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1、金融监管市场四班第一小组小组成员：李林嘉 邓久超（主讲） 李伟君 曾繁婷 王美蕴 欧阳冉冉 戴志 金亚乐 1金融监管的定义2实施金融监管的意义3金融监管的目标与原则4主要的金融监管机构5我国金融监管存在的问题金融监管的涵义金融监管（financial supervision） 金融监督和金融管理的复合称谓。狭义的金融监管是指一国或一个地区的金融主管当局依国家相关法律法规的授权，对该国或该地区的金融机构及他们在金融市场上的业务活动进行监督、检查、稽核和协调，以促使金融机构依法稳健地经营和健康地发展，维护金融体系的安全、稳定、有效运行。广义的金融监管则把监管的主体和对象进一步扩大，监管主体除金融主
2、管当局外，还包括金融行业自律组织、社会中介组织以及金融机构的内控部门等，监管对象除金融机构外，还包括参与金融活动的个人和机构，如上市公司、投资者等实施金融监管的原因实施金融监管的原因 金融监管起因于“市场的失效”，那么金融监管的目的就是要纠正“市场的失效”以及由此引起的金融资源配置不合理、收入分配不公平和金融不稳定。具体体现在以下方面：一：让投资者可以获得更多的信息；二：确保金融中介机构及健全可靠；三：完善货币政策控制。1 让投资者可获得更多的信息 由于金融市场存在着信息不对称，这就是说投资者可能进行逆向选择和被道德风险困扰，以至于金融市场难以有效地运作。同时，这种道道风险问题会使投资者远离金
3、融市场。政府监管能够弱化金融市场中的逆向选择和道德风险问题，并通过增加投资者的可得信息而增进市场效率。2 确保中介机构健全和可靠 信息不对称也可能导致金融机构广泛倒闭，即产生金融恐慌。由于向金融机构提供资金的人们不可能辨别持有他们资金的机构是否健全可靠，一旦对金融机构的总体状况产生怀疑，人们便会从金融机构中抽回资金，可靠的和不可靠的机构，概莫能外。为了防止公众和经济受到金融恐慌的伤害，这就要求政府对金融业实行了严格的管理。3 完善货币政策控制 在货币供应量的决定中，银行扮演者至关重要的角色，对这类金融机构进行诸多管理，目的在于改善对货币供应的控制。金融监管的目标1 保证金融机构的正常营业活动，
4、鼓 励金融业在竞争的基础上提高效率；2 创造公平竞争环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高效率；3 确保金融机构的经营活动与中央银行的货币政策目标保持一致；4 增强本国金融业在国际市场上的竞争力。金融监管的原则1 依法监管原则2 适度竞争原则3 自我约束原则4 综合性管理原则5 社会经济效应原则6 管理机构的一致性原则金融监管机构 金融监管机构是根据法律规定对一国的金融体系进行监督管理的机构。 其职责包括按照规定监督管理金融市场； 发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； 监督管理金融机构的合法合规运作等。主要的金融监管机构2003年4月28 日之前，主要由中央银行实施对银行业的监管，而后改为由中
5、国银行业监督委员会（即银监会）实施。中国证券监督管理委员会（证监会)银行监管机构中国保险监督管理委员会（保监会）证券监管机构保险监管机构银行监管机构银行监管： 指政府对银行的监督与管理，即政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。银行监管的主要内容对商业银行设立与开业的监管对商业银行业务运营的监管对商业银行建立有效的控制制度的要求对商业银行的稽核和检查存款保险制度紧急救援证券监管机构证券监管机构： 是指依法设置的对证券发行与交易实施监督管理的机构。证券市场监管模式证券市场监管： 指一国证券主管机关或证券监管执行机关，根据证券法对证券发
6、行和交易实施的监督和管理，以确保证券市场的有序进行。证券市场监管模式政府积极参与证券管理并在证券管理中占主导地位，而各种自律性组织。集中立法管理型（美国模式）政府对证券市场干预较少，也不设专门的证券管理机构。证券的管理完全由证券交易所协会及证券交易商会等民间组织自行管理。自律管理型（英国模式）包括二级管理和三级管理模式。二级管理指政府和自律机构相结合的管理。三级管理指中央和地方两级政府加上自律机构的管理。分级管理模式集中立法管理型的好处实行统一的集权管理，有利于证券市场的安全和有序证券监管机构有制定和执行法律、法规、制度或规则的职能，为证券市场的“自由性”创造了条件证券监管机构的工作以预防性措
7、施为核心监管机构兼有立法、执行和准司法权，保证了其对证券市场管理的权威性和有效性证券市场监管内容首要的是对证券发行资格的审核：注册制和核准制对证券发行市场的监管对证券流通市场的监管对证券交易所的监管对证券商的监管对上市公司的监管保险监管机构保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。 一个国家的保险监管制度通常由两大部分构成： 一是国家通过制定保险法律法规，对本国保险业进行宏观指导与管理； 二是国家专门的保险监管职能机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。保险监管的原则坚实原则 资产坚实和负债坚实公平原则 保险行业加入者的公平待遇和保险合同签订者的公平待遇健全原则
8、 保险监管者在监管过程中指导和监督保险业稳定经营、健康发展、提高经济效益、维护股东或合伙人的权益社会原则 保险监督者要根据国家经济和社会政策的需要，通过扩大保险保障的范围、宣传保险和风险管理知识、指导保险公司稳健运用保险资金，来积极发展保险事业，促进社会进步和经济发展保险监管的内容偿付能力监管 偿付能力是指保险公司偿还到期债务的能力。从保险监管的角度看，保险公司的偿付能力一般分为实际偿付能力和最低偿付能力财务监管 包括资本充足性监管、保险保障基金监管、准备金监管和资金运用监管市场行为监管 主要在公司管理、营销、核保、客户服务和理赔等几个环节上的发挥作用。主要包括保险产品及其定价的监管、保险产品
9、促销和分销的监管保险监管的方式公示方式公示方式政府政府对保保险业的的经营不直接不直接监督，只是督，只是规定保定保险人按照人按照政府政府规定的格定的格式及内容，将式及内容，将营业结果定期果定期呈呈报机关，并机关，并予以公布。予以公布。规范方式范方式准准则方式或形方式或形式式监督主督主义，由政府由政府规定保定保险业经营的一的一般准般准则并要求并要求保保险业共同遵共同遵守的守的监管方式管方式实体方式体方式许可方式或可方式或严格格监管方式，管方式，指国家制定完指国家制定完善的善的监管管规则，主管机构依法主管机构依法对保保险公司乃公司乃至保至保险市市场进行全面行全面监管。管。采取公式方式应具备的条件国名
10、经济高速发展，保险机构普遍存在，投保人有选择优劣的可能，保险业有一定的自制力，市场具有平等竞争条件和良好商业道德社会大众具有较高的文化水平和投保意识，被保险人对保险公司的优劣有适当的判断力和评估标准。规范方式的优缺点强调保险经营形式上的合法性，比公示方式具有较大的可操作性，被看作“适中的监管方式”政府对保险业是否真正遵守规定，其审查力度仅能局限在形式上，实际上可能存在形式合法但实质不合法的行为优点缺点实体方式的三个阶段一：保险公司设立时，必须经过政府审 批并发放经营许可证 二：保险公司在经营过程中，必须 在财务、业务等方面接受监管三：保险公司破产时，还必须接受政府 的监管我国金融监管存在的问题(一)监管目标不够明确(二)金融监管独立性不够。 (三)金融监管机构协调性差。(四)金融监管措施不力。 (五)现行监管制度不利于金融创新。(六)现行监管制度不利于金融业的规模集中。 改善我国金融监管的思路 (一)由人民银行牵头建立金融稳定协调机制，协调银监会、证监会、保监会的监管工作，使其监管向功能型发展。 (二)建立和完善金融监管法律体系。 (三)改进监管方式。 (四)完善金融监管主体自身建设。 (五)充分发挥中介机构的社会监督作用。 (六)加强国际合作，强化金融监管。
