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1、工行主要业务及金融产品 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心2银行业发展历程中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心3工商银行的业务类型简介n存款是存款人基于对银行的存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。款项的一种信用行为。n存款是银行对存款人的负债，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的来源。存款是银行最主要的来源。存款业务是银行的传统业务。业务是银行的传统业务。储蓄储蓄支票支票借款借款同业拆借同业拆借发行金融债券发行金融债券负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间
2、业务存款业务存款业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心4工商银行的业务类型简介负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务贷款贷款票据贴现票据贴现债券认购债券认购同业拆出同业拆出项目贷款评估项目贷款评估信用等级评级信用等级评级贷款业务贷款业务n贷款是经批准可以经营贷款贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。还本付息的货币资金。n贷款是银行最主要的资产，贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。是银行最主要的资金运用。中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心5工商银
3、行的业务类型简介负债业务负债业务资产业务资产业务中间业务中间业务结算业务结算业务代理业务代理业务银行卡业务银行卡业务信息咨询业务信息咨询业务担保业务担保业务商人银行业务商人银行业务托管业务托管业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务n也称收费业务，是指不构成也称收费业务，是指不构成银行表内资产、负债的非利银行表内资产、负债的非利息收入的业务，包括收取服息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财务费或代客买卖差价的理财服务、咨询顾问、基金和债服务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。支付结算等业务。中
4、国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心6课程大纲n一、个人金融业务一、个人金融业务n二、企业金融业务二、企业金融业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心7个人金融产品存款服务存款服务投资理财投资理财活期储蓄活期储蓄整存整取整存整取零存整取零存整取教育储蓄教育储蓄存本取息存本取息通知存款通知存款定期一本通定期一本通便利金融便利金融个人贷款个人贷款定活两便定活两便中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心8活期储蓄n不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取
5、现金。助设备随时存取现金。p通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和通存通兑：客户凭银行卡可在全国工行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城工行网点存取现金。同城也可办理无可在同城工行网点存取现金。同城也可办理无卡（折）的续存业务。卡（折）的续存业务。p资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。p缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。账户，由银行自动代缴各种日常费用。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心9整存整取
6、n客户在存款时约定存期一次整笔存入，到客户在存款时约定存期一次整笔存入，到期后一次支取本金和利息的一种定期存款。期后一次支取本金和利息的一种定期存款。p利率较高利率较高p可约定转存可约定转存p可质押贷款可质押贷款p可质押贷款可质押贷款 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心10通知存款n个人通知存款是存入款项时不约定存期，个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。服务。
7、p收益高，资金支取灵活收益高，资金支取灵活p专有积利存款计划专有积利存款计划 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心11定期一本通n定期定期“一本通一本通”是为客户提供的一种综合是为客户提供的一种综合性、多币种的定期储蓄账户。一个定期性、多币种的定期储蓄账户。一个定期“一本通一本通”账户，可以存取多笔本外币定期账户，可以存取多笔本外币定期储蓄存款。储蓄存款。p账务信息清晰明了，便于对账及保管账务信息清晰明了，便于对账及保管p可办理各种定期存款业务可办理各种定期存款业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心12个人金融产品普通客户普通客户潜在优质客户潜在优质客户优质客户优质客
8、户私人银行私人银行灵通卡灵通卡理财金卡理财金卡E时代卡时代卡中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心13借记卡灵通卡灵通卡E时代卡时代卡理财金卡理财金卡中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心14卡与帐户基本户基本户非基本户非基本户活期活期活期活期整存整取整存整取通知存款通知存款个人贷款个人贷款基金基金债券债券中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心15便利金融个人结算业务个人结算业务理财协议理财协议存款服务存款服务投资理财投资理财便利金融便利金融个人贷款个人贷款中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心16个人结算业务n在主体金融产品的基础上，主要利用理财在主体
9、金融产品的基础上，主要利用理财金卡、金卡、E E时代卡、灵通卡基本户时代卡、灵通卡基本户个人结个人结算户，提供各种个人结算服务。算户，提供各种个人结算服务。p汇款直通车汇款直通车p储蓄异地通储蓄异地通p代收代付业务代收代付业务p储蓄异地托收储蓄异地托收p个人存款证明个人存款证明p保管箱业务保管箱业务p刷卡消费刷卡消费中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心17理财协议组合储蓄协议组合储蓄协议协定金额转帐协议协定金额转帐协议预约周期转帐协议预约周期转帐协议T0协议协议定活通协议定活通协议通知存款协议通知存款协议定期自动还款协议定期自动还款协议TN协议协议中国工商银行软件开发中心中国工商银
10、行软件开发中心18活期活期协定金额转账集整为零，产生集整为零，产生更多时间价值。更多时间价值。活期活期活期活期保证一定存款，保证一定存款，以备扣款。以备扣款。中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心19预约周期转账账户账户A账户账户B中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心20定活通协议活期活期基本户基本户定期定期1定期定期2定期定期3中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心21理财协议组合储蓄协议组合储蓄协议协定金额转帐协议协定金额转帐协议预约周期转帐协议预约周期转帐协议T0协议协议定活通协议定活通协议通知存款协议通知存款协议定期自动还款协议定期自动还款协议TN协议协
11、议中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心22投资理财记账式国债记账式国债凭证式国债凭证式国债开放式基金开放式基金银证通银证通银期转账银期转账汇市通汇市通金行家金行家人民币结构性理财产品人民币结构性理财产品个人外汇理财产品个人外汇理财产品存款服务存款服务投资理财投资理财便利金融便利金融个人贷款个人贷款中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心23债券 n债券是保障一国政府或企业举债融债券是保障一国政府或企业举债融资的证券，可以简单想象成政府或资的证券，可以简单想象成政府或企业的借据。发行债券的政府或企企业的借据。发行债券的政府或企业必须定期支付投资人固定的利息业必须定期支付投资人
12、固定的利息作为报酬，并且在债券到期时偿还作为报酬，并且在债券到期时偿还投资人本金。投资人本金。国债国债企业债券企业债券金融债券金融债券中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心24国债票样中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心25股票表示投资者投资入股，并按出资额的大小享受一表示投资者投资入股，并按出资额的大小享受一定的权益和承担一定的责任的有价凭证定的权益和承担一定的责任的有价凭证 股票股票境内上市，境内投资人，人民币交易。境内上市，境内投资人，人民币交易。 境内上市，境外投资人，外币交易。境内上市，境外投资人，外币交易。 香港香港HONGKONG上市，港币交易。上市，港币交
13、易。 NEW YORK上市。上市。 SINGAPORE上市。上市。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心26基金n证券投资基金是一种间接的证券投资方式。证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具或实业资金，从事股票、债券等金融工具或实业投资，然后分享收益，当然也得共担投资投资，然后分享收益，当然也得共担投资风险。风险。 中国工商银行软件开发中心
14、中国工商银行软件开发中心27基金的分类n开放式基金开放式基金n封闭式基金封闭式基金n公司型基金公司型基金n契约型基金契约型基金n成长型基金成长型基金n收入型基金收入型基金n平衡型基金平衡型基金n股票基金股票基金n债券基金债券基金n货币市场基金货币市场基金n期货基金期货基金n期权基金期权基金n指数基金指数基金中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心28对冲基金 对冲保值：它在购对冲保值：它在购入某种预期升值的金融入某种预期升值的金融资产时，也相应买入一资产时，也相应买入一部分与之相关联、升跌部分与之相关联、升跌方向相反的资产，资产方向相反的资产，资产组合后涨跌互补，防止组合后涨跌互补，防
15、止产生很大的资产风险。产生很大的资产风险。 充分利用各种充分利用各种金融资产的杠杆效金融资产的杠杆效应，承担高风险、应，承担高风险、追求高收益的投资追求高收益的投资模式。模式。风险对冲过的基金风险对冲过的基金中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心29基金定投n在一定的投资期间内，投资人以固定时间、在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。业务。p简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。开通基金定投后，系统会根据申请的财业务。开通基金定投后，系统会根据申请的扣款金额
16、、投资年限，自动每月扣款。扣款金额、投资年限，自动每月扣款。p利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险p完全不用考虑投资时点完全不用考虑投资时点p积小成多，小钱也可以作大投资积小成多，小钱也可以作大投资p复利效果长期可观复利效果长期可观 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心30“利添利”账户理财服务n通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效短债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面，的现金管理和投资管理。一方面，“利添利添利利”账户理财业务将客户的多个活
17、期账户账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场的闲置资金自动申购客户指定的货币市场或短债基金，预计可获得超过活期储蓄利或短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；息的投资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要资金时，另一方面，当客户的活期账户需要资金时，“利添利利添利”账户理财业务可以自动赎回货账户理财业务可以自动赎回货币市场或短债基金，保证客户资金的及时币市场或短债基金，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。使用，进行便捷的现金管理。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心31“利添利”账户理财服
18、务活期活期1“利添利添利利”帐帐户户基金资金帐户基金资金帐户申申购购赎赎回回活期活期2活期活期3活期活期4发起申购余额发起申购余额发起赎回余额发起赎回余额中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心32金行家个人帐户黄金买卖中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心33“稳得利”人民币个人理财产品 n以高信用等级人民币债券（含国债、金融以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。支付本金和收益的低风险理财产品。 200
19、72007年第年第1515期人民币理财产品期人民币理财产品期限期限币种币种预期年收益率预期年收益率稳得利稳得利一年期一年期信托投资型信托投资型1 1年年人民币人民币3.90%3.90%新股申购型一年款新股申购型一年款1 1年年人民币人民币3.80%3.80%10%10%，上，上不封顶不封顶中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心34外汇理财产品n“珠联币合珠联币合”外汇理财产品外汇理财产品p本外币结合型理财产品，客户用人民币购买此本外币结合型理财产品，客户用人民币购买此类产品即可参与外币市场投资，获取更高收益。类产品即可参与外币市场投资，获取更高收益。 n“汇财通汇财通”外汇理财产品外
20、汇理财产品p以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等以一系列与利率、汇率、信用、股票或商品等挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的挂钩的结构性产品为载体，向个人客户提供的外汇理财服务。外汇理财服务。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心35两得利n个人客户来我行办理外汇储蓄存款的同时个人客户来我行办理外汇储蓄存款的同时向我行出让货币选择权，从而使存款获得向我行出让货币选择权，从而使存款获得较高收益（定期存款的本金、利息和货币较高收益（定期存款的本金、利息和货币选择权收益）的一种新型个人外汇理财产选择权收益）的一种新型个人外汇理财产品。品。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件
21、开发中心36保险服务n受保险公司（保险人）委托，为个人客户受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险产品的服务，主要包括代理个人提供保险产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。寿险业务和代理个人财险业务。n保险就是汇集资金，共担风险，分流损失。保险就是汇集资金，共担风险，分流损失。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心37个人贷款个人住房贷款个人住房贷款个人汽车消费贷款个人汽车消费贷款个人综合消费贷款个人综合消费贷款个人质押贷款个人质押贷款国家助学贷款国家助学贷款一般商业性助学贷款一般商业性助学贷款个人小额短期信用贷款个人小额短期信用贷款个人住房购置（按揭）贷款个
22、人住房购置（按揭）贷款个人住房装修贷款个人住房装修贷款 个人二手房贷款个人二手房贷款 个人住房转按揭贷款个人住房转按揭贷款 个人住房加按揭贷款个人住房加按揭贷款 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心38贷款分类n客户类型客户类型p个人贷款个人贷款p公司贷款公司贷款n贷款期限贷款期限p短期贷款短期贷款p中长期贷款中长期贷款n有无担保有无担保p信用贷款信用贷款p担保贷款担保贷款中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心39小贴示：抵押、质押、按揭抵押：债务人或第三人不转移对可抵押财产的抵押：债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。占有，将该财产作为债权的担
23、保。质押：动产的抵押，债务人或第三人将其动产质押：动产的抵押，债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。按揭：狭义指房地产转移到贷款人名下，等还按揭：狭义指房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下，这种方式又称房地产按揭贷款。名下，这种方式又称房地产按揭贷款。中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心40贷款流程n贷款五级分类 贷贷款款 申申请请 贷贷款款 调调查查 贷贷款款 审审批批 贷贷款款 发发放放 贷贷款款 管管理理中国工商银行软件开发中心中国工
24、商银行软件开发中心41贷记卡n独有的透支功能，可实现透支取款、独有的透支功能，可实现透支取款、消费、转帐；消费、转帐；n贷款免息期：最长贷款免息期：最长5656天；天；n适合新新适合新新“月光族月光族”。中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心42电子银行网上银行网上银行自动柜员机自动柜员机电话银行电话银行手机银行手机银行自助终端自助终端中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心43网上银行安全nU U盾盾n电子银行口令卡电子银行口令卡中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心44多媒体自助终端n我行提供给个人客户自助办理查询、转账、我行提供给个人客户自助办理查询、转账、缴
25、费、补登存折、打印对账单和查询金融缴费、补登存折、打印对账单和查询金融信息等业务的多功能电子银行自助设备。信息等业务的多功能电子银行自助设备。同时，客户还可以通过多媒体自助终端直同时，客户还可以通过多媒体自助终端直接访问中国工商银行中国网站接访问中国工商银行中国网站（）了解丰富多彩的金融）了解丰富多彩的金融资讯，并可以自助注册和登录工商银行个资讯，并可以自助注册和登录工商银行个人网上银行，享受个人网上银行为您带来人网上银行，享受个人网上银行为您带来的轻松便利。的轻松便利。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心45自动柜员机n自动取款机又称自动取款机又称ATMATM，提供包括取款、查
26、询、，提供包括取款、查询、转账、修改密码等功能；转账、修改密码等功能；p每日取款次数不超过每日取款次数不超过5 5次；每次取款金额不超次；每次取款金额不超过过10001000元，每日提取现金累计不超过元，每日提取现金累计不超过50005000元人元人民币。民币。 n提供客户自助现金存入的自动存款机，又提供客户自助现金存入的自动存款机，又称称CDMCDM。p只支持面值为只支持面值为5050或或100100的人民币。的人民币。 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心46课程大纲n一、个人金融业务一、个人金融业务n二、企业金融业务二、企业金融业务p基础金融产品基础金融产品p现金管理服务现金
27、管理服务p投资银行业务投资银行业务p资产管理业务资产管理业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心47基础金融产品基础金融产品基础金融产品1234对公存款对公存款融资融资业务业务票据业务票据业务结算结算业务业务n单位活期存款单位活期存款n单位定期存款单位定期存款n协定存款协定存款n单位通知存款单位通知存款n集团账户存款业务集团账户存款业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心48协定存款协定存款协定存款活期利率活期利率活期利率活期利率r6个月定期利率个月定期利率个人金融业务个人金融业务企业金融业务企业金融业务活期储蓄活期储蓄单位活期单位活期定期储蓄定期储蓄单位定期单位定期协
28、定存款协定存款通知存款通知存款单位通知单位通知定活两便定活两便中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心49集团账户存款集团总公司集团总公司集团集团子公司子公司A集团集团子公司子公司B集团集团子公司子公司N集团一级账户集团一级账户集团集团二级账户二级账户中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心50基础金融产品基础金融产品基础金融产品1234对公存款对公存款融资业融资业务务票据业务票据业务结算业结算业务务n短期资金贷款短期资金贷款n项目贷款项目贷款n房地产开发贷款房地产开发贷款n专业融资专业融资中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心51流动资金贷款n为满足客户在生产经营过
29、程中临时性、为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。动的正常进行而发放的贷款。p流动资金循环贷款流动资金循环贷款 p流动资金整贷零偿贷款流动资金整贷零偿贷款 p法人账户透支法人账户透支p中期流动资金贷款中期流动资金贷款 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心52基础金融产品基础金融产品基础金融产品1234对公存款对公存款融资业融资业务务票据业务票据业务结算业结算业务务n短期资金贷款短期资金贷款n项目贷款项目贷款n房地产开发贷款房地产开发贷款n专业融资专业融资n票据贴现类产品票据贴现类产品n票据转贴现（
30、买断）票据转贴现（买断）类产品类产品n代理金融机构银行代理金融机构银行承兑汇票查询业务承兑汇票查询业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心53票据业务n汇票汇票p出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。据。p银行汇票、商业汇票银行汇票、商业汇票n本票本票p银行本票是银行签发的，承偌自己在见票时无银行本票是银行签发的，承偌自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。n支票支票p现金支票、转账支票现金支票、转账支票
31、中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心54票据业务n票据贴现类产品：企业法人及其他经济组织票据贴现类产品：企业法人及其他经济组织n票据转贴现（买断）类产品：各级金融机构票据转贴现（买断）类产品：各级金融机构未到期票据未到期票据扣除贴现利息扣除贴现利息支付剩余部分给持票人支付剩余部分给持票人贴现贴现中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心55基础金融产品基础金融产品基础金融产品1234对公存款对公存款融资业融资业务务票据业务票据业务结算业结算业务务n单位银行结算单位银行结算账户账户n国际结算国际结算中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心56国际结算n进出口信用证进出口
32、信用证n汇款汇款n出口托收出口托收n进口代收进口代收n打包放款打包放款n进出口押汇进出口押汇n出口贴现出口贴现n提货担保提货担保n福费廷福费廷n国际出口保理国际出口保理n买入外币票据买入外币票据n边贸结算业务边贸结算业务中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心57信用证业务流程进口商进口商出口商出口商开证行开证行/偿付行偿付行A银行银行通知行通知行/议付行议付行B银行银行1.申申请请开开证证9.付付款款10.提提交交货货单单5.转转交交单单据据汇汇票票3.通通知知要要求求发发货货6.付付款款7.寄单索汇（向寄单索汇（向A要钱）要钱）8.承兑付款（付钱给承兑付款（付钱给B）2.开立信用证
33、开立信用证4.发货发货中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心58现金管理服务应收款应收款服务服务应付款应付款服务服务账户管理账户管理服务服务流动资金流动资金头寸管理头寸管理 外汇风险外汇风险管理管理 代客理财代客理财业务业务 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心59应收款服务n借记借记n即时通即时通n支票直通车支票直通车n电子银行电子银行n委托收款委托收款 n上门收款上门收款 n协议钱箱协议钱箱中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心60应付款服务n电子汇兑电子汇兑n网上银行支付网上银行支付 n代发工资代发工资 n牡丹卡公务用卡服务牡丹卡公务用卡服务 n信用证信用
34、证 n外汇汇款外汇汇款 n买方付息买方付息 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心61账户管理服务n账户收支管理账户收支管理n账户余额管理账户余额管理 n支付控制支付控制n电子银行账户信息服务电子银行账户信息服务 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心62流动资金头寸管理n短期投资短期投资n短期融资短期融资n委托贷款委托贷款 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心63外汇风险管理n汇率风险汇率风险p外汇买卖外汇买卖p外汇期权外汇期权p货币掉期货币掉期p结构性汇率风险管理工具结构性汇率风险管理工具n利率风险利率风险p远期利率协议远期利率协议p利率掉期利率掉期中国工商
35、银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心64代客理财业务n与汇率挂钩产品与汇率挂钩产品n与利率挂钩产品与利率挂钩产品n与商品挂钩产品与商品挂钩产品n与信用挂钩产品与信用挂钩产品中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心65投资银行n重组并购重组并购n银团贷款银团贷款n结构化融资顾问结构化融资顾问n资产证券化资产证券化n企业上市发债顾问企业上市发债顾问n资产管理资产管理n常年财务顾问常年财务顾问n企业资信服务企业资信服务 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心66资产托管业务n资产保管资产保管n资金清算资金清算n投资监督投资监督n财务报告财务报告n保存纪录保存纪录nQFIIQFII业务业务 中国工商银行软件开发中心中国工商银行软件开发中心67
