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1、鑫鼎盛期货厦门营业部鑫鼎盛期货厦门营业部一、反洗钱根底知识一、反洗钱根底知识二、我公司反洗钱制度建设及组二、我公司反洗钱制度建设及组织架构情况织架构情况三、实际工作中如何做好反洗钱三、实际工作中如何做好反洗钱相关工作相关工作一、反洗钱根底知识一、反洗钱根底知识1、反洗钱含义、反洗钱含义2、反洗钱相关法律、规章介绍、反洗钱相关法律、规章介绍3、反洗钱职能部门介绍、反洗钱职能部门介绍4、金融机构承担怎样的反洗钱义务、金融机构承担怎样的反洗钱义务1、反洗钱定义：1什么是洗钱？根据我国?刑法?的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为
2、。2什么是“黑钱？所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱，将“黑钱存入金融机构进行投资产生的收益，也是“黑钱。?刑法?191条规定的与洗钱有关的上游犯罪-毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。3清洗上述犯罪的“黑钱，按洗钱罪论处，最高判有期徒刑10年。2、反洗钱相关法律、规章介绍一法四规章1?反洗钱法?,人大通过,2007年1月1日施行。2?金融机构反洗钱规定?,人行通过，2007年1月1日施行。3?金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法?,人行通过,2007年3月1日起施行。4?金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理法?,人行
3、通过,2007年6月11日施行。5?金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?,人行、银监会、证监会、保监会通过，2007年8月1日施行。3、反洗钱职能部门介绍1中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。 2银监会、证监会、保监会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。4、金融机构承担怎样的反洗钱义务1建立健全反洗钱内部控制制度；设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作；制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。2建立和实施客户身份识别、客户身份资料和交易记录保
4、存制度制度 。3建立和实施大额交易和可疑交易报告制度。4向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易 。二、我公司反洗钱制度建设及组织二、我公司反洗钱制度建设及组织架构情况架构情况1、我公司反洗钱内控制度建设情况2、我公司反洗钱组织架构情况1、我公司反洗钱内控制度建设情况我公司反洗钱内控制度建设情况1、?反洗钱内控制度?2、?客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法?3、?大额交易和可疑交易报告管理方法?2、我公司反洗钱组织架构情况、我公司反洗钱组织架构情况建立三级反洗钱架构体系建立三级反洗钱架构体系一建立反洗钱领导小组以公司领导班子成员为主一建立反洗钱领导小组以公司领导
5、班子成员为主职责：负责反洗钱工作全面部署和监督管理工作，制订反洗职责：负责反洗钱工作全面部署和监督管理工作，制订反洗钱工作制度，负责对反洗钱工作的有效实施负责。钱工作制度，负责对反洗钱工作的有效实施负责。二建立反洗钱工作小组以财务、风控、结算、客服部二建立反洗钱工作小组以财务、风控、结算、客服部为主为主职责：负责反洗钱工作的具体实施，履行反洗钱义务，配合职责：负责反洗钱工作的具体实施，履行反洗钱义务，配合公安机关对可疑交易资金的侦查。公安机关对可疑交易资金的侦查。 三一线各营业部配备反洗钱工作人员以经理、财务、三一线各营业部配备反洗钱工作人员以经理、财务、开户、风控岗为主开户、风控岗为主职责：
6、发挥一线直接接触客户及客户交易情况的优势，履行职责：发挥一线直接接触客户及客户交易情况的优势，履行反洗钱义务，执行反洗钱工作小组的相关要求。反洗钱义务，执行反洗钱工作小组的相关要求。 三、实际工作中如何做好反洗钱的相关工作三、实际工作中如何做好反洗钱的相关工作1、客户身份识别的根本要求、客户身份识别的根本要求2、大额交易、可疑交易怎样甄别、大额交易、可疑交易怎样甄别3、及时向中国反洗钱监测分析中心报告人民、及时向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易币、外币大额交易和可疑交易4、客户身份资料和交易记录保存原那么、客户身份资料和交易记录保存原那么5、保密原那么、保密原那么6、对
7、工作人员、客户进行反洗钱培训。、对工作人员、客户进行反洗钱培训。1、客户身份识别的根本要求、客户身份识别的根本要求1、开户环节需本卷须知、开户环节需本卷须知2、交易过程中需本卷须知、交易过程中需本卷须知3、持续的客户身份识别、持续的客户身份识别1、开户环节需本卷须知、开户环节需本卷须知 根本要求：应当识别客户身份，根本要求：应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份根本信息，并件，登记客户身份根本信息，并留存有效身份证件或者其他身份留存
8、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。证明文件的复印件或者影印件。期货结算帐户户名与其本人姓名期货结算帐户户名与其本人姓名或者名称完全一致。或者名称完全一致。 2、交易过程中需本卷须知、交易过程中需本卷须知客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依
9、法要求金融机构协查或者关注和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。形。客户身份识别措施核对
10、客户身份证件或证明文件要求客户补充回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实其他可依法采取的措施3、持续的客户身份识别 a、尽职调查 b、风险分类管理A、尽职调查、尽职调查*关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。*对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。*客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。B、风险分类管理、风险分类管
11、理按风险等级定期审核，对风险等级较高客按风险等级定期审核，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。行一次审核。应按照客户的特点或者账户的属性，并考应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注要等因素，划分风险等级，并在持续关注的根底上，适时调整风险等级。在同等条的根底上，适时调整风险等级。在同等
12、条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家弱国家(地区地区)客户的风险等级应高于来自客户的风险等级应高于来自于其他国家于其他国家(地区地区)的客户。的客户。2、大额交易和可疑交易怎样甄别、大额交易和可疑交易怎样甄别1大额交易定义：根据大额交易定义：根据?金融机构大额金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法交易和可疑交易报告管理方法?单笔或者当单笔或者当日累计人民币交易日累计人民币交易20万元以上或者外币交万元以上或者外币交易等值易等值1万元美元以上的现金缴存、现金支万元美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、取、现金结售汇、现钞兑换、现
13、金汇款、现金票据解付及其他行为的现金收支。现金票据解付及其他行为的现金收支。 法人、其他组织和个体工商户银行帐法人、其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计人民币户之间单笔或者当日累计人民币200万元以万元以上或者外币等值上或者外币等值20万美元以上的款项划转。万美元以上的款项划转。2可疑交易怎样甄别可疑交易怎样甄别客户资金帐户原因不明地频繁出现接客户资金帐户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预测。明显逃避大额现金交易预测。客户短期内将资金分散存入、集中转客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金帐户
14、。出或集中存入、分散转出资金帐户。客户长期不进行或少量进行期货交易，客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金帐户却发生大量的现金收付。其资金帐户却发生大量的现金收付。开户后短期被大量进行期货交易，然开户后短期被大量进行期货交易，然后迅速销户。后迅速销户。长期不进行期货交易的客户突然在短长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。而且资金量巨大。2可疑交易怎样甄别续可疑交易怎样甄别续客户频繁地以同一种期货合约为标地，客户频繁地以同一种期货合约为标地，在以一价位开仓的同时在相同或者大致在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等
15、量或者接近等量反向开仓相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。后平仓出局，支取资金。客户作为期货交易的卖方以进口货物进客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。单证、完税凭证。客户信息资料有虚假内容。客户信息资料有虚假内容。客户要求变更其信息资料但提供的相关客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。文件资料有伪造、变造嫌疑。个别客户在明显不合理的价位上成交。个别客户在明显不合理的价位上成交。3、可疑交易报告流程、可疑交
16、易报告流程风控部、风控岗作为甄别可疑交易的业务风控部、风控岗作为甄别可疑交易的业务部门。当发现有可疑交易时，应于发现部门。当发现有可疑交易时，应于发现当日书面向公司反洗钱工作小组报告。当日书面向公司反洗钱工作小组报告。经反洗钱工作小组分析确认为可疑交易的，经反洗钱工作小组分析确认为可疑交易的，由该机构填写由该机构填写?期货业金融机构可疑交易期货业金融机构可疑交易报告表报告表?。经公司负责人签字后，以书面。经公司负责人签字后，以书面形式和电子文档形式向反洗钱监测分析形式和电子文档形式向反洗钱监测分析中心上报。中心上报。对于业务部门报告后，经公司反洗钱工作对于业务部门报告后，经公司反洗钱工作小组分
17、析认定为非可疑交易的交易，公小组分析认定为非可疑交易的交易，公司对此设立专门的档案，以备核查。司对此设立专门的档案，以备核查。4、客户身份资料和交易记录保存原那、客户身份资料和交易记录保存原那么么平安、准确、完整、保密的原那么平安、准确、完整、保密的原那么重现每项交易重现每项交易以提供识别客户身份、监测分析交易以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。案件所需的信息。客户的根底信息、交易信息、持仓信客户的根底信息、交易信息、持仓信息每天备份，保存期限息每天备份，保存期限20年。客户身年。客户身份资料应当自期货经纪合同终止之日
18、份资料应当自期货经纪合同终止之日起至少保存起至少保存20年。销户的客户，其交年。销户的客户，其交易情况、根本信息在销户后再保存易情况、根本信息在销户后再保存5年年以上。以上。5、保密原那么、保密原那么1、公司反洗钱机构对掌握、公司反洗钱机构对掌握的公司反洗钱信息有保密义务，的公司反洗钱信息有保密义务，并有权制止一切泄露公司秘密的并有权制止一切泄露公司秘密的行为，以维护公司和客户的平安行为，以维护公司和客户的平安和利益。和利益。2、反洗钱工作人员依法提、反洗钱工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。法律保护。6、对工作人员、客户的反洗钱培训、对工作人员、客户的反洗钱培训1、公司每年定期对工作人员进行反、公司每年定期对工作人员进行反洗钱培训，了解证券、期货行业反洗钱工洗钱培训，了解证券、期货行业反洗钱工作的具体要求，掌握反洗钱工作的根本操作的具体要求，掌握反洗钱工作的根本操作方法，以使工作人员充分了解可疑交易作方法，以使工作人员充分了解可疑交易的特征，加强工作人员对洗钱行为的判断的特征，加强工作人员对洗钱行为的判断及发现能力。及发现能力。2、加强对客户的反洗钱培训，增强、加强对客户的反洗钱培训，增强客户的法律意识，保护自己的合法权益。客户的法律意识，保护自己的合法权益。 谢谢 谢！谢！ 祝大家工作顺利！祝大家工作顺利！
