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2、河稳压器稳压器护身符护身符垫交保费垫交保费人寿保单具有储蓄的功能，是一种可人寿保单具有储蓄的功能，是一种可以随时变现的有价证券，经过一段时间以随时变现的有价证券，经过一段时间的积累现金价值会不断增长。利用现金的积累现金价值会不断增长。利用现金价值垫交保费，可以防止保单因忘记缴价值垫交保费，可以防止保单因忘记缴费造成保单失效。费造成保单失效。保单的权益保单的权益资金保值增值资金保值增值利用保险公司给与的复利功能，让保单利用保险公司给与的复利功能，让保单每年产生的利益不断增长，累计生息，每年产生的利益不断增长，累计生息，抵御通胀造成的资金隐形损失，用复利抵御通胀造成的资金隐形损失，用复利+时间让财
3、富保值增值。时间让财富保值增值。保单的权益保单的权益中国步入中国步入负利率时代负利率时代 1414万亿居民存款流向何方万亿居民存款流向何方 CCTV.comCCTV.com综合消息：据中国人民银行统计，截至综合消息：据中国人民银行统计，截至1212月底，城乡居民人月底，城乡居民人民币储蓄已经达到了民币储蓄已经达到了11.0611.06万亿元。然而一边物价指数上涨，万亿元。然而一边物价指数上涨，中国进入中国进入“负利率时代负利率时代”。据估计，目前银行存款实际利率为据估计，目前银行存款实际利率为-1.616%-1.616%。按目。按目前前11.0611.06万亿银行存款计算，万亿银行存款计算，每
4、年大约有每年大约有20002000亿元亿元的财富从存款者的财富从存款者手中悄然流失。手中悄然流失。 央视国际央视国际 2007年年12月月30日日复利增值快复利增值快复利，复利，抵御通抵御通胀胀最有效的武器！最有效的武器！中国人寿保险股份有限公司家庭资产与企业资产安全隔离带家庭资产与企业资产安全隔离带资产转移（合法避债）资产转移（合法避债）资产传承（合法避税）资产传承（合法避税）按意愿传承资产消除争议按意愿传承资产消除争议保险的权益保险的权益不被查封罚没的财产不被查封罚没的财产保险法保险法保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：第二十四条规定：第二十四条规定：“任何单位任何单位任何单位任何
5、单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险者给付保险金的义务，也不得限制被保险者给付保险金的义务，也不得限制被保险者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。人或者受益人取得保险金的权利。人或者受益人取得保险金的权利。人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能其他理财工具决不具有的安全性能财产私有化财产私有化财产私有化财产私有化保险法保险法保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：第二十四条规定：第二十四条规定
6、：任何单位或个人都不得限制被任何单位或个人都不得限制被任何单位或个人都不得限制被任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险人或者受益人取得保险金的权利。保险人或者受益人取得保险金的权利。保险人或者受益人取得保险金的权利。最高人民法院关于最高人民法院关于最高人民法院关于最高人民法院关于合同法合同法合同法合同法若干问题的解释：若干问题的解释：若干问题的解释：若干问题的解释：根据根据根据根据合同法合同法合同法合同法第七十三条第一款规定：第七十三条第一款规定：第七十三条第一款规定：第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债人寿保险不属于债人寿保险不属于债人寿保险不属于债务的追偿范围务
7、的追偿范围务的追偿范围务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。，资金帐户不受债务纠纷困扰。，资金帐户不受债务纠纷困扰。，资金帐户不受债务纠纷困扰。安然总裁：安然总裁：2000200020002000年年年年2 2 2 2月购买月购买月购买月购买年领年领年领年领90909090万万万万美元的人寿保险；美元的人寿保险；美元的人寿保险；美元的人寿保险；安然公司：安然公司： 2002200220022002年破产年破产年破产年破产破产清算：破产清算：清算了公司的所清算了公司的所清算了公司的所清算了公司的所有资产，但其保险属私人权有资产，但其保险属私人权有资产，但其保险属私人权有资产，但其保险属私人权益
8、受法律保护，债权人无法益受法律保护，债权人无法益受法律保护，债权人无法益受法律保护，债权人无法以此为由起诉以此为由起诉以此为由起诉以此为由起诉肯尼思肯尼思莱莱世界上世界上“最穷最穷”的百万富翁的百万富翁现实保险避债案例借鉴现实保险避债案例借鉴重庆重庆万县市二马路用大家电城万县市二马路用大家电城老板老板袁海、李红霞袁海、李红霞夫妇，夫妇，19981998年年1 1月月1818日凌晨日凌晨2 2时许，进货途中车祸时许，进货途中车祸身亡。身亡。 该夫妇生前购买的保险金额该夫妇生前购买的保险金额105.3105.3万元万元，受益，受益人是儿子，人是儿子，理赔时，债权人出现，要求法院冻结理赔时，债权人出
9、现，要求法院冻结保险金。保险金。法院无权冻结保险金法院无权冻结保险金 我国我国我国我国合同法合同法合同法合同法第七十三条规定：因债务人怠于行使其第七十三条规定：因债务人怠于行使其第七十三条规定：因债务人怠于行使其第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权
10、专属于债务请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用人自身的除外。注：最高人民法院关于适用人自身的除外。注：最高人民法院关于适用人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人民共和中华人民共和中华人民共和中华人民共和国合同法国合同法国合同法国合同法若干问题的解释若干问题的解释若干问题的解释若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的（一）第十二条：债务人自身的（一）第十二条：债务人自身的（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、
11、继承关系产生的给付债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、请求权和劳动报酬：退休金、请求权和劳动报酬：退休金、请求权和劳动报酬：退休金、养老金、养老金、养老金、养老金、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、人人人人身保险、身保险、身保险、身保险、人身伤害赔偿请求权等。人身伤害赔偿请求权等。人身伤害赔偿请求权等。人身伤害赔偿请求权等。 受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不
12、用于清偿被保险人生前债务。入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。不用于抵债的不用于抵债的通过保险理财进行避税通过保险理财进行避税中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例中华人民共和国遗产税暂行条例( (草案草案) )第五条第四款被继承人投保的第五条第四款被继承人投保的人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。个人所得税个人所得税个人所得税个人所得税企业所得税企业所得税企业所得税企业所得税第四条第五款规定：第四条第五款规定：第四条第五款规定：第四条第五款规定：保险金不列入所得税应纳税额之
13、内，保险金不征收遗产税、保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、赠予税。赠予税。赠予税。赠予税。人民日报报头：深圳称愿做人民日报报头：深圳称愿做遗产税遗产税试点试点本报深圳本报深圳12月月8日电日电（记者王楚、吕绍刚）最低工资标准提高至（记者王楚、吕绍刚）最低工资标准提高至2650元、将外来工纳入保障房体系、建立国有资本民生福利基金、元、将外来工纳入保障房体系、建立国有资本民生福利基金、愿意做愿意做“遗产税遗产税”试点试点11月月24日，深圳对外透露其收入分配日，深圳对外透露其收
14、入分配改革的十条思路。这是深圳践行十八大精神的新举措，也是深圳改革的十条思路。这是深圳践行十八大精神的新举措，也是深圳不断深化改革的新体现。不断深化改革的新体现。来源：2012年12月09日-人民日报A01深圳22个重点改革项目稳步推进全国陆续出现高额保单全国陆续出现高额保单赵本山千万保险避税遗产超亿赵本山千万保险避税遗产超亿 赵本山投保分红保险，保费累计赵本山投保分红保险，保费累计68006800万，既有效万，既有效从企业资产中分离从企业资产中分离从企业资产中分离从企业资产中分离出个人资产，出个人资产，出个人资产，出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过五亿！又有望在未来遗产税上避税资产
15、超过五亿！ 家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。 辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不中不看看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天天价保单价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。受益人：儿子滕某。第六十一条第六十一条第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由被
16、保险人或者人身保险的受益人由被保险人或者人身保险的受益人由被保险人或者人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定。投保人指定。投保人指定。 案例二：案例二：不存在争议的不存在争议的继承法继承法继承法继承法第第第第10101010条规定：条规定：条规定：条规定：“ “遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。子女、父母。子女、父母。子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女。”
17、 ” 其他值得关其他值得关其他值得关其他值得关注的背景：注的背景：注的背景：注的背景： 让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配保险在各种理财工具中具保险在各种理财工具中具有不可替代的作用有不可替代的作用q 保障型产品保障型产品保障型产品保障型产品的风险责任给付和财产保全功能使其的风险责任给付和财产保全功能使其的风险责任给付和财产保全功能使其的风险责任给付和财产保全功能使其具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性具有绝无仅有的现金流平衡功能以及超强的安全性具有绝无仅有的现金流平衡功能
18、以及超强的安全性q 投资理财类产品投资理财类产品投资理财类产品投资理财类产品的长期平稳回报和避税功能是其的长期平稳回报和避税功能是其的长期平稳回报和避税功能是其的长期平稳回报和避税功能是其与现有银行理财产品形成绝佳互补功能，真正实现与现有银行理财产品形成绝佳互补功能，真正实现与现有银行理财产品形成绝佳互补功能，真正实现与现有银行理财产品形成绝佳互补功能，真正实现对银行理财产品的丰富和对客户长期理财需求的满对银行理财产品的丰富和对客户长期理财需求的满对银行理财产品的丰富和对客户长期理财需求的满对银行理财产品的丰富和对客户长期理财需求的满足。足。足。足。家庭中关于钱家庭中关于钱的用途的用途借借钱钱
19、负债负债负债负债省省钱钱节节节节稅稅稅稅用用钱钱支出支出支出支出存存钱钱资产资产资产资产人人寿寿保保险险财产财产保保险险信信托托所得稅、財产稅、財产移转节稅規划生活支出理财支出消費负债投資负债自用资产负债紧急备用金投资置产赚钱赚钱收入工作收入工作收入工作收入工作收入理財收入理財收入理財收入理財收入护钱护钱保险保险保险保险/ /信托信托信托信托稳健的稳健的“四分法四分法”理财方案理财方案银行存款银行存款银行存款银行存款 36%传统寿险传统寿险传统寿险传统寿险 9%45%30%30%分红、万分红、万分红、万分红、万能保险能保险能保险能保险 10%10%国债国债国债国债10%10%债券基金债券基金债
20、券基金债券基金 10%10%保本型保本型保本型保本型收入型收入型收入型收入型成长型成长型成长型成长型/ / / /投资型投资型投资型投资型20%股票股票股票股票 5%5%房地产房地产 5%股票基金股票基金股票基金股票基金 5%5%投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险 5%投机型投机型投机型投机型期货期货期货期货 2%2%5%5%期权期权期权期权 2%2%收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票 1%1%收益收益收益收益风风风风险险险险将保险教育纳入中小学课程，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，全民普及保险知识，提高全民风险和保险意识。 -温家宝国国务院关于保院关于保险业改革
21、改革发展的展的若干意若干意见国国发 2006 23号号 大力开发储蓄大力开发储蓄替代型的保险产品替代型的保险产品, ,要让以保险公司为要让以保险公司为代表的机构投资者代表的机构投资者成为市场的主导力成为市场的主导力量。量。国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见理财就是财富的沉淀和转移理财就是财富的沉淀和转移 每天流出每天流出 去的水去的水上游流上游流进来的水进来的水 水库，保证水库，保证生活永不断生活永不断流的水流的水第第1张保单：意外险张保单：意外险25岁岁第第2张保单：大病医疗险张保单：大病医疗险30岁岁第第3张保单：定期寿险购房时张保单：定期寿险购房时第第4张保单：养老保险张
22、保单：养老保险35岁岁第第5张保单：少儿教育金生小孩张保单：少儿教育金生小孩第第6张保单：子女意外险养小孩张保单：子女意外险养小孩第第7张保单：遗产保险张保单：遗产保险50岁岁保险保险 债债债债券券券券股股票票实实业业储储储储蓄蓄蓄蓄财富财富流失流失债债债债券券券券股股股股票票票票实实实实业业业业储储储储蓄蓄蓄蓄万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究违者必究 别人都说我很别人都说我很别人都说我很别人都说我很富有，拥有很多财富有，拥有很多财富有，拥有很多财富有，拥有很多财富。其实富。其实富。其实富。其实真正属于真正属于真正属于真正属于我个人的财富我个人的财富我个人的财富我个人的财富是给是给是给是给自己和亲人买了充自己和亲人买了充自己和亲人买了充自己和亲人买了充足的人寿保险。足的人寿保险。足的人寿保险。足的人寿保险。人寿保险是企业财务危机中保人寿保险是企业财务危机中保人寿保险是企业财务危机中保人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的障家庭财务安全的障家庭财务安全的障家庭财务安全的最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！最后一根救命稻草！李嘉诚李嘉诚
