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1、安联安享丰年年金保险安联安享丰年年金保险( (分红型分红型) )课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点养老不能靠政府?“发展中的中国养老体系面临严峻考验，社保基金增值保值任重道远。”全国社会保障基金理事会理事长项怀诚近日在专题演讲中说。摘自http:/ 新华网北京8月10日电，根据国务院常务会议部署，从明年起，企业退休人员养老金将再连涨三年，且涨幅高于前三年。劳动保障部有关负责人10日表示，全国企业退休人员养老金平均水平将超过每人每月1200元。 摘自新华网 2007年8月10日 2010年企业退休人员平均月养老金将超1200元 如何让养老
2、金差距不再继续扩大 近日，各级各类媒体纷纷报道：从7月1日起，全国企业退休人员月人均增加养老金80元。从明年起，全国将连续三年继续提高企业退休人员基本养老金标准，提高的幅度将高于前3年的水平。 摘自2007-8-10q第一阶段：起步阶段第一阶段：起步阶段1951年2月，政务院颁布了中华人民共和国劳动保险条例q第二阶段：改革阶段第二阶段：改革阶段从1984年代开始，我国开始对养老保险制度进行改革，在国有企业推行退休费社会统筹国发国发199133号文号文国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定国发国发19956号文号文国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的
3、通知国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知国发国发199726号文号文国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定国发国发199914号文号文国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知国务院批转整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知中国养老保险发展社会养老保险单位单位个人个人统筹资金统筹资金个人帐户个人帐户22%8%20082008年度：年度：2008.4.12008.4.12009.3.312009.3.31交费基数：上年月平均工资交费基数：上年月平均工资* *60%60%上年月平均工资上年月平均工资* *300%300
4、%社会养老保险金构成（参工作时间以（参工作时间以19931993年年1 1月月1 1日为分界线）日为分界线）123121 1 基础养老金基础养老金2 2 个人账户养老金个人账户养老金3 3 过渡性养老金过渡性养老金社会养老保险足够吗收入替代率收入替代率（退休后收入（退休后收入 / 退休前收入）退休前收入）*100%收入替代率达到收入替代率达到75%，退休后的生活水平不会受到，退休后的生活水平不会受到太大影响；太大影响；中国，社保养老提供的养老保障，替代率不超过中国，社保养老提供的养老保障，替代率不超过50 ；高收入者替代率在高收入者替代率在20%左右左右养老三大支柱养老三大支柱中国养老现状中国
5、养老现状课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点安联安享丰年年金保险（分红型）分红型年金产品安享丰年年金保险安享丰年年金保险保险责任保险责任 年金领取 红利分配 身故给付年金领取1010年年1010年年2020年年2020年年或或第一种方式第一种方式第二种方式第二种方式 岁岁开开始始领领5560 岁岁开开始始领领年领/月领年金领取金额有效年金金额基本年金金额累积增额红利所增加的年金金额每年递增3 首个年金领取日前身故 首个年金领取日后身故身故给付 1.首个年金领取日前身故110累计已交保费+累积增额红利所增加的年金金额之和+终了红利现金价值二
6、者择大 2.首个年金领取日后身故未领取的各期有效年金金额之和+终了红利身故给付金额课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点q 投保年龄：1854周岁q 保险期限：至年金领取结束q 交费方式：趸交，年交q 交费期限：一次性，5年，10年，15年，20年q趸交最低保费：10万q 起始年金领取年龄：55周岁，60周岁 q 年金领取年限：10年，20年q 年金领取方式：月领，年领投保规则基本年金金额限额规定：月领：200元/月 必须为100元/月的整数倍年领： 2400元/年 必须为1200元/年的整数倍投保规则q 首年度保费10% 计入体检保额和财
7、务核保保额q 同一被保险人安享丰年累计总保费 不能超过300万元q 职业等级参照寿险职业等级，1-3级为标准保费，4级拒保q 须提供投保人或被保险人的通存通兑活期结算账户用于支付保费投保规则课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点李女士李女士，30岁，期望退休后生活标准至少为岁，期望退休后生活标准至少为10000元元/月。月。为此选择安联安享丰年养老计划，选择为此选择安联安享丰年养老计划，选择60周岁开始领取，周岁开始领取，领取领取20年年1.养老储备，越早越好：养老储备，越早越好： 立即行动立即行动2.品质生活，专款专用：品质生活，专款专用
8、： 保证领取保证领取投保案例投保案例月交月交7847元，年交元，年交94165元元复利复利3递增递增 基本年金基本年金满期终满期终了红利了红利1034504元元增额红利年金增额红利年金60岁起月领岁起月领14062元元, 每年递每年递增，至增，至79岁月领岁月领25341元元案例分析月领月领30000元20000元10000元0元7847元30岁50岁60岁69岁76岁79岁 月交月交(以中等红利水平为例)身故保障身故保障红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字，不能理解为对未来的预期。60岁领取有效年金金额：168,749元/年(可以在建议书中查得)：其中包括：1
9、、基本年金金额10,000*12=120,000元/年2、累积增额红利所增加的年金金额(可以在建议书中查得)每月领取：168,749/12=14,062元/月案例分析(以中等红利水平为例)红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字，不能理解为对未来的预期。生存利益合计：5,666,428元(可以在建议书中查得)：包括：各期有效年金金额之和+满期终了红利交费：941.65(据费率表)*100=94,165元/年94,165/12=4,847元/月案例分析(以中等红利水平为例)红利部分的演示纯粹是描述性演示，实际红利收益有可能高于或低于所列数字，不能理解为对未来的预期。利
10、益演示表利益演示表注：该表摘自中德安联保险计划建议书，最后一期的“有效年金金额(含红利)”还包括因可能分配的终了红利而增加的年金金额。含红利部分的演示纯粹是描述性演示，不能理解为对未来的预期。课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点u 担心通胀且风险承受能力有限的客户担心通胀且风险承受能力有限的客户u 关心退休养老规划的客户关心退休养老规划的客户u 愿意做中长期储蓄的客户愿意做中长期储蓄的客户u 有资产转移需求的客户有资产转移需求的客户u 注重生活品质的客户注重生活品质的客户u 追求资金安全的客户追求资金安全的客户u 收入稳定的金领阶层收入稳
11、定的金领阶层u 民营企业主民营企业主目标客户课程大纲开 发 背 景产 品 形 态投 保 规 则投 保 案 例目 标 客 户特 色 卖 点1.1.年金递增年金递增2.2.保证领取保证领取3.3.双重分红双重分红4.4.合理避税合理避税特色卖点1.1.年金递增年金递增 自被保险人开始领取年金的第二个保单年度起，每个保单年度内领取的基本年金金额以上一个保单年度内领取的基本年金金额为基数，每年递增3%。特色卖点被保险人在约定起始年金领取年龄后身故， 受益人可领取： 尚未领取的各期有效年金金额之和+终了红利2.2.保证领取保证领取特色卖点增额红利 以增加保险单当时有效年金金额的形式分配。终了红利满期终了红利、理赔终了红利、退保终了红利红利红利又一递增！又一递增！又一递增！又一递增！3.3.双重分红双重分红特色卖点n 未来“个人税延型养老险”政策的出台 n 未来可能征收遗产税、资本利得税 n 4.4.合理避税合理避税特色卖点Q&A
