《业务运营序列专业资格管理培训运营管理》由会员分享，可在线阅读，更多相关《业务运营序列专业资格管理培训运营管理（105页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、业务运运营序列序列专业资格格考考试资料培料培训业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件目 录二、参数管理三、数据分析四、风险监控五、风险评估一、中间业务 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件一、中间业务v1.1 资格要求v1.2 代理业务v1.3 资信业务业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.1 资格要求初级资格要求中级资格要求高级资格要求熟悉中间业务的定义及主要种类掌握中间业务的定义及主要种类掌握中间业务的定义及主要种类了解支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定熟悉支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定掌握支付结算代理及代收代付业务的定义及主要规定了
2、解债券、开放式基金业务的定义及主要规定了解债券、开放式基金业务的定义及主要规定熟悉债券、开放式基金业务的定义及主要规定了解其他中间业务的概念及主要规定了解其他中间业务的概念及主要规定了解其他中间业务的概念及主要规定业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务1_支付结算代理业务u基本概念支付结算代理业务是指工商银行委托其他银行或接受其他银行委托、办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。委托方为被代理行，受委托方为代理行。u种类划分代理签发银行汇票业务代理兑付银行汇票业务代理其他支付结算业务业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2
3、代理业务v代理业务1_支付结算代理业务u主要规定支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制，坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则。办理支付结算业务代理，工商银行与代理行或被代理行之间应签订代理协议，明确双方权利及义务。支付结算业务的代理均为有偿代理，应按照中国人民银行规定的费率和双方约定的付款方式收取代理费用。支付结算业务代理实行集中统一和分级管理相结合的管理体制。对于涉及代理出票行号及“印、押、证”管理与关联业务检查应符合工行有关制度要求。 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务2_代收代付业务 u基本概念代收代付业务是指银行通
4、过计算机网络技术，代理企事业单位（团体）向其用户（个人或单位）收取公共事业费、教育经费、合作事业基金、代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金、股息等，并按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。u种类划分入账时间分：定期代理和不定期代理 处理形式分：临柜处理、实时批量处理、日终批量处理业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务2_代收代付业务 u主要规定对各种不同形式的代理业务应在系统中设置相应的代理业务档案信息。包括被代理单位名称、代码、代理业务的种类、往来账户（或内部账户）的账号和开户银行等信息。代理业务的处理必须做到按时处理，及时划转账务金
5、额。银行经办代理业务款项收付过程中，不得替代理单位和个人垫款。必须指定专人集中处理各网点的代收代付数据上传与接收处理结果。需代理录入的批量业务及代收代付数据的上传，必须坚持双人办理制度，经授权人审核无误后办理，并坚持对被代理单位的数据进行预处理审核制度。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务2_代收代付业务 u主要规定将代收付费单位纳入重要客户管理，实行定期对账制度，同时加强对代收付费单位的审查，凡代收付费单位已停业或营业执照已过期，或违反协议规定的，应立即停止代理其代收付费业务。对因银行操作失误等原因造成的上传数据差错，必须经网点主管以上人员授权后冲正，对
6、大批量数据差错需要批量冲正的，必须经支行主管行长签字同意后，采取手工或主机批量冲正。对银行操作正确，因代收付费单位提供的数据有误而造成的差错，原则由代收付费单位自行处理，分行不得在未经存款人同意的情况下，强行代理冲正。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务 u基本概念债券业务包括凭证式国债业务和记账式国债业务。债券的代理发行是指银行通过营业网点代理发债人发行债券行为，发行对象包括社会公众和机构。凭证式国债业务是指采用填制“国债收款凭证”的方法，由商业银行面向社会公众发行的国家债券。记账式国债业务是指银行通过营业网点与投资人进行债券买卖，并办理相关
7、托管与结算等业务的业务。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务u发行方式发行期间l银行按照发债人确定的统一债券发行价发行。发行结束l未发行出去的债券由银行包销，并转为现券交易，债券交易价格由银行自主制定。u业务额度基础额度抓取额度业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务u交易行为转托管_内/外部 系统外转出交易 系统外转入交易 非 交 易 过 户 债 券 质 押业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务u主要规定代理发行债券，由经办行向债券投资者收取购债资金
8、，并逐级划至总行，由总行将代理发行债券的款项划付发债人。债券发行资金的清算，采取由总行根据下达各分行的发行额度自上而下扣收分行备付金的方式处理。凭证式国债为记名国债，可以挂失，可以提前兑取和办理质押贷款，但不得更名，不可流通转让。国债必须面向社会公众发行，必须以百元为起点并按百元的整数倍发售，并优先向个人投资者销售，对个人发行部分实行实名制，具体办法比照国务院颁布的个人存款账户实名制规定办理，对委托他人代办，需同时出示代办人及购买人的身份证件。发行期过后，各承销银行对未售完(但已缴款入库)或持券人提前兑取部分，仍可在其承销额度内继续按面值向社会二次发行。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡
9、明国课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务u主要规定二次卖出国债必须在规定的买卖期内办理，发行期内二次卖出，视同国债的代理发行，额度归属原开户网点，由原网点办理二次卖出。代理兑付债券，应按照“先收款、后兑付、不垫款”的原则办理，即要求发债人提前将兑付资金划至总行账户，由总行将兑付资金划拨给各分行直至各经办行，以办理对债券投资人的兑付工作。凭证式国债在该债券规定的兑付期开始和兑付期后办理兑付，一律不收取手续费。凭证式国债发行后，持券人需要提前变现时，可办理提前兑取手续。对于提前兑付的债券，由经办行按兑付债券本金的一定比例向债券投资人收取兑付手续费。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国
10、课件1.2 代理业务v代理业务3_债券业务u主要规定客户兑付凭证式国债须持凭证式国债存单；提前兑付以及超5万元到期兑付的，还须持本人有效身份证件，若委托代办的还须同时提供代办人有效身份证件办理兑付。债券兑付期结束后，如债券投资人未到银行兑付债券本息，应将债券本息和转为活期储蓄存款。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务4_开放式基金业务 u基本概念代理基金业务是银行接受基金管理人委托，从事代理销售基金及注册登记的业务。代理销售基金是指通过银行营业网点和电子银行系统接收投资人基金认购、申购、赎回等交易申请的业务。代理注册登记是指建立并管理投资人基金单位账户、基
11、金单位注册登记、基金交易确认、代理发放红利等业务。基金发行是指经中国证监会批准，在一定期限内，基金发起人进行基金募集、投资人在规定的场所认购基金单位的行为业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务4_开放式基金业务u交易行为基金申购基金赎回基金分红 转 托 管 非交易过户 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务4_开放式基金业务u主要规定代理基金业务须经总行与基金管理人签订代理协议，并由总行统一组织进行。总行与各分行清算基金申购、赎回资金时采取全额清算方式。基金发行可采用“限额”、“不限额”、“比例配售”及“摇号中签”方式或按
12、招募说明书规定的其他方式进行。基金申购遵循“金额申购”的原则。并以当日单位基金资产净值作为计价基础，投资人以营业网点公布的最新基金资产净值作为参考。投资人在申购当日是否可以撤消申购申请，依据基金招募说明书中的规定执行。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务4_开放式基金业务u主要规定基金赎回遵循“数量赎回”的原则。并以当日单位基金资产净值作为计价基础，投资人以营业网点公布的最新基金资产净值作为参考。基金是否可以预约赎回、预约赎回的数量和时间要求依据基金招募说明书（或基金公开说明书）中的规定执行。转托管业务按照“先转出，后转入”的原则办理。若基金招募说明书中有
13、转出、转入申请提出时间间隔规定的，依据其规定办理，否则，转出申请视为无效。转出申请一经银行接收，申请转出基金单位即被冻结。申请人办理非交易过户时，应出具相关的法律文件书，如：司法判决书、公证书、遗嘱等，并缴纳一定的手续费。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务5_代理国库业务 u基本概念国库业务是指银行利用营业网点和网络、结算等资源优势，代理国家金库预算资金的收入和支出、财政库款收纳报解的业务。 u主要规定国库收纳库款以人民币为限。以金银、外币等缴款，应当向当地银行兑换成人民币后缴纳。各级国库库款的支拨，必须在同级财政存款余额内支付，只办理转账，不支付现金。
14、业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务5_代理国库业务 u主要规定缴款单位向国库经收处缴纳各项预算收入时，各经收处应按有关规定及时办理，及时将所收款项划转国库，不得以任何借口拒收或延解积压，对超过缴款期限的，要按规定加收滞纳金。国库经收处所收款项属代收性质，不是正式入库，不得办理退库。国库经收处收纳的各级预算收入，应在当日办理报解手续，如当日交换时间已过确实来不及报解的，于下一个工作日上午办理。纳入横向联网业务范围的纳税人如果采用实时扣税方式缴税，需要在银行开立有结算账户，并需要和税务局、开户银行签订网上申报实时缴税协议书（地税）、实时缴税协议书（国税）（简
15、称“三方协议”）。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务6_代理中央财政国库集中支付 u基本概念代理中央财政国库集中支付业务是指银行按照与财政部签订的委托代理协议及有关规定，依托代理国库集中支付业务专用系统（简称“银财通系统”），根据财政部或预算单位签发的支付指令，通过国库单一账户体系，办理中央财政资金支付与清算的行为。 注：国库单一账户体系构成：财政部在中国人民银行开设的国库单一账户；财政部在代理银行开设财政部零余额账户和预算外资金专户；财政部在代理银行为预算单位开设的预算单位零余额账户和特设专户。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代
16、理业务v代理业务6_代理中央财政国库集中支付 u主要规定代理国库集中支付业务的主要方式为财政直接支付和财政授权支付。财政部零余额账户、预算外资金专户和预算单位零余额账户、特设专户应按照人民币银行结算账户管理办法的规定进行使用和管理。同时还应严格执行财政部和人民银行对上述账户的特殊管理规定。财政部零余额账户不得提取现金，不得违反规定从该账户向财政部、预算单位的其他账户划转资金。该账户日终余额为零。因特殊原因财政部零余额账户中工资分户账在每月的19日前可暂时保留贷方余额，该分户账其他日期和其他分户账日终余额为零。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务6_代理中央
17、财政国库集中支付 u主要规定预算单位零余额账户可以按照国家现金管理规定提取现金，可以向本单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴，以及经财政部批准的特殊款项，但不得违反规定向本单位其他账户和上级主管单位、所属下属单位账户划拨资金。日终余额为零。预算外资金专户只能用于反映预算外资金的收支活动，预算内资金不得进入预算外资金专户，不得提取现金。特设专户资金不得转入预算单位的其他银行账户，也不得将预算单位的其他银行账户资金转入其特设专户。特设专户如需提现，须报经国务院批准。预算单位办理授权支付业务的费用，由总行与财政部按代理协议统一结算，承办行只需向预算单位收取购买支票的工本
18、费，不得收取其他费用。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务7_银税通业务 u基本概念银税通业务是指银行、税务部门和国库部门之间依托现代计算机网络技术，建立三方之间的数据信息网络，它构成了网上报税的主干系统，实现从纳税申报到税款征收入库过程中资金流和信息流电子化实时处理的过程。u种类划分税款无纸化经收税款无纸化报解业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务7_银税通业务 u主要规定银税通业务中的税款系国家（地方）税务局下属各征收机关征收的营业税、增殖税、所得税等各税种及其地方性附加，不包括海关及其所属征收机关征收的关税等税款收
19、入。税款无纸化经收、报解的各环节以电子信息代替纸质缴款书作为处理依据，以电子信息的传递代替纸质缴款书的流转，以各类清单代替纸质缴款书作为事后稽查的依据。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务8_银关通业务 u基本概念银关通业务是指通过中国电子口岸系统，将海关业务系统与银行系统相连，为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。 注：中国电子口岸是海关总署等12个部委在电信公网上，联合共建的公共数据中心，用于存放进出口业务信息流、资金流、货物流电子底账数据，实现政府部门间数据交换和数据共享，并作为口岸管理与服务的门户网站，方便企业联网办理进出口手续。业务运
20、营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务8_银关通业务u主要规定申请单位必须在银行开立纳税结算账户。申请单位需是中国电子口岸的入网用户，取得法人卡及操作员卡，并具备联网办理业务条件。必须与中国电子口岸数据中心、海关、银行签定四方服务协议。银关通业务承办行应在“其他应付款”科目下按海关关区开立“海关网上支付税费户”，用于归集网上支付已扣款成功尚未与海关核对的款项。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务9_代理证券期货业务 u基本概念代理证券业务是指银行利用营业网点和网络、结算等资源优势，代理证券公司和证券投资人资金清算、保证金存管等
21、业务。证券公司客户交易结算资金第三方存管（多银行模式）业务是指银行为满足证券投资者和证券公司对于客户交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银证中间业务。代理期货交易结算业务是指中国工商银行及其分支机为交易所及其会员单位办理开户，资金划拨和清算等业务。主要是集中式银期转账业务。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务9_代理证券期货业务u主要规定银证转账交易时间受证券公司指定的交易时间和证券公司系统在银行签到时间的双重约束。银证转账交易时间不应短于证券市场开市时间。客户既可以通过银行端发起银证转账交易，也可以通过证券端发起银证转账交易。遇到通讯异常导致银证转账及
22、冲正均失败的情况，营业网点应及时向上级主管单位报告，同时向客户进行解释。个人投资者用于证券公司客户交易结算资金第三方存管的银行结算账户免收小额账户管理费。银行可以为期货投资者办理业务开通，以及为已与银行建立银期转账关系的投资者提供资金查询、银转期、期转银、业务撤销、信息变更、银行结算账户密码重置等服务。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务9_代理证券期货业务u主要规定银行的集中式银期转账业务实行有偿服务。分行在开展银期转账业务过程中收取的各项代理业务手续费应全部纳入银行统一核算系统，不得私自截留。银行在代理期货公司银期转账业务过程中不得有垫资行为，实行足额
23、资金清算，不允许借开办银期转账业务变相为期货公司和期货投资者提供融资服务。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务10_银保通业务 u基本概念保险代理业务是指商业银行接受保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权范围内带其办理的保险业务。这里代理保险业务指银保通业务。银保通业务是指通过银保通业务服务系统办理的业务。银保通业务系统是指保险公司根据银行提供的标准程序接口，通过专线方式将双方计算机系统连接并进行数据实时传输，为个人客户提供保险单。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务10_代理保险业务 u主要规定银保通业务应
24、由总行与有关保险公司签订代理个人保险业务专项协议和代理个人保险产品专项协议，规定全行代理保险业务的指定保险公司和保险产品。实现“一家个人代理机构只能分别为一家产险公司和一家寿险公司代理兼业保险销售业务”的管控要求。银保通系统的有关参数设置由分行指定部门或指定网点管理。办理“银保通业务的网点应按保险公司建立网点代理个人保险业务台账，用于登记网点代理个人保险业务的情况。建立投保人当场的签名制度。银行代理个人保险业务的营业网点在办理代理个人保险业务交易中，有关代理个人保险业务交易必须由投保人在相关凭证确认签名后，方能为有效的业务处理。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v
25、代理业务10_代理保险业务 u主要规定代理网点必须做好与保险公司的相关资料的交接签收手续。经办员办理超限额的代理销售个人保险业务、代收保险费业务或代付保险金业务必须经过有权人复核、授权。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务11_代理信托投资计划业务 u基本概念代理信托计划业务是指银行接受信托投资公司（即信托计划受托人）的委托，通过银行授权经办机构从事的代理信托计划资金收付的业务，包括代理资金收款业务和代理资金支付业务。代理资金收款业务是银行根据代理协议，代理信托投资公司收取投资者（即信托计划的委托人）的现金资产（包括银行存款），并记入事先约定的专门账户的代
26、收资金行为。代理资金支付业务是指银行根据代理协议，代信托投资公司将信托计划规定的信托财产支付给投资者的业务行为。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务11_代理信托投资计划业务 u主要规定代理信托计划业务协议签订后，信托投资公司必须在银行指定的经办机构开立代理信托计划资金收付专门账户，并针对不同的投资者设立子账户。同一信托投资公司设立的不同信托计划，必须分别开立不同的子账户进行管理。获准开办代理信托计划业务的一级（直属）分行以及指定的经办机构均需建立代理信托计划资金代收台账和代付台账，分别按照信托计划协议逐笔记录信托计划合同的代收、代付金额和份数等情况，并与
27、实际资金收付情况、代理信托计划资金收付专门账户余额等情况核对一致。一级（直属）分行代理信托计划资金收款的每笔合同金额不得少于人民币5万元（含5万元），在任意时点上同一信托计划合同总份数不得超过200份（含200份）。一级（直属）分行以及指定的经办机构应采取有效措施对台账和专门账户进行认真的监控，严格控制代理信托计划的合同份数和单笔合同金额。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务12_委托贷款业务 u基本概念u委托贷款业务是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并收回的贷款。委托贷款业务包括法人委托贷款业
28、务和个人委托贷款业务（指个人住房公积金贷款业务）。u个人住房公积金贷款业务是银行根据公积金管理部门委托，以住房公积金存款为资金来源，按规定的要求向在中国大陆境内购买、建造、大修城镇各类住房的自然人发放的贷款。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务12_委托贷款业务 主要规定法人委托贷款业务l委托贷款业务必须遵守“先收款后办理委托贷款或投资”、“委托贷款（投资）额不得超过委托存款（基金，下同）额”、“委托贷款（投资）未归还其委托存款不得支取”的原则。l委托贷款业务应按委托单位、接受单位和银行有权审批部门共同签定的协议、合同规定要求办理。l委托贷款利率由委托人自
29、主确定，但最高不得超过中国人民银行的相同档次贷款利率浮动上限。l委托贷款利息原则上按季结息，短期委托贷款也可按月结息。委托资金留存余额款，不计利息。l委托贷款业务的贷款利息收入转交委托人，银行只收取手续费。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务12_委托贷款业务 u主要规定个人委托贷款业务 l住房公积金贷款业务主要由银行将个人住房公积金贷款放入售房单位或借款人指定的账户，然后按扣款周期从个人结算账户、信用卡账户、综合账户上扣款。l个人住房公积金贷款业务在贷款类型上分为个人住房公积金委托贷款、个人住房公积金担保贷款。l个人住房公积金贷款的还款方式有六种：利随本
30、清、等额、等本金、等本金（按月计息）、按年递增（减）、单利等额。l个人住房公积金贷款的扣款周期有四种：按月、按季、按半年 、按年，还款方式有两种：现金和转账。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务13_代收大专院校学杂费 u基本概念个人代收大专院校学杂费业务是指银行通过对公营业网点代理大专院校收取学杂费，并同其签定“代理大专院校收取学杂费”协议，利用资金汇划系统中“代收大专院校学杂费”交易直接转入大专院校指定的存款账户中，并通过约定的方式将账务信息传给大专院校的过程，包括异地代收和同城代收。异地代收是指银行对代收院校所在地以外缴费人交存的学杂费业务进行处理,
31、并将其划入代收院校指定的在银行开立的存款账户中。异地代理分批量处理和实时处理两种方式：银行对代收院校缴费人缴纳的学杂费于次一个工作日划入代收院校账户中为批量处理，于当日划入代收院校账户中为实时处理。两种方式收费标准不同,采取何种方式由缴费人选择。同城代收是指银行对代收院校所在地的缴费人的缴纳学杂费业务进行处理，并将其划入代收院校指定的银行网点存款账户中。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务13_代收大专院校学杂费 u主要规定代收大专院校学杂费应使用中国工商银行代收大专院校学杂费业务凭证。该凭证不受区域限制，对于非本省区的凭证，各办理该业务的营业网点应该予以
32、受理，不得以“非本地凭证”为由拒绝办理。为方便代收院校掌握缴款信息,与代收的院校签订代收协议时应商定提供账务信息方式。订代收协议办理代理收费时，对于其缴费人到银行营业网点缴纳的学杂费，应保证缴款人交存的款项安全、及时到达代收院校账户；并为代收院校严守商业秘密，未经许可，不得向第三方提供代收院校系统数据文件和相关业务信息。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.2 代理业务v代理业务14_上门服务u上门服务是指银行根据客户的申请，按照双方协议所约定的服务范围，由银行指派工作人员到客户办公场所取送票据和结算凭证的一种服务方式。u上门服务包括结算业务上门服务和现金业务上门服务。业务运营序
33、列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v基本概念u资信证明业务，即银行为委托人出具其与本行业务往来情况的业务证明，包括存款、贷款、结算、信用卡、以及开具信用证、保函、银行承兑汇票等表外业务的证明。u委托调查业务，即银行受托替委托人，调查并客观反映被调查人的资信状况，仅包括我国法律法规允许提供的被调查人与本行的业务往来情况等内容。u资信评级业务是指银行接受委托，按照一定的程序、办法和标准，对委托人履行经济承诺的能力及其可信任程度进行调查、审核和测定，确定委托人资信状况的业务。u信息咨询业务是指银行根据有关法律法规，按照市场需求，将相关的经济金融信息进行收集、加工和整理，通过有偿方
34、式提供给委托人或委托人指定的接受人的业务。u资信业务当事人包括资信业务的委托人、指定接受人以及资信调查的被调查人。当事人也可以为境外法人（包括政府机构）、非法人组织或自然人。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v国内资信业务u办理条件国内资信业务的委托人应当是工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、经合法登记的社会团体，以及依法享有公民权利、具有民事行为能力的公民，并且符合以下基本条件： l资信证明业务的委托人必须是银行的存款、贷款或信用卡客户；委托调查业务的委托人可以不是银行存款或信用卡客户，但被调查人必须是银行的存款、贷款或信用卡客户。l从事合法
35、经营管理活动及其他民事行为。l经办行规定的其他条件。u有效期限资信证明和资信调查报告的有效期由双方协商确定，最长不超过1年。有效期满，资信证明和资信调查报告自动失效业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v国内资信业务u用途要求委托银行出具的资信证明或资信调查报告，只能用于企业商品购销、劳务供应、投资联营、参加招投标和个人出国留学等的合法、合理的需要。资信证明或资信调查报告只是证实有关单位或个人与银行的业务往来情况，并不表明对该单位或个人的任何债务或责任提供担保，不能作为取款或融资的依据，不得转让和作为担保物，也不得运用其进行欺诈等非法活动。业务运营序列专业资格管理培训
36、(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v个人资信证明业务u个人资信证明业务是指银行为客户出具资信证明书，如实证明其在银行的金融资产数量及与银行业务往来情况（包括存款、购买理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等）的业务。 u个人资信证明书是银行接受个人申请，向客户出具的确认客户在银行金融资产数量及与银行业务往来情况，以证明其资信状况的书面文件。u具体包括:个人存款（含凭证式/储蓄式国债）证明、个人存款发生额证明、个人购买记账式国债证明、个人购买本外币理财产品证明、个人购买本外币理财产品证明交易记录证明、个人购买基金证明、个人购买保险证明、个人购买账户黄金/实物黄金证明、个人贷款证
37、明、个人信用卡守信证明、个人信用卡信用额度证明以及个人客户在银行办理的其他业务证明。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v主要规定u开展个人资信证明业务需遵循合法合规、防范风险、真实客观原则。u个人资信证明业务实行有权签字人审核制度。u客户在银行办理个人资信证明业务时，对于存款、本外币理财产品，银行可出具办理个人资信证明时该项业务发生情况及办理资信证明业务前某一时期内（从开立证明时计算，最长不得超过一年）该项业务的历史交易情况。对于记账式国债、基金、保险、贷款及信用卡，银行只出具办理个人资信证明时该项业务发生情况。u申请开立资信证明的客户信息必须与其提供的用以办理资
38、信证明的存款账户、相关理财协议、交易单据或记录相关交易的存折、银行卡中所记载个人信息一致，否则不予办理。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件1.3 资信业务v主要规定u银行出具的资信证明，除中国工商银行资信证明书（存款发生额证明）外，每份资信证明书中所记载的证明明细笔数原则上不超过6条。u对中国工商银行资信证明书要严格按照重要空白凭证管理和使用。对相关账户进行冻结操作的个人存款证明业务使用中国工商银行个人资信证明书；其他类型的资信证明业务一律使用中国工商银行资信证明书。u资信证明书中严禁出现与银行业务无关及银行难以确认的内容。对资信证明业务书能涵盖资信证明内容的，必须使用业务模版，
39、不得任意更改、删减或增加内容。对于客户要求超过资信证明业务模版涵盖内容的，经办机构要逐级报告，经一级分行资信证明业务主管部门审查批准并由法律事务部门确认后，经办机构方可对外开立资信证明书。u个人资信证明业务应本着一事一证的原则，禁止开立个人综合性资信证明。 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件目 录一、中间业务三、数据分析四、风险监控五、风险评估二、参数管理 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件二、参数管理v2.1 资格要求v2.2 参数概述v2.3 基本制度v2.4 常用关系业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.1 资格要求初级资格要求中级资格要求高级资
40、格要求掌握参数管理基本原则、规定掌握参数基本知识掌握参数管理的基本原则、规定了解境内参数管理系统特点掌握参数管理基本原则、规定掌握境内外参数管理系统特点了解参数基本知识掌握境内外参数管理系统特点熟悉参数表与参数表之间的关联关系了解常用业务与参数表的控制关系熟悉常用业务与参数表的控制关系熟悉各类业务参数表风险控制要点了解参数表维护方式熟悉境内外各项业务与参数表的控制关系业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.2 参数概述v定义参数是根据系统运行要求以及业务处理规定，将业务处理过程中常用的、具有一定规律、且会随业务环境变化而经常发生变动的各种数据变量进行整理、归类所形成的数据集合，具有
41、控制性、通用性、可变性、关联性等特征。v分类u按管理方式：技术性参数表、业务性参数表u按专业类别：公用参数表、专业参数表u按适用范围：区域参数表、地区参数表、地区/区域混合参数表u按物理特性：主机系统参数表、开放式平台参数表业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.2 参数概述v作用全功能银行系统正常运行的核心全功能银行系统业务正常处理的基础实现全行核算统一和控制的重要手段v系统境内参数管理系统境外参数管理系统境外参数监控系统版本参数投产管理系统参数全生命周期管理系统业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.3 基本制度v参数岗位设置参数申请参数复核参数审批参数监控v参数维
42、护规定u维护载体：参数维护申请表u维护原则：安全合规、准确完整、及时高效u维护分类：一般维护、紧急维护u维护方式：参数管理系统维护、参数数据变更u维护流程：申请、复核、审批（注：二级分行申请、审批）u维护档案：纸质档案、电子档案业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.3 基本制度v参数监控管理u工作目标u监控原则重点监控有错必纠u监控内容一般监控重点监控专项监控u监控方式u监控方法业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件2.4 常用关系v柜员权限v清算业务v计 提 税v同城交换v实时清算v外汇汇款v跨行支付v年终处理业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件目 录一、
43、中间业务二、参数管理四、风险监控五、风险评估三、数据分析 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件三、数据分析v3.1 资格要求v3.2 简要概述 v3.3 分析工具v3.4 建模介绍 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件3.1 资格要求初级资格要求中级资格要求高级资格要求熟悉数据分析相关理论知识掌握数据分析相关理论知识了解数据分析SAS、EDW等应用工具熟悉数据分析SAS、EDW等应用工具了解我行数据仓库建模知识业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件3.2 简要概述v分析步骤探索性数据分析 模型选定分析 推断分析v过程实施过程实施u信息需求u收集数据u分析数据u
44、过程改进 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件3.3 分析工具vSAS SAS 系统系统 SAS系统是一个大型的集成数据处理分析系统v灵活查询u灵活查询应用应对突发分析系统开发需求分析支持业务政策制定异常数据分析业务专题分析业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件3.3 分析工具v灵活查询u灵活查询流程u产生问题u设计查询u实施查询u初步结果u最终结论u执行方案业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件3.4 建模介绍v数据分类 u基础数据u汇总数据v数据主题 u十大主题v建模规则 u个人业务汇总层规则 u法人业务汇总层规则 u其他模型的建立规则 业务运营序列专业资格
45、管理培训(运营管理胡明国课件目 录一、中间业务二、参数管理三、数据分析五、风险评估四、风险监控 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件四、风险监控 v4.1 资格要求v4.2 简要概述v4.3 分级管理v4.4 系统介绍业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.1 资格要求初级资格要求中级资格要求高级资格要求掌握运营风险组成要素、运营风险指标体系等相关概念掌握运营风险分级管理原则、标准及工作制度掌握运营风险分级管理原则、标准及工作制度熟悉业务监督和履职管理流程掌握运营风险管理系统特点和运行机制熟悉业务监督和履职管理流程了解运营风险分级管理原则、标准及工作制度熟悉业务监督和履
46、职管理流程熟悉运营风险管理系统特点和运行机制了解风险评估内容熟悉运营风险组成要素、运营风险指标体系等相关概念了解运营风险组成要素、运营风险指标体系等相关概念了解风险评估内容了解风险评估内容业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.2 简要概述v风险导向 风险导向指指根据风险管理对象的风险程度，实施与之相匹配的监督，投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施。对与财务损失关联度较高的准风险事件，采取逐笔核查的方式进行重点管理；对风险程度较低的准风险事件，采取统计分析的方式进行趋势评估，使新监督体系的管理重点集中在高风险对象上，风险识别的针对性和有效性得到质的提高。v流程
47、导向 u流程导向指从业务运行流程的视角审视业务运营风险，通过建立监督准入退出机制，在业务监督和流程管理形成“反馈调整再反馈”的推动流程持续改进的良性工作机制 。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.2 简要概述v驱动因素 风险驱动因素是指触发风险事件的最主要、最关键因素，分为内部因素和外部因素。内部因素主要包括制度、流程、系统、执行、操作、道德、设备、政策等因素。外部因素主要包括客户、电力、通讯、不可抗力等因素。v风险事件 u风险事件是指由于人员、系统、不完善或失灵的内部流程以及外部事件等因素而引发的，若控制或管理不当容易导致我行财务或声誉损失的异常事件，分为内部风险事件和外部风
48、险事件。u内部风险事件是指因内部流程、人员、系统等因素产生的风险事件。u外部风险事件指因外部因素如外部欺诈等产生的风险事件。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.2 简要概述v损失事件 损失事件是指对我行已经产生不利财务影响的风险事件，包括案件、事故损失等因素。v风险损失 风险损失是指损失事件发生后导致的后果，包括经济损失、声誉损失等。v风险指标 u运营风险指标体系由风险暴露水平、风险率和风险度构成。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.2 简要概述v风险指标 u风险率风险率是指风险事件的数量与联机业务量之比，表示特定机构或个人每处理一笔业务可能发生风险事件的概率；
49、分为内部风险率、外部风险率。u风险度风险度是指风险事件的风险总分值与风险事件数量之比，表示特定机构或个人相关风险事件的平均风险程度；分为内部风险度、外部风险度。u风险暴露水平风险暴露水平是用于衡量特定对象面临风险威胁的现实状况，揭示其被风险事件冲击的程度；分为内部风险暴露水平和外部风险暴露水平。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.2 简要概述v运营风险管理工作制度 u业务监督范围实行核准机制。未经总行核准，不得增加或减少监督内容，不得调整监督流程与管理要求 。u业务监督实行不间断的连续工作制度。相关机构必须在规定时间内完成对准风险事件的核查回复和确认处理。u风险事件核查实行回避
50、制度。准风险事件涉及的经办及授权人员，不得负责该准风险事件的核查，必须换人核查。u风险事件处理实行异常情况报告制度。监督机构在处理准风险事件过程中，发现异常情况应立即向同级运行管理部门报告，不得与相关网点直接联系；重大异常情况可直接报本级行行长。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.3 分级管理v分级原则真实性原则完整性原则及时性原则回 避 原 则保 密 原 则v分级标准u准风险事件：一般关注、关注、重点关注u风险事件：三类、二类、一类业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.3 分级管理v核查方法内部资料核查法现 场 核 查 法回 访 客 户 法v核查流程一般关注：网
51、点关 注：支行重点关注：分行v报告事项u准风险事件u风险事件u评估报告业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v设计原则统一管理分类控制 系统特点u数据分析 u管理科学u良性循环 u高度整合 u功能完备 u架构灵活 u方式互补u流程导向业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v运行机制 u业务运营风险管理系统通过监测、质检、履职功能识别、确认、收集风险事件与风险驱动因素，风险事件按既定规则组成风险事件库，利用风险评估功能对风险事件进行持续评估，评估结果反馈给监测、质检和履职，根据评估结果优化监督模型、确定质检对象和检查对象，进一步提升监督的针对性
52、和有效性。u监测、监测结果、风险评估之间，质检、质检结果、风险评估之间，履职、履职结果、风险评估之间形成作用与反作用的良性循环，实现风险导向的监督。监测、质检、履职三种方式既相互独立又互为补充，以风险评估功能为纽带，履职结果为监测和质检提供指导，质检结果为履职和监测提供依据，监测结果为质检和履职提供支持，各功能实现信息共享，通过相互之间的作用与反作用，形成监督有效果、质检有方向、履职有重点的良性循环。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v监督模型 u模型分类资金异动类交易行为类u处理方式直接确认逐笔核实统计分析u管理机制准入机制评估机制退出机制业务运营序列专业资格管
53、理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v工作流程u监测流程准风险事件展现风险事件确认处理u质检流程质检工作分配待质检信息展现质量检查风险事件确认处理日结处理业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v工作流程u履职管理工作日志l工作日志登记l问题整改与补录l提交日志l工作提示业务检查l定义业务检查l检查信息录入l发送整改通知书l问题整改业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件4.4 系统介绍v工作质量检查u监测业务：对业务运营风险管理系统筛选的准风险事件处理结果准确性、真实性进行抽查；每月至少对所有监测岗抽查一次。u质检业务：对待质检信息处理结果的准确性、真实
54、性及凭证完整性、要素合规性进行抽查；每月至少对所有质检岗抽查一次。u履职管理：对工作日志记载的连续性、真实性、规范性进行抽查；抽查频率为每月一次。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件目 录一、中间业务二、参数管理三、数据分析四、风险监控五、风险评估业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件五、风险评估 v5.1 资格要求v5.2 评估方法 v5.3 报告撰写v5.4 评估内容业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.1 资格要求初级资格要求中级资格要求高级资格要求了解风险分析评估的方法熟悉运营风险分析评估的主要内容掌握运营风险分析评估的主要内容-了解风险分析评估的方
55、法熟悉风险分析评估报告的撰写要求-了解风险分析评估报告的撰写要求了解风险分析评估的方法业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.2 评估方法v方法分类u定量分析评估法基于要素的分析评估法 基于模型的分析评估法风险解析法运营风险暴露水平风险率风险度风险事件联机业务量风险分值风险事件业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.2 评估方法v方法分类u基于知识的分析评估法 u矩阵分析评估法后果12345AHHSSSBMHHSSCLMHSSDLLMHSELLMHH注：S-超高风险 H-高风险M-中等风险L-低风险业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.2 评估方法v方法比
56、较u定量分析相对客观，定性分析更加直观u定量分析的结果更容易理解，定性分析的结果较难进行统一解读u定量分析的精确度更高，定性分析的准确性稍好但精确度不细u定量分析通常以大量的基础信息收集为基础，需投入更多的人力和时间，成本相对较高，定性分析避免了复杂的赋值过程，简单且易于操作，实施成本相对较低，但对相关咨询人员的经验和能力提出了更高的要求。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v框架搭建u报告框架可以依据金字塔原理进行搭建基本结构是：中心思想明确，结论先行，以上统下，归类分组，逻辑递进。表达思想顺序：是先重要后次要，先全局后细节，先总结后具体，先论点后论据，先结论后原
57、因，先结果后过程。理清表达思想的顺序，是写出条理清晰文章的最重要方式，而清晰的顺序，就是先提出总结性思想，再提出被总结的具体思想。搭建金字塔结构的具体做法是：自上而下表达，自下而上思考，纵向总结概括，横向归类分组，序言讲故事，标题提炼思想精华。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v框架搭建业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v素材收集u数据挖掘数据挖掘就是从数据库中获取有效的、新颖的、潜在有用的、可理解的模式的过程。通过数据挖掘可以进行分类、估值、预测、相关性分组或关联规则、聚集、描述和可视化、复杂数据类型挖掘。u问卷调查问卷调查是一种发
58、掘事实现况的研究方式，目的是收集某一目标对象的各项基本资料，可分为描述性研究和分析性研究两大类。u实地调研实地调研，就是指对第一手资料的调查活动。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现u图表具有迅速传达信息、直接专注重点、更明确的显示其相互关系、使信息的表达更鲜明生动等好处。u为增强报告的可读性，应在大量收集素材和事实的基础上进行科学分析，有效运用各类图表展现出风险特征、演变趋势、因表变化等内容。u制做图表，首先是决定所需要的信息（从数据到信息），其次是确定对比关系（从信息到对比关系），最后是选择图表形式（从对比关系到图表）。u在报告中，最常用的是五种基本图
59、表（饼图、条形图、柱形图、折线图、散点图），用来描述五种对比关系类型（成分、项目、时间序列、频率分布、相关性）。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现饼图业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现条形图单位：万分率业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现柱形图 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现折线图业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v结果展现散点图业务运营序列
60、专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.3 报告撰写v管理建议u撰写评估报告的目的是为了全面揭示组织的运营风险状况，发现组织的管理缺陷，提出相应的管理建议，因此管理建议的提出显得尤为重要，直接决定一份报告的质量和水平。u管理建议的提出应遵循原则针对性 可操作性 顺序性业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v运营风险管理水平计量u我行的运营风险管理水平采用风险解析法进行计量，衡量指标为运营风险暴露水平，由风险率和风险度决定。风险指标4季度3季度2季度1季度内部风险暴露水平（IRER,万分率）内部风险率（IRR,万分率）内部风险度（IRD,分值）风险事件数量（笔）准风险事
61、件数量（笔）业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v运营风险管理水平计量业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v运营风险管理特征分析 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v业务条线运营风险状况u不同的业务线风险分布特点具有较大的差异，其风险管理状况也各不不同。u在对各业务线进行运营风险状况分析时，风险评估人员应采用多种分析方法，深入剖析业务处理中的风险环节和业务流程中存在的风险敞口，挖掘风险源头。 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v机构和柜员的风险状况u新监督体系具备“透明式跟踪”、
62、“直通式管理”的能力，各级管理机构能够直接对营业机构、柜员的风险状况进行准确计量、定位和通报。风险评估人员可根据风险暴露水平排序情况，按照高风险、中风险、低风u险、零风险等几个等级深入分析营业机构、柜员的风险特征，运用趋势分析的方法对不同时期的风险状况的变化情况开展分析，揭示风险发展变化的趋势，为有针对性的加强业务运营风险管理提供依据。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v机构和柜员的风险状况 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v驱动因素的归集与分析u风险驱动因素是导致风险事件发生最重要、最关键的因素，通过对风险驱动因素进行归集与分析，
63、分析归纳风险事件成因、发生概率、业务流程的薄弱环节，为业务管理部门和产品设计部门推进业务流程的改进和优化提供参考。业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件5.4 评估内容v风险事件分布情况分析主要通过对风险事件类型分布和发生概率的量化分析，揭示当前业务运营风险的发生趋势，为各级机构采取针对性的风险管理措施提供依据。 v监管人员履职情况分析主要通过对运行监管人员的履职行为开展定量分析，及时发现运行监管工作存在的待改进之处，提示有关部门及时采取强化管理的措施。v专项重点分析u对当期数据异常且存在重大风险隐患的项目可以进行专项重点分析。 业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件谢 谢业务运营序列专业资格管理培训(运营管理胡明国课件
