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1、个人外汇业务宣讲个人外汇业务宣讲个人结售汇业务个人结售汇业务个人外汇业务处个人外汇业务处20112011年年4 4月月2目目 录录个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程一一三三 四四 个人结售业务案例分析个人结售业务案例分析个人结售汇业务的营销个人结售汇业务的营销二二注意事项及常见问题解答注意事项及常见问题解答3 一、个人结售汇业务一、个人结售汇业务结汇业务操作流程结汇业务操作流程二二结售汇业务概述结售汇业务概述一一售汇业务操作流程售汇业务操作流程三三4v结汇结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按照一定的汇率付给等值的人民币的行为。v售汇售汇是指外汇指定银行
2、将外汇卖给个人，按一定的汇率收取人民币的行为。从客户的角度来讲，售汇又称为购汇。 v结售汇业务的办理需符合国家外汇管理局的有关政策规定。个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务概述概述什么是个人结售汇业务5交易主体的分类交易主体的分类 交易交易主体主体境内居民个人境内居民个人境外个人境外个人个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务概述概述6 个人结汇和境内个人购汇实行个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理年度总额管理。 总额分别为每人每年总额分别为每人每年等值等值5万美元。万美元。个人结售汇管理个人结售汇管理 个人个人结汇结汇和和购汇购汇个人结售汇业务个人结售汇
3、业务个人结售汇业务个人结售汇业务概述概述7 登陆国家外汇管理局个人结售汇系统个人结个人结售汇管理信息系统售汇管理信息系统网址为：网址为： http:/100.1.248.20/个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务概述概述81 1、查询、查询通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况，看个人结售汇额度时否在年度总额以内；2 2、审核、审核按规定审核个人提供的证明材料，如身份证件和其他资料等；3 3、录入、录入在个人结售汇系统上逐笔录入结售业务数据；4 4、打印留存、打印留存通过个人结售汇系统打印“结汇购汇通知单”，作为会计凭证留存备查v 登陆国家外汇管理局个人结售汇系统办理个人结售
4、汇业务，应按照下列流程下列流程办理：个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务个人结售汇业务概述概述9 个人个人结汇结汇业务操作流程业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇 客户提交现钞或卡及资料客户提交现钞或卡及资料登录外管局登录外管局”个人结售汇个人结售汇 系统系统”查询和录入查询和录入 境内个人身份境内个人身份联网核查联网核查 ABIS系统结售汇处理系统结售汇处理 交付现金和资料处理交付现金和资料处理10个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇第
5、一步第一步输入ID号和用户密码11结汇信息录入第二步第二步选择结汇信息录入选择结汇信息录入个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇12注意注意：带”*“号为必输项，”结汇资金属性“要与ABIS系统操作中的”统计代码“要一致。选择交易主体选择结汇资金属性第三步第三步正确选择要素正确选择要素个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇13注意累计数是否超过年度总额第四步第四步输入姓名及币别等输入姓名及币别等个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程
6、个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇现钞结汇选”手持外币现钞“14v注意年度累计结汇总额（包括本次），是否超过外汇局规定的等值5万美元。v现钞结汇“资金形态选择资金形态选择”要选择“手持外币现钞”。v如现钞结汇现钞结汇金额超过等值5仟美元的，根据汇发（2009）56号“国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知”，在年度结汇总额以内的，单笔超过等值5仟美元的，除提供本人身份证件外，还需提供本人经海关签章的中华中华人民国和共海关进境旅客行李物品申报单，人民国和共海关进境旅客行李物品申报单，系统提示如下。相关提示相关提示 个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作
7、流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇15v系统提示如下：审核确定无误后，确认打印。打印清单做为ABIS系统结汇传票附件。个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇16根据客户提供的资料和外汇局根据客户提供的资料和外汇局“个人结售汇系统个人结售汇系统”打印的结汇通知书，在打印的结汇通知书，在ABISABIS系统上进行处理系统上进行处理。在在ABIS系统的操作系统的操作 进入外汇进入外汇子系统子系统网点外汇兑换账务处理根据需要正确选择交易码操操作作流流程程 个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人
8、结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇17进入进入主菜单后选：7外汇子系统外汇子系统进入进入ABIS系统处理系统处理个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇18网点外汇兑换网点外汇兑换账务处理账务处理进入进入ABIS系统处理系统处理（续）（续）个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇19 进入进入ABIS系统处理系统处理（续）（续）个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇20 进入主菜单进入主菜单：如
9、是“现钞兑换”，交易码为“2663”。输入姓名及相关事项，“汇率类型”为“挂牌汇率”，正确无误后，打印结汇水单，经客户确认签字。选择身份证或选择身份证或护照护照实际结汇内容与结售汇实际结汇内容与结售汇系统内容一致系统内容一致输入卖出币种和金额输入卖出币种和金额个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇21过渡类型选过渡类型选91输入钞或汇输入钞或汇输入币种及金额输入币种及金额汇率与代码同上汇率与代码同上个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇如从如从借记卡中支取借记
10、卡中支取外币结汇，交易码为外币结汇，交易码为“2666”，输入相关信息。，输入相关信息。22v确认无误后打印“结汇水单”，水单交客户签字确认。个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-结汇结汇结汇结汇23 个人个人售汇售汇业务操作流程业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇 客户提交人民币现钞或卡及客户提交人民币现钞或卡及资料资料登录外管局登录外管局”个人结售汇个人结售汇 系统系统”查询和录入查询和录入 境内个人身份境内个人身份联网核查联网核查 ABIS系统结售汇处理系
11、统结售汇处理 交付现金和资料处理交付现金和资料处理24购汇信息录入购汇信息录入个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇第一步第一步登陆系统查询登记个人售汇情况25第二步第二步输入身份证号码及购汇种类个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇26个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇27第三步第三步录入相关信息，有*号标志的是必输项个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇
12、业务操作流程售汇售汇售汇售汇28如客户购汇后提取现钞的，需输入现钞金额个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇提取现钞提取现钞29如客户需汇款或存入个人外汇账户的，如上选，然后“确定”。注意累计总额注意累计总额个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇30第三步第三步确认后，打印“购汇通知单” 。打印后的资料和身份证件一起留档保管五年。个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇31如需修改或撤消该笔业务修改或
13、撤销修改或撤销个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇32输入该笔业务参号和身份证件号码，由业务主管授权个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程售汇售汇售汇售汇33核对身份证件号码，输入相关信息，注明修改或撤消原因，然后确认，并打印个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程- -售汇售汇售汇售汇34v境外个人购汇纳入国家外汇管理局结售汇系统管理。应在国家外汇管理局结售汇系统的“购汇交易购汇交易”模块项下“境外个人经常项目收入购境外个人经常
14、项目收入购汇汇”和和“境外个人原币兑回境外个人原币兑回”栏逐笔登记，并保证数据录入的及时、准确和完整。v对于持中华人民共和国护照及境外永久居留证的个人按境外个人进行管理，银行在为其办理结售汇业务时，在个人结售汇管理系统中“国国别别”栏选择“中国中国”，“护照号护照号”栏输入护照号码，同时在信息录入页面“备注备注”栏中输入永久居留证号码。v境外个人在境内取得的经常项目合法人民币收入购汇，可以汇出、可以存入本人外汇储蓄账户，也可以按规定携出境外。相关提示相关提示 个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程- -售汇售汇售汇售汇35根据客户提供的资料和外
15、汇局根据客户提供的资料和外汇局“个人结售汇系统个人结售汇系统”打印的售汇通知书，在打印的售汇通知书，在ABISABIS系统上进行处理系统上进行处理。在在ABIS系统的操作系统的操作 进入外汇进入外汇子系统子系统网点外汇兑换账务处理根据需要正确选择交易码操操作作流流程程 个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇36进入进入主菜单后选：7外汇子系统外汇子系统进入进入ABIS系统处理系统处理个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇37网点外汇兑换网点外汇兑换账务处理账务
16、处理进入进入ABIS系统处理系统处理（续）（续）个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇38进入进入ABIS系统处理系统处理（续）（续）个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇39 进入主菜单进入主菜单，如购汇后提取现钞，则用“2663”操作码，与结汇不同的是“买入币种”和“卖出币种”选择相反。注意币种注意币种个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇40 如购汇后客户需要对外付汇或转入其本人账户的，
17、用如购汇后客户需要对外付汇或转入其本人账户的，用“2665”“2665”交易码。交易码。91过渡过渡个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇41统计代码与结售统计代码与结售汇系统选择一致。汇系统选择一致。个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇42v确认无误后，提交打印水单，交客户签章确认。个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程个人结售汇业务操作流程-售汇售汇售汇售汇43v区分交易主体：区分交易主体：境内个人和境外个人境内个人和境外个人
18、 仅持中华人民共和国护照的个人，不能办理个人结售汇业务。v区分资金形态区分资金形态 结汇:账户资金-现钞账户、现汇账户 汇入资金（包括外汇票据） 外币现钞 售汇:提钞 汇票 电汇 旅行支票 信用卡 存入外汇账户 其他注意事项注意事项 注意事项和常见问题解答注意事项和常见问题解答44 二、二、个人结售汇业务个人结售汇业务注意事项及常见问题注意事项及常见问题 常见问题常见问题二二注意事项注意事项一一45注意事项和常见问题注意事项和常见问题注意事项注意事项 除以下几种情况以外,均需纳入个人结售汇系统管理，真实、准确、完整录入相关信息v 通过外币代兑点发生的结售汇；通过外币代兑点发生的结售汇；v 通过
19、银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100100美元美元（含（含100100美元）的结汇；美元）的结汇；v 外币卡境内消费结汇外币卡境内消费结汇v 境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞；v 境内卡境外使用购汇还款。境内卡境外使用购汇还款。v 个人外币买卖个人外币买卖v 通过外汇结算账户发生的结汇、购汇通过外汇结算账户发生的结汇、购汇46v办理购汇业务如需汇出国外的要进行办理购汇业务如需汇出国外的要进行国际收支申报国际收支申报。v对于仅持中华人民共和国护照的个人，对于仅持中华人民共和国护照的个人，不能不能办理结售汇
20、业务。办理结售汇业务。v港澳居民的护照号码为港澳居民来往内地通行证号码，台湾居民的护港澳居民的护照号码为港澳居民来往内地通行证号码，台湾居民的护照号码为台湾居民来往大陆通行证号码，港澳和台湾居民持其他证件照号码为台湾居民来往大陆通行证号码，港澳和台湾居民持其他证件不能办理购汇业务。不能办理购汇业务。v港澳居民来往内地通行证录入前港澳居民来往内地通行证录入前9 9位号码（含第位号码（含第1 1位字母），台湾居民位字母），台湾居民来往大陆通行证（含来往大陆通行证（含9191版、版、9797版）录入前版）录入前8 8位号码，（最后一位为返回位号码，（最后一位为返回大陆的顺序码大陆的顺序码）。）。注意
21、事项注意事项 注意事项和常见问题注意事项和常见问题47 常见问题常见问题 一、个人结售汇信息修改、撤销及冲正处理当日：当日：录入错误的个人结售汇信息，应使用录入错误的个人结售汇信息，应使用“撤销撤销”或或“修改修改” ” 功能进行处理。功能进行处理。隔日、跨月度：隔日、跨月度：录入错误的个人结售汇信息，应使用录入错误的个人结售汇信息，应使用“冲冲正正”功能进行处理。功能进行处理。跨年度：跨年度：错误录入的个人结售汇信息，银行不得进行修改、错误录入的个人结售汇信息，银行不得进行修改、撤消和冲正操作。撤消和冲正操作。 注意事项和常见问题注意事项和常见问题48常见问题常见问题 在年度限额内分拆购汇在
22、年度限额内分拆购汇, ,交易特征交易特征: :v多名个人同时间集中提出购汇申请多名个人同时间集中提出购汇申请; ;v购汇所需人民币资金由同一人民币账户转出或同一人提供购汇所需人民币资金由同一人民币账户转出或同一人提供; ;v购汇用于境外旅游、自费出境学习等经常项目项下用途购汇用于境外旅游、自费出境学习等经常项目项下用途; ;v一次性购汇金额为等值一次性购汇金额为等值5 5万美元或接近等值万美元或接近等值5 5万美元万美元; ;v境外收款人为购汇人民币资金提供者或少数几人。境外收款人为购汇人民币资金提供者或少数几人。银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变造交易。注意事项和常见问题注
23、意事项和常见问题49 三、个人结售汇业务案例分析三、个人结售汇业务案例分析 50v某客户持港澳居民来往内地通行证（通行证号码：H0134860400）申请5万美元结汇，申请理由为生活费。银行柜员受理后即通过个人结售汇系统查询该客户结汇情况，系统显示以下信息：“本年度经常项目累计结汇总额（不包括本次）：0.00美元”，“身份证件号：H0134860400”，“结汇资金属性：职工报酬和赡家款”，“交易主体：境外个人”。接着，该柜员审核该客户港澳居民来往内地通行证同时在系统中录入客户姓名、结汇金额等信息，结汇信息录入成功后点击“确定”并退出个人结售汇系统。请问，该银行柜员在上述业务受理中存在哪些不规
24、范操作？如果客户结汇金额超过年度总额应该如何处理？个人结售汇业务案例分析个人结售汇业务案例分析个人结售汇业务案例分析个人结售汇业务案例分析51v答案v（1 1）通过个人结售汇系统查询该客户结汇情况时，港澳居）通过个人结售汇系统查询该客户结汇情况时，港澳居民来往内地通行证号码应录入：民来往内地通行证号码应录入：H01348604H01348604，而非，而非H0134860400H0134860400；v（2 2）结汇资金属性应选择：旅游，而非职工报酬和赡家款；）结汇资金属性应选择：旅游，而非职工报酬和赡家款；v（3 3）结汇信息录入成功后应点击）结汇信息录入成功后应点击“确定确定”和和“打印打
25、印”，将，将系统打印的系统打印的“结汇通知书结汇通知书”作为会计凭证留存备查，而非作为会计凭证留存备查，而非“确定确定”后立即退出个人结售汇系统。后立即退出个人结售汇系统。v（4 4）如系统显示）如系统显示H01348604H01348604项下项下20082008年经常项目累计结汇年经常项目累计结汇总额已超过年度总额，柜员审核该客户港澳居民来往内地总额已超过年度总额，柜员审核该客户港澳居民来往内地通行证和合同或发票等有关材料为客户办理结汇业务。通行证和合同或发票等有关材料为客户办理结汇业务。案例分析案例分析案例分析案例分析52 四、个人结售汇业务的营销四、个人结售汇业务的营销 53 宣传折页
26、宣传折页个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销54 宣传折页（续）宣传折页（续）个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销55目标客户目标客户 目标客户目标客户华侨、华侨、华侨、华侨、侨眷等侨眷等侨眷等侨眷等世博期间旅游客户群、在国内办企业的商业旅客、留学生等。境外境外境外境外个人个人个人个人出国在外的华侨以及在国内的侨眷、包括港澳同胞、出境游的国内客户、留学生等 。个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销56v办理个人结售汇业务为我行带来的收益办理个人结售汇业务为我行带来的收益 直接收益：直接收益
27、：总、分行之间平盘差价的收益，如美元总、分行之间平盘差价的收益，如美元127127基点左右的汇差基点左右的汇差等。等。 间接收益：间接收益：带动个人人民币或外币的存款增加，个人理财产品如外汇带动个人人民币或外币的存款增加，个人理财产品如外汇宝业务、西联汇款业务的发展，提高农行在社会上的知名度等等。宝业务、西联汇款业务的发展，提高农行在社会上的知名度等等。 v对客户的营销对客户的营销 1、农行网点遍及全国各地，办理结售汇业务方便、快捷，专设外币窗、农行网点遍及全国各地，办理结售汇业务方便、快捷，专设外币窗口，对优良客户实行随到随办理，无需客户等待。口，对优良客户实行随到随办理，无需客户等待。 2 2、手续费低、汇款速度快，安全性高，在国内、外可以立即支取。、手续费低、汇款速度快，安全性高，在国内、外可以立即支取。个人结售汇收益和卖点个人结售汇收益和卖点个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销个人结售汇业务营销57
