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1、李镇2011-3-540种重大疾病包括6种必保疾病：癌症、心梗、脑中风后遗症、脏器移植、搭桥术、尿毒症。也是我们这次讲解需要大家着力掌握的内容。同时，我们也要求对于前25种重大疾病达到理解的程度。对于其他的15种疾病，可以放宽要求，达到知道的程度即可。40种重大疾病1.恶性肿瘤指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。须由专科医生依据病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的
2、慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。恶性肿瘤恶性肿瘤从组织来源来命名，有上皮性的癌和间叶组织的肉瘤及血液系统恶性肿瘤等，习惯上称所有恶性肿瘤为癌。我们身体内所有器官都是由细胞组成。细胞增长和分化可满足身体需要，这种有序的过程可保持我们体健康。然而，如果细胞继续分裂，这些额外的大量细胞就形成肿瘤。其中，部分细胞发生突变后，它会不断地分裂，不受细胞正常生长机制的调控，最后形成恶性肿瘤。癌细胞的生长方式为“浸润性生长”，并有复发和远端转移（通过血液或
3、淋巴转运）的特点。是对人类危害最严重的两种疾病之一。良性肿瘤：生长缓慢，与周围组织边界明显。恶性肿瘤：癌症(cancer)，生长快、具有迁移性。恶性肿瘤的生理特性细胞周期失控：多数癌细胞没有G0期，因此生长呈现异常“兴奋”的表现，如同寄生在细胞内的微生物一样，不受正常生长调控系统的控制，能持续的分裂与增殖。 普通细胞由于存在G0期，因此虽然幼年期时细胞分裂旺盛（表现为儿童生长变化大），到成年后细胞调控开始发挥作用，细胞的代谢速度减慢，更替基本保持平衡。肿瘤的生理特性具有迁移性，细胞粘着和连接相关的成分（如ECM、CAM）发生变异或缺失，相关信号通路受阻，细胞失去与细胞间和细胞外基质间的联结，易
4、于从肿瘤上脱落。许多癌细胞具有变形运动能力，并且能产生酶类，使血管基底层和结缔组织穿孔，使它向其它组织迁移肿瘤的生理特性去分化现象：癌症逆转是指癌细胞在某些体内外分化诱导剂作用下，重新分化而向正常方向逆转的现象。癌细胞不论在形态、功能和代谢诸方面都类似未分化的胚胎细胞。但后者在个体发育过程中，能在有关体液因子的调节下，随着胚胎的增长、发育而逐渐演变成各种不同形态、功能和代谢的成熟细胞，这种现象称为分化。当组织恶变成癌之后，细胞的多种表型又回到了胚胎细胞的表型，这种现象就称为去分化或反分化。已知肿瘤细胞中表达的胎儿同功酶达20余种。胎儿甲种球蛋白（甲胎蛋白）是胎儿所特有的。但在肝癌细胞中表达，因
5、此可做肝癌早期检定的标志特征。肿瘤的生理特性接触抑制丧失：正常细胞在体外培养时表现为贴壁生长和汇合成单层后停止生长的特点，是细胞“神秘”调控的结果。而恶性肿瘤细胞失去接触抑制，而肿瘤细胞即使堆积成群，仍然可以生长。使有序而斯文的细胞生长失去了“理智”。肿瘤的生理特性定着依赖性丧失，正常真核细胞，除成熟血细胞外，大多须粘附于特定的细胞外基质上才能抑制凋亡而存活，称为定着依赖性（anchoragedependence）。肿瘤细胞失去定着依赖性，可以在琼脂、甲基纤维素等支撑物上生长。对生长因子需要量降低，体外培养的癌细胞对生长因子的需要量显著低于正常细胞，是因为自分泌或其细胞增殖的信号途径不依赖于生
6、长因素。某些固体瘤细胞还能释放血管生成因子，促进血管向肿瘤生长。获取大量繁殖所需的营养物质。肿瘤的生理特性可移植性：正常细胞移植到宿主体内后，由于免疫反应而被排斥，多不易存活。但是肿瘤细胞具有可移植性，如人的肿瘤细胞可移植到鼠类体内，形成移植瘤。代谢旺盛，肿瘤组织的DNA和RNA聚合酶活性均高于正常组织，核酸分解过程明显降低，DNA和RNA的含量均明显增高。蛋白质合成及分解代谢都增强，但合成代谢超过分解代谢，甚至可夺取正常组织的蛋白质分解产物，结果可使机体处于严重消耗的恶病质（cachexia）状态。因此我们会发现：癌症病患通常非常消瘦，而瘤体不断增大，解剖发现，通常瘤体的血运非常发达，获取营
7、养的能力数倍于正常的组织或器官。癌的种类肝癌肺癌白血病骨肉瘤脑膜瘤肝癌著名演员傅彪、沈殿霞均因肝癌（原发或继发）先后离世。肝癌原发性肝癌的解剖学形态肝癌原发性肝癌的解剖实物肝癌肝细胞癌的解剖实物肺癌这是一个肺外周腺癌。腺癌和大细胞退变癌更常发生在肺边缘。腺癌是单细胞类型的原发肺癌，它在非吸烟者和已戒烟者身上更常见。如果肿瘤局限于肺(较低的阶段),切除后痊愈的机会更大。单个肿块意味着它是原发肿瘤，而不是转移肿瘤。骨肉瘤股骨骺端出现了一大团轮状瘤块。这是骨的骨肉瘤（一种骨膜骨源性肉瘤的变体）。这些肿瘤常出现于年轻人（值得注意的是见于右边的骨骺还很明显）。脑膜瘤恶性肿瘤的诊断检查方式主要有以下几种影
8、像方式（X片摄影、CT、MRI、ECT）超声波检查（包括B超、彩超等）内窥镜（胃镜、肠镜等）或针刺、针吸检查实验室检查（甲胎蛋白、癌胚抗原）病理切片检查CTCTCT全称是computedtomography（计算机X射线断层扫描技术）。CT的工作程序是这样的：它根据人体不同组织对X线的吸收与透过率的不同，应用灵敏度极高的仪器对人体进行测量，然后将测量所获取的数据输入电子计算机，电子计算机对数据进行处理后，就可摄下人体被检查部位的断面或立体的图像，发现体内任何部位的细小病变。CT图像是以不同的灰度来表示，反映器官和组织对X线的吸收程度。因此，与X线图像所示的黑白影像一样，黑影表示低吸收区，即低密
9、度区，如含气体多的肺部；白影表示高吸收区，即高密度区，如骨骼。但是CT与X线图像相比，CT的密度分辨力高，即有高的密度分辨力。因此，人体软组织的密度差别虽小，吸收系数虽多接近于水，也能形成对比而成像。这是CT的突出优点。所以，CT可以更好地显示由软组织构成的器官，如脑、脊髓、纵隔、肺、肝、胆、胰以及盆部器官等，并在良好的解剖图像背景上显示出病变的影像。CT对于恶性肿瘤诊断有非常重要的意义，一个经验丰富的医生通常能够根据CT报告明确地诊断肿瘤甚至判明肿瘤的性质。但是在保险理赔实践当中，CT检查报告单不能作为恶性肿瘤索赔的决定性依据，而必须要求客户补充病理报告。CT右图为CT报告单，上面记录了客户
10、的基本信息、检查部位、CT所见和CT诊断印象，有一些报告单上还记录着临床诊断等重要的信息MRIMRIMRI或MR全称是nuclearmagneticresonanceimaging（核磁共振成像，简称磁共振成像）。MR是一种生物磁自旋成像技术，它是利用原子核自旋运动的特点，在外加磁场内，经射频脉冲激后产生信号，用探测器检测并输入计算机，经过处理转换在屏幕上显示图像。MR提供的信息量不但大于医学影像学中的其他许多成像术，而且不同于已有的成像术，因此，它对疾病的诊断具有很大的潜在优越性。它可以直接作出横断面、矢状面、冠状面和各种斜面的体层图像，不会产生CT检测中的伪影；不需注射造影剂；无电离辐射，
11、对机体没有不良影响。MR对检测脑内血肿、脑外血肿、脑肿瘤、颅内动脉瘤、动静脉血管畸形、脑缺血、椎管内肿瘤、脊髓空洞症和脊髓积水等颅脑常见疾病非常有效，同时对腰椎椎间盘后突、原发性肝癌等疾病的诊断也很有效。与CT一样CT，虽然MR对于恶性肿瘤诊断有非常重要的意义，并且一个经验丰富的医生经常能够根据MR报告明确地诊断肿瘤甚至判明肿瘤的性质。但是在保险理赔实践当中，MR检查报告单同样不能作为恶性肿瘤索赔的决定性依据，而必须要求客户补充病理报告。ECTECT（发射单光子计算机断层扫描仪），是一种利用放射性核素的检查方法。ECT成像的基本原理：放射性药物引入人体，经代谢后在脏器内外或病变部位和正常组织之
12、间形成放射性浓度差异，将探测到这些差异，通过计算机处理再成像。主要用于甲状腺癌、骨骼等部位肿瘤的检查，尤其常用于骨转移性肿瘤的检测，比普通X线拍片可提前3-6个月发现病变。因此，对一些较易发生骨转移的癌症。如乳腺癌、肺癌、前列腺癌、食管癌等，即使没有骨痛，也可作术前或术后检查，以期早期发现转移灶。内窥镜内窥镜内窥镜是一个配备有灯光的管子，它可以经人体的天然孔道进入体内。利用内窥镜可以看到X射线不能显示的病变，因此它对医生非常有用。内窥镜并不是一个新生的事物，早在1853年一名法国医生就发明了硬质内窥镜，并用于医学诊断。随着现代科技的发展，特别是光纤技术的应用，使内窥镜得到了突飞猛进的发展，现代
13、内窥镜不仅能通过一根纤细的小管深入人体内部探查病源所在，而且能直接在医生的指挥下施行微创的小手术，直接切除各种肿块或从肿块上咬取微小的组织以进行病理检验。病理检验与报告病理图文报告书是目前最直观的恶性肿瘤诊断依据。一般在较大医院进行肿瘤切除后医院都会出具病理图文报告。部分医院不具备条件，可以出具病理检验报告书。恶性肿瘤病理报告白血病的骨髓像报告镜检（急性淋巴细胞白血病【左】与慢性淋巴细胞白血病【右】）恶性肿瘤病理报告白血病的骨髓像报告单（急性早幼粒细胞白血病M3）恶性肿瘤病理报告该肝细胞癌的恶性细胞（主要位于右方）分化较好，并与较大的正常肝细胞（主要位于左方）相互交错。恶性肿瘤病理报告在左上的
14、这个鳞状细胞癌中，带有角蛋白珠鳞状漩涡。右边的肿瘤分化较差，并且可看到几个较暗的有丝分裂象。恶性肿瘤病理报告左图为病理诊断报告书，右图为病理图文报告书（黑白，原版为彩印件）恶性肿瘤责任除外原位癌是指癌细胞仍局限于上皮层内，还未通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织.原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状，由于该阶段的癌细胞没有发生转移，此时如手术切除即可完全治愈，治愈后对身体不会造成重大损害，对生活质量也不会产生大的影响.基于上述原因，国内外绝大多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外恶性肿瘤责任除外 慢性淋巴细胞白血病起病缓慢，多
15、数病程长，平均存活4-6年，生存期长的跟正常人一样。由于疾病的相对严重程度不大，因此列为重大疾病除外责任的范畴。恶性肿瘤责任除外相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。以上两种癌症均属于发现早，治疗方案痛苦小，预后情况好，患者生活质量影响不大的疾病，因此各保险公司均将这两类情况列入了免除责任的范畴。但这里我们要明确一下，T1N0M0不是原位癌。TNM分期是国际医学界对于恶性肿瘤分期的一个国际性标准，这一标准存在的意义在于以统一的标准来对恶性肿瘤的发现、治疗和预后进行能够互相能够明白的交流。由于这一分期的专业性比较强，我们不再进行详细的
16、解释。恶性肿瘤的治疗q多年前，恶性肿瘤被称为不治之症，在科学高速发展的今天，也很难实现“治愈”，但是我们相信，在不久的将来，恶性肿瘤不仅是可以预防的，也一定是可以根治的。今天我们在这里简要讨论一下恶性肿瘤的治疗。手术治疗：目前治疗恶性肿瘤的主要方式，包括根治性手术、姑息性手术、探查性手术等方式，共同的做法都是全部或部分的切除肿瘤组织，以达到根除恶性肿瘤、减缓症状或明确肿瘤性质的目的。放射治疗：简称放疗，它是利用高能电磁辐射线作用于生命体，使生物分子结构改变，达到破坏癌细胞目的的一种治疗方法。放射能够治疗癌症是因为癌细胞对放射线敏感。化学治疗：化学疗法是将药物经血管带到全身，对身体所有细胞都有影
17、响。这种疗法有时也称为“胞毒疗法”，因为所用药物都是有害，甚至是带毒性的，体内细胞，无论是否恶性细胞，都受到破坏。中药治疗：在肿瘤治疗方面中西医各有优势，西医治疗的优势在于见效快，但副作用大。中医优势在于远期疗效好，副作用小，针对病原治疗。现在对于肿瘤的治疗一般采取中西医结合的治疗方式，早诊断、早治疗，早中期以根治性手术、放化疗为主，结合中药可以起到减毒增效的作用，手术、放化疗以后利用中药预防复发和转移。晚期患者利用中药扶正本固、减少痛苦，提高生活质量。现在治疗肿瘤采用中西医结合的手段可使两者优势互补，以达到提高综合疗效的目的。此外，“生物导弹”、癌症疫苗、新的中西医综合治疗癌症方案的应用等一
18、系列医学科学进步，昭示着人类距离彻底攻克癌症的目标已经不远了。讨论一下什么是恶性肿瘤？什么是符合重大疾病条款规定的恶性肿瘤？哪些是恶性肿瘤中不能赔付的责任除外？在回答客户咨询时经常会遇到的难题还有哪些？调查要点是什么？40种重大疾病2.急性心肌梗塞（AMI）指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高；（4）发病90天后仍残留有左室功能降低的证据，左心室射血分数低于50%。心肌梗塞心肌梗塞是指心肌的缺血性坏死，为在冠状动脉病变的基础上，冠状动脉的
19、血流急剧减少或中断，使相应的心肌出现严重而持久地急性缺血，最终导致心肌的缺血性坏死。发生急性心肌梗塞的病人，在临床上常有持久的胸骨后剧烈疼痛、发热、白细胞计数增高、血清心肌酶升高以及心电图反映心肌急性损伤、缺血和坏死的一系列特征性演变，并可出现心律失常、休克或心力衰竭，属冠心病的严重类型。急性心肌梗塞q心梗的症状胸骨后疼痛休克心律失常心力衰竭全身症状急性心肌梗塞q胸骨后疼痛无明显诱因，且常发作于安静时。（体力劳动、情绪激动、饱餐和寒冷诱发）典型的疼痛部位为胸骨体上段或中段的后方，也可在心前区，疼痛范围大小如手掌，常放射至左肩沿左肩前内侧直至小指无名指，至颈部、下颌及咽部，至左肩胛区或上腹部并伴
20、有消化道症状。多为压迫、紧缩，有濒死感。疼痛程度可轻可重，表情焦虑，面色苍白，出汗，停止动作，直至症状缓解。程度较重，持续时间久，有长达数小时甚至数天。少数病人可无疼痛，起病即表现休克或急性肺水肿。有些病人疼痛部位在上腹部，且伴有恶心、呕吐、易与胃穿孔、急性胰腺炎等急腹症相混淆。急性心肌梗塞q休克20病人，数小时至1周内发生。心肌遭受严重损害，左心室排出量急剧降低（心源性休克）剧烈胸痛引起神经反射性周围血管扩张因呕吐、大汗、摄入不足所致血容量不足。q心律失常7595的病人伴有心律失常，以24小时内为最多见，以室性心律失常最多。q心力衰竭梗塞后心脏收缩力显著减弱且不协调，易发生急性左心衰竭、急性
21、肺水肿，后期可有右心衰竭。q全身症状有发热、心动过速、白细胞增高和红细胞沉降增快等。此主要由于组织坏死吸收所引起，一般在梗塞后12天内出现。急性心肌梗塞q心电图心电图（electrocardiogram）心脏在每个心动周期中，由起搏点、心房、心室相继兴奋，伴随着生物电的变化，通过心电描记器从体表引出多种形式的电位变化的图形（简称ECG）。心电图是心脏兴奋的发生、传播及恢复过程的客观指标。急性心肌梗塞心电图常规导联急性心肌梗塞心电图常规导联急性心肌梗塞心电图常规导联急性心肌梗塞q一份典型的心电图由以下成分组成：1.心率：代表单位时间内心脏激动的频率或次数。2.心律：代表心脏激动的规律性。3.P波
22、：代表左、右心房除极的过程。4.PR间期：代表自心房除极开始至心室除极开始的时间。5.QRS波群：代表左、右心室除极的过程。6.ST段：代表心室除极终末至复极开始之间的无电位变化时段。7.T波：代表心室复极的电位变化。8.U波：代表心肌激动后的后电位。9.QT间期：代表心室除极和复极过程的总时程。急性心肌梗塞心电图的演示急性心肌梗塞心电图时序和电压的测量急性心肌梗塞正常心电图急性心肌梗塞q心电图的特征性变化：病理性Q波面向心肌坏死区的导联上出现宽而深的Q波。心内膜下心肌梗塞无病理性Q波。ST段抬高呈弓背向上型面向坏死区周围心肌损伤区的导联上。T波倒置面向损伤区周围心肌缺血区的导联上。急性心肌梗
23、塞q心电图的动态性变化：1超急性期发病数小时内，异常高大两肢不对称的T波。2急性期数小时后，ST段明显抬高，弓背向上，直立的T波，形成单向曲线，12日内出现病理性Q波，同时R波减低，病理性Q波或QS波常持久不退。3亚急性期ST段抬高持续数日于两周左右，逐渐回到基线水平，T波变为平坦或倒置。4恢复期数周至数月后，T波呈V形对称性倒置，可永久存在，或在数月至数年后恢复。急性心肌梗塞急性心肌梗塞急性心肌梗塞急性心肌梗塞急性心肌梗塞可根据出现特征性改变的导联来判断心肌梗塞的部位。如V1、V2、V3反映左心室前壁和侧壁，、aVF反映下壁。、avF反映左心室高侧壁病变。急性心肌梗塞急性心肌梗塞发生后，心肌
24、的损伤是一个渐进的过程，因此血清酶活性的升高有一个延缓期，与梗塞区的大小，酶从受损心肌释出的速度以及酶在血液中稀释和破坏程度有关，见下表：表15-13急性心肌梗塞后的血清酶时向表酶延缓期（小时）高峰期（小时）维持时间（天）增高倍数CK-MB 38 1624 14 20 总总 CK 410 2030 36 10 GOT4102030361LDH61230607146GOTm8244884-GT489619224025303急性心肌梗塞心肌酶化验单讨论一下什么是心肌梗塞？什么是符合重大疾病条款规定的心肌梗塞？哪些是心肌梗塞中不能赔付的情况？在回答客户咨询时经常会遇到的难题还有哪些？调查的要点是什么
25、？40种重大疾病3.脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍，是指疾病确诊180天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。脑中风后遗症脑血管意外又称中风、卒中。起病急，病死和病残率高，为老年人三大死因之一。中风可分为脑溢血和脑血栓形成两种。脑溢血多发生在情绪激动、过量饮酒、过度劳累后，因血压突然升高导致脑血管破裂。脑溢血多发生在白天活动时，发病前少数人有头晕、头
26、痛、鼻出血和眼结膜出血等先兆症状，血压较高。病人突然昏倒后，迅即出现昏迷、面色潮红、口眼歪斜和两眼向出血侧凝视，出血对侧肢体瘫痪、握拳，牙关紧闭，鼾声大作，或面色苍白、手撒口张、大小便失禁。有时可呕吐，严重的可伴有胃出血，呕吐物为咖啡色。脑血栓形成通常发生在睡眠后安静状态下。发病前，可有短暂脑缺血，如头晕、头痛、突然不会讲话，但不久又恢复，肢体发麻和感沉重等。往往在早晨起床时突然觉得半身不听使唤，神志多数清醒，脉搏和呼吸明显改变，逐渐发展成偏瘫、单瘫，失语和偏盲。脑中风后遗症脑出血与脑梗塞脑中风后遗症脑出血与脑梗塞脑中风后遗症脑中风后遗症是指在脑中风发病一年后，如果还存在半身不遂或者语言障碍或
27、口眼歪斜等症状，就叫做脑中风后遗症，该时期也叫做脑中风后遗症期，与恢复期相比，恢复速度及程度较慢。脑中风后遗症主要有偏瘫（半身不遂）、半侧肢体障碍、肢体麻木、偏盲、失语。或者交叉性瘫痪、交叉性感觉障碍、外眼肌麻痹、眼球震颤、构语困难、语言障碍、记忆力下降、口眼歪斜、吞咽困难、呛食呛水、共济失调、头晕头痛等。出现以上症状的根本原因在于脑血管内部出现血粘度高、血脂高、血压高、血糖高、血小板聚集等血液病变，和动脉粥样硬化斑块形成等血管病变，由两种病变共同作用结果形成的血栓堵塞脑动脉所致，导致脑局部的血流中断和脑组织缺血缺氧坏死。如果影响到由脑神经控制的运动神经系统，就会出现偏瘫、肢体障碍等相应的后遗
28、症；如果影响到脑神经控制的语言中枢神经，就会导致语言障碍甚至失语等相应神经系统症状。脑中风后遗症肢体机能完全丧失：指肢体的关节僵硬或不能随意识活动。咀嚼吞咽能力完全丧失：指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。语言能力完全丧失：指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。以上各项均需由指定法医鉴定机构进行鉴定才能确定。脑中风后遗症多知道一点：一般肌力低于III级，我们就认为客户机体的机能已经丧失根据肌力的情况，一般均将肌力分为以下六级：0级完全瘫痪，不能作任何
29、自由运动。级可见肌肉轻微收缩。级肢体能在床上平行移动。级肢体可以克服地心吸收力，能抬离床面。级肢体能做对抗外界阻力的运动。级肌力正常，运动自如。脑中风后遗症六项基本日常生活活动：(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；(3)行动：自己上下床或上下轮椅；(4)如厕：自己控制进行大小便；(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。脑中风后遗症专科医生指取得中华人民共和国医师资格证书和医师执业证书，并在二级或二级以上医院从业的临床专科医务人员。法医鉴定的一些问题脑中风后遗症的鉴定时间是确诊疾病后180天后（请注意，有些客户误以为
30、是180天内进行鉴定。还有部分客户因为治疗或个人的原因间隔很长时间以后才来公司进行鉴定，鉴定结果却常常不符合重疾标准，在这种情况下强调自己180天时符合重疾标准则经常会缺乏必须的依据，因此建议客户能在确诊疾病后180天及时进行鉴定）目前我司认可的法医学鉴定机构均是国家法定的法医学鉴定机构，石家庄为河北医科大学法医教研室（我司日常合作主要对象）、石家庄市人民医院法医门诊，仲裁机构为河北省第二医院的法医仲裁委员会。鉴定程序：由客户提出鉴定申请，提供与疾病诊断相关的病历材料，我司向鉴定机构提出鉴定委托，三方共同商议鉴定时间后三方共同到场进行伤残或失能情况的鉴定。鉴定结果一般是鉴定机构直接提供给我司，
31、我司依据结果做出赔付或不予受理的决定。如果客户或我司对鉴定结果不服，可以向该鉴定机构上一级的法医鉴定仲裁机构提起复议，由上一级鉴定重新作出对于鉴定结果的最终裁定。如果客户对仲裁结果不服，可以向当地人民法院提起诉讼。鉴定费用：每例200元（石家庄），如果鉴定结果符合我司伤残或重疾标准，则我司承担鉴定费用，如果不符合，则由客户自负。如果是上门进行鉴定，法医中心将另外收取出诊费（完全自理）。此外，要注意，邯郸无论是否符合鉴定标准，均由客户自担鉴定费用。讨论一下什么是脑中风？什么是脑中风后遗症？什么是符合重大疾病条款规定的脑中风后遗症？哪些是脑中风后遗症中不能赔付的情况？在回答客户咨询时经常会遇到的难
32、题还有哪些？调查要点是什么？40种重大疾病4.重大器官移植术/造血干细胞移植术指被保险人因相应器官功能损害或造血功能损害，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺或造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。注意一点，索赔条件仅限于病情确实需要，且已经完成器官移植手术的情况。讨论一下角膜移植能获得重大疾病的赔付吗？移植手术中被保险人死亡能够申请重疾赔付吗？调查要点是什么？40种重大疾病5.冠状动脉搭桥术指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。要特别注意，条款明确注明：冠状动脉支架植入手术（我们通常所说的心脏支架）、心导管球囊扩张术、激光射
33、频技术及其他非开胸的介入手术治疗不在保障范围内。冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥手术（冠状动脉旁路移植冠状动脉搭桥手术（冠状动脉旁路移植手术）手术）：用于修复或替换梗阻的冠状动脉以改善心脏心肌血供的手术。手术方法为用移植的血管（常为大隐静脉及乳内动脉）在主动脉及梗阻的冠状动脉远端建立一条血管通路。冠状动脉搭桥术冠状动脉搭桥术始于1964年，其方法是取自身的下肢静脉或内乳动脉作为搭桥的材料。在体外循环下，使心脏停跳，并在主动脉与冠状动脉病变的远端之间搭桥。其适应证是：（1）心绞痛经内科治疗不易缓解，影响正常的工作和生活，又经冠状动脉造影发现冠状动脉主干或主要分支有70%以上狭窄，且其远端通畅者。左冠状
34、动脉主干严重狭窄者容易发生猝死，应视为冠状动脉搭桥术的适应证。（2）急性心肌梗塞急性心肌梗塞6小时以内行急诊主动脉-冠状动脉搭桥术，可改善梗塞区心肌血运，缩小坏死区。近来，这种手术的危险性已接近择期手术。（3）冠状动脉严重狭窄冠状动脉三个主要分支（前降支、回旋支、右冠状动脉）有重度狭窄者（狭窄程度超过75%），不论证状轻重，均应考虑手术。冠状动脉搭桥术经皮腔内冠状动脉成形术（简称PTCA）：采用股动脉穿刺将球囊导管送至冠状动脉狭窄病变处，加压扩张以增大血管内径，改善心肌血供。英文简称PTCA。是1977年以后国际上冠心病介入性治疗的技术，也是治疗冠心病的主要方法之一。国际上PTCA的成功率已达
35、9095。中国为8085，远期疗效亦为80以上。其再狭窄率达3035，多发生在术后6个月内，如稳定1年以上，则极少有再狭窄。对于再狭窄的患者，根据冠状动脉造影结果，可再次选择PTCA，成功率仍达90以上，且再狭窄率降低。冠状动脉搭桥术冠脉搭桥（左）与PTCA（右）40种重大疾病6.终末期肾病也就是我们所通称的尿毒症，有些诊断也成为肾功能不全或衰竭（尿毒症期）。指双侧肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，专科医生明确诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。请注意一限制性条件，部分客户确诊终末期肾病后未进行透析治疗（血透或腹透），因而也丧失了索赔的权利。终末期肾病透析（di
36、alysis）：通过小分子经过半透膜扩散到水（或缓冲液）的原理，将小分子与生物大分子分开的一种分离纯化技术。常用于急性或慢性肾功能衰竭、药物或其他毒物在体内蓄积的情况。常用的透析法有血液透析及腹膜透析。血液透析疗法将患者的血液和透析液同时引进透析器（两者的流动方向相反），利用透析器（人工肾）的半透膜，将血中蓄积的过多毒素和过多的水分清出体外，并补充碱基以纠正酸中毒，调整电解质紊乱，替代肾脏的排泄功能。一般患者需每周血液透析3次，每次45小时。从花费上来说，一次透析的费用大约为400元，因此90天（或12周以上）的透析治疗，花费通常过万，因此客户所面临的压力也是很大的。相对于血透，腹膜透析的花费
37、要小得多，可以在家庭病床旁实施，但由于安全性和疗效要低于血透，现在采用的已经不多。终末期肾病终末期肾病（尿毒症）【透析】与肾移植手术是互相关联的。罹患尿毒症的患者最终只要有可能都会选择肾移植，所以碰到因尿毒症而进行重疾咨询的客户，我们可以善意的提醒客户，选择透析或者换肾都有可能符合重疾条件，因此客户可不必着急，耐心对照条款选择对自身治疗和医疗消费比较稳妥的方案索赔。红斑狼疮和糖尿病（I型或II型）也是引发终末期肾病的重要原因【重大疾病27、29】，因此在客户出现这两类疾病进行咨询时，我们可以善意的提醒客户注意是否符合终末期肾病的标准。条款中约定的90天透析为新设条款，在过去的重疾条款（老版康泰
38、重大疾病34）中，该约定时限为8周，因此大家在回答客户咨询时一定要注意提醒客户以自身保险所附保单条款中的约定为准。讨论一下调查要点是什么？40种重大疾病7.多个肢体缺失指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。40种重大疾病8.急性或亚急性重症肝炎指因肝炎病毒感染引起肝组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，须满足下列全部条件全部条件：（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；（2）B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；（3）肝性脑病；（4）肝功能指标进行性恶化。客观地讲，由于以上描述情况凶险，因此多数客户如符合以上条件，基本已无
39、法救治，面临死亡，因此需要从医生的病历资料中找到相关的描述，确定是否符合这一重疾条件。重型肝炎黄疸是指高胆红素血症，临床表现即血中胆红素增高而使巩膜、皮肤、粘膜以及其他组织和体液出现黄染。1、由于红细胞破坏增加，胆红素生成过多而引起的溶血性黄疸。（新生儿黄疸多属此类）2、肝细胞病变以致胆红素代谢失常而引起的肝细胞性黄疸。3、肝内或肝外胆管系统发生机械性梗阻，影响胆红素的排泄，导致梗阻性（阻塞性）黄疸。4、肝细胞有某些先天性缺陷，不能完成胆红素的正常代谢而发生的先天性非溶血性黄疸。重型肝炎肝脏萎缩重型肝炎肝性脑病是由于严重肝病致肝细胞广泛损害，肝功能衰竭及门体静脉分流所引起的以代谢紊乱为基础的中
40、枢神经系统综合病症。它包括从轻度的精神、神经症状、到陷入深度昏迷的整个过程。早期有性格改变（欣快或沉默少言，烦躁或淡漠）；进一步发展，可发生精神错乱，行动异常，定向障碍（什么时候、地点、是谁分辨不清），两手有扑翼样震颤（让患者平举两上肢两手呈扑翼样抖动）；严重时发展为嗜睡，昏迷。重型肝炎肝功能项目指标40种重大疾病9.良性脑肿瘤指脑组织的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，须满足下列至少一项条件：（1）实际实施了颅骨切开的脑肿瘤完全切除或
41、减瘤手术；（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。除了要有明确诊断外，还需要出现明显的颅内压增高症状脑动/静脉瘤、脑垂体肿瘤不在保障范围内。【对于脑血管瘤，重疾40另有叙述】良性脑肿瘤头痛、呕吐、视乳头水肿是颅内压增高的三主征。1.头痛:头痛是颅内高压的常见症状，发生率约为8090%，初时较轻，以后加重，并呈持续性、阵发性加剧，清晨时加重是其特点，头痛与病变部位常不相关，多在前额及双颞，后颅窝占位性病变的头痛可位于后枕部。急性颅内压增高者，由于脑室系统产生急性梗阻，所以头痛极为剧烈，肿瘤内出血，可产生突发而剧烈的头痛。2.呕吐:呕吐不如头痛常见，但可能成为慢性颅内压增高患者的唯一的主诉。其典型
42、表现为喷射性呕吐，与饮食关系不大而与头痛剧烈程度有关。位于后颅窝及第四脑室的病变较易引起呕吐。3.视神经乳头水肿:是颅内压增高最客观的重要体征，发生率约为6070%。虽然有典型的眼底所见，但患者多无明显自觉症状，一般只有一过性视力模糊，色觉异常，或有短暂的视力丧失。这些视觉症状只持续数秒，少数可达30秒左右，称为弱视发作。弱视发作常见于慢性颅内压的增高晚期，常与头痛程度平行。如果弱视发作频繁时提示颅内压的增高持续存在，最终导致视力永久性丧失。4.其他症状:可有头昏、耳鸣、烦躁不安、嗜睡、癫痫发作、展神经麻痹、复视等症状。颅内高压严重时有生命体征变化:血压升高、脉搏及呼吸变慢，血压升高是调节机制
43、的代偿作用，以维持脑血液供应,呼吸慢可能是延髓呼吸中枢功能紊乱所致,生命体征变化是颅内压增高的危险征兆,要警惕脑疝的发生。5.脑疝:急性和慢性颅内压增高者均可以引起脑疝.前者发生较快,有时数小时就可出现,后者发生缓慢,甚至不发生。良性脑肿瘤视神经乳头水肿，又称淤血乳头。是视神经乳头无原发性炎症的被动性充血水肿。水肿初期，常有阵发性一过性视物蒙眬主诉，但视力表视力可完全正常。俟后，随着病情发展，一过性视物蒙眬发作日益频繁，甚至出现一过性黑蒙（此一情况多在快速站起、急骤转动头部时发生。视神经乳头水肿的诊断有赖于神经专科医生的诊断。讨论一下良性脑肿瘤重疾的判断要点：神经精神症状（视神经乳头水肿）、开
44、颅或放射治疗、责任除外事项条款标准与医学标准的冲突新老标准的变化责任除外情况（黄银鸽案件）40种重大疾病10.慢性肝功能衰竭失代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭,须满足下列全部条件：（1）持续性黄疸；（2）腹水；（3）肝性脑病；（4）充血性脾大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。慢性肝衰竭腹水讨论一下调查要点是什么？40种重大疾病11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症指因感染所导致的中枢神经系统永久性功能障碍。神经系统永久性功能障碍，是指疾病首次确诊180天后，经专科医生鉴定仍残留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力
45、或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。40种重大疾病12.深度昏迷指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgowcomascale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用生命维持系统96小时以上。（我们通常指使用呼吸机，而不是指单纯的吸氧）由于酗酒或药物滥用所致的深度昏迷不在保障范围内。深度昏迷40种重大疾病13.双耳失聪指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或
46、听觉诱发电位检测等证实。说明一下，5岁以下儿童难以进行以上鉴定，一般以听觉诱发电位检测为准，石家庄地区目前仅省二院有此鉴定手段。失聪人的听觉阈提高，称为听阈上移或听力损失，又叫失聪，俗称耳聋，有年老引起的，有噪声导致的，也有疾病、外伤等造成的。A.鼓膜，听小骨损伤或发生障碍，导致听力下降，产生传导性耳聋。B.耳膜破裂造成失聪，声音不能振动传入内耳。原因：1、患极性中耳炎没有及时治疗2、巨声式打耳光形成耳膜内外压力差3、潜水过深C.听神经，神经性耳聋，有关的神经损伤引起，药物影响。失聪耳聋可以有不同的情况。从频率上看，耳聋者往往可能失掉收听高音的能力；但是，有的耳膜失去柔软性，不能听到低音；有的
47、又只能听到某一种高度的声音，其他高度的声音则听不到；有的则可能所有频率的声音都听不到。人为地规定耳聋的程度是用耳听空气中传导的1000Hz、2000Hz的纯音来做出判断的。根据世界卫生组织耳聋分级标准，正常人的听力在025db之间；声音要达到2640db才听得见的为轻度聋；4155db为中度聋；5670db为中重度聋；7190db为重度聋；91db以上为极度聋或全聋。失聪上图左为听力诱发电位报告书，右为法医鉴定报告书40种重大疾病14.双目失明指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：(1)双眼眼球缺失或摘除；(2)双眼矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如
48、果使用其他视力表应进行换算）；(3)双眼视野半径小于5度。视力若被测试者0.1也看不到时，要向前移动，直到能看到0.1为止，其视力则是“0.1距离/5=视力”；若在半米内仍看不到0.1，可令被测试者辨认指数，测手动、光感等。按检查情况记录视力。40种重大疾病15.瘫痪指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上、且每肢三大关节中的两关节以上的肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失指疾病确诊或意外伤害发生180天后，关节仍然完全僵硬或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。上肢主要关节为肩锁关节、肘关节、腕关节，下肢的主要关节是髋关节（或称胯关节）、膝关节、踝关节。对于关
49、节僵硬或功能丧失的情况必须由专业法医进行鉴定。关节知道多一点：髋关节关节知道多一点：膝关节关节知道多一点：踝关节关节知道多一点：肩关节关节知道多一点：肘关节关节知道多一点：腕关节关节知道多一点：掌指关节与指间关节40种重大疾病16.心脏瓣膜手术指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。索赔限于完成手术后。二尖瓣置换手术（左）和主动脉瓣置换手术（右）40种重大疾病17.严重阿尔茨海默病指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护，并有头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或
50、正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。经专科医生明确诊断后，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神病不在保障范围内。阿尔茨海默病（AD）阿尔茨海默病是一种进行性发展的致死性神经退行性疾病，临床表现为认知和记忆功能不断恶化，日常生活能力进行性减退，并有各种神经精神症状和行为障碍。阿尔茨海默病（AD）40种重大疾病18.严重脑损伤指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性功能障碍，是指脑损伤1
51、80天后，经专科医生鉴定仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。40种重大疾病19.严重帕金森病指一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹（持续性的肢体抖动，意识无法控制）、共济失调等，须满足下列全部条件：（1）药物治疗无法控制病情；（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。药物滥用所致的帕金森病不在保障范围内，多指老年性帕金森病。帕金森氏病帕金森氏病又称震颤麻痹，是中老年人最常见的中枢神经系统变性疾病。
52、主要是因位于中脑部位黑质中的细胞发生病理性改变后，多巴胺的合成减少，抑制乙酰胆碱的功能降低，则乙酰胆碱的兴奋作用相对增强。两者失衡的结果便出现了震颤麻痹。震颤是指头及四肢颤动、振摇，麻痹是指肢体某一部分或全部肢体不能自主运动。其得名是因为一个名为帕金森的英国医生首先描述了这些症状，包括运动障碍、震颤和肌肉僵直。有患者这样向他读幼儿园的女儿解析帕金森病：“帕金森病就是让你不能动的病。”一般在5065岁开始发病，发病率随年龄增长而逐渐增加，60岁发病率约为1，70岁发病率达35，我国目前大概有170多万人患有这种疾病。目前资料显示，帕金森氏病发病人群中男性稍高于女性，迄今为止对本病的治疗均为对症治
53、疗，尚无根治方法可以使变性的神经细胞恢复。帕金森氏病帕金森氏病起病缓慢，是逐渐发展的，病人最突出的就是如下三大症状：1、运动障碍。可以概括为：运动不能：进行随意运动启动困难。运动减少：自发、自动运动减少，运动幅度减少。运动徐缓：随意运动执行缓慢。患者运动迟缓，随意动作减少，尤其是开始活动时表现动作困难吃力、缓慢。做重复动作时，幅度和速度均逐渐减弱。有的患者书写时，字越写越小，称为“小写症”。有些会出现语言困难，声音变小，音域变窄。吞咽困难，进食饮水时可出现呛咳。有的患者起身时全身不动，持续数秒至数十分钟，叫做“冻结发作”。帕金森氏病2、震颤。表现为缓慢节律性震颤，往往是从一侧手指开始，波及整个
54、上肢、下肢、下颌、口唇和头部。典型的震颤表现为静止性震颤，就是指病人在静止的状况下，出现不自主的颤抖。主要累及上肢，两手像搓丸子那样颤动着，有时下肢也有震颤。个别患者可累及下颌、唇、舌和颈部等。每秒钟46次震颤，幅度不定，精神紧张时会加剧。不少患者还伴有58次/秒的体位性震颤。部分患者没有震颤，尤其是发病年龄在70岁以上者。帕金森氏病3、强直。就是肌肉僵直，致使四肢、颈部、面部的肌肉发硬，肢体活动时有费力、沉重和无力感，可出现面部表情僵硬和眨眼动作减少，造成“面具脸”，身体向前弯曲，走路、转颈和转身动作特别缓慢、困难。行走时上肢协同摆动动作消失，步幅缩短，结合屈曲体态，可使患者以碎步、前冲动作
55、行走，我们把它称为“慌张步态”。40种重大疾病20.严重度烧伤指烧伤程度为度，且度烧伤面积达到全身体表面积的20或20以上。体表面积根据中国新九分法计算。度烧伤的标准为皮肤（表皮、真皮或皮下组织）全层的损伤，累及肌肉、骨骼，软组织坏死、结痂、最后脱落。烧伤的分级烧伤的严重程度取决于受伤组织的范围和深度，烧伤深度可分为度、度和度。度烧伤损伤最轻。烧伤皮肤发红、疼痛、明显触痛、有渗出或水肿。轻压受伤部位时局部变白，但没有水疱。度烧伤损伤较深。皮肤水疱。水疱底部呈红色或白色，充满了清澈、粘稠的液体。触痛敏感，压迫时变白。度烧伤损伤最深。烧伤表面可以发白、变软或者呈黑色、炭化皮革状。由于被烧皮肤变得苍
56、白，在白皮肤人中常被误认为正常皮肤，但压迫时不再变色。破坏的红细胞可使烧伤局部皮肤呈鲜红色，偶尔有水疱，烧伤区的毛发很容易拔出，感觉减退。度烧伤区域一般没有痛觉。因为皮肤的神经末梢被破坏。烧伤的分级九分法烧伤程度40种重大疾病21.严重原发性肺动脉高压指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。40种重大疾病22.严重运动神经元病指一组
57、中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。经专科医生明确诊断后，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。运动神经元病运动神经元病(MND)是以损害脊髓前角，桥延脑颅神经运动核和锥体束为主的一组慢性进行性变性疾病。临床以上或（和）下运动神经元损害引起的瘫痪为主要表现，其中以上、下运动神经元合并受损者为最常见。运动神经元病与癌症、艾滋病齐名。只要患了这种病，先是肌肉萎缩，最后在病人有意识的情况下因无力呼吸而死。所以这种病人也叫“渐冻人”。运动神经元病病理运动神经元病肌电图40种重大疾
58、病23.语言能力丧失指因疾病或意外伤害导致完全且永久不可逆性丧失语言能力，须已持续至少12个月（声带完全切除不受此时间限制，例如因喉癌切除声带）。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。40种重大疾病24.重型再生障碍性贫血指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少，须满足以下全部条件：（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；（2）外周血象必须具备所有三项条件：中性粒细胞绝对值0.5109/L；网织红细胞1%；血小板绝对值20109/L。再生障碍性贫血再生障碍性贫血（aplasticanemia）简称再障系多种病因引起的造血障碍，导致红骨髓总容量减少，代以脂肪
59、髓，造血衰竭，以全血细胞减少为主要表现的一组综合征。急性型再障起病急，进展迅速，常以出血和感染发热为首起及主要表现。病初贫血常不明显，但随着病程发展，呈进行性进展。几乎均有出血倾向，60%以上有内脏出血，主要表现为消化道出血、血尿、眼底出血（常伴有视力障碍）和颅内出血。皮肤、粘膜出血广泛而严重，且不易控制。病程中几乎均有发热，系感染所致，常在口咽部和肛门周围发生坏死性溃疡，从而导致败血症。肺炎也很常见。感染和出血互为因果，使病情日益恶化，如仅采用一般性治疗多数在一年内死亡。重型再障正常骨髓像重型再障再障骨髓像40种重大疾病25.主动脉手术指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹后，切除、置换、
60、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸胸主主动动脉脉和腹腹主动脉主动脉，不包括主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。40种重大疾病26.植物人指经本公司认可的神经科医生确诊，大脑皮质全面坏死，意识完全丧失，但脑干仍保持完好，且此情况维持一个月以上。40种重大疾病27.系统性红斑狼疮是一种自身免疫性结缔组织病，于体内有大量致病性自身抗体和免疫复合物，造成组织损伤。理赔须经本公司认可的专科医生确认并同时具备下列情况：(1)临床表现至少具备如下条件的四个：蝶形红斑或盘形红斑；光敏感；口腔溃疡；非畸形关节炎或关节痛；浆膜炎、胸膜炎或心包炎；神经系统损伤（抽搐或精神症状）；血象异常（WBC40
61、00/l或血小板100000/l或溶血性贫血）。(2)检测结果至少具备如下条件的两个：狼疮细胞或抗双链DNA抗体阳性；抗Sm抗体阳性；抗核抗体阳性；狼疮带试验阳性；C3补体低于正常。(3)狼疮肾炎致使肾功能减弱，血肌酐的清除率低于每分钟30ml。40种重大疾病28.多发性硬化指因中枢神经系统脱髓鞘而导致的不可逆的身体部位的功能障碍，需由神经科专家提供明确诊断，并有CT或核磁共振检查结果诊断报告。所谓不可逆的身体部位功能障碍指初次诊断为功能障碍后需持续180天以上。由神经科专家提供的明确诊断必须包含以下全部三项内容：(1)明确出现因视神经、脑干和脊髓损伤而导致的临床表现；(2)散在的身体损害的多
62、样性；(3)有明确的上述症状及神经损伤反复恶化、减轻的病史纪录。40种重大疾病29.胰岛素依赖型糖尿病（型糖尿病）胰岛素依赖型糖尿病是由于胰岛素分泌不足引起的慢性血糖升高，并需持续性地依赖外源性胰岛素维持一百八十天以上，须由本公司认可的有资格的内分泌医生确诊并在本合同保险责任有效期内，满足下述至少一个条件：(1)本公司认可的内分泌医生确定已出现增殖性视网膜病变；(2)须植入心脏起搏器治疗心脏病；(3)因坏疽需切除一只或以上脚趾。I型糖尿病是否符合重疾标准，一个重要的问题就是，如何区分I型还是II型糖尿病40种重大疾病30.原发性心肌病指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性
63、肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心功能衰竭（美国纽约心脏协会心功能分类标准心功能达四级），且有相关住院医疗记录显示四级心功能衰竭状态持续至少一百八十天。本病须经专科医师明确诊断。继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病变除外。美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行任何活动，休息时仍有心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。40种重大疾病31.重症肌无力是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群乃至全身肌肉，须经
64、本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须同时具有下列情况：(1)经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；(2)出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳，或由于肌无力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；(3)症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物治疗的病史。40种重大疾病32.脊髓灰质炎经由本公司认可的神经专科医生确认是由于脊髓灰质炎病毒感染所导致的运动功能障碍或呼吸功能减弱麻痹性瘫痪的疾病。被保险人若无因此感染而导致麻痹性瘫痪的事实结果，则不符合给付保险金的条件。其它病因所致的麻痹，例如格林巴利综合征则不在此保障范
65、围以内。也就是我们通常说的小儿麻痹。由于现在脊髓灰质炎病毒疫苗的广泛注射，成年脊髓灰质炎导致的麻痹性瘫痪非常罕见。40种重大疾病33.急性坏死性胰腺炎由本公司指定或认可的医师确诊为急性坏死性胰腺炎，并需进行手术治疗，以进行组织清除、病灶切除或胰腺切除。但因酒精中毒所致的急性坏死性胰腺炎除外。40种重大疾病34.肌营养不良症是一组原发于肌肉的遗传性疾病。主要临床特征为受累骨骼肌肉的无力和萎缩。经本公司认可的神经专科医生确认符合以下四项诊断指标中的三项：(1)家族史中有其他成员患相同疾病；(2)临床表现包括：无感觉神经紊乱，正常脑脊液及轻微腱反射的减退；(3)典型的肌电图；(4)临床推测必须有肌肉
66、或组织检查加以证实。40种重大疾病35.终末期肺病由本公司认可的呼吸专科医生确诊被保险人患有终末期肺病而出现慢性呼吸功能衰竭，其诊断标准包括以下各项：(1)肺功能测试其FEVl持续低于0.75升；(2)病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗；(3)动脉血气分析氧分压低于55mmHg。理赔时必须提供以上各项中相应的医院证明文件或检查报告。40种重大疾病36.经输血感染艾滋病病毒因输血而被艾滋病病毒（HIV）感染或成为艾滋病患者（AIDS），需要满足下列所有条件：(1)感染是由于必要的医疗性输血引起的，且医疗性输血是在保单生效日后或复效日后发生的。(2)提供输血的医疗机构承认该项输血感染为医疗责任事
67、故。(3)被保险人不是血友病患者。40种重大疾病37.严重类风湿性关节炎是指类风湿性关节炎患者符合以下三项标准的：(1)至少包括下列关节中的三组或以上有广泛受损和畸形改变:手指关节、腕关节、肘关节、膝关节、髋关节、踝关节、脊椎或脚趾关节；(2)手和腕的后前位X线拍片检查可见类风湿性关节炎的典型变化，包括骨质侵蚀或钙流失，位于受累关节及其邻近部位尤其明显；(3)关节的畸形改变至少持续6个月。类风湿性关节炎系指以关节滑膜炎为特征的慢性全身性自身免疫性疾病，诊断必须符合国际认可的该疾病的诊断标准。40种重大疾病38.肾髓质囊性病肾髓质囊性病的诊断必须同时符合下列要求：(1)肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；(2)贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；(3)诊断须由肾组织活检确定。40种重大疾病39.主动脉夹层瘤是指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将其内膜撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。被保险人需通过电脑断层扫描（CT）、磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管扫描等检查,并须经本公司指定或认可的医疗机构的心血管专科医师确诊。40种重大疾病40.脑动脉瘤开颅手术指确已进行开颅手术以夹闭、修复或切除脑动脉瘤。但不包括导管及血管内手术。结束
