《商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业（26页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业务管理商业银行国际结算业务管理商业银行国际信贷与投资业务的管理商业银行国际信贷与投资业务的管理 第十章第十章 商业银行国际业务管理商业银行国际业务管理一、商业银行开展国际业务的原因：一、商业银行开展国际业务的原因：（一）国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起，（一）国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起，要求商业银行开展相应国际业务为其服务；要求商业银行开展相应国际业务为其服务；（二）欧洲货币市场的急剧发展以及金融创新，为商（二）欧洲货币市场的急剧发展以及金融创新，为商业银行国际业务的开展提供了技
2、术手段的支持；业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持；（三）现代通讯技术及电子计算机的广泛应用，为商（三）现代通讯技术及电子计算机的广泛应用，为商业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持；业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持；（四）商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务（四）商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务盈利。盈利。 第一节第一节 商业银行国际业务概述商业银行国际业务概述二、商业银行国际业务的主要内容二、商业银行国际业务的主要内容（一）外汇买卖业务（一）外汇买卖业务日常临柜的外币买卖日常临柜的外币买卖 国际金融市场上的外汇交易国际金融市场上的外汇交易（二）国际结算业务（二）国
3、际结算业务信用证信用证 托收托收 汇兑汇兑（三）国际贸易融资业务（三）国际贸易融资业务商业票据承兑与贴现商业票据承兑与贴现 进出口押汇进出口押汇 打包放款打包放款 出口信贷出口信贷 福费延福费延 保理保理业务业务（四）国际信贷与投资业务（四）国际信贷与投资业务欧洲信贷业务欧洲信贷业务 欧洲债券业务欧洲债券业务（五）其他业务（五）其他业务参与信托、租赁、代理保险、财务咨询，参与辛迪加包销、充当投参与信托、租赁、代理保险、财务咨询，参与辛迪加包销、充当投资顾问资顾问三、商业银行国际业务的组织机构三、商业银行国际业务的组织机构（一）银行国际业务部（一）银行国际业务部（二）海外分行（二）海外分行开展业
4、务优势：开展业务优势：第一，具有较强的信誉和实力第一，具有较强的信誉和实力第二，具有较高的经营效率第二，具有较高的经营效率第三，有利于培养熟悉跨国业务的金融人才第三，有利于培养熟悉跨国业务的金融人才（三）海外子银行（附属行）（三）海外子银行（附属行）（四）银行代表处（四）银行代表处（五）国外代理行（五）国外代理行一、商业银行结售汇业务一、商业银行结售汇业务结售汇业务基本无风险，商业银行主要通过外汇买结售汇业务基本无风险，商业银行主要通过外汇买入价和卖出价之间的差价获取收益。入价和卖出价之间的差价获取收益。作为一项有稳定收益的无风险中间业务，商业银行作为一项有稳定收益的无风险中间业务，商业银行一
5、方面要积极吸收各种外汇存款资金；另一方面，一方面要积极吸收各种外汇存款资金；另一方面，通过改善服务环境、提高业务处理效率来稳定老通过改善服务环境、提高业务处理效率来稳定老客户、吸引新客户。客户、吸引新客户。 第二节第二节 商业银行外汇买卖业务商业银行外汇买卖业务二、商业银行的个人外汇理财业务二、商业银行的个人外汇理财业务（一）个人实盘外汇交易（外汇宝）（一）个人实盘外汇交易（外汇宝）特点：特点：第一，银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例对买入、第一，银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例对买入、卖出进行双档报价。卖出进行双档报价。第二，交易方式可以通过柜面服务人员、电话、网上交易第二，交易方
6、式可以通过柜面服务人员、电话、网上交易及其他自助交易设备等方式进行。及其他自助交易设备等方式进行。第三，各家商业银行结合不同的交易方式，经营时间有所第三，各家商业银行结合不同的交易方式，经营时间有所不同。不同。第四，交易方式灵活，交易币种由银行确定。第四，交易方式灵活，交易币种由银行确定。第五，资金结算时间短，按客户办理交易时的银行实时报第五，资金结算时间短，按客户办理交易时的银行实时报价成交，采用价成交，采用T+0交割方式，即在交易完成的同时，资交割方式，即在交易完成的同时，资金随即划出或入账。金随即划出或入账。（二）个人外汇虚盘交易（保证金交易或信用交易）（二）个人外汇虚盘交易（保证金交易
7、或信用交易）指个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交指个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交易。易。（三）外汇结构性存款（三）外汇结构性存款1 、本金无风险的外汇结构性存款、本金无风险的外汇结构性存款特点：客户根据对汇率、利率和信用等不同金融衍生特点：客户根据对汇率、利率和信用等不同金融衍生工具的预期，向银行卖出某种金融期权，从而获得工具的预期，向银行卖出某种金融期权，从而获得比普通存款利息更高的收益。比普通存款利息更高的收益。2 、本金有风险的外汇结构性存款、本金有风险的外汇结构性存款特点：外汇存款与外汇期权的组合，客户在存款的同特点：外汇存款与外汇期权的组合，客户在存款的同时，
8、卖出某种存款货币的看涨期权，获得期权费收时，卖出某种存款货币的看涨期权，获得期权费收入，从而提高了收益。入，从而提高了收益。二、商业银行的个人外汇理财业务二、商业银行的个人外汇理财业务三、商业银行在国际金融市场上的外汇交易三、商业银行在国际金融市场上的外汇交易商业银行在国际金融市场进行外汇买卖主要出于商业银行在国际金融市场进行外汇买卖主要出于如下原因：如下原因：向进出口商提供国际贸易结算的外汇买卖业务；向进出口商提供国际贸易结算的外汇买卖业务；为对外投资而进行的外汇交易；为对外投资而进行的外汇交易；银行出于本身资金调度和头寸平衡的需要而进行银行出于本身资金调度和头寸平衡的需要而进行的外汇交易；
9、的外汇交易；为外汇保值而进行的外汇交易；为外汇保值而进行的外汇交易；金融投机需要的外汇交易。金融投机需要的外汇交易。（一）商业银行主要外汇交易方式（一）商业银行主要外汇交易方式1 、即期外汇交易（现汇交易）、即期外汇交易（现汇交易）指买卖双方成交后在两个营业日内办理交割的外汇交易。指买卖双方成交后在两个营业日内办理交割的外汇交易。2 、远期外汇交易（期汇交易）、远期外汇交易（期汇交易）指买卖双方成交后规定在两个营业日以后的未来某个确定指买卖双方成交后规定在两个营业日以后的未来某个确定日期或某段确定期间办理交割的外汇买卖。日期或某段确定期间办理交割的外汇买卖。3 、掉期交易、掉期交易指经济主体在
10、买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同币种、同金额的远期外汇的交易。币种、同金额的远期外汇的交易。4 、其他交易、其他交易套汇交易、套利交易、期货交易、期权交易、互换交易套汇交易、套利交易、期货交易、期权交易、互换交易（二）商业银行国际金融市场外汇交易的管理（二）商业银行国际金融市场外汇交易的管理外汇交易业务注意方面：外汇交易业务注意方面：（1）业务经营以基于国际贸易、）业务经营以基于国际贸易、 对外投资、对外投资、 保值为目的保值为目的的外汇买卖为主，交易方式应以即期、的外汇买卖为主，交易方式应以即期、 远期、远期、 掉期交掉期交易和以套期保
11、值为目的的期货、易和以套期保值为目的的期货、 期权、期权、 互换交易为主，互换交易为主，而少从事有风险的以投机为目的的套汇、而少从事有风险的以投机为目的的套汇、 套利及期货、套利及期货、 期权等衍生金融交易。期权等衍生金融交易。（2）从事外汇交易特别是从事以风险套利为目的的交易）从事外汇交易特别是从事以风险套利为目的的交易员，要有较高的业务素质，需要才思敏捷，意志顽强，员，要有较高的业务素质，需要才思敏捷，意志顽强，沉着冷静，不要急躁；必须有高度的责任感，严守纪律，沉着冷静，不要急躁；必须有高度的责任感，严守纪律，有较强的风险意识，有全局观念，能够团结合作，忠于有较强的风险意识，有全局观念，能
12、够团结合作，忠于职守。职守。（3）制定严格的外汇交易管理内控制度和规则。）制定严格的外汇交易管理内控制度和规则。（4）使用快捷通畅的外汇交易通讯工具。）使用快捷通畅的外汇交易通讯工具。一、商业银行国际结算业务的种类一、商业银行国际结算业务的种类（一）信用证结算方式（一）信用证结算方式特殊之处：特殊之处：第一，开证行负第一付款责任。第一，开证行负第一付款责任。第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同第三，信用证的业务处理以单据为准。第三，信用证的业务处理以单据为准。 第三节第三节 商业银行国际结算业务管理商业银行国际结算业务管理信用证结算是国际贸易
13、结算的通用方式，客户最熟悉，使用便利，信用证结算是国际贸易结算的通用方式，客户最熟悉，使用便利，保障性强，应用最普遍。保障性强，应用最普遍。信用证业务流程图信用证业务流程图（二）托收结算方式（二）托收结算方式托收结算方式以商业信用为托收结算方式以商业信用为基础。托收业务常见的方式基础。托收业务常见的方式是光票托收和跟单托收。是光票托收和跟单托收。（三）汇兑结算方式（三）汇兑结算方式汇兑方式主要用于侨民汇款、赠汇兑方式主要用于侨民汇款、赠与、资本借贷及贸易从属费用的与、资本借贷及贸易从属费用的支付。在进出口贸易中，使用汇支付。在进出口贸易中，使用汇兑方式进行结算主要采取预付货兑方式进行结算主要采
14、取预付货款和货到付款两种。款和货到付款两种。实线为电汇和信实线为电汇和信汇，虚线为票汇汇，虚线为票汇 二、商业银行国际结算业务的管理二、商业银行国际结算业务的管理（一）信用证结算的管理要点（一）信用证结算的管理要点1 、开证行的管理、开证行的管理对银行来讲，尤其是开证行，由于一旦开出信用证，就担负第一付款责任，对银行来讲，尤其是开证行，由于一旦开出信用证，就担负第一付款责任，这会给银行形成或有负债，有一定的风险。对信用证的种类，银行可以这会给银行形成或有负债，有一定的风险。对信用证的种类，银行可以争取开立可撤销信用证、限制议付信用证或不得议付信用证，以防范风争取开立可撤销信用证、限制议付信用证
15、或不得议付信用证，以防范风险，但这往往会与客户的要求相矛盾，只能伺机使用。险，但这往往会与客户的要求相矛盾，只能伺机使用。2 、议付行的管理要求、议付行的管理要求首先要核对来证密押或印鉴是否相符，确保信用证首先要核对来证密押或印鉴是否相符，确保信用证的真实性，同时，审核来证国家或地区必须是本的真实性，同时，审核来证国家或地区必须是本国对外政策可以接受的国家或地区。其次，必须国对外政策可以接受的国家或地区。其次，必须严格按信用证条款、国际商会严格按信用证条款、国际商会UCP500以及以及该惯例所体现的国际标准仔细审查，确保来证内该惯例所体现的国际标准仔细审查，确保来证内容与信用证条款相符，还要对
16、开证行的经营作风、容与信用证条款相符，还要对开证行的经营作风、规模实力及资信状况和付款能力进行调查分析，规模实力及资信状况和付款能力进行调查分析，以防范开证行的违约风险。另外，对出口商贸易以防范开证行的违约风险。另外，对出口商贸易融资额的计算应以出口单据上表明的金额为限。融资额的计算应以出口单据上表明的金额为限。（二）托收结算方式的管理（二）托收结算方式的管理托收业务，商业银行只负责接受客户的委托代为向国外托收业务，商业银行只负责接受客户的委托代为向国外付款人收取贸易结算款项，银行只负责审核单据、票付款人收取贸易结算款项，银行只负责审核单据、票据填写的要素是否齐全、内容是否正确、单据是否一据填
17、写的要素是否齐全、内容是否正确、单据是否一致，不承担任何保证收款和付款承诺。因此，这项业致，不承担任何保证收款和付款承诺。因此，这项业务对银行基本无风险，银行只要按结算管理规定的程务对银行基本无风险，银行只要按结算管理规定的程序来办即可。序来办即可。二、商业银行国际结算业务的管理二、商业银行国际结算业务的管理（三）汇兑结算方式的管理（三）汇兑结算方式的管理汇兑业务与托收业务属于有相同管理特点的结算汇兑业务与托收业务属于有相同管理特点的结算业务，尽管银行不承担任何风险，但这种业务业务，尽管银行不承担任何风险，但这种业务多为个人或者单位的小额款项，业务分散，每多为个人或者单位的小额款项，业务分散，
18、每笔业务数额不大。这正可以体现银行细微周到笔业务数额不大。这正可以体现银行细微周到的服务之处，银行要更精益求精，做好优质服的服务之处，银行要更精益求精，做好优质服务，以赢得客户的信赖。务，以赢得客户的信赖。一、商业银行国际贸易融资业务一、商业银行国际贸易融资业务（一）国际贸易成交前有关金融服务的管理（一）国际贸易成交前有关金融服务的管理在贸易成交之前，商业银行代理进出口商人调查对方的资信和了解在贸易成交之前，商业银行代理进出口商人调查对方的资信和了解外国的市场情况。外国的市场情况。（二）国际贸易成交中的金融服务管理（二）国际贸易成交中的金融服务管理在贸易成交过程中，商业银行为本国的进出口商提供
19、咨询或担保服在贸易成交过程中，商业银行为本国的进出口商提供咨询或担保服务。务。 第四节第四节 商业银行国际信贷商业银行国际信贷与投资业务的管理与投资业务的管理（三）国际贸易成交后金融服务的管理（三）国际贸易成交后金融服务的管理1 、银行保函、银行保函银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到期履行约定义务的一种保证性文件，若申请人布期履行约定义务的一种保证性文件，若申请人布履行约定义务，则担保银行形式保证责任，代为履行约定义务，则担保银行形式保证责任，代为履行义务。履行义务。特点：第一，以银行信用作为保证，易于为客户接特点：第一，以银行信用作为保证
20、，易于为客户接受；第二，保函是依据商务合同开出的，但又不受；第二，保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。件。2 、备用信用证、备用信用证是商业银行对国外方开出的、保证开证申请人履行是商业银行对国外方开出的、保证开证申请人履行自己职责，否则商业银行负责清偿所欠款项的担自己职责，否则商业银行负责清偿所欠款项的担保文件。保文件。（四）商业银行国际贸易融资服务的经营管理（四）商业银行国际贸易融资服务的经营管理1 、票据承兑与贴现、票据承兑与贴现票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。票据承兑主要针对进口商，贴现主要针
21、对出口商。2 、进出口押汇、进出口押汇进口押汇进口押汇在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商开出信用证后，在街道议付行寄来的议付通知书索汇开出信用证后，在街道议付行寄来的议付通知书索汇时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押，时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押，代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式。代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式。出口押汇出口押汇3 、打包放款、打包放款如果纯粹仅凭出口信用证叙做打包放款，实质上是一种无抵押的信用放款，如果纯粹仅凭出口信用证叙做打包放款，实质上是一种无抵押的信用放款，银行必须十
22、分谨慎。银行必须十分谨慎。在信用证结算方式下，银行以出口商发运货物在信用证结算方式下，银行以出口商发运货物后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资业务。业务。在信用证方式下，受益人受证后，由于缺乏本币资金在信用证方式下，受益人受证后，由于缺乏本币资金备货，而凭借本信用证向往来银行申请的短期外汇贷备货，而凭借本信用证向往来银行申请的短期外汇贷款。款。4 、卖方信贷、卖方信贷5 、买方信贷、买方信贷出口国商业银行在出口商将产品赊出口国商业银行在出口商将产品赊销给国外进口商后，在货款收入以销给国外进口商后，在货款收入以前，向出口商提供的周转贷款。前，向出口商提
23、供的周转贷款。出口国银行向进口商或进口国出口国银行向进口商或进口国银行提供的用于购买出口国资银行提供的用于购买出口国资本商品的中长期贷款。本商品的中长期贷款。6 、福费延业务（包买票据）、福费延业务（包买票据）7 、保理业务（保付代理业务、保理业务（保付代理业务、 承购应收账款业务）承购应收账款业务）指在延期付款的大型机械设备和成套设备的贸易中，出口商把经过进指在延期付款的大型机械设备和成套设备的贸易中，出口商把经过进口商承兑的、期限在口商承兑的、期限在6个月至个月至6年的远期汇票，无追索权地售予出口商年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。所在地的银行
24、，提前取得现款的一种资金融通方式。指出口商以商业信用的形式将出口商品装船后，由商业银行或专业代指出口商以商业信用的形式将出口商品装船后，由商业银行或专业代理融通公司将代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提单等理融通公司将代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提单等商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业务。商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业务。二、商业银行欧洲信贷业务、商业银行欧洲信贷业务包括欧洲短期信贷业务和欧洲中长期信贷业务包括欧洲短期信贷业务和欧洲中长期信贷业务商业银行从事欧洲短期信贷业务有利于灵活调整自身资金头寸状况，实现商业银行从事欧洲短期
25、信贷业务有利于灵活调整自身资金头寸状况，实现流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业务，流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业务，这既是自身业务开展的需要，也是提高自身国际市场声誉的机会。这既是自身业务开展的需要，也是提高自身国际市场声誉的机会。中长期信贷市场（欧洲资本市场）主要业务是进行期限在中长期信贷市场（欧洲资本市场）主要业务是进行期限在1年至年至10年左右年左右的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款形式。的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款形式。辛迪加贷款的借款成本比一般贷款高，主要体现在除借款人偿还贷款本金辛迪加贷款的借款成本比一般贷款高，
26、主要体现在除借款人偿还贷款本金外，还需负担以下两项成本：外，还需负担以下两项成本：第一，期间成本。第一，期间成本。期间成本期间成本=贷款金额中已动用的金额贷款金额中已动用的金额（基准利率（基准利率+加息率）加息率）+贷款金额中贷款金额中未动用部分的金额未动用部分的金额承诺费率承诺费率+代理费代理费第二，前置成本。第二，前置成本。通常按贷款总额的通常按贷款总额的0.5%-2.5%收取，付给主牵头行或代理行，作为管理收取，付给主牵头行或代理行，作为管理此笔贷款业务的费用。此笔贷款业务的费用。三、商业银行国际债券发行与投资业务、商业银行国际债券发行与投资业务商业银行发行和投资的国际债券有外国债券商业银行发行和投资的国际债券有外国债券和欧洲债券。和欧洲债券。商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的商业银行一般作为辛迪加承销团的牵头人商业银行一般作为辛迪加承销团的牵头人或成员参与承销。或成员参与承销。商业银行从事国际债券投资，其目的是在保商业银行从事国际债券投资，其目的是在保持资产流动性前提下获取投资收益。持资产流动性前提下获取投资收益。
