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1、银行承兑保证金业务流程银行承兑保证金业务流程银行承兑保证金业务流程银行承兑保证金业务流程主要内容主要内容主要内容主要内容一、概念一、概念二、二、 业务对象及条件业务对象及条件三、客户需要提供的材料三、客户需要提供的材料四、业务操作程序四、业务操作程序一、一、概念概念概念概念 银行承兑汇票保证金借款业务是指公司以银行承兑汇票保证金借款业务是指公司以合法的借贷方式向企业或机构提供办理银合法的借贷方式向企业或机构提供办理银行承兑汇票所需的保证金，帮助企业或机行承兑汇票所需的保证金，帮助企业或机构完成在银行的承兑汇票申请业务，在企构完成在银行的承兑汇票申请业务，在企业或机构取得承兑汇票后，用承兑汇票贴
2、业或机构取得承兑汇票后，用承兑汇票贴现款项偿还公司垫付的保证金，公司收取现款项偿还公司垫付的保证金，公司收取借款利息的业务。借款利息的业务。 银行承兑汇票（由银行承兑）银行承兑汇票（由银行承兑） 背面背面举例举例举例举例票面票面票面票面银行承兑汇票填写有严格的规范。银行承兑汇票填写有严格的规范。双冠头票号，是票据的唯一区别识别码双冠头票号，是票据的唯一区别识别码 。一致性要求：出票人一致性要求：出票人和收款人和收款人的全称填写不能涂改、的全称填写不能涂改、不能错、漏、多字不能错、漏、多字 。日期及期限：日期必须是大写，出票日期日期及期限：日期必须是大写，出票日期与到期日与到期日之间的相隔期间不
3、得大于之间的相隔期间不得大于6 6个月。注意大小月、闰年月个月。注意大小月、闰年月的变化。的变化。汇票的面额：出票金额汇票的面额：出票金额不得大于不得大于10001000万元。大小写要万元。大小写要一致。一致。签章一致性：签章一致性：出票人印鉴出票人印鉴是公章或财务专用章并加盖法人章，是公章或财务专用章并加盖法人章，全称或简繁写必须与出票人全称或简繁写必须与出票人一致。一致。银行承兑人银行承兑人必须是汇票专用章，带出票行的行号必须是汇票专用章，带出票行的行号/ /有出票行经办人员签章（或签名）。有出票行经办人员签章（或签名）。 13425678二、业务对象及条件二、业务对象及条件二、业务对象及
4、条件二、业务对象及条件 业务对象业务对象 注册地在天津市行政区域内，经工商行政管理机注册地在天津市行政区域内，经工商行政管理机关核准登记并与银行有着良好信贷关系的企（事）关核准登记并与银行有着良好信贷关系的企（事）业法人。业法人。条件条件 客户开具银行承兑汇票的申请具有明确的授信结论客户开具银行承兑汇票的申请具有明确的授信结论,已获得银行的批准，客户具有贴息能力已获得银行的批准，客户具有贴息能力(具有支付具有支付贴现利息的相应存款贴现利息的相应存款)，且认同公司的操作方法。，且认同公司的操作方法。三、客户需要提供的材料三、客户需要提供的材料三、客户需要提供的材料三、客户需要提供的材料1、企业营
5、业执照正、副本原件及复印件（有当期工、企业营业执照正、副本原件及复印件（有当期工商年检章）。商年检章）。2、企业组织机构代码证副本原件及复印件。、企业组织机构代码证副本原件及复印件。3、企业税务（国税、地税）登记证副本原件及复印、企业税务（国税、地税）登记证副本原件及复印件。件。4、贷款卡原件及复印件，企业银行信用记录（内容、贷款卡原件及复印件，企业银行信用记录（内容包括对外、抵押、质押等信息）。包括对外、抵押、质押等信息）。5、公司章程原件及复印件。、公司章程原件及复印件。6、验资报告原件及复印件。、验资报告原件及复印件。7、企业法定代表人身份证原件及复印件。、企业法定代表人身份证原件及复印
6、件。8、申请银行承兑汇票的相关手续。包括承兑协议、申请银行承兑汇票的相关手续。包括承兑协议、开票申请书、原借款合同（非首笔办理银行承兑开票申请书、原借款合同（非首笔办理银行承兑汇票）、保证合同及银行承兑汇票申请批复意见汇票）、保证合同及银行承兑汇票申请批复意见书书(函函)。四、业务操作程序四、业务操作程序四、业务操作程序四、业务操作程序1、业务受理、业务受理谁借钱谁借钱借多少借多少干什么干什么怎么还怎么还还不了怎么办还不了怎么办2 2、业务调查、业务调查业务真实性业务真实性 核查银行承兑汇票申请批复意见书核查银行承兑汇票申请批复意见书(函函)或取或取得主管信贷科长、行长的意见等调查方式，得主管
7、信贷科长、行长的意见等调查方式，确定客户在银行申请承兑汇票业务的真实性。确定客户在银行申请承兑汇票业务的真实性。 2 2、业务调查、业务调查注意事项注意事项执行查询执行查询http:/ 保证金比例高低。保证金比例高低。银行要求客户为达到开票条件所需要的、除保银行要求客户为达到开票条件所需要的、除保证金之外的其他担保措施的落实情况（如：相关证金之外的其他担保措施的落实情况（如：相关贸易合同、发票，敞口部分的担保措施等）。贸易合同、发票，敞口部分的担保措施等）。 2 2、业务调查、业务调查客户在出票银行是否有贷款或银行承兑汇票于客户在出票银行是否有贷款或银行承兑汇票于近期到期（特别是一个月内到期的
8、）。近期到期（特别是一个月内到期的）。 如该银行承兑汇票的授信是在综合授信合同项如该银行承兑汇票的授信是在综合授信合同项下的，该综合授信项下的其他项（如足值抵押）下的，该综合授信项下的其他项（如足值抵押）贷款的办理情况。贷款的办理情况。除客户为首次在银行申请出具银行承兑汇票外，除客户为首次在银行申请出具银行承兑汇票外，需审查客户在贷款银行是否为一年期授信（银行需审查客户在贷款银行是否为一年期授信（银行承兑汇票的期限通常为承兑汇票的期限通常为6个月）及客户已开具的银个月）及客户已开具的银行承兑汇票到期情况，了解到期或即将到期承兑行承兑汇票到期情况，了解到期或即将到期承兑汇票该企业承付资金是否落实
9、，我公司不负责银汇票该企业承付资金是否落实，我公司不负责银行承兑汇票到期承付的资金。规避银票不能如期行承兑汇票到期承付的资金。规避银票不能如期开出，以及保证金被冻结以备付快到期的银票、开出，以及保证金被冻结以备付快到期的银票、贷款的风险。贷款的风险。3 3、业务的审批流程、业务的审批流程、业务的审批流程、业务的审批流程业务准备业务准备业务调查报告业务调查报告、业务审批业务审批表表、客户材料、客户材料 风险管理部对业务进行合规性审核风险管理部对业务进行合规性审核4 4、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付业务人员与客户签订借款合同、保证合
10、同、委业务人员与客户签订借款合同、保证合同、委托还款证明等协议。托还款证明等协议。保管客户银行预留印鉴（企业印鉴和法人名章）保管客户银行预留印鉴（企业印鉴和法人名章）并到开户行核查，出具印鉴保管证明。并到开户行核查，出具印鉴保管证明。到开户行查询网银情况，已开网银的，保管网到开户行查询网银情况，已开网银的，保管网银密匙银密匙/U盾，修改网银密码，留存结算账户支票，盾，修改网银密码，留存结算账户支票，出具网银、支票保管（查询）证明。出具网银、支票保管（查询）证明。客户所需保证金未全额向公司借款的，核实客客户所需保证金未全额向公司借款的，核实客户账户款项，是否能够足额支付除借款外的保证户账户款项，
11、是否能够足额支付除借款外的保证金。金。收取借款利息，预收贴现利息。收取借款利息，预收贴现利息。4 4、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付、借款合同签订及款项支付风险管理部、运营管理部核实以上措施无误后，风险管理部、运营管理部核实以上措施无误后，经风险管理部总监、运营管理部总监及总经理签经风险管理部总监、运营管理部总监及总经理签字后方可放款。字后方可放款。财务核实账号，将款项划入出票银行财务核实账号，将款项划入出票银行划款授划款授权书权书中指定的账户。中指定的账户。划款后，业务人员陪同客户到开票银行，再次划款后，业务人员陪同客户到开票银行，再次落实承兑协议、开
12、票申请书（客户所需保证金未落实承兑协议、开票申请书（客户所需保证金未全额向公司借款的，核实客户账户款项。）等无全额向公司借款的，核实客户账户款项。）等无异常情况后，办理保证金从客户结算账户划转至异常情况后，办理保证金从客户结算账户划转至保证金账户手续，以防资金被挪用。保证金账户手续，以防资金被挪用。5 5、银行出票、银行出票、银行出票、银行出票业务人员全程跟随客户在开户银行办理出业务人员全程跟随客户在开户银行办理出票手续，银行出票后，当场立即让收款人票手续，银行出票后，当场立即让收款人盖好背书章，并以我司人员为主与银行柜盖好背书章，并以我司人员为主与银行柜台交接银票，做到票不离手。台交接银票，
13、做到票不离手。 加盖银票背书章环节的把握原则：凭预先收质或加盖银票背书章环节的把握原则：凭预先收质或现场监督的印鉴，由我司人员亲自加盖（我司人现场监督的印鉴，由我司人员亲自加盖（我司人员务必掌握背书的注意事项，必要时可现场向银员务必掌握背书的注意事项，必要时可现场向银行柜台人员咨询确认）；遇收票之行柜台人员咨询确认）；遇收票之“黄牛黄牛”在现在现场的，可由其加盖（以免因背书有瑕疵甚至出错场的，可由其加盖（以免因背书有瑕疵甚至出错从而导致影响贴现时效，但需防止票被对方控制）。从而导致影响贴现时效，但需防止票被对方控制）。如当日银行结算时间截止前还未能开出银行承兑如当日银行结算时间截止前还未能开出
14、银行承兑汇票的，或公司认为有风险的，如有可能应立即汇票的，或公司认为有风险的，如有可能应立即用原已取得的支票，将有关款项划回公司。用原已取得的支票，将有关款项划回公司。6 6、还款、还款、还款、还款审查贴现必须资料，一般包括：开户资料审查贴现必须资料，一般包括：开户资料（贴现行无账户的）、贷款卡等，（贴现行无账户的）、贷款卡等，“持票持票人人”与前手的贸易合同和增值税发票等。与前手的贸易合同和增值税发票等。贴现申请人（即贴现申请人（即“持票人持票人”银行承兑银行承兑汇票最后一手的被背书人）指定的其名下汇票最后一手的被背书人）指定的其名下的贴现回款账户已为我方实际控制（取得的贴现回款账户已为我方
15、实际控制（取得银行预留印鉴、网银密码），业务人员必银行预留印鉴、网银密码），业务人员必须全程跟随须全程跟随,做到票不离手，直至贴现完成，做到票不离手，直至贴现完成，确认我司已全额收到借款本金及利息等费确认我司已全额收到借款本金及利息等费用。用。 如客户通过如客户通过“黄牛黄牛”进行贴现，在验票环进行贴现，在验票环节，由我方工作人员直接递交银行验票人节，由我方工作人员直接递交银行验票人员验票，验票结束后立即收回银行承兑汇员验票，验票结束后立即收回银行承兑汇票；贴现款到达我方指定的账户时才可交票；贴现款到达我方指定的账户时才可交出银行承兑汇票（收款账户是客户账户的，出银行承兑汇票（收款账户是客户账户的，该账户必须事先已为我方掌控）。该账户必须事先已为我方掌控）。 7 7、付款交接及归档环节、付款交接及归档环节、付款交接及归档环节、付款交接及归档环节 财务查询财务查询非通过客户账户进行还款的，业务人员与非通过客户账户进行还款的，业务人员与客户签署客户签署委托还款证明委托还款证明 结清退款结清退款 剩余款项支付至客户公司账户或客户出具剩余款项支付至客户公司账户或客户出具的的委托收款书委托收款书指定的账户。指定的账户。 归档归档 谢谢 谢！谢！
