《营业部反洗钱工作实务ppt课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《营业部反洗钱工作实务ppt课件（48页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用证券营业部反洗钱证券营业部反洗钱工作实务工作实务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用前言前言 2009 2009年年
2、9 9月央行发布的月央行发布的中国反洗钱报告中国反洗钱报告20082008显示，显示，20082008年共有年共有10911091家人民银行分支行依法对家人民银行分支行依法对55045504家金融机构进行了反洗钱现场检查。其中：家金融机构进行了反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构检查银行业金融机构34513451家、证券期货业金融机家、证券期货业金融机构构288288家、保险业金融机构家、保险业金融机构17651765家。家。 全年共处罚金融机构全年共处罚金融机构304304家家，罚金共计，罚金共计18741874万万元元 。前言前言经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求
3、增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用2007-20082007-2008年反洗钱现场检查统计年反洗钱现场检查统计前言前言经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用n20092009年底，央行发布了年底，央行发布了中
4、国中国2008-2008-20122012年反洗钱战略年反洗钱战略-“-“提升反洗钱监管有效性提升反洗钱监管有效性”是其中是其中一项具体目标。一项具体目标。n20102010年年9 9月月6 6日，中国证监会公布日，中国证监会公布证券证券期货业反洗钱工作实施办法期货业反洗钱工作实施办法（月（月日生效）日生效）-标志标志“证券期货业反洗钱监管工作证券期货业反洗钱监管工作日常化、制度化日常化、制度化”。前言前言经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加
5、赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用主主 要要 内内 容容l金融机构反洗钱主要义务金融机构反洗钱主要义务l证券营业部反洗钱工作要点证券营业部反洗钱工作要点l营业部反洗钱现场检查发现的主要问题营业部反洗钱现场检查发现的主要问题l营业部下一步反洗钱工作计划营业部下一步反洗钱工作计划经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用一、金融机构反洗钱的主要义务
6、一、金融机构反洗钱的主要义务l履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令）要求（一法四令）l履行反洗钱义务的核心制度是什么履行反洗钱义务的核心制度是什么l营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求履行反洗钱义务是反洗钱法律法
7、规制度的要求l（一法四令）（一法四令） 一法：一法：一法：一法：中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法 2006 2006 2006 2006年年年年10101010月月月月31313131日颁布日颁布日颁布日颁布,2007,2007,2007,2007年年年年1 1 1 1月月月月1 1 1 1日正式施行，日正式施行，日正式施行，日正式施行，是我国反洗钱方面的专门性法律是我国反洗钱方面的专门性法律是我国反洗钱方面的专门性法律是我国反洗钱方面的专门性法律一、金融机构反洗钱主要义务一、金融机构反洗钱主要义务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当
8、按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令）履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求（一法四令） 四令：四令：四令：四令：1 1、中国人民银行令、中国人民银行令20062006第第1 1号（号（20062006年年1111月）月） 金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定2 2、中国人民银行令、中国人民银行令20062006第第2 2号（号（20062006年年1111月
9、）月） 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法3 3、中国人民银行令、中国人民银行令20072007第第1 1号（号（20072007年年6 6月）月） 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法4 4、中国人民银行、银监会、证监会、保监会令、中国人民银行、银监会、证监会、保监会令20072007第第2 2号（号（20072007年年6 6月）月）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一、金融机构反洗钱主要义务一、金融机构反洗钱主要义务经营者
10、提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求履行反洗钱义务是反洗钱法律法规制度的要求 证券行业反洗钱业务法律法规证券行业反洗钱业务法律法规1 1、两个指引两个指引两个指引两个指引：l中国证券业协会会员反洗钱工作指引中国证券业协会会员反洗钱工作指引 （2008-04-302008-04-30）l证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引证券公司反洗钱客
11、户风险等级划分标准指引 (2009-08-18)(2009-08-18)2 2、一个办法一个办法一个办法一个办法：l证券期货业反洗钱工作实施办法证券期货业反洗钱工作实施办法 (2010-09-06)(2010-09-06)一、金融机构反洗钱主要义务一、金融机构反洗钱主要义务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l证券期货业反洗钱工作实施办法证券期货业反洗钱工作实施办法解读解读
12、意义：意义：l 标志标志证券期货业反洗钱工作进入日常化、制度化阶段证券期货业反洗钱工作进入日常化、制度化阶段内容内容：( (四章十八条）四章十八条）1 1、明确了反洗钱工作监管方面的职责分工、明确了反洗钱工作监管方面的职责分工2 2、规定了证券期货经营机构应尽的反洗钱义务及向当地证监、规定了证券期货经营机构应尽的反洗钱义务及向当地证监 会派出机构的报告、备案制度会派出机构的报告、备案制度目的目的：1 1、完善行业反洗钱监管、完善行业反洗钱监管2 2、提高行业监管资源配置效率、提高行业监管资源配置效率3 3、保证行业反洗钱信息渠道的畅通、保证行业反洗钱信息渠道的畅通 一、金融机构反洗钱主要义务一
13、、金融机构反洗钱主要义务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l履行反洗钱义务的核心制度是什么履行反洗钱义务的核心制度是什么1 1客户身份识别制度客户身份识别制度2 2客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度3 3大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报告制度一、金融机构反洗钱主要义务一、金融机构反洗钱主要义务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当
14、按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面营业部履行反洗钱义务主要包括哪些方面l 1 1、反洗钱组织机构内控制度建设和报备、反洗钱组织机构内控制度建设和报备 2 2、三项核心制度的执行（重点）、三项核心制度的执行（重点） 3 3、反洗钱培训和宣传、反洗钱培训和宣传 4 4、反洗钱非现场监管信息的报送、反洗钱非现场监管信息的报送 5 5、配合反洗钱调查和接受现场检查、配合反洗钱调查和
15、接受现场检查 6 6、资料保存及保密义务、资料保存及保密义务一、金融机构反洗钱主要义务一、金融机构反洗钱主要义务经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点l（一）反洗钱组织体系（报备（一）反洗钱组织体系（报备) )l（二）反洗钱内控制度（报备）（二）反洗钱内控制度（报备）l（三）反洗钱监督检查和激励约束机制（三）反洗钱监督检
16、查和激励约束机制l（四）反洗钱核心制度（四）反洗钱核心制度客户身份识别制度客户身份识别制度大额交易和可疑交易报告制度大额交易和可疑交易报告制度客户资料和交易记录保存制度客户资料和交易记录保存制度（五）其他反洗钱工作（五）其他反洗钱工作培训和宣传培训和宣传反洗钱非现场监管信息报表报送反洗钱非现场监管信息报表报送配合监管机构反洗钱调查和现场检查配合监管机构反洗钱调查和现场检查二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当
17、按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l （一）反洗钱组织体系（一）反洗钱组织体系l1 1、营业部成立反洗钱领导小组（、营业部成立反洗钱领导小组（向当地人行报备）向当地人行报备）l2 2、明确反洗钱职能部门（牵头部门）、明确反洗钱职能部门（牵头部门）l3 3、指定专人负责反洗钱日常具体工作、指定专人负责反洗钱日常具体工作保持人员的相对稳定保持人员的相对稳定调整反洗钱小组成员、岗位人员的，调整反洗钱小组成员、岗位人员的，1010个工作日个工作日内向当地人行报备内向当地人行报备二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品
18、或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l （二）反洗钱内控制度（二）反洗钱内控制度 ( (报备报备) )l1 1、内容、内容：l 营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则等等l2 2、要求、要求: :营业部反洗钱工作实施细则，既要明确到各部门，还要落营业部反洗钱工作实施细则，既要明确到各部门，还要落实到各个岗位和业务环节实到各个岗位和业务环节将客户身份识别、尽职
19、调查、大额和可疑交易报告等反洗将客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告等反洗钱具体职责融入日常业务流程中钱具体职责融入日常业务流程中营业部反洗钱内控制度应及时向当地人行报备营业部反洗钱内控制度应及时向当地人行报备二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l （三）反洗钱工作监督检查和激励约束机（三）反洗钱工作监督检查和激
20、励约束机制制l1 1、建立反洗钱工作监督检查责任制、建立反洗钱工作监督检查责任制l 反洗钱领导小组应定期不定期组织开展营业部反洗钱自反洗钱领导小组应定期不定期组织开展营业部反洗钱自查工作并留存自查记录查工作并留存自查记录l2 2、营业部、营业部负责人负责人对反洗钱内控制度的对反洗钱内控制度的有效实施有效实施负责，包括：负责，包括：l 反洗钱领导小组的有效运作；各部门能够按照规定职责反洗钱领导小组的有效运作；各部门能够按照规定职责落实本部门反洗钱工作要求；员工能够知悉反洗钱基本知识，落实本部门反洗钱工作要求；员工能够知悉反洗钱基本知识，反洗钱岗位人员能掌握反洗钱技能并正常履责反洗钱岗位人员能掌握
21、反洗钱技能并正常履责l3 3、建立反洗钱责任追究和激励约束机制，、建立反洗钱责任追究和激励约束机制，把反洗钱工作纳把反洗钱工作纳入员工考核奖惩体系入员工考核奖惩体系二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l （四）核心制度的执行（四）核心制度的执行核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度1 1、识别的原则、识别的
22、原则了解你的客户、客户尽职调查了解你的客户、客户尽职调查不为身份不明的人提供金融服务不为身份不明的人提供金融服务了解账户实际控制人、受益人了解账户实际控制人、受益人2 2、识别的环节、识别的环节 业务关系建立环节的客户身份识别业务关系建立环节的客户身份识别 新客户识别新客户识别首次识别首次识别 业务关系存续期间的客户身份识别业务关系存续期间的客户身份识别 老客户识别老客户识别持续识别、重新识别、风险等级划分持续识别、重新识别、风险等级划分 业务关系终止环节客户身份识别业务关系终止环节客户身份识别二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照
23、消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l 核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度3 3、识别的要素、识别的要素身份基本信息的更新（真实身份基本信息的更新（真实 有效有效 完整）完整）要素不全账户应重点关注要素不全账户应重点关注4 4、识别的措施（手段）、识别的措施（手段）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件回访客户、实地查访回访客户、实地查访向公安、工商行政管理等
24、部门核实向公安、工商行政管理等部门核实查阅电话簿、邮政编码、信贷数据、征信系统数据、查阅电话簿、邮政编码、信贷数据、征信系统数据、客户缴费信息及互联网公开信息客户缴费信息及互联网公开信息其他可依法采取的措施其他可依法采取的措施二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l 核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度5
25、5、识别的种类、识别的种类初次识别初次识别 真实有效真实有效 准确完整准确完整重新识别重新识别 主动持续主动持续 尽职调查尽职调查二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l 核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度重新识别情形重新识别情形1 1、变更与修改：账户资料、信息要素、变更与修改：账户资料、信息要素2 2
26、、异常情形：客户行为或者交易情况出现异常、异常情形：客户行为或者交易情况出现异常3 3、可疑情形：、可疑情形：客户姓名或者名称可疑客户姓名或者名称可疑客户行为有洗钱、恐怖融资嫌疑客户行为有洗钱、恐怖融资嫌疑客户身份资料的真实、有效、完整性存在疑点客户身份资料的真实、有效、完整性存在疑点获得的同一客户信息前后不一致或者相互矛盾。获得的同一客户信息前后不一致或者相互矛盾。4 4、证券公司认为应重新识别客户身份的其他情形、证券公司认为应重新识别客户身份的其他情形二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔
27、偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度l6 6、识别后发现问题应采取的措施、识别后发现问题应采取的措施l（1 1）中止办理业务（对过期）中止办理业务（对过期）l（2 2）作为可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心）作为可疑交易报告中国反洗钱监测分析中心l（3 3）有合理理由认为该客户与洗钱、恐怖或其他）有合理理由认为该客户与洗钱、恐怖或其他违法犯罪活动有关的，应报当地人民支行违法犯罪活动有关的，应报当地人民支行二
28、、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用无洗钱风险等级无洗钱风险等级61核心制度核心制度-客户身份识别制度客户身份识别制度7 7、客户反洗钱风险等级划分、客户反洗钱风险等级划分二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点低洗钱风险等级低洗钱风险等级62中洗钱风险等级中洗钱风险等级63高洗钱风险等级高洗钱风险等级6
29、4经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用核心制度核心制度-客户身份资料与交易记录保存客户身份资料与交易记录保存规范保存客户资料规范保存客户资料 20072007年年8 8月月1 1日日后新开账户后新开账户最新质量标准最新质量标准规范规范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜台办后曾到柜台办理业务客户的理业务客户的账户账户二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗
30、钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用核心制度核心制度-客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度 客户资料保存年限客户资料保存年限二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点l反洗钱法反洗钱法和和金融机构客户身份识别和客户身份资料金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法及交易记录保存管理办法规定：客户身份资料和客户交易
31、规定：客户身份资料和客户交易记录：记录：至少至少5 5年年l证券法证券法规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保规定：证券公司的客户身份资料和交易记录保存期限存期限不得少于不得少于2020年年。l 登记公司登记公司规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统在登记结算系统注销后不少于注销后不少于2020年年。 经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买
32、商品的价款或接受服务的费用l中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法 ( (中银证股份字中银证股份字20072007167167号号) )第十三条第十三条 客户资料档案保管年限客户资料档案保管年限：（二）（二）纸制客户资料应自客户销户后保管纸制客户资料应自客户销户后保管2020年以上；年以上；（三）（三）电子客户信息应及时更新、备份，并保管电子客户信息应及时更新、备份，并保管2020年以上。年以上。第十四条第十四条 客户资料保密原则：客户资料保密原则：（一）不得随意放置、丢弃客户资料；（一）不得随意放置、丢弃客户资料；（二）不得随意透露客
33、户资料内容；（二）不得随意透露客户资料内容；（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；（三）不得未经批准，随意调阅复印客户资料；（四）不得利用客户信息谋取利益。（四）不得利用客户信息谋取利益。核心制度核心制度-客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度 二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用核心制度核心
34、制度-大额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点报告标准报告标准大额交易大额交易：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定：第九条规定：1、人民币人民币20万元或外币等值万元或外币等值1万美元以上的现金大额交易。万美元以上的现金大额交易。2、人民币、人民币200万元或外币等值万元或外币等值20万美元以上的单位大额交易。万美元以上的单位大额交易。3、人民币、人民币50万元或外币等值万元或外币等值10万美元以上的个人大额交易。万美元以上的个人大额交易。4、等值、等值1万美元以上的跨境交易。万美元
35、以上的跨境交易。第三方存管后：证券公司已不再为客户办理现金业务，是否第三方存管后：证券公司已不再为客户办理现金业务，是否需要进行大额交易报告，需要有关监管机构进一步明确。需要进行大额交易报告，需要有关监管机构进一步明确。金额标准均为当日累计额。金额标准均为当日累计额。经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用核心制度核心制度-大额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告二、证券营
36、业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点报告标准报告标准可疑交易：可疑交易：金融机构大额交易和可疑交易报告管理制度金融机构大额交易和可疑交易报告管理制度第第12条，条，规定了证券、期货经纪、基金管理公司规定了证券、期货经纪、基金管理公司13类类报告标准。报告标准。金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八第八条规定了金融机构条规定了金融机构7类类报告标准，第九条规定了报告标准，第九条规定了4类类涉及黑名单涉及黑名单的可疑交易报告。的可疑交易报告。经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费
37、者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用1 1、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额大额现金交易现金交易标标准的现金收付准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。，明显逃避大额现金交易监测。2 2、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到划转到他人账户他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。，且没有明显的交易目的或者用途。3 3、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大
38、、客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。额资金收付。二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点核心制度核心制度-大额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告可疑交易举例可疑交易举例经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用4 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大、长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
39、量证券交易。5 5、与洗钱高风险国家和地区有业务联系。、与洗钱高风险国家和地区有业务联系。6 6、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。 7 7、客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。、客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。证券公司目前上报的典证券公司目前上报的典型情况型情况二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点核心制度核心制度-大额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告可疑交易举例可疑交易举例经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款
40、或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 8 8、客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。、客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。9 9、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑变造嫌疑。1010、其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分、其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的析认为涉嫌洗钱的 。主动识别，不是信息系统提供的主动识别，不是信息系统提供的核心制度（核心制度（3 3）-大
41、额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告可疑交易举例可疑交易举例二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用 核心制度核心制度-大额交易及可疑交易报告大额交易及可疑交易报告可疑交易识别及报送的现状可疑交易识别及报送的现状：二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点l过分依赖系统识别过分依赖系统识别l识别技术手段
42、匮乏识别技术手段匮乏l判别难度较大判别难度较大l人工识别力度弱人工识别力度弱l尽职调查及留痕不到位尽职调查及留痕不到位经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用反洗钱反洗钱钱培训钱培训和宣传和宣传 是否建立员工培训计划或培训方案是否建立员工培训计划或培训方案 培训和宣传记录是否完整培训和宣传记录是否完整 反洗钱领导小组成员对反洗钱领导小组成员对反洗钱工作基础内容是否掌握反洗钱工作
43、基础内容是否掌握 （五）其他反洗钱工作（五）其他反洗钱工作二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用报送前复核确保数据准确无误报送前复核确保数据准确无误（季报、年报）（季报、年报）（5个工作日内个工作日内报送）报送）日常反洗钱的书面留痕工作与日常反洗钱的书面留痕工作与报送的信息报表一致报送的信息报表一致信息信息报送质量报送质
44、量是人行是人行采取现场检查的重要依据采取现场检查的重要依据（五）其他反洗钱工作（五）其他反洗钱工作二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点报送反洗钱报送反洗钱非现场监管信息非现场监管信息经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用公司定期开展反洗钱公司定期开展反洗钱合规检查工作合规检查工作 报告（合规专员）报告（合规专员） 沟通（人行检查组）沟通（人行检查组）准备（
45、营业部）准备（营业部）认真配合监管部门反洗钱现场检查认真配合监管部门反洗钱现场检查（五）其他反洗钱工作（五）其他反洗钱工作二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点配合监管机构反洗钱配合监管机构反洗钱调查和现场检查调查和现场检查经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用人民银行现场检查一般程序人民银行现场检查一般程序报告地区报告地区合规专员合规专员负责人负责人一线岗
46、位一线岗位 反洗钱负反洗钱负责人员责人员组织结构组织结构内控制度内控制度 培训宣传培训宣传资料资料 报送的报表报送的报表 内部审计内部审计资料资料客户资料客户资料大额可疑交大额可疑交易记录易记录发现场通知单发现场通知单进场约见谈话进场约见谈话调阅资料取证调阅资料取证事实认定书事实认定书 报告地区报告地区 合规专员合规专员减少减少“负面负面事实认定事实认定”二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求
47、增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用营业部接受检查前准备工作提示：营业部接受检查前准备工作提示：书面汇报材料书面汇报材料 公司、营业部基本情况介绍、反洗钱组织、人员岗位公司、营业部基本情况介绍、反洗钱组织、人员岗位等情况介绍，反洗钱工作职责履行情况等情况介绍，反洗钱工作职责履行情况制度整理制度整理 反洗钱的相关制度反洗钱的相关制度 账户、交易行为管理制度账户、交易行为管理制度 客户资料保存、客户回访制度客户资料保存、客户回访制度工作记录工作记录 客户尽职调查记录、会议纪要、培训宣传记录等客户尽职调查记录、会议纪要、培训宣传记录等再次确认营业部全体对反洗钱知
48、识的熟知程度（考试）再次确认营业部全体对反洗钱知识的熟知程度（考试） 二、证券营业部反洗钱工作要点二、证券营业部反洗钱工作要点经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题（四方面）（四方面）l（一）组织机构建设（一）组织机构建设l 1 1、未报备：建立、变更时、未报备：建立、变更时l 2 2、未明确：、未明
49、确：l 反洗钱小组其他成员的反洗钱工作职责反洗钱小组其他成员的反洗钱工作职责三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（二）内控制度（二）内控制度l 1 1、营业部未制定反洗钱年度工作计划、营业部未制定反洗钱年度工作计划l 2 2、未对营业部本部反洗钱工作开展内部审计或检查、未对营业部本部反洗钱工作开展
50、内部审计或检查l 3 3、缺少可疑交易操作流程，可疑交易识别存在缺陷：、缺少可疑交易操作流程，可疑交易识别存在缺陷：l以系统识别为主，人工主动识别不到位以系统识别为主，人工主动识别不到位l分析排查工作中未做好客户尽职调查及留痕工作分析排查工作中未做好客户尽职调查及留痕工作l 4 4、客户风险等级的评定和调整缺乏持续关注、客户风险等级的评定和调整缺乏持续关注三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查发现的问题经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，
51、应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（三）执行反洗钱身份识别（三）执行反洗钱身份识别l1 1、信息登记不全、不规范：、信息登记不全、不规范：缺职业、收入信息、身份证件过期问题缺职业、收入信息、身份证件过期问题机构户资料：缺实际控股股东资料、年检信息、证件有机构户资料：缺实际控股股东资料、年检信息、证件有效期未按孰短原则录入效期未按孰短原则录入住所地（证件地址）与经常居住地不一致，未登记经常住所地（证件地址）与经常居住地不一致，未登记经常居住地居住地三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题经营者提
52、供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（三）执行反洗钱身份识别（三）执行反洗钱身份识别l2 2、存在未成年人开户现象、存在未成年人开户现象父母双方监护人资料、签字缺失；父母双方监护人资料、签字缺失；账户实际控制人账户实际控制人“资金来源合法承诺书资金来源合法承诺书”缺失缺失l3 3、客户风险等级划分未落实、客户风险等级划分未落实未在规定时间内完成客户风险等级划分未在规定时间内完成客
53、户风险等级划分对对20072007年年8 8月月1 1日以前开户客户的风险等级划分不重视日以前开户客户的风险等级划分不重视l4 4、重新识别未落实、尽职调查未留痕、重新识别未落实、尽职调查未留痕三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（四）宣传与培训（四）宣传与培训l1 1、未制定反洗钱宣传与培训
54、计划或方案、未制定反洗钱宣传与培训计划或方案l2 2、宣传培训未留痕或不达标：、宣传培训未留痕或不达标：缺少佐证材料（照片、录像、通知）缺少佐证材料（照片、录像、通知）培训次数不符合要求（不少于三次）培训次数不符合要求（不少于三次）书面记录不完整（内容、签到）书面记录不完整（内容、签到）3 3、书面测试不合格：、书面测试不合格： 反洗钱小组成员对反洗钱工作基础内容未掌握反洗钱小组成员对反洗钱工作基础内容未掌握三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题三、证券营业部反洗钱现场检查中发现的问题经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品
55、的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l四、营业部下一步反洗钱工作计划四、营业部下一步反洗钱工作计划l（一）完善内控梳理制度（一）完善内控梳理制度（1010个工作日内报备）个工作日内报备）l （新）修订营业部反洗钱工作细则（新）修订营业部反洗钱工作细则l “ “三定三定”结束后完成新的反洗钱组织架构变更结束后完成新的反洗钱组织架构变更（二）检查客户洗钱风险等级标识情况（定期（二）检查客户洗钱风险等级标识情况（定期/ /持续持续/ /更更新新) )（三）检查客户证件身份到期更新情况（
56、三）检查客户证件身份到期更新情况（四）检查客户身份尽职调查情况（四）检查客户身份尽职调查情况四、营业部下一步反洗钱工作计划四、营业部下一步反洗钱工作计划经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l四、营业部下一步反洗钱工作计划四、营业部下一步反洗钱工作计划l（五）加强可疑交易监测分析（五）加强可疑交易监测分析l（六）检查客户身份资料审核情况（六）检查客户身份资料审核情况l（七）落
57、实反洗钱内部审计和监督整改工作（七）落实反洗钱内部审计和监督整改工作l（八）定期组织反洗钱培训和宣传，检查留痕情况（八）定期组织反洗钱培训和宣传，检查留痕情况四、营业部下一步反洗钱工作计划四、营业部下一步反洗钱工作计划经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（新）修订（新）修订营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则解读解读-交易运行部反洗钱和反恐
58、融资的工作职责与义务交易运行部反洗钱和反恐融资的工作职责与义务： 1 1、落实三项核心制度的执行：、落实三项核心制度的执行：l客户身份识别（持续识别、重新识别）客户身份识别（持续识别、重新识别）l大额可疑交易识别大额可疑交易识别l客户身份资料及交易记录保存客户身份资料及交易记录保存l客户洗钱风险动态管理客户洗钱风险动态管理经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用l（新）修订（新
59、）修订营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则营业部反洗钱和反恐融资工作实施细则解读解读-交易运行部反洗钱和反恐融资的工作职责与义务：交易运行部反洗钱和反恐融资的工作职责与义务： 2 2、反洗钱非现场监管相关信息报送、反洗钱非现场监管相关信息报送 3 3、配合反洗钱业务的检查与调查工作；、配合反洗钱业务的检查与调查工作；l 4 4、本部门执行反洗钱规章制度情况的监督检查和整改；、本部门执行反洗钱规章制度情况的监督检查和整改；l 5 5、配合反洗钱工作领导小组进行反洗钱培训和宣传；、配合反洗钱工作领导小组进行反洗钱培训和宣传；l 6 6、办理反洗钱工作领导小组交办的其他工作、办理反洗钱工作领导小组交办
60、的其他工作。经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用公司反洗钱数据报送系统公司反洗钱数据报送系统经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用合规网站（合规网站（合规网站（合规网站（http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或接受服务的费用谢谢大家!
