其在
32、美国市通过收购，加拿大皇家银行扩大了其在美国市通过收购，加拿大皇家银行扩大了其在美国市场的业务和份额，不仅包括已有的批发金融业务，场的业务和份额，不仅包括已有的批发金融业务，场的业务和份额，不仅包括已有的批发金融业务，场的业务和份额，不仅包括已有的批发金融业务，而且步入了美国零售金融业务市场。利用安全第一而且步入了美国零售金融业务市场。利用安全第一而且步入了美国零售金融业务市场。利用安全第一而且步入了美国零售金融业务市场。利用安全第一网络银行吸收的存款投资于加拿大的中小企业，获网络银行吸收的存款投资于加拿大的中小企业，获网络银行吸收的存款投资于加拿大的中小企业，获网络银行吸收的存款投资于加拿大
33、的中小企业，获取收益。更重要的是，加拿大皇家银行利用这次收取收益。更重要的是，加拿大皇家银行利用这次收取收益。更重要的是，加拿大皇家银行利用这次收取收益。更重要的是，加拿大皇家银行利用这次收购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。购，将业务拓展至一个新兴的、飞速发展的领域。 西方网络银行的发展西方网络银行的发展28天津工程师范学院商贸系 李秀红网络银行对银行传统经营方式的改变网络银行对银行传统经营方式的改变网络银行对银行传统经营方式的改变网络银行对银行传统经营方式的改变 西方网络银行的发展西方网络银行的
34、发展n n金融由具有地理概念的多中心走向无金融由具有地理概念的多中心走向无金融由具有地理概念的多中心走向无金融由具有地理概念的多中心走向无形化和无中心形化和无中心形化和无中心形化和无中心n n为客户提供超越时空的为客户提供超越时空的为客户提供超越时空的为客户提供超越时空的“ “AAA”AAA”式服务式服务式服务式服务n n银行营业网点虚拟化银行营业网点虚拟化银行营业网点虚拟化银行营业网点虚拟化n n银行员工数量及结构的变化银行员工数量及结构的变化银行员工数量及结构的变化银行员工数量及结构的变化29天津工程师范学院商贸系 李秀红 资产证券化资产证券化 资产证券化即银行将非市场化、信用质量相资产证
35、券化即银行将非市场化、信用质量相资产证券化即银行将非市场化、信用质量相资产证券化即银行将非市场化、信用质量相异的资产重新包装成新的流动性证券的过程。异的资产重新包装成新的流动性证券的过程。异的资产重新包装成新的流动性证券的过程。异的资产重新包装成新的流动性证券的过程。 即银行把缺乏流动性、但具有未来现金收入即银行把缺乏流动性、但具有未来现金收入即银行把缺乏流动性、但具有未来现金收入即银行把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的各类贷款资产汇集起来，形成一个资产池，流的各类贷款资产汇集起来，形成一个资产池，流的各类贷款资产汇集起来，形成一个资产池，流的各类贷款资产汇集起来，形成一个资产池，然后通过一
36、定的技术处理，将其转变成为可以在然后通过一定的技术处理，将其转变成为可以在然后通过一定的技术处理，将其转变成为可以在然后通过一定的技术处理，将其转变成为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的一个过程。（将在一个过程。（将在一个过程。（将在一个过程。（将在13131313章进行详细讲解）章进行详细讲解）章进行详细讲解）章进行详细讲解）30天津工程师范学院商贸系 李秀红 金融创新金融创新负债业务方面负债业务方面可转让支付命令帐户（可转让支付命令帐户（NOW）大额可
37、转让定期存单（大额可转让定期存单（CDs）主动发行债券、商业票据主动发行债券、商业票据资产业务方面资产业务方面消费信贷的迅速增加消费信贷的迅速增加表外业务表外业务金融衍生业务金融衍生业务金融衍生产品的创新金融衍生产品的创新资产证券化资产证券化31天津工程师范学院商贸系 李秀红 并购与扩张风潮并购与扩张风潮20世纪90年代美国大型银行并购并购银行并购银行并购银行并购银行时间时间时间时间资产额资产额资产额资产额Chase Manhattan Chase Manhattan CorporationCorporationChemical Banking Chemical Banking Corpora
38、tionCorporation1995199530403040First Chicago First Chicago CorporationCorporationNBD BancorpNBD Bancorp1995199512341234CitiCiti Bank Bank Travelers CorporationTravelers Corporation1998199870007000BankAmerica BankAmerica CorporationCorporationNationsBankNationsBank19981998First Chicago NBD First Chic
39、ago NBD CorporationCorporationBanc One CorporationBanc One Corporation19981998Chase Manhattan Chase Manhattan CorporationCorporationJ.P. Morgan CorporationJ.P. Morgan Corporation2000200066006600单位:亿美元32天津工程师范学院商贸系 李秀红 并购与扩张风潮并购与扩张风潮20世纪90年代大型银行并购日本日本日本日本1990三井银行与太阳神户银行合并为樱花银行三井银行与太阳神户银行合并为樱花银行三井银行与太
40、阳神户银行合并为樱花银行三井银行与太阳神户银行合并为樱花银行1996三菱银行与东京银行合并为东京三菱银行三菱银行与东京银行合并为东京三菱银行三菱银行与东京银行合并为东京三菱银行三菱银行与东京银行合并为东京三菱银行19971999 1999 住友银行与樱花银行合并住友银行与樱花银行合并住友银行与樱花银行合并住友银行与樱花银行合并欧洲欧洲欧洲欧洲19981998德累斯顿银行收购法国里昂信贷银行德累斯顿银行收购法国里昂信贷银行德累斯顿银行收购法国里昂信贷银行德累斯顿银行收购法国里昂信贷银行19981998德意志银行收购美国信孚银行德意志银行收购美国信孚银行德意志银行收购美国信孚银行德意志银行收购美国
41、信孚银行19971997瑞士银行与瑞士联合银行合并瑞士银行与瑞士联合银行合并瑞士银行与瑞士联合银行合并瑞士银行与瑞士联合银行合并33天津工程师范学院商贸系 李秀红 并购与扩张风潮并购与扩张风潮英国汇丰银行并购墨西哥英国汇丰银行并购墨西哥第五大银行第五大银行34天津工程师范学院商贸系 李秀红 并购与扩张风潮并购与扩张风潮并购的动因银行内部银行内部银行内部银行内部增长的限制增长的限制增长的限制增长的限制35天津工程师范学院商贸系 李秀红 花旗银行与旅行者集团合并后组成全球最大花旗银行与旅行者集团合并后组成全球最大花旗银行与旅行者集团合并后组成全球最大花旗银行与旅行者集团合并后组成全球最大的金融集团
42、的金融集团的金融集团的金融集团CITIGROUPCITIGROUPCITIGROUPCITIGROUP，总资产近，总资产近，总资产近，总资产近7000700070007000亿美元，亿美元，亿美元，亿美元，在全球在全球在全球在全球100100100100个国家为约个国家为约个国家为约个国家为约1 1 1 1亿个客户提供全面的零售亿个客户提供全面的零售亿个客户提供全面的零售亿个客户提供全面的零售及商业银行、投资银行、资产管理、信用卡、保及商业银行、投资银行、资产管理、信用卡、保及商业银行、投资银行、资产管理、信用卡、保及商业银行、投资银行、资产管理、信用卡、保险等金融服务。险等金融服务。险等金融
43、服务。险等金融服务。 合并后的美洲银行资产总额达合并后的美洲银行资产总额达合并后的美洲银行资产总额达合并后的美洲银行资产总额达5700570057005700亿美元在亿美元在亿美元在亿美元在美国美国美国美国22222222个州设有个州设有个州设有个州设有4800480048004800家分行，成为全美首家分行家分行，成为全美首家分行家分行，成为全美首家分行家分行，成为全美首家分行连接东西海岸的银行，为美国连接东西海岸的银行，为美国连接东西海岸的银行，为美国连接东西海岸的银行，为美国2900290029002900万家庭及万家庭及万家庭及万家庭及39393939个个个个国家的国家的国家的国家的2
44、00200200200万客户服务。万客户服务。万客户服务。万客户服务。 并购与扩张风潮并购与扩张风潮扩大规模、占领市场扩大规模、占领市场36天津工程师范学院商贸系 李秀红 美洲银行和国民银行合并后，通过使用共同美洲银行和国民银行合并后，通过使用共同美洲银行和国民银行合并后，通过使用共同美洲银行和国民银行合并后，通过使用共同的资料库，实现多种产品的联合销售，预计两年的资料库，实现多种产品的联合销售，预计两年的资料库，实现多种产品的联合销售，预计两年的资料库，实现多种产品的联合销售，预计两年内可节约成本内可节约成本内可节约成本内可节约成本13131313亿美元。亿美元。亿美元。亿美元。 并购与扩张
45、风潮并购与扩张风潮降低成本、实现规模效应降低成本、实现规模效应37天津工程师范学院商贸系 李秀红 花旗在商业银行业务领域拥有广大的客户基础，花旗在商业银行业务领域拥有广大的客户基础，花旗在商业银行业务领域拥有广大的客户基础，花旗在商业银行业务领域拥有广大的客户基础，有有有有3000300030003000个分支机构，在居民与企业存贷款及外汇交易、个分支机构，在居民与企业存贷款及外汇交易、个分支机构，在居民与企业存贷款及外汇交易、个分支机构，在居民与企业存贷款及外汇交易、贸易融资、信用卡发行等方面有巨大的市场。旅行者贸易融资、信用卡发行等方面有巨大的市场。旅行者贸易融资、信用卡发行等方面有巨大的
46、市场。旅行者贸易融资、信用卡发行等方面有巨大的市场。旅行者可利用这些客户，推销其共同基金、退休基金、人寿可利用这些客户，推销其共同基金、退休基金、人寿可利用这些客户，推销其共同基金、退休基金、人寿可利用这些客户，推销其共同基金、退休基金、人寿基金、物业保险、资产管理、投资咨询等金融服务，基金、物业保险、资产管理、投资咨询等金融服务，基金、物业保险、资产管理、投资咨询等金融服务，基金、物业保险、资产管理、投资咨询等金融服务，特别是可利用花旗庞大海外机构及影响弥补自己海外特别是可利用花旗庞大海外机构及影响弥补自己海外特别是可利用花旗庞大海外机构及影响弥补自己海外特别是可利用花旗庞大海外机构及影响弥
47、补自己海外业务的不足。而花旗则可利用旅行者集团在共同基金、业务的不足。而花旗则可利用旅行者集团在共同基金、业务的不足。而花旗则可利用旅行者集团在共同基金、业务的不足。而花旗则可利用旅行者集团在共同基金、退休基金，特别是保险方面的广大客户，推销其消费退休基金，特别是保险方面的广大客户，推销其消费退休基金，特别是保险方面的广大客户，推销其消费退休基金，特别是保险方面的广大客户，推销其消费贷款、信托外汇买卖、债券交易等产品和服务。贷款、信托外汇买卖、债券交易等产品和服务。贷款、信托外汇买卖、债券交易等产品和服务。贷款、信托外汇买卖、债券交易等产品和服务。 并购与扩张风潮并购与扩张风潮优势互补、实现协
48、同效应优势互补、实现协同效应38天津工程师范学院商贸系 李秀红 作为经营货币信用的特殊企业、某家银行一旦作为经营货币信用的特殊企业、某家银行一旦作为经营货币信用的特殊企业、某家银行一旦作为经营货币信用的特殊企业、某家银行一旦爆发危机，很可能会诱发挤兑风潮，产生骨牌效应，爆发危机，很可能会诱发挤兑风潮，产生骨牌效应，爆发危机，很可能会诱发挤兑风潮，产生骨牌效应，爆发危机，很可能会诱发挤兑风潮，产生骨牌效应，冲击整个金融体系。因此，化解危机有时也成为银冲击整个金融体系。因此，化解危机有时也成为银冲击整个金融体系。因此，化解危机有时也成为银冲击整个金融体系。因此，化解危机有时也成为银行并购的一种动机
49、。一方面保护了危机银行的存款行并购的一种动机。一方面保护了危机银行的存款行并购的一种动机。一方面保护了危机银行的存款行并购的一种动机。一方面保护了危机银行的存款人利益；另一方面，对于危机银行其长期积累的无人利益；另一方面，对于危机银行其长期积累的无人利益；另一方面，对于危机银行其长期积累的无人利益；另一方面，对于危机银行其长期积累的无形形形形“商誉商誉商誉商誉”价值与传统的专业经营优势也得以保存价值与传统的专业经营优势也得以保存价值与传统的专业经营优势也得以保存价值与传统的专业经营优势也得以保存下来。下来。下来。下来。荷兰荷兰荷兰荷兰IMGIMGIMGIMG集团对巴林银行的收购是个很好的集团对巴林银行的收购是个很好的集团对巴林银行的收购是个很好的集团对巴林银行的收购是个很好的例子。例子。例子。例子。 并购与扩张风潮并购与扩张风潮化解危机化解危机39天津工程师范学院商贸系 李秀红40天津工程师范学院商贸系 李秀红41天津工程师范学院商贸系 李秀红42天津工程师范学院商贸系 李秀红43天津工程师范学院商贸系 李秀红44天津工程师范学院商贸系 李秀红
