《2022年7月中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年7月中级银行从业资格考试《个人理财》真题汇编（39页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年7月中级银行从业资格考试个人理财真题汇编1.【单选题】甲企业以价值600万元的固定资产为投保标的，向乙保险公司投保了300万元的财产险。同时该企业又以同样的固定资产向丙保险公司投（江南博哥）保了400万元财产险，这种保险行为属于（）。A. 原保险B. 再保险C. 重复保险D. 共同保险 正确答案：C参考解析：选项A错误：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。选项B错误：再保险(又称分保)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。选项C正确：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人
2、订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。选项D错误：共同保险(又称共保)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。故本题选C。2.【单选题】下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是() 。A. 客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢B. 客户关系管理是指一套软件C. 客户关系管理是一 种管理理念或商业策略D. 客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系 正确答案：B参考解析：选项A、C正确:强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略，通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢。选项
3、B错误：B项描述不恰当，对于客户关系管理并不是一套软件。选项D正确：客户关系管理被看成是一种管理机制或手段，即通过实施营销、服务、提供个性化资料、跟踪服务等建立与客户的一对一关系，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系。故本题选B。3.【单选题】银行从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，通常需要掌握两类家庭财务报表，分别是资产负债表和 ( ) 。A. 财务分析表B. 财务状况变动表C. 收入支出表D. 客户信息分析表 正确答案：C参考解析：要对客户家庭财务状况进行分析，首先要整理客户财务信息，即根据客户所提供的信息制作资产负债表和收支结余结构表。具体的实务操作内容之一是模拟借贷后
4、的家庭财务报表，如资产负债表和收入支出表，分析借贷后的债务结构以及收入支出结构，评估借贷活动对家庭财务的短期影响以及风险，并做相应的调整。故本题选C。4.【单选题】关于通货膨胀对养老规划的影响，一般而言，下列表述错误的是 ( )A. 时间越长， 通货膨胀对养老金的影响越大B. 通货膨胀率越小，对养老金贬值的影响越大C. 提升养老金收益率，有助于抵御通货膨胀影响D. 通货膨胀将导致个人所准备的养老金随着时间推移而缩水 正确答案：B参考解析：选项A正确：时间越长，通货膨胀的影响就越大。选项B错误、D正确：个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水。因此，通货膨胀率越大，对养老金贬值的影响越大。选项C正
5、确：退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断贬值。故本题选B。5.【单选题】李某与朋友合伙购买了一辆卡车，李某负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，李某在一次交通事故中意外身亡，该车辆全损，则对于该车辆本身的损失（）。A. 保险公司赔付，因为李某负责驾驶经营，有可保利益B. 保险公司赔付， 保险金给李某的朋友C. 保险公司不赔付，因为李某已经死亡D. 保险公司不赔付， 因为李某与朋友合伙购车 正确答案：A参考解析：保险的基本原则之一是保险利益原则，规定保险利益原则的原因之一是：投保人对保险标的必须具有可保利益。李某与朋友合伙
6、购买的卡车，因此对保险标的具有可保利益，保险公司须承担赔付责任。故本题选A。6.【单选题】全生涯现金流量模拟主要反映了( )A. 客户过去10年的现金流变化状况B. 客户未来10年的现金流变化状况C. 客户过去各年的收支变化状况D. 客户未来各年的现金流变化状况 正确答案：D参考解析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。故本题选D。7.【单选题】关于教育投资规划的流程， 下列排序正确的是()(1)明确客户的教育投资目标(2)制订教育投资规划方案(3)接触客户，建立信任关系(4)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(5)教育投资规划方案的执行(6)后续跟踪服务A. 4-1-3
7、-2-5-6B. 3-2-4-1-5-6C. 3-4-1-2-5-6D. 4-3-1-2-5-6 正确答案：C参考解析：教育投资规划流程：第一，接触客户，建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第二，明确客户的教育投资目标；第四，制订教育投资规划方案；第五，教育投资规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。故本题选C。8.【单选题】关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是()。A. 不得超过实际发生的医疗费用B. 与实际发生的医疗费用无关C. 适用补偿原则D. 与费用补偿型医疗保险相同 正确答案：B参考解析：选项A错误：可以超过实际发生的医疗费用。选项B正确：定额给付型
8、医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）选项C错误：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。选项D错误：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。所以与费用补偿型医疗保险不同。故本题选B。9.【单选题】对企业家庭或者个人正面临的或潜在的风险加以判断、归类，并对风险性质进行鉴定的过程是( )。A. 风险识别B. 评估风险管理效果C. 风险估测D. 风险评价 正确答案：A参考解析：选项A正确：风险识别是对企业、家庭或个人正面临
9、的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。选项B错误：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。选项C错误：风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。选项D错误：风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。故本题选A。10.【单选题】王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留
10、存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。A. 3-6B. 6-9C. 9-12D. 7-10 正确答案：A参考解析：在储备适当现金类资产的同时，保有一定量流动性较好的资金，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6 倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突然性大笔支出的风险。故本题选A。11.【单选题】小王去税务所申报个人所得税，回家后发现身份证遗失，遂去派出所补办身份证，并交了10元钱。前者属于( )， 后者属于(）A. 税，费B. 税，税C. 费，税D. 费，费 正确答案：A参考解析：个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税。前者
11、个人所得税交的是“税”，后者补办身份证交的是“费”。故本题选A。12.【单选题】根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模( ) 的企业属于中小企业。A. 100万元以下B. 100万元-4亿元C. 100万元-1亿元D. 100万元-3000万元 正确答案：B参考解析：一般而言100万-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业，营业收入在100万-3000万元的为小型企业，营业收入在100万元以下的为微型企业。故本题选B。13.【单选题】下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（ ）A. 日常财务管理B. 投资管理C. 现金管理D. 支付结算 正确答案：B参考解析：日常财务管理（选项A正
12、确）、现金管理（选项C正确）和支付结算（选项D正确）是中小企业的主要理财需求。故本题选B。14.【单选题】在家庭财富保障规划中，如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是“保障优先”下列最符合该原则的是优先购买( )A. 分红险B. 重疾险C. 万能险D. 投连险 正确答案：B参考解析：选项A、C、D错误：风险认知和承受能力高的客户，在风险保障的需求前提下，可以配置分红险、万能险以及投资连结险等投资型寿险产品。选项B正确：理财师在配置保险产品时，应以保障优先的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。重疾险为纯保障型保险。故本题选B。15.【单选题】根据教育对象不同，教育规划通常被分为（）
13、A. 本人教育规划和子女教育规划B. 职业教育规划和成人教育规划C. 职业教育规划与子女教育规划D. 学生教育规划和成人教育规划 正确答案：C参考解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。故本题选C。16.【单选题】王先生拟拿出一笔资金作为养老金的启动资金，假设年通货膨胀率为3%，年名义投资收益率为5%，则这笔启动资金的实际年化投资收益率是（）。A. 500%B. 200%C. 167%D. 194% 正确答案：D参考解析：实际收益率= (1 +名义收益率) / (1 +预期通货膨胀率) -1代入本题数据得（1+5%）/（1+3%）-1=194%故本题选D。17.【
14、单选题】家庭债务量化管理的重点不包括( ）。A. 通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性B. 定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性C. 债务重组D. 定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议 正确答案：B参考解析：债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容：(1)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议；（选项D正确）(2) 债务重组；（选项C正确）(3) 通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。（选项A正确）故本题选B。18.【单选题】假设某债券面额100元， 票面利率5%，按年付息，剩余期限一年， 以102元的净价买入该债券，则到期收益率为( )A. 686%B. 5%C. 3%D. 294
15、% 正确答案：D参考解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为105-102=3，3/102=2.94%，因此，到期收益率为2.94%。故本题选D。19.【单选题】在进行综合理财规划服务时，调整并明确理财目标的过程中，首先会被考虑调整的对象是（ ）A. 日常生活支出B. 不固定收入C. 预期收入D. 旅游休闲支出 正确答案：D参考解析：选项A、B、C错误：在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象是支出项，日常生活支出比较刚性，可调整空间不大，而不固定收入和预期收入具有不确定性。选项D正确：休闲旅游支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。故本题选D。20.【单选题】王某预计其子10年后上大学，届时需学费100
