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1、1一、现代人需要投资理财的十大理由 薪水不能致富什么都涨、就是薪水不涨养儿不能防老平均寿命越来越长子女教育费用逐年上涨中年失业增多购屋、换屋需求三保岌岌可危退休金不 够实现人生梦想2二、迫切的危机被迫退休少子化人口老化退休金 碰上子女教育基金退休无法重来3三、三大退休金面临破产-1 1.三分之 人领不到退休金 现在全国符合劳保老年付给资格人超过一百万人、劳保退休付给总额高达七千亿元，但是只有四千五百亿元，少了二千五百亿元 。4三大退休金面临破产-22.十分之一企业提拨，超过八以上的人根本领不到这笔退休金（旧制）。 5三大退休金面临破产-33.六十万军公教人员退休金的退抚基金也拉警报。因为原始设
2、计的提拨率不足，使得每月流入的退抚基金不足，后来在国军精实案、公务人员优退影响下，提早退休军公教人员大增下，使得过去四年间潜藏负债大幅攀升，九十三年的退抚基金未提拨退休金负债已提至七千零三十一亿元。 。6四、警语政治大学风险管理与保险系教授张士杰所做的不确定下的退休基金价值评估：应用随机及动态监管系统研究显示，如果以过去九年，退抚基金平均四的年报酬率计算，未来军公教人员的退休人数加上领取年限，退抚基金最快将在二二五年正式破产。7警语-2邱显比说：现在是，越晚退休的人，越倒霉！8警语-3淡江大学副教授陈登源说：退抚基金成立之初，就知道会有破产的一天。退抚基金潜藏负债高达七千亿元，劳保基金更高达一
3、兆九千亿元。9五、人口老化 台湾人口目前平均每七五个工作人口（十五岁至六十五岁人口）需扶养一个老人。二十年后，将剩下三五个工作人口扶养一个老人。也就是说，未来每个月缴交退休金的工作人口越来越少，但是要领取退休金的老人越来越多。10六、人生的六大需求投资投资储蓄储蓄 退休退休医疗保险医疗保险 家庭保障家庭保障 重大疾病重大疾病11七、常见的投资工具12八、投资时间今天的一块钱比未来的一块钱有价值，因为今天的一块钱可透过做存款或投资其它理财工具的方式产生收益。例如：A.投资年报酬率5%的商品， 一年后本利可取回 NT$1x(1+5%)=NT$1.05 二年后本利可取回 NT $1x(1+5%)x(
4、1+5%)=NT$1.102513九、认清时间价值例如：本金100万投资年报酬率10%的商品需要几年就能赚另一个100万？ 72/10=7.2年(即所谓的“七二法则) 14十、时间就是金钱！如果每个月能投资基金5,000元，以平均年报酬率10%来算，四年就可以有30万元，拿30万元作投资，只要28年的时间都有10%的报酬率，就会有三千万元的退休本15十一、人生投资计划理财投资自己人脉专业证照16十二、投资组合与策略 储蓄投资投机17十三、储蓄组合-定期付钱给自己1.戒掉你的拿铁因子、小黄情结2. 不要有信用卡债务3.拒绝好朋友的诱惑4.任何娱乐支出都有替代方法18十四、多储蓄1. 每月的薪水先
5、留一笔，付给自己2. 把储蓄计划自动化3. 投资很简单的标的4. 买保险5. 买房子19十五、稳健的投资策略A.先求稳再求好：固定收益标的不可偏废B.股债皆持有：比率因人而异C.成熟为主、新兴为辅：欧、美、日比率应大于新兴市场D.投资双轨制：单笔、定期定额都操作20投资时，认真考虑1.要求每年要有多少的报酬率？2.要长期持有还是短线操作？3.股东权益报酬率的趋势跟稳定度4.财务结构是否安全5.投资心理如何6.资金成本高低以及可用时间的长短21市场分布 投资标的分布22十六、投机组合-消息就是机会报章杂志消息快网络世界讯息多入门书籍学习快23十七、广辟财源1. 人脉通钱脉2. 做老板的红人保有无
6、法取代性3. 业务价值4. 学习投资理财的方法5. 自行创业24十八、投资必胜绝招1.投资报酬率决定于景气循环与资产配置2.逢低买进3.见好就收25十九、投资的陷阱1.卖涨不卖跌2.积极型的投资策略，经常会败给保守型的策略3.心中没有主见，对于实时新闻反应剧烈，对趋势反应视若无睹26二十、一般人投资劣势通货膨胀看的长，做的短不知道趋势在哪里看不见资料 27二十一、知己知彼，百战百胜快速取得消息研究报告判读专家的建议28二十二、投资之外1.珍惜跟家人相处的时光2.开始固定拨出所得的固定比例用来助人3.拨出固定时间回归社会4.学会过富翁的思考5.教养会理财的下一代29二十三 、 成就三千万要有保险要理财要健康30结论不管世界如何变化都能尽情享受 人生的美好！31
