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1、第六讲 心思账户卡尼曼和特沃斯基的研讨1981n他计划去剧院看一场上演，票价是10美圆，在他到达剧院的时候，发现本人丢了一张10美圆钞票，他能否会买票看上演？N=183，P=88%n他计划去看一场上演，而且花10美圆钱买了一张票，在他到达剧院的时候发现票丢了。假设他想看上演，必需再花10美圆，他能否会买票？nN=200，P=46%一 、心思账户的概念mental accountn芝加哥大学行为科学教授塞勒Richard Thaler，1980。n人们会把在现实中客观等价的支出或收益在心思上划分到不同的账户中，根据资金的来源、资金的所在和资金的用途等要素对资金进展归类，这种景象被称为心思账户。n
2、小到个体、家庭大到企业集团，都有或明确或潜在的心思账户系统。n“心思账户是人们在心思上对结果尤其是经济结果的编码、分类和估价的过程，心思账户的三个部分n首先是对于决策结果的感知以及决策结果的制定及评价，心思账户系统提供了决策前后的损失获益分析；n第二涉及特定账户的分类活动，资金根据来源和支出划分成不同的类别住房、食物等，消费有时要受制于明确或不明确的特定账户的预算；n第三涉及账户评价频率和选择框架，账户可以是以每天、每周或每年的频率进展权衡，时间限定可宽可窄。案例分析 一n理查德森是一位担任建筑施工的中层管理人员，家里有三个孩子。妻子作为全职家庭主妇并没有任务与收入，全家主要靠他的收入生活。这
3、次，理查德森先生跟随他的公司来到拉斯维加斯，为的是建造希尔顿酒店管理集团下属的一家超奢华五星级大酒店，经过了根本不延续的半年多的辛劳劳动，他才获得了一个带薪假期与6万美圆的酬金。这个时候，当地的一个酒店管理人员热情地约请他去赌城最大赌场之一的Palazzo赌场玩耍。n理查德森先生很犹疑，虽然他也很喜欢赌博时那种刺激的觉得，但他同时也知道去赌场的话必定输多赢少，而本人还要靠辛劳任务所得的收入养家糊口。去还是不去？他久久难以下定决心。n最终，理查德森没有答应他这位新朋友的约请。在谈及当时最终没有成行的时候，他说：“那天，正当我犹疑不决，为能否要去好好地文娱放松一下而苦恼的时候后，我接到了家人从明尼
4、苏达打来的长途，中，我6岁的小女儿Cindy对我说：爸爸，他什么时候回家啊？，上次他答应我，回来时给我买芭比娃娃的，我好想他呀！在那一刻，我当即作出决议，谢绝了朋友的好意，赶第二天最早的一班飞机回家了。n三个星期后，理查德森渡完假期，又回到了拉斯维加斯的工地。一年多以后，在庆贺顺利完工的晚宴上，理查德森侥幸的抽到了公司为员工预备的辛勤任务特别大奖：获得了约1万美圆的奖金。朋友们纷纷向其表示祝贺，并再次约请他一同去赌场玩耍。这一次，理查德森并没有过多的犹疑，而是与朋友们一同在Palazzo度过了“疯狂的一晚。案例二n吴先生与妻子感情甚好，有一次吴先生陪太太逛街，给太太买衣服时路过名表柜台，吴先生
5、看上一支手表，正巧他本人用的表是多年前的老款式，有必要更新，试戴下来效果也非常不错。不过吴先生一看表的价钱：5000元，犹疑再三还是拉着太太走出了商场。n一个月后的一天是吴先生的生日。在吃过一段浪漫的晚餐之后，吴太太拿给他一只包装小巧但非常精巧的礼品盒。吴先生翻开一看，里面装的是本人当时想买的那块手表。原来细心的太太了解丈夫担忧价高添加家庭开支的负担放弃买这块表，故作为生日礼物买来送给丈夫一个惊喜。吴先生开心地收下了妻子的礼物。案例三n王先生夫妇都是国内名牌大学毕业的高材生，双双来到美国生活，两人都有着很好的任务和薪酬待遇，于是预备存钱买车买房。一段时间过去了，他们两人积累了三万美圆，便预备再
6、积累两年够首付条件后就去买一套别墅，如今这笔钱被安稳地存放在银行的商业存款账户中，年利率有10%。n上个月王先生因才干突出，获得指点赏识进而得到升迁。夫妻两人在高兴之余也遇到了一个问题，王先生升职后需求到总公司上班，而总公司间隔如今住的地方比较远，这就需求有一辆车。于是，夫妻两人商量先买一辆全新的别克小轿车，价钱约为12000美圆。由于手头没有那么多现金，他们恳求了某金融机构的汽车贷款，2年期的贷款利率为15%。二、心思账户的非替代性n由不同来源的财富而设立的心思账户之间具有非替代性n不测之财和辛劳挣来的钱n为不同消费工程而设立的心思账户之间具有非替代性n日常开销和礼物开销n不同存储方式导致心
7、思账户的非替代性n购房与买车中国消费者不同来源资金的支配顺序三、心思账户的运算规那么n两笔盈利应分开n两笔损失应合并n大得小失应合并n小得大失应详细分析n在小得大失悬殊时应分开40，-6000n在小得大失不悬殊是应合并40，-50四、心思账户的运用n价钱感知绝对值优惠与相对值优惠n假定他要买一件夹克和一个计算器。在某商场，夹克的价钱是125美圆，计算器的价钱是15美圆。假设有人通知他，开车20分钟去另一个街区的商场，计算器的价钱是10美圆。请问：他会去另一个商场买计算器吗？68%n假定他要买一件夹克和一个计算器。在某商场，夹克的价钱是15美圆，计算器的价钱是125美圆。假设有人通知他，开车20
8、分钟去另一个街区的商场，计算器的价钱是120美圆。请问：他会去另一个商场买计算器吗？29%价钱感知的三个账户n最小账户n不同方案所优惠的绝对值5美圆n部分账户n优惠的相对差额1/3 vs 1/25n综合账户n总消费账户140美圆n购买额度较小时，消费者对相对值优惠更敏感；国脉额度较大时，消费者对绝对值更敏感。四、心思账户的运用n行为资产组合实际BPTn投资者倾向于把他们的资金分成平安账户保证他们的财富程度和风险账户试图做风险投机的买卖。nShefrin和Statman，2000年，behavioral portfolio theoryn投资的资产构造该当是金字塔式的分层构造，投资者对其资产分层
9、进展管理，每一层对应投资者的一个目的，底层是投资者为防止贫穷而设立的，其投资对象是短期国债等，高层是为使其富有而设立的，可投资股票、彩票、期货等。行为资产组合实际四、心思账户的运用n行为生命周期实际behavior lifecycle hypothesis n经典生命周期实际：人总是可以深谋远虑，在任何时候都会思索几十年以后的长久利益，并站在这种高度，根据终身的总财富来合理安排终身中每个阶段的消费，使终身的总成效到达最大。n行为生命周期实际根据生命周期不同财富的来源和方式将他们划分为三个心思账户：现期可破费的现金收入账户、现期资产账户和未来收入账户。行为生命周期实际n不同账户个体的消费倾向不同。n消费函数：C=fI, A, F)nI 为现有可支配收入；nA为现有资产；nF为未来收入n1C/IC/AC/F0n美国证券市场调查显示，5000人中76.3%更情愿消费靠任务赚来的钱。心思账户对收入来源与消费倾向的分析n心思账户会对每个消费工程设定一个预算控制n人们会由于收入来源的差别而导致消费倾向与风险偏好的不同n人们会对于数量不同的资金进展不同方式的消费选择n在购买和消费暂时分别的商品买卖中，人们会构建多种心思账户本章思索题n心思账户的含义。n心思账户的非替代性及运算规那么。n行为资产组合的根本内容如何？n行为生命周期实际的中心是什么？
