投资理财基础知识ppt课件

《投资理财基础知识ppt课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《投资理财基础知识ppt课件（53页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、 投资理财基础知识投资理财基础知识 教育培训部教育培训部 第一章第一章 投资理财基础知识投资理财基础知识n 第一节第一节 收益与风险收益与风险n 第二节第二节 主要投资工具主要投资工具n 第三节第三节 投资理财基础知识投资理财基础知识 收益与风险收益与风险q 风险与收益的关系风险与收益的关系 q 风险的分类风险的分类 收收 益益 与与 风风 险险 风险是指某种事件发生的不确风险是指某种事件发生的不确定性。定性。 证券投资的风险是指证券预期证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。收益变动的可能性及变动幅度。 任何投资都是有风险的，都会涉及到任何投资都是有风险的，都会涉及到风险与收益

2、之间的平衡。风险与收益之间的平衡。 收收 益益 与与 风风 险险收益与风险共生存收益与风险共生存收益与风险相对应收益与风险相对应风险越高，投资者要求的收风险越高，投资者要求的收益率越高；益率越高；风险越低，投资者要求的收风险越低，投资者要求的收益率越低。益率越低。承担风险是获取收益的前提；承担风险是获取收益的前提；收益是承担风险的回报。收益是承担风险的回报。收收 益益 与与 风风 险险q 风险与收益的关系风险与收益的关系 风风 险险 的的 分分 类类q 风险的分类风险的分类 系统性风险系统性风险 指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券

3、价格的因素所导致的证券收益的变化。同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。 政策风险政策风险： 政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。 。不能通过多元化投资而分散不能通过多元化投资而分散 利率风险利率风险 利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从利率风险是指利率变动，出现货币供给量变化，从而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险

4、。而导致证券需求变化而导致证券价格变动的一种风险。 在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格在证券交易市场上，证券的交易价格是按市场价格进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的进行，而不是按其票面价值进行交易的。市场价格的变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场变化也随时受市场利率水平的影响。一般来说，市场利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下利率提高时，证券市场价格就会下降，而市场利率下调时，证券市场价格就会上升。调时，证券市场价格就会上升。 风风 险险 的的 分分 类类 购买力风险购买力风险 购买力风险又称通货膨胀风险，指的是物价变购买力风险又称通货膨胀风险，指的是

5、物价变动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件动影响证券价格变动的一种风险。在通货膨胀条件下，随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货下，随着物价水平的上涨，证券价格也会上涨，货币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下币的购买力水平下降，也就是投资者的实际收益下降，将会给投资者带来损失。降，将会给投资者带来损失。 经济周期波动风险经济周期波动风险 随随着着经经济济的的周周期期性性变变化化，投投资资市市场场的的收收益益水水平平也也呈呈周周期期性性变变化化，这这种种收收益益的的不不确确定定性性将将给给客客户户带带来风险。来风险。风风 险险 的的 分分 类类 非系统性风险非系统性风险 非系统

6、性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是非系统性风险是指与整个市场波动无关的风险，它是某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务某一企业或某一行业特有的风险。公司的经营管理、财务状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的状况、市场销售、重大投资等因素的变化都会影响公司的股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风股价走势。投资者可以通过分散投资的方法来抵消该种风险。险。 风风 险险 的的 分分 类类 经营风险经营风险 经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理经营风险主要指由于上市公司内部的决策失误和管理不善而导致企业经营业绩的下降，致使投资者预期投资收不善而导致企业

7、经营业绩的下降，致使投资者预期投资收益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。益下降的风险。经营风险是股票的主要风险。 可以通过分散投资来抵消可以通过分散投资来抵消 财务风险财务风险 财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而财务风险是指公司财务结构不合理、融资不当而导致投资者预期投资收益下降的风险。导致投资者预期投资收益下降的风险。 信用风险信用风险 信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到信用风险也称违约风险，指证券发行人在证券到期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的期时无法偿还本金或支付利息而使投资者遭受损失的风险。信用风险是债券的主要风险。风险。信用风险是债券的主要风险。 道德

8、风险道德风险 道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。道德风险主要指上市公司管理者的道德风险。 风风 险险 的的 分分 类类 风风 险险 的的 分分 类类 风险风险系统性风险系统性风险非系统型风险非系统型风险政政策策风风险险利利 率率 风风 险险购购买买力力风风险险经经济济周周期期波波动动风风险险经经营营风风险险财财务务风风险险信信用用风风险险道道德德风风险险 第一章第一章 投资基础知识投资基础知识n 第一节第一节 收益与风险收益与风险 n 第二节第二节 主要投资工具主要投资工具n 第三节第三节 投资理财基础知识投资理财基础知识主主 要要 投投 资资 工工 具具q 银行存款银行存款q 债券债券

9、q 股票股票q 基金基金 q 银行存款银行存款 定义定义 指机构和个人将资金存放于银行等金融机构，金融机指机构和个人将资金存放于银行等金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债务凭证。存款利率由构承诺到期支付约定利息和本金的债务凭证。存款利率由中央银行制定。中央银行制定。 特征特征 活期存款流动性高，变现力强；活期存款流动性高，变现力强； 风险较低；风险较低； 回报率低；回报率低； 不能抵御通货膨胀。不能抵御通货膨胀。主主 要要 投投 资资 工工 具具主主 要要 投投 资资 工工 具具 影响存款利率的主要因素影响存款利率的主要因素 资金供求状况资金供求状况 当资金供给大于需求时，利率趋降

10、；反之，利率上升。当资金供给大于需求时，利率趋降；反之，利率上升。 银行的资信银行的资信 银行的资信高，风险较小，银行的资信高，风险较小， 利率较低；反之，利率较高。利率较低；反之，利率较高。 存款金额存款金额 一般而言，存款金额愈大，存款利率愈高。一般而言，存款金额愈大，存款利率愈高。主主 要要 投投 资资 工工 具具 存款期限存款期限 存款期限越长，则存款人承担的风险较高，利率相对较高。存款期限越长，则存款人承担的风险较高，利率相对较高。 付息方式付息方式 付息方式越苛刻，利率相对越高。付息方式越苛刻，利率相对越高。q 债券债券 定义定义 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本

11、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。付息的有价证券。 特点特点 偿还性：偿还性： 有偿还期限，到期还本付息有偿还期限，到期还本付息 流通性：流通性： 可自由转让可自由转让 安全性：安全性： 收益性：收益性： 利息收入利息收入 、 买卖差价买卖差价 固定利率，收益相对稳定，风险较小固定利率，收益相对稳定，风险较小 剩余资产索取权优先于股票剩余资产索取权优先于股票主主 要要 投投 资资 工工 具具主主 要要 投投 资资 工工 具具 债券的分类债券的分类 政府债券：中央政府和地方政府为了筹措资金而向投资者政府债券：中央政府和地方政府为了筹措资金而向投资者 出具的，承诺在

12、一定时期支付利息和到期还本出具的，承诺在一定时期支付利息和到期还本 的债务凭证。的债务凭证。 金融债券：金融机构依照法定程序发行并约定在一定期限金融债券：金融机构依照法定程序发行并约定在一定期限 内还本付息的有价证券。内还本付息的有价证券。 公司债券：公司按照法定程序发行的，约定在一定期限还公司债券：公司按照法定程序发行的，约定在一定期限还 本付息的有价证券。本付息的有价证券。 影响债券收益的主要因素影响债券收益的主要因素主主 要要 投投 资资 工工 具具 债券的票面利率债券的票面利率 一一般般而而言言，债债券券利利率率越越高高，债债券券收收益益也也越越高高。反反之之，收收益益下降。下降。 债

13、券的偿还期限债券的偿还期限 * * 一般来讲，还本期限越长，票面利息率越高。一般来讲，还本期限越长，票面利息率越高。 * * 期限长的债券，其价格对市场利率的敏感性越大。期限长的债券，其价格对市场利率的敏感性越大。 市场利率市场利率 市场利率上升，债券价格下跌；反之，债券价格上升。市场利率上升，债券价格下跌；反之，债券价格上升。 通货膨胀通货膨胀* * 通通货货膨膨胀胀率率升升高高，债债券券的的实实际际收收益益率率降降低低；反反之之，实实际收益率上升。际收益率上升。* * 当当通通货货膨膨胀胀压压力力加加大大时时，政政府府为为了了控控制制通通货货膨膨胀胀，一一般般会会采采取取提提高高基基准准利

14、利率率，收收缩缩银银根根的的货货币币政政策策，从从而而会会导致债券价格的下跌。导致债券价格的下跌。 影响债券投资的风险影响债券投资的风险 利率风险利率风险 利利率率同同债券券价价格格呈呈负相相关关关关系系：利利率率升升高高，债券券价价格格下下降降；反反之之，债券券价价格格上上升升。债券券期期限限越越长，债券券价价格格受利率影响越大。受利率影响越大。 主主 要要 投投 资资 工工 具具主主 要要 投投 资资 工工 具具 购买力风险购买力风险 通货膨胀会使债券的购买力降低。通货膨胀会使债券的购买力降低。 信用风险信用风险 债债券券发发行行人人在在债债券券到到期期时时无无力力偿偿还还本本金金及及利利

15、息息而而产产生生的的风风险险。一一般般政政府府债债券券违违约约风风险险为为零零，金金融融债债权权较较小小，企企业业债债券风险较高。券风险较高。 再投资风险再投资风险 原原购购买买的的债债券券到到期期后后，不不能能再再获获得得高高于于原原投投资资收收益益率率的的风险。风险。主主 要要 投投 资资 工工 具具q 股票股票 定义定义 股股票票是是一一种种有有价价证证券券，它它是是股股份份公公司司通通过过证证券券交交易易市市场场公公开开发发行行的的、用用以以证证明明投投资资者者的的股股东东身身份份和和权权益益、并并据据以以获获取股息和红利的凭证。取股息和红利的凭证。 股票一经发行，公司便成为上市公司。

16、购买股票的投资股票一经发行，公司便成为上市公司。购买股票的投资者即成为公司的股东。股票实质上代表了股东对上市公司的者即成为公司的股东。股票实质上代表了股东对上市公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利，同时也承担相应的责任与风险。东大会并行使自己的权利，同时也承担相应的责任与风险。 特征特征 收益性收益性股票收益来源可分为两类股票收益来源可分为两类 风险性风险性 预预期期收收益益的的不不确确定定性性。股股票票的的风风险险性性与与收收益益性性并并存存。股股东东能能否否获获得得预预期期的的股股息息红红利利收

17、收益益，完完全全取取决决于于公公司司的的盈盈利利情情况况，而而上上市市公公司司的的经经营营状状况况及及其其它它因因素素都都会会影影响响股股票票的的交交易易价价格格。如如果果股股价价下下跌跌，股股票票持持有有者者会会因因股股票票贬贬值值而而蒙受损失。蒙受损失。股息和红利股息和红利资本利得资本利得主主 要要 投投 资资 工工 具具 流动性流动性 流流动动性性是是指指股股票票可可以以依依法法自自由由的的进进行行交交易易的的特特性性。股股票票持持有有人人虽虽然然不不能能直直接接从从股股份份公公司司退退股股，但但可可以以在在股股票票交交易易市市场场上上随随时时卖卖出出来来变变现现，在在收收回回投投资资的

18、的同同时时将将股股票所代表的股东身份及其各种权益让渡给受让者。票所代表的股东身份及其各种权益让渡给受让者。 永久性永久性 股股票票投投资资是是一一种种没没有有期期限限的的长长期期投投资资。股股票票一一经经买买入入，只只要要股股票票发发行行公公司司存存在在，任任何何股股票票持持有有者者都都不不能能退退股股，但但他他可可以以通通过过股股票票交交易易市市场场将将股股票票卖卖出出，以以股股份份转转让给其他投资者的方式来收回自己原来的投资。让给其他投资者的方式来收回自己原来的投资。主主 要要 投投 资资 工工 具具主主 要要 投投 资资 工工 具具 参与性参与性 参参与与性性是是指指股股票票持持有有人人

19、有有权权参参与与公公司司重重大大决决策策的的特特性性。股股票票持持有有人人作作为为股股份份公公司司的的股股东东有有权权参参加加股东大会，通过选举公司董事会来行使其参与权。股东大会，通过选举公司董事会来行使其参与权。 常见的股票价格指数常见的股票价格指数 道琼斯股价指数道琼斯股价指数 世界上最早、最有影响的股票价格平均指数。世界上最早、最有影响的股票价格平均指数。 标准普准普尔尔股价指数股价指数 主主 要要 投投 资资 工工 具具 恒生指数恒生指数 香港最具权威性和代表性的股价指数。香港最具权威性和代表性的股价指数。 上证股价指数上证股价指数 深圳股价指数深圳股价指数主主 要要 投投 资资 工工

20、 具具 影响股票价格的主要因素影响股票价格的主要因素 公司经营状况公司经营状况 上上市市公公司司经营状状况况的的好好坏坏直直接接影影响响股股票票价价格格。从从理理论上上分分析析，公公司司经营状状况况与与股股票票价价格格成成正正比比。从以下方面入手分析从以下方面入手分析公司公司的的经营状况状况： 公司的盈利水平公司的盈利水平 公司的派息政策公司的派息政策 公司资产净值公司资产净值 行业的周期性行业的周期性主主 要要 投投 资资 工工 具具 宏观经济因素宏观经济因素 经济增长和经济周期经济增长和经济周期 一一般般来来说说，股股市市的的总总体体走走势势与与经经济济增增长长的的波波动动大大致致吻合：经

21、济繁荣，股价上涨；经济衰退，股价下跌。吻合：经济繁荣，股价上涨；经济衰退，股价下跌。 每每个个周周期期一一般般都都要要经经过过高高涨涨、衰衰退退、萧萧条条、复复苏苏四四个个阶阶段段。经经济济周周期期变变动动从从根根本本上上决决定定了了股股票票价价格格的的长长期期变动趋势。变动趋势。 股票价格水平已成为经济周期变动的先导性指标。股票价格水平已成为经济周期变动的先导性指标。主主 要要 投投 资资 工工 具具 经济政策经济政策 一一国国经经济济政政策策的的变变化化会会影影响响货货币币市市场场上上资资金金供供求求状状况况以以及及人人们们对对未未来来经经济济增增长长的的预预期期，从从而而影影响响股股票票

22、市市场场价价格格的的波波动动。经经济济政政策策主主要要有有财政政策和货币政策两种。财政政策和货币政策两种。 重要的经济参数重要的经济参数 如通货膨胀率、利率水平和汇率水平等如通货膨胀率、利率水平和汇率水平等 。 政治因素政治因素 国内外政治形势变化、国家重大政治经济事件的发生、政局变化、国内外政治形势变化、国家重大政治经济事件的发生、政局变化、国家重大政治经济政策的制定和公布以及战争等国家重大政治经济政策的制定和公布以及战争等。 心理因素心理因素主主 要要 投投 资资 工工 具具q 证券投资基金证券投资基金 定义定义 投投资资基基金金是是一一种种利利益益共共享享、风风险险共共担担的的集集合合证

23、证券券投投资资方方式式，它它通通过过发发行行基基金金单单位位，集集中中投投资资者者的的资资金金，由由基基金金托托管管人人托托管管，由由基基金金管管理理人人管管理理和和运运用用资资金金，从从事事股股票票、债债券券等等金金融融工工具具投投资资，并并将将投投资资收收益益按按基基金金投投资资者者的的投投资资比比例例进进行行分分配的一种间接投资方式。配的一种间接投资方式。主主 要要 投投 资资 工工 具具 特点特点 集合投资，规模效应，集合投资，规模效应， 降低投资成本降低投资成本 组合投资，分散风险组合投资，分散风险 专业理财专业理财主主 要要 投投 资资 工工 具具 基金分类基金分类 开放式基金和封

24、闭式基金开放式基金和封闭式基金基金单位是否可增加或赎回基金单位是否可增加或赎回 开放式基金：开放式基金：指基金设立后，投资者可以随时申购指基金设立后，投资者可以随时申购 或赎回基金单位，基金规模不固定的或赎回基金单位，基金规模不固定的 投资基金；投资基金； 封闭式基金：封闭式基金：指基金指基金规模在模在发行前已确定，在行前已确定，在发行行 完完毕后的后的规定期限内，基金定期限内，基金规模固定模固定 不不变的投的投资基金。基金。 主主 要要 投投 资资 工工 具具 二者区别二者区别 基金规模的可变性不同基金规模的可变性不同 封闭式基金：封闭式基金： 有存续期限，基金规模固定不变；有存续期限，基金

25、规模固定不变； 开放式基金：开放式基金： 随时申购或赎回随时申购或赎回 基金单位交易方式不同基金单位交易方式不同 基金单位的交易价格形成方式不同基金单位的交易价格形成方式不同 基金的投资策略不同基金的投资策略不同主主 要要 投投 资资 工工 具具 公司型投资基金和契约型投资基金公司型投资基金和契约型投资基金 公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以公司型投资基金：是具有共同投资目标的投资者组成以 赢利为目的的股份制投资公司，并将赢利为目的的股份制投资公司，并将 资产投资于特定对象的投资基金；资产投资于特定对象的投资基金； 契约型投资基金：也称信托型投资基金，指基金发起人契约型投资基金：

26、也称信托型投资基金，指基金发起人 依据其与基金管理人、基金托管人订依据其与基金管理人、基金托管人订 立的基金契约，发行基金单位而组建立的基金契约，发行基金单位而组建 的投资基金。的投资基金。按组织形式不同按组织形式不同主主 要要 投投 资资 工工 具具 成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金、收入型基金和平衡型基金。按按投资风险与收益不同投资风险与收益不同 成成长长型型基基金金：指指把把追追求求资资本本的的长长期期成成长长作作为为其其投投 资目的的投资基金。资目的的投资基金。 收收入入型型基基金金：指指以以能能为为投投资资者者带带来来高高水水平平的的当当期期 收入为目的的投资基金；收入

27、为目的的投资基金； 平衡型投资基金：指以支付当期收入和追求资本平衡型投资基金：指以支付当期收入和追求资本 的长期成长为目的的投资基金。的长期成长为目的的投资基金。 股票基金、债券基金、货币市场基金、指数基股票基金、债券基金、货币市场基金、指数基金、黄金基金和衍生证券投资工具。金、黄金基金和衍生证券投资工具。根据投资对象不同根据投资对象不同主主 要要 投投 资资 工工 具具 证券投资基金的费用证券投资基金的费用 基金管理费基金管理费 管理费是管理人为管理和操作基金而收取的费用。其高低与基管理费是管理人为管理和操作基金而收取的费用。其高低与基金规模呈反比，与风险呈正比。我国目前基金的年管理费为金规

28、模呈反比，与风险呈正比。我国目前基金的年管理费为1.5%1.5%左左右。管理费通常从基金的股息、利息收益中或从基金资产中扣除。右。管理费通常从基金的股息、利息收益中或从基金资产中扣除。 托管费托管费 基基金金托托管管费费是是指指基基金金托托管管人人为为保保管管和和处处置置基基金金资资产产而而向向基基金金收收取取的的费费用用。托托管管费费通通常常按按照照基基金金资资产产净净值值的的一一定定比比例例收收取取，逐逐日日计计算算并并累累计计，按按月月支支付付给给托托管管人人。该该费费用用从从基基金金资资产产中中提提取取，我我国国基基金的年托管费率为基金资产净值的金的年托管费率为基金资产净值的0.250

29、.25。 其它费用其它费用 主主 要要 投投 资资 工工 具具 基金与股票、债券的区别和联系基金与股票、债券的区别和联系 区别：区别： 投资者地位不同投资者地位不同 股股票票反反映映的的是是所所有有权权关关系系；债债券券的的持持有有人人是是债债券券发发行行人人的的债债权权人人，享享有有到到期期收收回回本本息息的的权权利利，债债券券反反映映的的是是债债权权债债务务关关系系；基基金金单单位位的的持持有有人人是是基基金金的的受受益益人人，体现的是信托关系。体现的是信托关系。 风险程度不同风险程度不同 基金的收益有可能高于债券，投资风险又可能小基金的收益有可能高于债券，投资风险又可能小于股票于股票 。

30、主主 要要 投投 资资 工工 具具 所筹资金的投向不同所筹资金的投向不同 股股票票和和债债券券是是直直接接投投资资工工具具，筹筹集集的的资资金金主主要要是是投投向向实实业业；而而基基金金是是间间接接投投资资工工具具，所所筹筹措措的的资资金金主要是投向有价证券等金融工具。主要是投向有价证券等金融工具。 价格取向不同价格取向不同 在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的在宏观政治、经济环境一致的情况下，基金的价格主要决定于资产净值；而影响债券价格的主要价格主要决定于资产净值；而影响债券价格的主要因素是利率；股票的价格则受供求关系的影响巨大。因素是利率；股票的价格则受供求关系的影响巨大。 投资回收方

31、式不同投资回收方式不同 债券投资是有一定期限的，期满后收回本债券投资是有一定期限的，期满后收回本金；金； 股票投资是无限期的，除非公司破产、进股票投资是无限期的，除非公司破产、进入清算，投资者不得从公司收回投资，如要入清算，投资者不得从公司收回投资，如要收回，只能在证券交易市场上按市场价格变收回，只能在证券交易市场上按市场价格变现；现； 开放型基金一般没有期限，但投资者可随开放型基金一般没有期限，但投资者可随时向基金管理人要求赎回。时向基金管理人要求赎回。 主主 要要 投投 资资 工工 具具主主 要要 投投 资资 工工 具具 联系联系 基基金金、股股票票、债债券券都都是是有有价价证证券券，对对

32、它它们们的的投投资资均均为为证证券券投资。投资。 基基金金份份额额的的划划分分类类似似于于股股票票：股股票票是是按按“股股”划划分分，计计算算其其总总资资产产；基基金金资资产产则则划划分分为为若若干干个个“基基金金单单位位”，投投资资者者按按持持有有基基金金单单位位的的份份额额分分享享基基金金的的增增值值收收益益，契契约约型型封封闭闭基基金与债券情况相似，在契约期满后一次收回投资。金与债券情况相似，在契约期满后一次收回投资。 股股票票、债债券券是是证证券券投投资资基基金金的的投投资资对对象象，在在国国外外有有专专门门以以股票、债券为投资对象的股票基金和债券基金。股票、债券为投资对象的股票基金和

33、债券基金。 第一章第一章 投资理财基础知识投资理财基础知识n 第一节第一节 收益与风险收益与风险n 第二节第二节 主要投资工具主要投资工具n 第三节第三节 投资理财基础知识投资理财基础知识 投资理财基本概念投资理财基本概念投资理财基本概念投资理财基本概念q 定义定义 理财是指客户根据自身的财务能力和风险承受度，理财是指客户根据自身的财务能力和风险承受度，在不同的保障和投资工具之间合理分配资金，并使之最在不同的保障和投资工具之间合理分配资金，并使之最大程度地获得保障和增值的过程。投资理财是理财中获大程度地获得保障和增值的过程。投资理财是理财中获得增值的那一部分。得增值的那一部分。 q 目的目的

34、防御意外事故防御意外事故 保证老有所养保证老有所养 获得资产增值最大化获得资产增值最大化 子女提供教育资金子女提供教育资金 提高资金安全性提高资金安全性q 如何投资理财如何投资理财投资理财基本概念投资理财基本概念 明确投资理财目标明确投资理财目标 合理选择投资理财工具合理选择投资理财工具 合理分配资金合理分配资金投资理财基本概念投资理财基本概念q 投资理财应考虑的因素投资理财应考虑的因素 风险程度风险程度 获利能力获利能力 可流动性可流动性 一般来说，流动性大小与收益的大小成反比。一般来说，流动性大小与收益的大小成反比。 投资期限投资期限投资理财基本概念投资理财基本概念q 树立正确的投资理财观

35、念树立正确的投资理财观念 不要把所有的鸡蛋放在不要把所有的鸡蛋放在 一个篮子里一个篮子里 长线是金长线是金投资理财基本概念投资理财基本概念q 专家投资理财的优势专家投资理财的优势 投资渠道投资渠道 投资品种投资品种 投资方式投资方式 投资技能投资技能宽宽多多灵活灵活技术手段更系统、先进技术手段更系统、先进投资理财基本概念投资理财基本概念 投资规模投资规模 信息来源信息来源 成本降低、规模效益成本降低、规模效益准确及时全面准确及时全面投资理财基本概念投资理财基本概念 保保险险公公司司作作为为专专业业的的机机构构投投资资者者，具具备备了了许许多多上上述述理理财财的的优优势势。保保险险公公司司因因长

36、长期期关关注注于于基基金金市市场场和和债债券券市市场场，积积累累了了丰丰富富的的经经验验。在在长长期期投投资资的的理理念念下下，稳稳健健地地利利用用技技术术信信息息优优势势，制制定定投投资资策策略略和和投投资资组组合合方方案案，从从而而最最大大限限度度地地避避免免投投资决策失误，提高投资收益。资决策失误，提高投资收益。q 保险公司的优势保险公司的优势投资理财基本概念投资理财基本概念q 投连产品的优势投连产品的优势 具有保障功能具有保障功能 专家理财专家理财 安全性较强安全性较强唯一具有保障和投资功能的投资理财工具唯一具有保障和投资功能的投资理财工具 具有较强的投资功能具有较强的投资功能 获得规模效益获得规模效益 第一章第一章 投资理财基础知识投资理财基础知识n 第一节第一节 收益与风险收益与风险n 第二节第二节 主要投资工具主要投资工具n 第三节第三节 投资理财基础知识投资理财基础知识投资理财基础知识投资理财基础知识谢谢 谢谢 大大 家！家！