《网上支付与安全072.7-第7章-中国银联与电子支付课件》由会员分享，可在线阅读，更多相关《网上支付与安全072.7-第7章-中国银联与电子支付课件（21页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第第7章章 中国银联与电子支付中国银联与电子支付 7.1中国银联概述中国银联概述7.1.1 银联的发展历程7.1.2 银联的性质与职责7.1.3 银联提供的服务7.2 chinapay 7.2.1 网上支付 7.2.2 网上代付 7.2.3 电话支付 7.2.4 网付宝 7.2.5 企业账户支付 7.2.6 网上跨行转账 7.2.7 境外支付 7.2.8 国际汇入7.3 银联电子支付与第三方支付银联电子支付与第三方支付7.3.1 第三方支付市场现状7.3.2 中国银联的竞争优势7.4 银联支付与挑战银联支付与挑战1网上支付与安全教学目标与要求教学目标与要求 了解中国银联的创建、发展历程；掌握中
2、国银联支付系统的组成、职能；掌握中国银联网上支付、网上代付、网付宝、跨行转账等业务流程了解中国银联境外支付及国际汇入等业务流程了解第三方支付市场的现状；了解银联电子支付与第三方支付的关系及其竞争优势；了解银联电子支付面对的基本挑战与安全的基本情况2网上支付与安全知识架构知识架构安全电子支付Chinapay中国银联网上支付网上代付公开密钥网付宝企业账户支付境外支付国际汇入网上跨行转账第三方支付市场创新业务3网上支付与安全7.1 中国银联概述中国银联概述 中国的银行卡产业是随着改革开放的步中国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的伐发展起来的,作为一个为商业银行提供跨行作为一个为商业银行提供跨
3、行交易清算、方便银行卡支付的银行卡组织，交易清算、方便银行卡支付的银行卡组织，处于中国银行卡产业的枢纽和核心地位，对处于中国银行卡产业的枢纽和核心地位，对银行卡产业发展发挥着基础性的作用。除不银行卡产业发展发挥着基础性的作用。除不断推进联网通用，中国银联还致力于拓展国断推进联网通用，中国银联还致力于拓展国际受理网络、发展网上支付创新等。际受理网络、发展网上支付创新等。4网上支付与安全7.1.1 银联的发展历程银联的发展历程1银联的创建 2001年12月，温家宝总理到人民银行视察银行卡联网通用工作，明确提出了我国银行卡联网通用的“314”目标。 2银联的发展 中国银联大力推进各类基于银行卡的创新
4、支付业务。不仅可以在ATM自动取款机、商户POS刷卡终端等使用银行卡，还可以通过互联网、手机、固定电话、自助终端、数字电视机等各类新兴渠道实现公用事业缴费、机票和酒店预订、信用卡还款、自助转账等多种支付。5网上支付与安全7.1.2 银联的性质银联的性质1银联的性质 中国银联是中国银行卡联合组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系统互联互通的关键所在。 2银联的职责 中国银联的主要职责是负责建设和运营银联跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡标准规范，为商业银行、特约商户、持卡人提供跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等银行卡基础服务，推动银行卡产业集约化、规模化发展，同时联
5、合商业银行，创建银行卡自主品牌。6网上支付与安全7.1.3 银联的服务银联的服务1银行服务 2商户服务 3持卡人服务 4推动产业服务体系的发展 7网上支付与安全7.1.2 银联的性质银联的性质1银联的性质 中国银联是中国银行卡联合组织，处于银行卡产业的核心和枢纽地位，是实现银行卡系统互联互通的关键所在。 2银联的职责 中国银联的主要职责是负责建设和运营银联跨行交易清算系统这一基础设施，推广统一的银行卡标准规范，为商业银行、特约商户、持卡人提供跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等银行卡基础服务，推动银行卡产业集约化、规模化发展，同时联合商业银行，创建银行卡自主品牌。8网上支付与安全7.2 中国
6、银联概述中国银联概述 中国银联电子支付服务有限公司是中国银中国银联电子支付服务有限公司是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务等银行卡网上支付及增值业务 。9网上支付与安全7.2.1 网上支付网上支付 银联电子支付有限公司拥有中
7、国银联全国统一的支付网关,覆盖全国主要商业银行的银行卡，适用于各种B2C、C2C以及B2B的电子商务支付业务。 流程：10网上支付与安全7.2.2 网上代付网上代付 ChinaPay网上代付平台是ChinaPay为商户搭建的一项增值业务服务平台，为商户实现企业资金批量代付通道。 流程如右图：11网上支付与安全7.2.3 电话支付电话支付电话下单流程 ：网站下单流程 ：12网上支付与安全7.2.4 网付宝网付宝 网付宝业务是银联网络在有效加强网上支付的安全性的基础上，为解决网上支付的支付范围和支付限额问题，利用银行卡网上支付平台进行业务及技术方面的创新。 网付宝系统结构如下：13网上支付与安全7
8、.2.5 企业账户支付 ChinaPay的企业账户支付业务为企业商务在线支付带来完整而灵活的解决方案。 企业账户支付业务模型如下：14网上支付与安全7.2.6 网上跨行转账 网上跨行转账是由中国银联支持开展的银行卡跨行交换业务，通过银联的互联网跨行转账平台，向持卡人提供实时的银行卡网上跨行转账服务。 网上跨行转账业务流程：15网上支付与安全7.2.7 境外支付境外支付 境外支付力图解决境外互联网商户在拓展中国消费市场时，所涉及的货币转换及资金清算问题。1境外ATM网络支付2银联卡境外互联网支付服务16网上支付与安全7.2.8 国际汇入国际汇入 国际汇入是一种非贸易类的中小额国际个人间快速电子汇
9、款业务。汇款人可以通过国际汇款公司或银行，以现金或境外银行卡支付的方式，将不同的外币汇到中国大陆收款人的人民币银行卡账户中。17网上支付与安全7.3 chinapay 与第三方支付与第三方支付中国电子支付的市场规模发展非常迅速。未来几年我国电子支付的市场规模继续扩大，2010年我国电子支付市场规模将达到2800亿元。相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。18网上支付与安全7.3.1 第三方支付市场现状第三方支付市场现状 目前国内第三方支付市场中主要以支付宝、财付通、快钱等民营电子支付企业为主力军。但拥有国有背景的银联电子支付企业加入竞争，使得第三方支付市场的竞争将越来越激烈。 19网上支付与安全7.3.2 中国银联的竞争优势中国银联的竞争优势强大的品牌认知度强大的品牌认知度用户的信任度高用户的信任度高 依托银联的基础建设提供产品和增值服务依托银联的基础建设提供产品和增值服务 通用性的支付网关通用性的支付网关庞大的银行卡群体庞大的银行卡群体 依靠银联的发展经验依靠银联的发展经验 20网上支付与安全7.4 银联支付与挑战银联支付与挑战银联支付与安全银联支付与安全银联支付的系统风险银联支付的系统风险信用卡套现问题信用卡套现问题21网上支付与安全
