《2024年全国中级银行从业资格之中级个人理财考试知识整合题(详细参考解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024年全国中级银行从业资格之中级个人理财考试知识整合题(详细参考解析）（33页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、姓名 :_编号 :_地区 :_省市 :_密封线密封线 全国中级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。 3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。 4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题1、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。 A.日常生活支出预算 B.特殊用途支出预算 C.专项支
2、出预算 D.其他支出预算 2、下列不属于理财规划书的内容的是( )。 A.规划方案的执行 B.法律声明文件 C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露 D.客户的婚姻状况和身体健康状况 3、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。 A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资 4、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。 A.教育投资周期长、金额大 B.教育支出时间和费用相对刚性
3、 C.教育费用逐年增长 D.不确定因素多 5、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。 A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息 B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息 C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息 D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息 6、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。 A.詹森指数 B.贝塔指数 C.夏普比率 D.特雷诺指数 7、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外
4、汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 8、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。 A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股 9、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（） 的职业道德准则。 A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任 10、人身保险新型产品的最大特点是( )： A.产品的费用低，流动性强 B.投资收益可预先确定 C.保险费中含有投资保费 D
5、.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来 11、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。老王退休时的退休基金缺口为( )元。 A.170545 B.167909 C.613527 D.296956 12、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。 A.现金
6、给付 B.抵交保费 C.购买缴清保额 D.增加保单保额 13、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。 A.建设主管部门 B.设计院 C.工程承包人 D.劳务分包人 14、特雷诺指数是三大经典风险调整收益率指数之一，它是()。? A.在收益率标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率 B.在收益率值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率 C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价 D.在收益率值构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率 15、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 A.疾病保险 B.医疗保险 C.收入保障保险 D.长期护
7、理保险 16、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。 A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告 17、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。 A.信用期的制定可以分为三步 B.首先应该计算延长信用期所增加的利润 C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准 18、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100
8、0元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列七题。退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（ ）。 A.退休金数量、退休年龄 B.退休年龄、退休后的生活方式和水平 C.退休后消费支出结构、退休年龄 D.退休后收入来源、退休后生
9、活质量要求 19、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。 A.具备相应的学历水平和工作经验 B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称 D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 20、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。 A.开户 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.电话沟通 21、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。 A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进
10、行整理 B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 22、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为
11、5，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半) A.990000 B.900000 C.1411410 D.1283100 23、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。根据以上材料回答题。在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。 A.555.55 B.33
12、3.33 C.277.78 D.185.19 24、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（ ）。 A.100万元 B.20万元 C.110万 D.10万元 25、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。 A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙 B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式 C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资 D.有限合伙人
13、须保证在合伙企业存续期间内不得退伙 26、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（） A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用 B.确定教育规划的目标 C.计算所需各项费用 D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值 27、劳务分包企业每（ ）人必须配备一名专职安全员。 A.40 B.45 C.50 D.55 28、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。综合考虑通货膨胀率与投资收益
14、率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为( )元。 A.110000 B.100000 C.135291 D.139271 29、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 30、属于家庭财产保险保障范围的是( )。 A.朋友寄存在家的一把红木椅子 B.一盆花 C.一包现金 D.一把红木椅子 31、开放式基金的交易价格主要由（）决定。 A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债 32、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。 A.证券市场线方程 B.证券特征线方程 C.资本市场线方程 D.套利定价方程 33、下列属于流动性资产的是( )。 A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款 34、资产配置方面，下列指标中可以反映
