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1、2024/8/25 Seite 1德国技术合作公司邮储工程培训资料德国技术合作公司邮储工程培训资料小额贷款业务绩效考核方法小额贷款业务绩效考核方法 PSBC-GTZ小额贷款小额贷款与零售银行工程组与零售银行工程组2024/8/25 Seite 2目录目录绩效考核制度简介绩效考核制度简介小额贷款绩效考核的原那么小额贷款绩效考核的原那么小额贷款绩效考核的对象小额贷款绩效考核的对象 小额贷款绩效考核的指标小额贷款绩效考核的指标 小额贷款绩效考核的方法小额贷款绩效考核的方法小额贷款绩效考核的其他内容小额贷款绩效考核的其他内容2024/8/25 Seite 3绩效考核制度简介绩效考核制度简介绩效考核制度
2、的定义、目的和用途绩效考核制度的定义、目的和用途1.1.绩效考核是指用系统的方法、原理，评定测量员绩效考核是指用系统的方法、原理，评定测量员工在职务上的工作行为和工作效果。工在职务上的工作行为和工作效果。 2.2.考核的最终目的是改善员工的工作表现，以到达考核的最终目的是改善员工的工作表现，以到达企业的经营目标，并提高员工的满意程度和未来的企业的经营目标，并提高员工的满意程度和未来的成就感。成就感。3.3.考核的结果主要用于压力传递、报酬管理、职务考核的结果主要用于压力传递、报酬管理、职务调整、工作反响、工作改进、组织开展和员工开展。调整、工作反响、工作改进、组织开展和员工开展。2024/8/
3、25 Seite 4统一的绩效考核方法实行之前统一的绩效考核方法实行之前各地标准不统一，一些地方存在过度鼓励现象，绩效考核标准缺乏科各地标准不统一，一些地方存在过度鼓励现象，绩效考核标准缺乏科学依据，拿利息收入的学依据，拿利息收入的40%-50%40%-50%发放绩效，没有考核逾期率，盲目鼓励发放绩效，没有考核逾期率，盲目鼓励的结果也显示这些地方的资产质量不高。的结果也显示这些地方的资产质量不高。一些地方缺乏足够力度的绩效考核制度，信贷员没有足够的积极性，一些地方缺乏足够力度的绩效考核制度，信贷员没有足够的积极性，小额贷款的业务开展停滞不前，也没有表达出信贷岗位上权、责、利小额贷款的业务开展停
4、滞不前，也没有表达出信贷岗位上权、责、利相统一的特征来。相统一的特征来。2024/8/25 Seite 5建立绩效考核制度的一般流程建立绩效考核制度的一般流程确定基本原则计算考核成绩考核效果反馈确定考核对象建立考核方法确定考核指标2024/8/25 Seite 6总行希望根据全国的一个执行情况来对方法进行修正、完善、使之更总行希望根据全国的一个执行情况来对方法进行修正、完善、使之更加科学，这就需要各地的一个准确反响；尤其是在市行这个层面，员加科学，这就需要各地的一个准确反响；尤其是在市行这个层面，员工对所执行的绩效考核方法、实际的效果等等都可以提出意见。工对所执行的绩效考核方法、实际的效果等等
5、都可以提出意见。如果不执行绩效如果不执行绩效, ,外表上节约了一些费用，但是从另一个角度看就可能外表上节约了一些费用，但是从另一个角度看就可能使员工在职责上放松一些要求，可能最后的效果是得不偿失。使员工在职责上放松一些要求，可能最后的效果是得不偿失。如果执行的绩效比例过高，不仅不能培养信贷员的风险意识，也不利如果执行的绩效比例过高，不仅不能培养信贷员的风险意识，也不利于队伍建设的长期稳定，起不到实际的鼓励效果。于队伍建设的长期稳定，起不到实际的鼓励效果。2024/8/25 Seite 7小额贷款绩效考核的原那么小额贷款绩效考核的原那么一责任、风险和收益相匹配原那么。小额贷款一责任、风险和收益相
6、匹配原那么。小额贷款从业人员承担了较大责任，必须具备一定的专业素从业人员承担了较大责任，必须具备一定的专业素质。绩效考核应以岗定责、以绩定酬，实现从业人质。绩效考核应以岗定责、以绩定酬，实现从业人员绩效收入与贷款的规模、质量、合规性相匹配。员绩效收入与贷款的规模、质量、合规性相匹配。二公开、公平和公正原那么。绩效考核机制应二公开、公平和公正原那么。绩效考核机制应当本着考核指标公正、考核过程公开、透明的原那当本着考核指标公正、考核过程公开、透明的原那么，充分调动从业人员的积极性和创造性，促进业么，充分调动从业人员的积极性和创造性，促进业务健康开展。务健康开展。2024/8/25 Seite 8根
7、本原那么的含义根本原那么的含义1、责任、风险和收益相匹配原那么。、责任、风险和收益相匹配原那么。责任重责任重风险高风险高收益增加收益增加 绩效收入与贷款规模、质量相匹配表到达计算规那么上就考虑了笔数、绩效收入与贷款规模、质量相匹配表到达计算规那么上就考虑了笔数、金额、逾期率等指标，与合规性相匹配也表达我行的业务要经得起检金额、逾期率等指标，与合规性相匹配也表达我行的业务要经得起检验。验。 2、公开、公平和公正原那么。、公开、公平和公正原那么。奖励机制，示范机制，惩罚机制。奖励机制，示范机制，惩罚机制。 在计算机系统里面直接计算结果，防止过多的人为操作；总行设有举在计算机系统里面直接计算结果，防
8、止过多的人为操作；总行设有举报报 ，任何不执行总行绩效考核方法或执行不公正的情况，都可以直接，任何不执行总行绩效考核方法或执行不公正的情况，都可以直接将信息反响。将信息反响。2024/8/25 Seite 9小额贷款绩效考核的对象小额贷款绩效考核的对象本本方方法法的的考考核核对对象象为为具具体体经经办办小小额额贷贷款款业业务务的的二二级级分分行行、一一级级支支行行和和小小额额贷贷款款营营业业机机构构各各个个信信贷贷业业务务岗岗位位。考考核核业业务务范范围围仅仅涵涵盖盖小小额额贷贷款款。个个人人商商务务贷贷款款可可参参照照小小额额贷贷款款制制定定的的标标准准执执行行。住住房房按揭贷款等消费贷款的
9、绩效考核另行规定。按揭贷款等消费贷款的绩效考核另行规定。2024/8/25 Seite 10绩效考核执行的岗位绩效考核执行的岗位 绩绩效效考考核核的的岗岗位位包包括括一一级级支支行行和和小小额额贷贷款款营营业业机机构构的的小小额额贷贷款款业业务务主主管管岗岗、审审查查岗岗、信信贷贷员员岗岗、贷贷后后管管理理岗岗和和受受理理岗岗，二二级级分分行行的的小小额额贷贷款款业业务务主主管管岗岗、经经营营管管理理岗岗、业业务务管管理理岗岗、产产品品经经理理岗岗。除除信信贷贷业业务务主主管管岗岗外外，其其他他岗岗位位可可根根据据业业务务开开展展需需要要配配备备多多人人，按按岗岗位位进进行行考考核核。假假设设
10、同同一一个个人人兼兼任任多多个个岗岗位位的的，那那么么按按较较高高绩绩效效的的岗岗位位进进行行考考核核，不不可重复考核。可重复考核。 2024/8/25 Seite 11信贷员的五个等级信贷员的五个等级 一见习信贷员：所有取得上岗证书、开始办理小额贷款业务的信一见习信贷员：所有取得上岗证书、开始办理小额贷款业务的信贷员；贷员；二初级信贷员：从事信贷员工作二初级信贷员：从事信贷员工作3个月以上，熟练掌握信贷调查技个月以上，熟练掌握信贷调查技术，经办含作为主辅和辅调的小额贷款笔数在术，经办含作为主辅和辅调的小额贷款笔数在50笔以上，且考笔以上，且考核前月末贷款逾期率在核前月末贷款逾期率在2%以内；
11、以内；三中级信贷员：评定为初级信贷员一年以上，当前管户的小额贷三中级信贷员：评定为初级信贷员一年以上，当前管户的小额贷款笔数在款笔数在120笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在2%以内；以内；四高级信贷员：评定为中级信贷员一年以上，当前管户的小额贷四高级信贷员：评定为中级信贷员一年以上，当前管户的小额贷款笔数在款笔数在180笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在1.5%以内；以内；五资深信贷员：评定为高级信贷员一年以上，当前管户的小额贷五资深信贷员：评定为高级信贷员一年以上，当前管户的小额贷款笔数在款笔数在200笔以上，且近
12、三个月的平均贷款逾期率在笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在1%以内。以内。2024/8/25 Seite 121、在对信贷员进行评级时，每一笔个人商务贷款折合成三笔小额、在对信贷员进行评级时，每一笔个人商务贷款折合成三笔小额贷款计算。消费贷款等其他贷种另行规定。贷款计算。消费贷款等其他贷种另行规定。2、绩效工资只与所担任岗位及业绩、合规性挂钩，同工同酬，相、绩效工资只与所担任岗位及业绩、合规性挂钩，同工同酬，相同岗位的绩效考核不得区别对待。同岗位的绩效考核不得区别对待。3、各分行根据业务开展需要，新增其他业务岗位的，可参照上述、各分行根据业务开展需要，新增其他业务岗位的，可参照上述岗位标准进
13、行考核。岗位标准进行考核。注意：注意：2024/8/25 Seite 131、一名资深信贷员，最少需要、一名资深信贷员，最少需要3年零年零3个月的成长时间。个月的成长时间。2、假设一名资深信贷员管户数为、假设一名资深信贷员管户数为200户，贷款每月结清户，贷款每月结清10笔，每月新发笔，每月新发 放放10笔，平均每笔贷款的金额为笔，平均每笔贷款的金额为5万元，月末考核的逾期率不超过万元，月末考核的逾期率不超过 1%。 这名信贷员的绩效工资为：这名信贷员的绩效工资为： 10*50+10*5*10+200*5+200*5*2=4000元元 由于逾期率不超过由于逾期率不超过1%，所有绩效工资会全额发
14、放。，所有绩效工资会全额发放。举例：举例：2024/8/25 Seite 14 因因自自然然灾灾害害、家家庭庭重重大大灾灾难难等等情情况况造造成成贷贷款款逾逾期期的的，将将情情况况上上报报并并经经一一级级分分行行信信贷贷主主管管确确认认后后，不不纳纳入入逾逾期期指指标标的的考考核核范范围围；因因系系统统故故障障造造成成未未能能成成功功扣扣款款造造成成贷贷款款逾逾期期的的，由由总总行行信信贷贷部部确确认认后后，不不纳纳入入逾逾期期指指标标的考核范围。的考核范围。GTZ China, Name讨论讨论逾期免责逾期免责请各地学员介绍本机构优秀信贷员的业绩、事迹和经验教训等。请各地学员介绍本机构优秀信
15、贷员的业绩、事迹和经验教训等。因自然灾害、家庭重大灾难或系统故障造成的逾期免责的举例和鉴别。因自然灾害、家庭重大灾难或系统故障造成的逾期免责的举例和鉴别。 2024/8/25 Seite 15小额贷款绩效考核的指标小额贷款绩效考核的指标 信贷从业人员薪酬分为根本工资和绩效工资。根信贷从业人员薪酬分为根本工资和绩效工资。根本工资按照中国邮政储蓄银行岗位工资相关规本工资按照中国邮政储蓄银行岗位工资相关规定执行。绩效工资根据信贷从业人员的岗位性定执行。绩效工资根据信贷从业人员的岗位性质和业绩，按本方法的标准核定。绩效工资按质和业绩，按本方法的标准核定。绩效工资按月考核，除了从中按一定比例提取的风险保
16、证月考核，除了从中按一定比例提取的风险保证金外，其余局部应按月发放。金外，其余局部应按月发放。2024/8/25 Seite 16风险保证金制度风险保证金制度定义：风险保证金是为了防范信贷从业人员的职业道德风险，落实定义：风险保证金是为了防范信贷从业人员的职业道德风险，落实责任追究的经济处分制度而计提的准备金，作为经济处分的资金来责任追究的经济处分制度而计提的准备金，作为经济处分的资金来源。源。内容：所有小额贷款从业人员均须缴纳一定的风险保证金。风险保内容：所有小额贷款从业人员均须缴纳一定的风险保证金。风险保证金应从信贷从业人员每月的绩效工资中扣除，扣除比例为当月绩证金应从信贷从业人员每月的绩
17、效工资中扣除，扣除比例为当月绩效工资总额的效工资总额的20%，至少到达，至少到达3万元具体金额由各一级分行自定万元具体金额由各一级分行自定后，方可不再扣除。当对小额贷款从业人员采取经济处分方式时，后，方可不再扣除。当对小额贷款从业人员采取经济处分方式时，优先从其风险保证金中扣除，直至为零。优先从其风险保证金中扣除，直至为零。2024/8/25 Seite 17信贷从业人员调离信贷岗位信贷从业人员调离信贷岗位1年时假设其管户客户贷款缺乏年时假设其管户客户贷款缺乏1年全部年全部结清，也可在全部结清时，上级分行须对其所经办贷款进行责任认结清，也可在全部结清时，上级分行须对其所经办贷款进行责任认定，确
18、认是否对该人员经办的业务进行责任追究。定，确认是否对该人员经办的业务进行责任追究。对于需要承担相关责任的，应当按标准进行处分，经济处分直接从保对于需要承担相关责任的，应当按标准进行处分，经济处分直接从保证金账户中扣除，并将剩余局部返还；保证金缺乏以弥补经济处分的，证金账户中扣除，并将剩余局部返还；保证金缺乏以弥补经济处分的，再向责任人追缴缺乏局部。对于无需承担责任的，应当将保证金全额再向责任人追缴缺乏局部。对于无需承担责任的，应当将保证金全额返还。返还。责任认定和处分责任认定和处分2024/8/25 Seite 18保证金实行专用账户，所有信贷从业人员均须在我行以其个人姓名开立专门保证金实行专
19、用账户，所有信贷从业人员均须在我行以其个人姓名开立专门的保证金账户，由经办支行对该账户进行止付，将每个月应当缴纳的保证金的保证金账户，由经办支行对该账户进行止付，将每个月应当缴纳的保证金直接转入保证金账户，直到到达保证金上限。直接转入保证金账户，直到到达保证金上限。保证金必须按时按量提取，各一级支行应指定信贷业务部门人员和会计人员保证金必须按时按量提取，各一级支行应指定信贷业务部门人员和会计人员按账实分管的原那么严格管理，信贷从业人员可查询、监督保证金发放情况。按账实分管的原那么严格管理，信贷从业人员可查询、监督保证金发放情况。二级分行的信贷业务部门应会同审计部门每半年对保证金的缴存情况进行一
20、二级分行的信贷业务部门应会同审计部门每半年对保证金的缴存情况进行一次检查并将结果予以通报；一级分行的信贷业务部门应会同审计部门每年对次检查并将结果予以通报；一级分行的信贷业务部门应会同审计部门每年对保证金的缴存情况进行一次抽查并将结果予以通报。保证金的缴存情况进行一次抽查并将结果予以通报。账户和额度管理账户和额度管理2024/8/25 Seite 19风险保证金制度的实施和意义：风险保证金制度的实施和意义：1、同惩罚机制挂钩，增强风险意识。、同惩罚机制挂钩，增强风险意识。2、对信贷从业人员的一种保护。、对信贷从业人员的一种保护。讨论讨论 各地学员讨论风险保证金制度的执行情况。各地学员讨论风险保
21、证金制度的执行情况。2024/8/25 Seite 20绩效工资指标绩效工资指标一当月发放贷款笔数：指信贷员当月新增的管户贷款笔数。客户一当月发放贷款笔数：指信贷员当月新增的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算；额度内贷款分次支用的，已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算；额度内贷款分次支用的，按一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算；按一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算；实际贷款期限在一个月含以内的贷款不计算笔数指标。实际贷款期限在一个月含以内的贷款不计算笔数指标。二当月发放贷款金额：指信贷员当月新发放的贷款金额。二当月发放贷款金额
22、：指信贷员当月新发放的贷款金额。三上月结余贷款笔数：指信贷员上月末有贷款余额的管户贷款笔三上月结余贷款笔数：指信贷员上月末有贷款余额的管户贷款笔数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算，额度内贷款分数。客户已通过授信额度，但未支用贷款的，不计算，额度内贷款分次支用的，按同一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应次支用的，按同一笔计算；同一客户在我行申请多个贷款品种的，应当重复计算；实际贷款期限在一个月含以内的贷款不计算笔数指当重复计算；实际贷款期限在一个月含以内的贷款不计算笔数指标。标。四上月贷款日均余额：指信贷员管户客户上月小额贷款日均余额。四上月贷款日均余额：指信贷员管户客户上
23、月小额贷款日均余额。上月小额贷款日均余额上月小额贷款日均余额=上月每日贷款余额上月每日贷款余额/上月天数。上月天数。五贷款逾期率：月末逾期贷款金额五贷款逾期率：月末逾期贷款金额/月末贷款余额。月末贷款余额。2024/8/25 Seite 21当月发放贷款笔数当月发放贷款笔数当月发放贷款金额当月发放贷款金额上月结余贷款笔数上月结余贷款笔数上月贷款日均余额上月贷款日均余额贷款逾期率贷款逾期率正向指标鼓励开展业正向指标鼓励开展业务务正向指标鼓励开展正向指标鼓励开展业务业务正向指标对已往业务正向指标对已往业务创造收益的奖励创造收益的奖励正向指标对已往业务正向指标对已往业务创造收益的奖励创造收益的奖励负
24、向指标根据资产负向指标根据资产质量确定奖励或惩质量确定奖励或惩罚罚2024/8/25 Seite 22考核指标的选择标准：考核指标的选择标准： 1、便于统计，具有较强的操作性。、便于统计，具有较强的操作性。 2、能综合考量贷款规模、质量；既奖励业务开展，也奖励高水平的、能综合考量贷款规模、质量；既奖励业务开展，也奖励高水平的贷贷 前调查和贷后管理的。前调查和贷后管理的。 3、能够关联实际为我行创造的效益，具有代表性、能够关联实际为我行创造的效益，具有代表性 。 4、奖惩明确，最后考核资产质量；低质量的贷款不能获得绩效工资。、奖惩明确，最后考核资产质量；低质量的贷款不能获得绩效工资。2024/8
25、/25 Seite 23前四项均为绩效考核正向指标，第五项为绩效考核负向指标，两者的前四项均为绩效考核正向指标，第五项为绩效考核负向指标，两者的作用相反。如何平衡两者的重要性，获得更高的绩效考核指标，同时作用相反。如何平衡两者的重要性，获得更高的绩效考核指标，同时也能够培养了信贷人员自觉把控风险与规模的意识和能力。也能够培养了信贷人员自觉把控风险与规模的意识和能力。讨论讨论 对五项指标的理解，分享平衡业务开展同业务风险控制的经验。对五项指标的理解，分享平衡业务开展同业务风险控制的经验。2024/8/25 Seite 24逾期率的考核时间选择：逾期率的考核时间选择：贷款逾期率：月末逾期贷款金额贷
26、款逾期率：月末逾期贷款金额/月末贷款余额。月末贷款余额。原因：不用将客户偶然性产生的逾期都惩罚信贷员原因：不用将客户偶然性产生的逾期都惩罚信贷员,确定考核月末的逾期确定考核月末的逾期率后率后,月末前几天信贷员主要工作就是做一些贷后和催收。从实际看月末前几天信贷员主要工作就是做一些贷后和催收。从实际看,偶然性的催收比较容易收回来；存在严重问题的逾期不能那么快收回偶然性的催收比较容易收回来；存在严重问题的逾期不能那么快收回来，即使在月末突击逾期率也很难下降。只要不是采用违规手段虚假来，即使在月末突击逾期率也很难下降。只要不是采用违规手段虚假还款还款,月末逾期率下降就可以纳入该信贷员的绩效考核。月末
27、逾期率下降就可以纳入该信贷员的绩效考核。 2024/8/25 Seite 25业务交接的逾期率考核：业务交接的逾期率考核：新信贷员接收前任调离岗位的信贷员的业务新信贷员接收前任调离岗位的信贷员的业务,假设接收后前任信贷员的假设接收后前任信贷员的业务产生不良逾期，需要这样界定：业务产生不良逾期，需要这样界定：1、对调离的信贷员进行责任认定。新信贷员接收时就已经存在的逾、对调离的信贷员进行责任认定。新信贷员接收时就已经存在的逾 期，可不纳入考核新信贷员的绩效考核。期，可不纳入考核新信贷员的绩效考核。2、假设交接的业务在客户按期还款了一定时期后，再出现逾期，就需、假设交接的业务在客户按期还款了一定时
28、期后，再出现逾期，就需要要 考查产生逾期的原因。如果导致逾期的原因在于贷前调查就有问题，考查产生逾期的原因。如果导致逾期的原因在于贷前调查就有问题， 那么可不纳入新信贷员的考核；如果发现贷前调查已经尽职，就应那么可不纳入新信贷员的考核；如果发现贷前调查已经尽职，就应该该 纳入，否那么新信贷员就会失去做贷后管理和催收的动力，他得到纳入，否那么新信贷员就会失去做贷后管理和催收的动力，他得到交接交接 业务的绩效，也应该承担相应的管户责任。业务的绩效，也应该承担相应的管户责任。2024/8/25 Seite 26小额贷款绩效考核的方法小额贷款绩效考核的方法一级支行一级支行2021年绩效工资考核基准值为
29、年绩效工资考核基准值为: 当月每发放一笔贷款，可获得绩效当月每发放一笔贷款，可获得绩效50元；每元；每发放一万元贷款，可获得绩效发放一万元贷款，可获得绩效10元；上月结余元；上月结余贷款笔数，每笔可获得绩效贷款笔数，每笔可获得绩效5元；上月贷款日均元；上月贷款日均余额，每万元可获得绩效余额，每万元可获得绩效2元。缺乏万元的局部元。缺乏万元的局部可四舍五入。可四舍五入。2024/8/25 Seite 27绩效考核基准值确实定绩效考核基准值确实定综合当前全行的信贷员人数、业务开展规模、资产质量，按照净收入综合当前全行的信贷员人数、业务开展规模、资产质量，按照净收入的一定比例确定的。既要表达企业价值
30、，为邮储银行创造效益；又要的一定比例确定的。既要表达企业价值，为邮储银行创造效益；又要表达个人价值，由创造效益的信贷人员分享一定比例的企业价值。绩表达个人价值，由创造效益的信贷人员分享一定比例的企业价值。绩效考核方法下发后也会根据每一年度的最终执行情况，检验年初基准效考核方法下发后也会根据每一年度的最终执行情况，检验年初基准值制定的合理性，必要时做出适当调整，但是原那么就是保证适当奖值制定的合理性，必要时做出适当调整，但是原那么就是保证适当奖励，提高鼓励效果。励，提高鼓励效果。2024/8/25 Seite 28定义定义 由于各地经济开展水平和员工收入水平的差异较大，参考由于各地经济开展水平和
31、员工收入水平的差异较大，参考2007年度国年度国 有单位职工平均工资确定了各有单位职工平均工资确定了各一级分行绩效工资考核基准值的浮动范围。一级分行绩效工资考核基准值的浮动范围。 注意注意 各一级分行在浮动系数范围内可对本一级分行确定统一的系数各一级分行在浮动系数范围内可对本一级分行确定统一的系数,也可对二级分行确定不同的系数，方也可对二级分行确定不同的系数，方案单列市按所在省的标准执行。各一级分行执行此标准确有困难的，应书面向总行上报原因和拟采取案单列市按所在省的标准执行。各一级分行执行此标准确有困难的，应书面向总行上报原因和拟采取的绩效考核标准方案，经批准后实行。的绩效考核标准方案，经批准
32、后实行。 浮动系数浮动系数 2024/8/25 Seite 29绩效工资计算公绩效工资计算公公式公式信贷员绩效工资信贷员绩效工资=当月发放贷款笔数绩效当月发放贷款笔数绩效+当月发放贷款金额绩效当月发放贷款金额绩效+上月结余贷款笔数绩效上月结余贷款笔数绩效+上月贷款日均余额绩效上月贷款日均余额绩效1-贷款逾期率贷款逾期率-1%50 解释解释 贷款逾期率小于贷款逾期率小于1%时，时，1-贷款逾期率贷款逾期率-1%50取取1；超过；超过1%的，每增加的，每增加0.1%，扣除当月绩效工资总额的，扣除当月绩效工资总额的5%；逾期率到达或超过；逾期率到达或超过3%后，不再发放当月绩效工资。后，不再发放当月
33、绩效工资。2024/8/25 Seite 30举例：举例： 1、假设一名信贷员管户数为、假设一名信贷员管户数为50户，每月新发放户，每月新发放10笔，平均每笔贷款笔，平均每笔贷款 的金额为的金额为5万元，月末考核的逾期率不超过万元，月末考核的逾期率不超过1%。 这名信贷员的绩效工资为：这名信贷员的绩效工资为： 10*50+10*5*10+50*5+50*5*2=1750元元 由于逾期率不超过由于逾期率不超过1%，所有绩效工资会全额发放。，所有绩效工资会全额发放。2024/8/25 Seite 31 2、假设一名信贷员管户数为、假设一名信贷员管户数为100户，每月新发放户，每月新发放15笔，平均
34、每笔贷笔，平均每笔贷 款的金额为款的金额为5万元，月末考核的逾期率为万元，月末考核的逾期率为2%。 这名信贷员的绩效工资为：这名信贷员的绩效工资为： 15*50+15*5*10+100*5+100*5*2=3000元元 由于逾期率超过由于逾期率超过1%，实际发放的绩效工资为：，实际发放的绩效工资为： 3000*1-2%-1%50=1500元元 2024/8/25 Seite 32责任认定与绩效分配责任认定与绩效分配 逾期免责所列两种情况，经上级确认，从逾期逾期免责所列两种情况，经上级确认，从逾期之日时起即不纳入逾期率的考核范围。逾期贷款之日时起即不纳入逾期率的考核范围。逾期贷款收回的，或经责任
35、认定免责的逾期，已扣除的绩收回的，或经责任认定免责的逾期，已扣除的绩效奖励不返还。经责任认定为免责的逾期，从责效奖励不返还。经责任认定为免责的逾期，从责任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。经责任任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。经责任认定为承担责任的逾期，根据责任认定执行处分，认定为承担责任的逾期，根据责任认定执行处分，从责任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。从责任认定当月不再纳入逾期率的考核范围。2024/8/25 Seite 33 管户信贷员和非管户信贷员的绩效分配管户信贷员和非管户信贷员的绩效分配 在双人调查的情况下，非管户信贷员参与其调查的当月发放笔数和在双人调查的情况下，非管户信贷
36、员参与其调查的当月发放笔数和金额的绩效奖励分配，管户信贷员与非管户信贷员的比例为金额的绩效奖励分配，管户信贷员与非管户信贷员的比例为5：5。其余指标的绩效全部归管户信贷员。贷款逾期仅扣除管户信贷员的其余指标的绩效全部归管户信贷员。贷款逾期仅扣除管户信贷员的绩效。责任追究时管户信贷员和非管户信贷员的经济处分另行规定。绩效。责任追究时管户信贷员和非管户信贷员的经济处分另行规定。讨论讨论 各地学员讨论管户信贷员同非管户信贷员的责任划分及绩效考核执各地学员讨论管户信贷员同非管户信贷员的责任划分及绩效考核执行情况。行情况。2024/8/25 Seite 34一级支行其他信贷岗位绩效工资一级支行其他信贷岗
37、位绩效工资 专职受理岗根据其成功受理的贷款，按照贷款的期限和金额给予每笔专职受理岗根据其成功受理的贷款，按照贷款的期限和金额给予每笔20-50元的奖励；元的奖励；审查岗与贷后管理岗绩效，建议取值为审查岗与贷后管理岗绩效，建议取值为1，在之间浮动；，在之间浮动；小额贷款营业机构信贷主管岗，建议取值为，在之间浮动；小额贷款营业机构信贷主管岗，建议取值为，在之间浮动；一级支行信贷业务主管岗，建议取值为，在之间浮动。一级支行信贷业务主管岗，建议取值为，在之间浮动。假设一级支行的逾期率在假设一级支行的逾期率在1%以内，上述岗位可以获得全部绩效；假以内，上述岗位可以获得全部绩效；假设逾期率超过设逾期率超过
38、1%，超出，超出1%的局部每增加的局部每增加0.1%，扣除上述岗位绩效，扣除上述岗位绩效的的5%；假设逾期率超过；假设逾期率超过3%，上述岗位没有绩效。，上述岗位没有绩效。2024/8/25 Seite 35二级分行信贷部承担城区小额贷款经营职责的岗位二级分行信贷部承担城区小额贷款经营职责的岗位, 按一级支行的按一级支行的标准确定绩效工资。二级分行信贷部承担全辖小额贷款管理职责的标准确定绩效工资。二级分行信贷部承担全辖小额贷款管理职责的岗位，各岗位与信贷员岗之间的绩效比例关系如下：岗位，各岗位与信贷员岗之间的绩效比例关系如下：二级分行信贷业务主管岗，建议取值为，在之间浮动；二级分行信贷业务主管
39、岗，建议取值为，在之间浮动；二级分行经营管理岗和业务管理岗绩效，建议取值为，在之间浮动。二级分行经营管理岗和业务管理岗绩效，建议取值为，在之间浮动。其中负责指定支行业务检查的业务管理岗其中负责指定支行业务检查的业务管理岗,应按所负责支行信贷员岗应按所负责支行信贷员岗位平均绩效计算。位平均绩效计算。假设同一个人兼有城区小额贷款经营职责和全辖小额贷款管理职责假设同一个人兼有城区小额贷款经营职责和全辖小额贷款管理职责的，按较高绩效的岗位进行考核。的，按较高绩效的岗位进行考核。假设二级分行全辖的逾期率在假设二级分行全辖的逾期率在1%以内，上述岗位可以获得全部绩效；以内，上述岗位可以获得全部绩效；假设逾
40、期率超过假设逾期率超过1%，超出，超出1%的局部每增加的局部每增加0.1%，扣除上述岗位绩，扣除上述岗位绩效的效的10%；假设逾期率超过；假设逾期率超过2%，上述岗位没有绩效。，上述岗位没有绩效。二级分行其他信贷岗位绩效工资二级分行其他信贷岗位绩效工资 2024/8/25 Seite 36内容：假设在业务检查中发现，信贷档案、操作流程、计算机系统录内容：假设在业务检查中发现，信贷档案、操作流程、计算机系统录入等明显违反制度要求的，按性质严重程度和笔数予以罚款，从相关入等明显违反制度要求的，按性质严重程度和笔数予以罚款，从相关责任人绩效中扣除。调查报告、审批表等档案明显违反制度要求的，责任人绩效
41、中扣除。调查报告、审批表等档案明显违反制度要求的，从审查岗和审贷会成员的绩效中扣除；贷后检查表等档案明显违反制从审查岗和审贷会成员的绩效中扣除；贷后检查表等档案明显违反制度要求的，从贷后管理岗绩效中扣除。度要求的，从贷后管理岗绩效中扣除。 意义：绩效考核同合规性的挂钩。意义：绩效考核同合规性的挂钩。 绩效考核与合规性要求绩效考核与合规性要求2024/8/25 Seite 37绩效考核的统计原那么绩效考核的统计原那么各支行小额贷款业务每月考核工作具体由贷后管理岗统计，经信贷主各支行小额贷款业务每月考核工作具体由贷后管理岗统计，经信贷主管复核后，上报综合管理部或主管行长，由综合管理部门落实绩效奖管
42、复核后，上报综合管理部或主管行长，由综合管理部门落实绩效奖励发放。励发放。管户信贷员的绩效考核统计依据应为计算机系统数据，实际数据与计管户信贷员的绩效考核统计依据应为计算机系统数据，实际数据与计算机系统数据不同的，应书面说明原因并经主管行长签字。算机系统数据不同的，应书面说明原因并经主管行长签字。2024/8/25 Seite 38业务补贴业务补贴内容：各分行可根据当地交通状况和通讯本钱等因素，内容：各分行可根据当地交通状况和通讯本钱等因素，适当给予信贷从业人员一定的交通和通讯补贴，补贴适当给予信贷从业人员一定的交通和通讯补贴，补贴可按月或按贷款笔数计算，具体金额由各分行自行确可按月或按贷款笔
43、数计算，具体金额由各分行自行确定。定。 小额贷款绩效考核的其他内容小额贷款绩效考核的其他内容2024/8/25 Seite 39原那么：原那么： 一级支行各个信贷业务岗位的绩效工资总额和业务补贴不得超一级支行各个信贷业务岗位的绩效工资总额和业务补贴不得超过小额贷款利差收入的一定比例。一级支行小额贷款上月日均余额在过小额贷款利差收入的一定比例。一级支行小额贷款上月日均余额在20002000万元含以下的局部，此比例不超过万元含以下的局部，此比例不超过18%18%；20002000万元不含万元不含- -40004000万元含的局部，此比例不超过万元含的局部，此比例不超过15%15%；40004000
44、万元不含以上的局万元不含以上的局部，此比例不超过部，此比例不超过10%10%。假设本条与个人绩效所得相冲突的，需根据实际。假设本条与个人绩效所得相冲突的，需根据实际情况适当调低个人绩效局部。情况适当调低个人绩效局部。业务补贴业务补贴2024/8/25 Seite 40业务补贴业务补贴讨论讨论 各地学员介绍不同的业务补贴形式的优缺点和执行情况。各地学员介绍不同的业务补贴形式的优缺点和执行情况。 2024/8/25 Seite 41内容：各一级分行和二级分行可根据辖内支行和信贷员的业务开展情况，对业务开展和贷款质量较内容：各一级分行和二级分行可根据辖内支行和信贷员的业务开展情况，对业务开展和贷款质
45、量较好的支行和信贷员按年或季度给予一定的专项奖励，该奖励不纳入绩效考核范围，具体考核方法好的支行和信贷员按年或季度给予一定的专项奖励，该奖励不纳入绩效考核范围，具体考核方法由各分行自行制定。由各分行自行制定。讨论：各地学员介绍不同的专项奖励形式的优缺点和执行情况。讨论：各地学员介绍不同的专项奖励形式的优缺点和执行情况。专项奖励专项奖励2024/8/25 Seite 42各新开办小额贷款业务的支行在开业后半年内各新开办小额贷款业务的支行在开业后半年内,假设按本方法考核的绩效收入高于原有绩效时，那么假设按本方法考核的绩效收入高于原有绩效时，那么按本方法考核发放；假设低于原有绩效时，那么仍可按原有标
46、准发放。但支行开业时间超过半年按本方法考核发放；假设低于原有绩效时，那么仍可按原有标准发放。但支行开业时间超过半年的，绩效考核标准必须按本方法执行。的，绩效考核标准必须按本方法执行。新开办业务机构的绩效考核标准新开办业务机构的绩效考核标准2024/8/25 Seite 43对于刚从事信贷工作，以及进行岗位交流的信贷员，在半年内假设按本方法考核的绩效收入高于原对于刚从事信贷工作，以及进行岗位交流的信贷员，在半年内假设按本方法考核的绩效收入高于原有绩效时，那么按本方法考核发放；假设低于原有绩效水平时，那么仍可按原有标准发放。但在有绩效时，那么按本方法考核发放；假设低于原有绩效水平时，那么仍可按原有
47、标准发放。但在本支行工作超过半年后，绩效考核标准必须按本方法执行。本支行工作超过半年后，绩效考核标准必须按本方法执行。新从业信贷员的绩效考核标准新从业信贷员的绩效考核标准2024/8/25 Seite 44实施细那么实施细那么各一级分行可根据本行实际情况制定相应的小额贷款绩效考核实施细各一级分行可根据本行实际情况制定相应的小额贷款绩效考核实施细那么，同辖内二级分行采取的浮动比例一并报总行备案。那么，同辖内二级分行采取的浮动比例一并报总行备案。2024/8/25 Seite 45谢谢 谢谢 ！精品资料网成立于2004年，专注于企业管理培训。提供60万企业管理资料下载，详情查看：提供5万集管理视频课程下载，详情查看：提供2万GB高清管理视频课程硬盘拷贝，详情查看：2万GB高清管理视频课程目录下载：高清课程可提供免费体验，如有需要请于我们联系。咨询 ：值班 ：网站 在线文档： :/ foxdoc
